【正文】 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公 司 九江市分公司 承保中心 制 度 匯 編 二○○ 七 年 三 月 目 錄 前 言 ........................................................3 一、承保中心基本職能 ............................................3 二、承保中心崗位設(shè)置 ............................................5 三、承保中心人員分工 ............................................5 四、承保中心崗位職責 ............................................6 五、承保中心崗位考核辦法 ........................................13 支公司出單員考核辦法 ...........................................19 支公司單證管理員考核辦法 ........................................22 關(guān)于實施自動核保的指導(dǎo)意見 ......................................23 附件： 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 件 .............................................................28 承保信息數(shù)據(jù)管理規(guī)定（暫行） ....................................32 承保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量管理規(guī)定（暫行） ............................33 風(fēng)險管理委員會管理規(guī)定（暫行） ..................................43 現(xiàn)場核保日及相關(guān)會談制度（暫行） ................................47 財產(chǎn)險風(fēng)險評估指引 .............................................48 建工險風(fēng)險評估指引 .............................................51 意外健康險風(fēng)險評估指引 .........................................54 責任險風(fēng)險評估要素 .............................................64 市分公司風(fēng)險管理委員會管理規(guī)定（暫行） ..........................65 “黑、灰名單”、重要客戶信息管理制度 .............................69 規(guī)范電子化核保業(yè)務(wù)管理工作實施細則 ..............................71 自動核保管理實施細則 ...........................................73 批改管理規(guī)定 ...................................................74 附錄 ：日常核保工作流程注意事項 ..................................77 業(yè)務(wù)單證管理工作實施細則 ........................................78 保密制度 .......................................................85 值班制度 .......................................................85 學(xué)習(xí)制度 .......................................................86 考勤管理與職場衛(wèi)生制度 .........................................87 前 言 承保中心是市分公司承保集中統(tǒng)一的實務(wù)處理平臺，同時發(fā)揮風(fēng)險監(jiān)控的作用， 是公司經(jīng)營管理的微觀基礎(chǔ) 。 在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高運行效率、加強成本控制和強化內(nèi)部管理等方面起著重要的作用。為嚴格遵循和落實《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司三個中心操作指南》（ 2020） 和 總、省分公司《“三個中心”運行完善方案》 ，適應(yīng)新 形勢下公司機構(gòu)和職能調(diào)整的要求，本著優(yōu)化流程、提高效率、改進服務(wù)、防 范風(fēng)險、改善績效的精神和貫徹“標準化、統(tǒng)一性、集中性”的原則 ， 重新制定和完善 承保 工作 相關(guān)管理制度，匯編成冊。該 制度匯編 的主要內(nèi)容 是結(jié)合我市實際，對《三個中心操作指南》 和 總、省分公司《“三個中心”運行完善方案》 關(guān)于承保中心部分的細化和補充。