acs業(yè)務(wù)培訓商業(yè)銀行-文庫吧
2025-07-05 14:24 本頁面
【正文】 。 25 管理與 服務(wù)功能 —— 賬戶管理 客戶賬號人民銀行系統(tǒng)內(nèi)唯一 重新設(shè)計賬號編制規(guī)則，金融機構(gòu)類別代碼、行政區(qū)劃代碼、幣種等信息將作為賬戶參數(shù)，當各類國標、行標發(fā)生變化，或開戶單位機構(gòu)改革、改制時無須進行賬號變更。 客戶賬號長度為定長 8位，類型為大寫英文字母（ AZ，除去 O和 I）和數(shù)字（ 09）混合型。 26 管理與服務(wù)功能 —— 賬戶管理 金融機構(gòu)可在中央銀行開設(shè)的存款賬戶： 準備金存款 財政性繳存款 特種存款 其他存款賬戶 27 管理與服務(wù)功能 —— 賬戶管理 金融機構(gòu)開戶需提交的依據(jù)資料主要包括： ? 開戶申請書 ? 金融許可證（或支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可證）正本及復印件 ? 營業(yè)執(zhí)照正本及復印件 ? 法定代表人或單位負責人的身份證原件及被授權(quán)人的身份證原件 ? 人民銀行核定的繳存款科目范圍文件 ? 金融機構(gòu)編碼 ? 其他與賬戶管理相關(guān)的資料 28 管理與服務(wù)功能 —— 賬戶管理 其他說明 中央銀行原則上不再承擔代理轉(zhuǎn)匯職能。 金融機構(gòu)名稱、機構(gòu)類別、預留印鑒等變更無需更改賬號。 中央銀行內(nèi)部會計科目等變更也不對金融機構(gòu)賬號產(chǎn)生影響。 賬戶變更采取約時生效機制 。 非清算賬戶一般為一個工作日 。 清算賬戶的變更參照支付系統(tǒng)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 29 管理與服務(wù)功能 —— 賬戶管理 清算賬戶 開戶 管理 所謂清算賬戶， 即 擺放 在支付系統(tǒng)的金融機構(gòu)準備金賬戶及其他特許賬戶 。 從 ACS的角度看，清算賬戶的開戶存在兩種 情況 ： 一 是完全新開賬戶，即金融機構(gòu)在 ACS內(nèi)沒有賬戶 。 二是賬戶性質(zhì)變更，即金融機構(gòu) 賬戶 性質(zhì)轉(zhuǎn)變?yōu)榍逅阗~戶。 ? 30 管理與服務(wù)功能 —— 賬戶管理 新開清算賬戶 審核開戶資料 確定支付系統(tǒng)行號生效日 在規(guī)定時間發(fā)送開戶報文 清算賬戶生效 賬戶性質(zhì)變更（非清算賬戶轉(zhuǎn)為清算賬戶） 不影響金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理 無需變更賬號、停辦業(yè)務(wù) 流程與清算賬戶數(shù)據(jù)移植類似 31 管理與服務(wù)功能 —— 賬戶管理 清算賬戶 銷戶 清算賬戶銷 戶同樣存在兩種 情況 ： 一 是 完全 撤銷，即清算賬戶余額結(jié)轉(zhuǎn)為零，完成在支付系統(tǒng)及中央銀行會計系統(tǒng)的全部銷戶工作 。 二是 賬戶性質(zhì)變更，即該清算賬戶轉(zhuǎn)變?yōu)榉乔逅阗~戶，也就是該賬戶僅完成在支付系統(tǒng)的銷戶。 32 管理與服務(wù)功能 —— 賬戶管理 清算賬戶銷戶流程 從處理流程的角度看，清算賬戶銷戶的兩種情況可以總結(jié)為兩個操作步驟 ： 第一步：完成在支付系統(tǒng)的銷戶，即 變更為 非清算賬戶。 重要標志 ： 解除支付行號與賬戶的綁定關(guān)系。 第二步：完成該賬戶在 ACS的銷戶處理，即完成銷戶計息、利息轉(zhuǎn)賬等流程。 33 管理與服務(wù)功能 —— 差額結(jié)算管理 同城票據(jù)交換作為傳統(tǒng)的跨行清算渠道，一直發(fā)揮著積極作用 ， 也是大小額支付系統(tǒng)的重要補充 。 ACS提供靈活的差額結(jié)算管理方式和完善的風險防范措施。 整場同步結(jié)算方式 賬戶分別結(jié)算方式 34 管理與服務(wù)功能 —— 差額結(jié)算管理 整場同步結(jié)算方式 金融機構(gòu)的交換差額按照所在地人民銀行規(guī)定的票據(jù)交換場次同步進行結(jié)算。 其主要特點： 嚴格貫徹“央行不墊款”原則； 整場差額同步輸入； 所有非清算賬戶余額必須充足； 非清算賬戶記賬成功的同時向支付系統(tǒng)發(fā)出清算賬戶記賬報文。 35 管理與服務(wù)功能 —— 差額結(jié)算管理 賬戶分別結(jié)算方式 金融機構(gòu)的交換差額按照其準備金賬戶的資金頭寸情況分別進行清算。 其主要特點： 保證資金清算效率； 非清算賬戶與清算賬戶同步處理； ACS提供非清算戶排隊機制； 引入資金拆借等融資協(xié)議，防范流動性風險。 日終“清算窗口”影響范圍最小。 36 管理與服務(wù)功能 —— 準備金管理 功能 特點 一 是靈活 的管理模式 ?？傂?統(tǒng)一管理準備金參數(shù) ，同時允許部分 準備金賬戶進行屬地管理 ；準備金參數(shù)可隨時調(diào)整，也可進行約時生效設(shè)置 。 二 是支持 特殊政策 工具 。滿足準備金管理個性化需求。按 賬戶設(shè)置差別準備金率、按賬戶進行差別準備金、特種準備金、批準動用準備金的 控制。 三是多樣化的管理方法（幣種、考核周期、方法、數(shù)據(jù)報送方式）。 37 管理與服務(wù)功能 —— 準備金管理 準備金的構(gòu)成 金融機構(gòu)在中央銀行的準備金包括 ： 法定存款準備金、 特種存款準備金、 差別存款準備金、 超額準備金 38 管理與服務(wù)功能 —— 準備金管理 準備金考核方法 時點法?？己似趦?nèi) ， 金融機構(gòu)法人每日準備金賬戶余額與數(shù)據(jù)報送期一般存款余額（期末時點值或平均值）之比是否達到法定存款準備金率的要求。時點法中的一般存款余額類型包含期末時點值和
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