【正文】 ................................................................................36 消費結構的對比分析 ............................................................................................................37 大學生信用卡辦理與未辦理原因對比分析 ........................................................................39 大學生信用卡中“死卡”分析 ...................................................................................................42 “死卡 ”比例狀況分析（此專題數據均引自補充調查問卷） ........................................42 “死卡 ”產生原因分析 ........................................................................................................43 “死卡 ”現象利害分析 ........................................................................................................45第六部分 調查結論 ...............................................................................................................................45 大學生信用卡市場發(fā)展環(huán)境分析 ...............................................................................................45 大學生信用卡存在的問題分析及建議 .......................................................................................47 大學生信用卡使用中的制約因素 ........................................................................................47．大學生信用卡市場的建議 .................................................................................................50參考文獻 .................................................................................................................................................52調查問卷 .................................................................................................................................................530在校大學生信用卡使用狀況的調查分析摘要本文以實際問卷調查數據為依據，分析了青島市在校大學生信用卡使用的現狀，通過青島市在校大學生信用卡消費狀況的分析，了解信用卡帶給大學生消費方式、消費結構和消費觀念的變化，并在此基礎上提出了自己的一些感想與建議。關鍵詞信用卡 消費狀況 大學生 與傳統(tǒng)消費方式相比，信用卡消費——這種全新的消費方式傳入我國的時間并不長，信用卡在我國大學生中流通也僅僅只有四年多的時間。但是，信用卡的出現卻為當代大學生帶來了一種全新的消費方式，它在大學生中的使用現狀到底如何、大學生的消費狀況是否會因為信用卡的流通而出現根本性的轉變，是一個值得探究的問題。