中心 及基層公司相關(guān) 人員必須認真學(xué)習(xí)和掌握，嚴格按 規(guī)范 操作，確保承保中心的 職能作用 得到充分發(fā)揮。 一、承保中心基本職能 ，根據(jù)產(chǎn)品線管理部門制定的承保政策和規(guī) 定，細化承保流程、明確具體操作 規(guī)則； ，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體系，控制承保風(fēng)險，確保承保質(zhì)量； ，并簽署意見后報上級產(chǎn)品線管理部門或送同級產(chǎn)品線管理部門，確保此類業(yè)務(wù)的合理處置； ； ，根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況提出再保險安排需求，并協(xié)助本級公司或落實上級公司再保險部門的管理工作，確保合理分散承保風(fēng)險； ，完善承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù) 庫，確保承保數(shù)據(jù)真實、準確、規(guī)范； 、業(yè)務(wù)檔案及業(yè)務(wù)報表； ，向理賠 /客戶服務(wù)中心提供重點客戶、續(xù)保客戶等相關(guān)客戶和業(yè)務(wù)信息； 、指導(dǎo)，不斷提高承保人員的業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)； ； ，及時處理支公司在業(yè)務(wù)處理過程中遇到的有關(guān)問題； 。 二、承保中心崗位設(shè)置 袁祖悅（兼二級核保） （ 一 級核保） 陳亞萍 虞琴 楊玲 盧紅娟 虞琴 （兼） 虞琴（兼） 吳俊芳（兼） 三、承保中心人員分工 袁祖悅：中心主任，負責中心全面工作 。 二級核保。 虞琴：核保兼分保和承保信息崗。負責車險一級核保， 及 在單量較多時 除 沿海內(nèi)河船舶全損保險 、 沿海內(nèi)河船舶建造保險 以外的非車險的一級核保 ；負責分保崗職責范圍內(nèi)的所有工作；負責承保報表數(shù)據(jù)提取和制作、文件處理和歸檔及中心網(wǎng)頁維護等工作；負責對永修、共青、德安、星子支公司超權(quán)限業(yè)務(wù)的初審報批、日常核保業(yè)務(wù)的答復(fù) 指導(dǎo)和上傳下達等工作。 陳亞萍：核保崗，負責 車險 一級核保 ，及除 利潤損失保險 、 機器損壞保險 外的 非車險一級核保。負責對潯陽區(qū)、廬山區(qū)、八里湖支公司、營業(yè)部、營銷部超權(quán)限業(yè)務(wù)的初審報批、日常核保業(yè)務(wù)的答復(fù)指導(dǎo)和上傳下達等工作。 楊玲：核保崗，負責車險一級核保， 及除供電責任險、 借款人人身意外傷害保險 以外的非車險的一級核保 。負責對九江縣、瑞昌、武寧、修水支公司超權(quán)限業(yè)務(wù)的初審報批、日常核保業(yè)務(wù)的答復(fù)指導(dǎo)和上傳下達等工作。 盧紅娟：核保崗，負責車險一級核保， 及除 機動車駕駛?cè)藛T意外傷害保險 、 貨物運輸預(yù)約保險 外的非車險的一 級核保 。負責對都昌、彭澤、湖口、廬山支公司超權(quán)限業(yè)務(wù)的初審報批、日常核保業(yè)務(wù)的答復(fù)指導(dǎo)和上傳下達等工作。 吳俊芳：業(yè)務(wù)單證管理崗。負責全市系統(tǒng)業(yè)務(wù)單證的管理工作。 中心各崗位各級核保權(quán)限嚴格 按 照 省、市分公司“（再）轉(zhuǎn)受權(quán)經(jīng)營書”和產(chǎn)品線的規(guī)定、 授權(quán)和系統(tǒng)中的 設(shè)置執(zhí)行。 四、承保中心崗位職責 （一）主任崗 1 制定本中心的工作目標及工作計劃，并監(jiān)督各崗位的執(zhí)行情況，確保本中心高效有序地運行； 2 對權(quán)限內(nèi)的承保業(yè)務(wù)進行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體 系，決定承保費率，控制承保風(fēng)險，確保承保質(zhì)量； 3 對超權(quán) 限的業(yè)務(wù)審核并簽署初步核保意見后，報同級或上級產(chǎn)品線管理部門，確保此類業(yè)務(wù)的合理處置； 4 組織再保險分保工作，確保合理分散業(yè)務(wù)風(fēng)險（本級公司設(shè)有再保險部門的直轄市、計劃單列市分公司承保中心主任不負責再保險管理工作）； 5 參與對擬承保的重大業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估； 6 完善承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，定期向產(chǎn)品線管理部門和支公司提供承保信息，向理賠 /客戶服務(wù)中心提供重點客戶、續(xù)?？蛻舻认嚓P(guān)客戶和業(yè)務(wù)信息 。 7 參與對產(chǎn)品線管理部門及各支公司的業(yè)績評定，在授權(quán)范圍內(nèi)，協(xié)調(diào)本中心與外部門的關(guān)系，及時處理支公司在業(yè) 務(wù)處理中遇到的承保問題； 8 組織對承保中心人員和出單人員進行業(yè)務(wù)和操作培訓(xùn)，不斷提高承保人員的業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)； 9 負責本中心人員的日常管理和績效考核，提出任免建議，保證對員工的有效管理和合理激勵。對分公司承保制度的制定和承保質(zhì)量管理體系的建設(shè)提出完善和改進意見； 10 負責對各類承保業(yè)務(wù)單證的管理和檢查工作。 （二） 核保崗 1 根據(jù)風(fēng)險查勘和風(fēng)險評估的結(jié)果審核確定承保條件及價格，確保風(fēng)險合理控制； 2 按照授權(quán)對承保業(yè)務(wù)進行核保，提出核保意見；對超核保權(quán)限的業(yè)務(wù)，擬定審核意見后上報主管領(lǐng)導(dǎo)； 3 按照公 司再保險業(yè)務(wù)政策，提出分保需求； 4 對出單員進行指導(dǎo)和培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)單證數(shù)據(jù)質(zhì)量； 5 對分公司承保制度和承保質(zhì)量管理體系的建設(shè)提出完善意見和建議； 6 為展業(yè)人員提供技術(shù)支持，為客戶提供風(fēng)險管理咨詢； 7 參與對擬承保的重大業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估。 核保崗崗位職責附則 研究完善、改進承保業(yè)務(wù)實務(wù)標準、核保流程以及承保質(zhì)量管理體系，根據(jù)風(fēng)險查勘和風(fēng)險評估的結(jié)果審核確定承保條件及價格，保證風(fēng)險控制的合理性、定價的準確性； 嚴格按照本級核保權(quán)限和核保流程進行核保操作 ；對超本級核保權(quán)限的 業(yè)務(wù)，擬定 審核意見后報上級核保員核保； 分析承保業(yè)務(wù)狀況，提出相關(guān)工作的改進建議；在核保當中按照公司再保險業(yè)務(wù)政策，提出分保需求并反饋給分保崗人員和支公司； 核保車險業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格執(zhí)行車險業(yè)務(wù)的各項規(guī)定、規(guī)程和核保政策，堅持標準，按章辦事，嚴把核保質(zhì)量關(guān)，重點做到： A、審核承保公司的承保資格和權(quán)限； B、審核險種數(shù)量及必保效益險種是否保全或保足、組合是否合理； C、審核保（限）額是否控制； D、審核新車購置價是否準確； E、審核特別約定是否齊全、規(guī)范； F、審核新增設(shè)備是否載明清楚； G、審核投保要素是否完 整無誤； H、審核條款種類選擇是否準確； I、審核折舊率、實際價值計算是否符合規(guī)定； J、審核單車風(fēng)險修正系數(shù)、車隊費率浮動系數(shù)、續(xù)保保費調(diào)整是否符合規(guī)定。 核保非車險業(yè)務(wù)中的相關(guān)險類業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格執(zhí)行該險類業(yè)務(wù)的各項規(guī)定、規(guī)程和核保政策，堅持標準，按章辦事，嚴把核保質(zhì)量關(guān)，重點做到： A、審核所使用的非車險條款是否正確、合理； B、審核確定保險金額、重置價值的方式是否準確、合理； C、審核費率是否符合有關(guān)業(yè)務(wù)部門規(guī)定的最低費率承保線； D、審核非車險業(yè)務(wù)有關(guān)優(yōu)惠折扣的合理性； E、審核非車險投保單的關(guān)鍵要素是否符合條款邏輯及實務(wù)要求； F、審核非車險投保單有關(guān)免賠額設(shè)置是否準確、合理； G、審核保費結(jié)算方式是否符合規(guī)定； H、審核非車險投保單特別約定的措辭是否合理、準確，內(nèi)容是否無遺漏； I、審核非車險業(yè)務(wù)特別條款是否準確、合理； J、審核重大業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估、初步分保意見是否齊全、合理。 樹立“基層第一”的服務(wù)理念。簽署核保意見力求意思表述清楚、完整、準確，以減少核單來回流轉(zhuǎn)次數(shù)和滯留時間；接聽核保專線電話及時，答復(fù)問題明了、清楚 、耐心，接聽業(yè)務(wù)咨詢電話有的應(yīng)做好記錄，把握不準的轉(zhuǎn)達中心主任； 在規(guī)定的核保時限之內(nèi)和確保核保質(zhì)量的前提下，盡量快速、高效地完成每單的常規(guī)性核保，并按照急單優(yōu)先、大客戶、黃金客戶優(yōu)先的原則落實核?！熬G色通道”規(guī)定； 對有差錯的保單及時在《出單員考核表》上記錄，并善于總結(jié)分析自己所負責的核保業(yè)務(wù)在承保、簽單等方面所存在的經(jīng)常出現(xiàn)的、較為突出的問題及其產(chǎn)生這些問題的原因，認真匯總核保發(fā)現(xiàn)的差錯及處理結(jié)果，向中心主任提出相關(guān)工作建議； 樹立全局意識，發(fā)揚團隊精神，服從中心對工作的統(tǒng)一調(diào)配，做到既有分 工又有協(xié)作，相互幫助，確保工作緊張時刻忙而不亂，不誤時間，不影響工作質(zhì)量； 服從中心輪流值班安排，積極參加各種臨時性的加班； 1收集保險市場和出單點反饋的信息，向主任提出加強承保管理的建議； 1對出單點的出單員進行指導(dǎo)，確保其出單工作能力的提高；開展對基層初核、初審人員的培訓(xùn)，提高其工作技能； 1為銷售人員提供業(yè)務(wù)技術(shù)支持，為客戶提供風(fēng)險管理咨詢； 1負責核保系統(tǒng)“黑名單”、“灰名單”的錄入維護和核保把關(guān)； 1完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。 （ 三 ）分保崗 1 收