第一部分 調查背景 信用卡的概念信用卡是銀行或其它財務機構簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費、或在指定銀行機構存取現金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。按其功能可分為借記卡、準貸記卡和貸記卡，本文所指的信用卡即為貸記卡。 信用卡的發(fā)展與前景信用卡 1915年起源于美國。自傳入我國以來，中信用卡的增長速度非常驚人：以標準貸記卡為例，2021 年增長 83%，2021 與 2021 年都達到了 100%。截至 2021 年 3 月底，全1國銀行卡發(fā)卡 萬張，同比增長 %。其中，信用卡發(fā)卡量 萬張，占銀行卡發(fā)卡量的 %，同比增長 %。數據顯示，截至 2021 年年末，我國銀行卡發(fā)卡總量 18 億張，其中信用卡發(fā)卡量為 億張，同比增長 %。從目前的中國信用卡市場來看，整體還處于培育的階段。據 VISA 國際組織的調研報告稱：保守估計，中國目前信用卡的潛在目標人群在 3000 萬至 6000 萬，可是截至 2021 年，中國的信用卡持卡人數僅有 1000 萬，市場還處于相當初級的階段。同時，據麥肯錫預測，中國的零售信貸市場將呈指數增長，而僅僅信用卡，2021 年利潤將達到 130 億～140 億元，成為僅次于個人住房貸款的第二大零售信貸產品，愈發(fā)成為銀行的核心業(yè)務和主要利潤來源之一。所以，中國境內的信用卡發(fā)行者，不論中資還是外資，都將有機會分享到這塊潛力巨大的利潤大餅?？梢哉f，國內信用卡市場正在進入一個黃金發(fā)展時期。 大學生信用卡的產生及流通現狀大學生信用卡的產生是市場發(fā)展的必然結果。從大學生信用卡的供給方來看，銀行為了拓寬自己的業(yè)務渠道，擴大自己的市場份額，提升自己的競爭力，必然要不斷開拓未開發(fā)的市場，而大學生市場正是銀行開發(fā)市場的目標之一。從大學生信用卡的需求方面來說，大學生有著比較高的購買力，市場潛力巨大，且大學生比較樂于接受新事物。因此，大學生信用卡應運而生了。第一張大學生信用卡于 2021年 09月 20日，由金誠信用和廣發(fā)銀行聯正式發(fā)行。凡是正規(guī)全日制高校在校生都可以個人身份申領。接著，中信銀行也在大部分高校進行了學生信用卡試點；隨后，農行和興業(yè)銀行的校園卡也分別走進了四川和上海的部分高校。2021年 10月，招商銀行在包括北京在內的國內各大城市，同時推出了國內首張面向全國發(fā)行的雙幣學生信用卡“Young 卡”。至此以后，大學生信用卡就開始在各大高校中大范圍地宣傳開來。2信用卡在大學生中雖然流通時間還不是很長，但卻已經開始對大學生的消費狀況產生了影響，與傳統(tǒng)消費理念相比，信用卡擁有的新型消費理念正在逐漸被一些大學生所接受。越來越多的學生也逐漸開始使用信用卡的各項功能進行消費。 第二部分 調查目的通過青島市在校大學生信用卡使用狀況的分析，了解信用卡帶給大學生消費方式、消費結構和消費觀念的變化，預測大學生信用卡的發(fā)展趨勢，為大學生信用卡的發(fā)展提供依據；通過文獻研究、數據分析，為學校和發(fā)卡機構提供多組準確數據，為學校開展針對大學生信用卡的指導工作和制定相關政策提供科學建議，為發(fā)卡機構開展大學生信用卡活動提供有效數據和分析，為大學生信用卡行業(yè)的健康發(fā)展提供建議。第三部分 調查概況 問卷發(fā)放的地點：中國海洋大學（浮山校區(qū)、嶗山校區(qū)）、中國石油大學（黃島校區(qū)）、青島大學（麥島校區(qū)、嶗山校區(qū)）、青島科技大學、青島理工大學（四方校區(qū)、黃島校區(qū)）、青島遠洋船員學院 調查方法：隨機抽樣方法 調查形式：面對面交流訪問式、問卷調查 問卷回收情況：本次前期發(fā)放調查問卷 700份，回收 640份，回收率為%，其中有效問卷 604份，有效率為 %。其中已辦理信用卡的人數為 308人，占被調查者總人數的 51%；未辦理信用卡的人數為 296人，占被調查者總人數的 49%。后期發(fā)放補充調查問卷 200份，回收 196份，回收率為 98%，其中有效問卷 194，有效率 99%。3 數據分析方法：圖表法， 對比分析法， 賦值法， 平均數法， 比率對比法。：青島市在校大學生信用卡使用狀況。第四部分 在校大學生信用卡使用現狀調查 大學生基本信息 性別圖 41 性別對信用卡持有率的影響在 582 人次有效回答中，男生中持卡的比率為 55%，女生中持卡的比率為 54%。由此可以看出性別對大學生持有信用卡無明顯影響。 年級在本調查中，大三和大四的學生參與的不多，故將兩年級數據合并在一起，作為較為成的信用卡消費群整體進行統(tǒng)計。另外，本調查的目的主要是針對大一、大二的學生的信用卡持有和使用情況，這也是將大三、大四學生合為整體調查的原因。0% 20% 40% 60% 80% 100% 120%男女 474%8%10%7% 1%a父 母 提 供 b貸 款 c獎 學 金 或 助 學 金 d打 工 或 勤 工 助 學 e其 它0% 20% 40% 60% 80% 100% 120%大 一大 二大 三 四圖 42 大學生所處年級與否持有信用卡之間的關系在 582 人次有效回答中，大一學生中持卡的比率為 51%，大二學生中持卡的比率為 61%，大三、大四學生中持卡的比率為 58%。由此數據基本可以看大二的持卡率是最高的，這和銀行對大二學生有針對性的售卡方式有關。其中大三、大四中可能有畢業(yè)等因素的影響持卡比率比大二的低三個百分點，不過這個持卡比率海獅非常合理的。這些數據基本反映出大學生的持卡比率相較信用卡銀行的促銷還是有些低。 經濟來源圖 43 大學生主要經濟來源目前大多數大學生的主要經濟仍然來源于父母，這類大學生的人數占到被調查者總數的 74%。而主要靠貸款、獎學金和打工獲取經濟來源的學生數量之和只占到被調查者總數5您 是 通 過 哪 種 途 徑 辦 理 的 信 用 卡26%24%19%31% a身 邊 老 師 同 學 的 介 紹b銀 行 的 促 銷 活 動c到 銀 行 辦 理d其 它a30以 下6%b3015047%c5018035%d801009%e100以 上3%的 26%。根據數據可得，目前大學生消費資金主要還是由父母提供，而完全自食其力的大學生還是相當有限的。 生活水平圖 44 大學生平均每月生活費平均每月可支配收入在 301500 之間的同學占了多數(47%),501800 的也為數不少(35%),而約有 6％的同學每月只有不到 300 元的可支配收入，甚至有約 3%的同學在 1000 以上。以上簡單統(tǒng)計中可以看出，當代大學生的月收入水平整體較低，而其中絕對角度的貧富差距不大。 社群規(guī)范性圖 45 大學生辦理信用卡的途徑受到社群規(guī)范性影響的持卡大學生比例要高于不受社群規(guī)范性影響的持卡大學生比例。用信用卡進行刷卡消費作為一種時尚在大學生中流行，與大學生的趨同心理和從眾心理相6您 對 所 辦 的 信 用 卡 的 各 項 條 款 清 楚 的 是33%21%14%12%18%2%a年 費 及 如 何 免 年 費b轉 賬 、 異 地 存 取 等 于 續(xù) 費c透 支 金 額 免 息 期d過 期 還 款 利 息 率 e掛 失 、 銷 卡 等 業(yè) 務f各 種 理 財 工 具關聯。趨同心理是青年思維還沒有完全獨立和成熟的一種表現，不同個性和不同生活方式的大學生通過群體互動，相互認同于相同的文化范式之下，形成大致相同的心態(tài)和行為傾向。這是刷卡消費得以流行和發(fā)展的基礎。 大學生信用卡知識現狀 大學生信用卡基本知識了解程度分析圖 46 大學生對信用卡各項條款的了解程度從上圖來看，目前青島地區(qū)高校大學生對信用卡的各項條款中最清楚仍然是年費及如何免年費，其占總量的 33%。排在第二位的是轉賬、異地存取等于續(xù)費，占總量的 22%。排在第三位的是掛失、銷卡等業(yè)務，占總量的 19%。透支金額免息期、過期還款利息、各種理財工具所占比重并不是太大，但三項也占到了總量的 26%左右。數據顯示，大學生對信用卡的了解沒有絕對突出的方面，不過，前兩項的總比率超過一半，說明大學生對信息用的最基本的服務還是有一定的掌握，尤其是有接近兩成的學生利用信用卡免費用轉帳和異地存取。這體現了大學生的善于思考的一面。因此，從一般意義上說，大學生對信用卡的功能的了解不全面。對信用卡知識的匱乏，也是產生“睡眠卡”造成資源浪費的原因之一。7您 一 般 是 通 過 何 種 渠 道 獲 得 信 用 卡 的 相 關 知 識 ？25%36%27%12%a通 過 各 種 媒 體 進 行 自 學b發(fā) 卡 銀 行 主 動 進 行 普 及 教 育c向 周 圍 的 親 友 詢 問 相 關 知 識d沒 有 必 要 專 門 學 習 信 用 卡 知 識 大學生信用卡知識來源分析圖 47 大學生信用卡知識來源分析由此數據可以看出青島地區(qū)大學生信用卡知識來源主要來源于發(fā)卡銀行主動進行普及教育，占總量的 38%，排第二位的是向周圍的親友詢問相關知識的占總量的 27%，排第三位的是通過各種媒體進行自學的占總量的 27%，而認為沒有必要專門學習信用卡知識占到了總量的 12%。青島地區(qū)大學生信用卡了解信用卡