【正文】 未實(shí)際操作） 進(jìn)口開證 ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 指我行 (開證行 )應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口商 (申請(qǐng)人 )的要求和指示，或以其自身的名義，向國外出口商出具的一種付款承諾，承諾在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)： ? 向第三者 (受益人 )或其指定人付款，或承兌并支付受益人出具的匯票； ? 授權(quán)另一家銀行付款，或承兌并支付該匯票； ? 授權(quán)另一家銀行議付。 ? 二、服務(wù)功能 ? 進(jìn)出口雙方希望對(duì)彼此之間的行為進(jìn)行一定的約定以便提高貿(mào)易的可信度。用于滿足國際貿(mào)易結(jié)算及融資需求。 ? （二）基本操作流程（以即期、議付、無保兌、無不符點(diǎn)信用證為例） 進(jìn)口開證業(yè)務(wù)流程 開證行 申請(qǐng)人（進(jìn)口商） 通知行 /議付行 受益人（出口商） 簽定合同； 申請(qǐng)開證 ； 開立信用證并傳遞； 通知信用證 ； 交單； 寄單索匯； 通知承兌 /付款 2 ４ ５ ６ ７ １ 3 出口來證通知 /轉(zhuǎn)通知 ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 出口來證通知是指我行接受開證行的委托，將信用證或信用證修改通知受益人，我行為信用證的通知行。通知行一般由在出口方所在地、與開證行有代理關(guān)系的銀行擔(dān)任。 ? 二、服務(wù)功能 ? 我行通過出口來證通知將開證行開來的信用證傳遞給受益人。同時(shí)，我行可以通過這一服務(wù)更多地了解受益人并且爭取其成為固定客戶。 ? （二）基本操作流程 信用證通知 /轉(zhuǎn)通知業(yè)務(wù)流程 受益人 通知行 第二通知行 開證行 通知行收到開證行開來的信用證。 通知行確認(rèn)真實(shí)性和完整性后將證通知給受益人；或者通知給信用證中指定的第二通知行。 １ ２ ２ 出口來證保兌（未實(shí)際操作） ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 出口來證保兌是指我行接受開證行的委托，對(duì)開證行開出的信用證予以保證兌付，（按開證行是否得知分為明保和暗保）我行為保兌行。保兌行通常由通知行兼任，但在實(shí)物中，由其他銀行包括出口地、開證地或該信用證貨幣清算中心的著名銀行擔(dān)任保兌行的也不罕見。 ? 二、服務(wù)功能 ? 我行對(duì)不可撤銷信用證加具保兌后，就構(gòu)成了其對(duì)信用證開證行以外的確定的付款責(zé)任，是信用證的第一付款人，對(duì)議付行和受益人獨(dú)立負(fù)責(zé)。無論開證行發(fā)生怎樣的變化，保兌行均不能單方面撤銷或變更其保兌責(zé)任。議付行和受益人的權(quán)利多了一重保障。 ? （二）基本操作流程 出口來證保兌業(yè)務(wù)流程 （通知行 /保兌行） ２ 受益人 開證行 通知行收到開證行開來的信用證。 通知行在給保兌行的貿(mào)易融資授信額度之內(nèi)決定是否對(duì)信用證加具保兌。 加具保兌之后在信用證上加上“ ADD CONFIRMATION”字樣并通知給受益人。 １ ３ 出口信用證轉(zhuǎn)讓（未實(shí)際操作） ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 出口信用證轉(zhuǎn)讓是指我行應(yīng)信用證的受益人（第一受益人）的要求，在收到一份注明可以轉(zhuǎn)讓的信用證的前提下，將該信用證全部或部分轉(zhuǎn)讓給一個(gè)或數(shù)個(gè)受益人（第二受益人）的服務(wù)。本產(chǎn)品中，我行為轉(zhuǎn)讓行，客戶為信用證的第一受益人。 ? 二、服務(wù)功能 ? 可轉(zhuǎn)讓信用證的產(chǎn)生是隨著中間商的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。通過轉(zhuǎn)讓信用證的形式，第一受益人作為中間商即獲取了利潤，又避免了開證申請(qǐng)人與第二受益人有直接的聯(lián)系；而第二受益人擴(kuò)大了自己的貨物銷售量，拓展了市場。 ? 五、操作流程 ? （一）客戶準(zhǔn)入條件和要求 ? 具有進(jìn)出口經(jīng)營資格。 ? 依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件。 ? （二）基本操作流程 出口信用證轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)流程 ２ 第一受益人 江蘇銀行 （通知行、轉(zhuǎn)讓行） 第二受益人 開證行 收到從開證行來的可轉(zhuǎn)讓信用證。 通知行確認(rèn)真實(shí)性和完整性后通知給第一受益人。 第一受益人向通知行或相關(guān)銀行提出轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)。 轉(zhuǎn)讓行根據(jù)信用證和第一受益人的要求將信用證轉(zhuǎn)讓給第二受益人。 同時(shí)，轉(zhuǎn)讓行需要將已轉(zhuǎn)讓的信息通知給開證行。 ３ ５ １ ４ 寄單索匯 ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 寄單索匯指我行根據(jù)信用證的具體要求，審核受益人的單據(jù)后，必須立即向開證行或保兌行（如有）寄單，同時(shí)向償付行索償；若無償付行，則向開證行寄單索償。 ? 二、服務(wù)功能 ? 通過寄單所匯，將信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)收回。 ? （二）基本操作流程 寄單索匯業(yè)務(wù)流程 償付行 索償行 開證行 索償行單據(jù)寄給開證行并向開證行索償；如有償付行且單據(jù)無不符點(diǎn)時(shí)向償付行索償。 開證行償付款項(xiàng)給索償行；或者償付行根據(jù)索償指示將款項(xiàng)償付給索償行。 ２ ２ 如需，開證行應(yīng)及時(shí)給償付行償付授權(quán)指示 １ １ 第四節(jié) 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算） 一、產(chǎn)品簡介 ? 指在與境外的貿(mào)易往來中，采用人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算。 ? 其業(yè)務(wù)種類包括進(jìn)出口信用證、托收、匯款等多種結(jié)算方式。 二、對(duì)企業(yè)的好處 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算將有利于企業(yè)有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，防止外幣貶值帶來的損失。 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算將有利于企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本，節(jié)省匯兌手續(xù)費(fèi)和衍生交易費(fèi)用，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。 跨境貿(mào)易用人民幣結(jié)算可以加快結(jié)算速度，提高企業(yè)資金使用效率。 三、相關(guān)術(shù)語 ? 試點(diǎn)企業(yè)：是指經(jīng)中國人民銀行會(huì)同相關(guān)部門審核后，可以參與跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)的企業(yè)。 ? RCPMIS系統(tǒng)：是人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)，是由人民銀行開發(fā)的收集來自商業(yè)銀行的跨境貿(mào)易資金流信息和來自海關(guān)的跨境貿(mào)易貨物流信息的系統(tǒng)。 ? RCFE系統(tǒng)：是人民幣跨境收付信息管理前置系統(tǒng)，是由我行建立為滿足人民銀行的監(jiān)管要求，向 RCPMIS系統(tǒng)發(fā)送我行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)信息的數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)。 ? 人民幣清算系統(tǒng)：是指大額支付系統(tǒng)或其他人民銀行規(guī)定的用于跨境人民幣結(jié)算的收支清算系統(tǒng)。 四、業(yè)務(wù)辦理 ? 各行只能為在試點(diǎn)企業(yè)名單上的企業(yè)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，企業(yè)在首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向我行提供以下材料： ? (一 )營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； ? (二 )稅務(wù)登記證復(fù)印件； ? (三 )組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件； ? (四 )海關(guān)登記證復(fù)印件； ? (五 )開戶人法定代表人以及負(fù)責(zé)人身份證件復(fù)印件； ? (六 )加蓋公章的國際收支申報(bào)單位基本情況表（已在本行辦理過國際收支申報(bào)的無需提供）。 ? 各行應(yīng)在對(duì)貿(mào)易單證真實(shí)性、一致性審核后，為企業(yè)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。 五、職責(zé)分工 ? 國際業(yè)務(wù)部：是全行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)研究制定跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算相關(guān)管理辦法、操作流程等，負(fù)責(zé)對(duì)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的合規(guī)審核，負(fù)責(zé)以我行為代理行的境外參加銀行的拓展，負(fù)責(zé)對(duì)各分行對(duì)口部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 ? 營運(yùn)部：負(fù)責(zé)人民幣跨境清算管理，負(fù)責(zé)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中涉及的境內(nèi)外企業(yè)及同業(yè)往來的賬戶、賬務(wù)管理，負(fù)責(zé)對(duì)各分行對(duì)口部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 ? 計(jì)劃財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)涉及有關(guān)會(huì)計(jì)科目的設(shè)置，負(fù)責(zé)對(duì)各分行對(duì)口部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 ? 信息科技部：負(fù)責(zé)人民幣清算系統(tǒng)、 RCFE以及 RCPMIS等系統(tǒng)的維護(hù)管理，負(fù)責(zé)對(duì)各分行對(duì)口部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 第二章 國際貿(mào)易融資 第二章 國際貿(mào)易融資 ? 國際貿(mào)易融資是指國際貿(mào)易業(yè)務(wù)項(xiàng)下的各種融資手段。可以簡單分為進(jìn)口貿(mào)易融資、出口貿(mào)易融資和買斷業(yè)務(wù)。 ? 它具有期限短、周轉(zhuǎn)快、收益高、資金用途清晰且通常有貨權(quán)或債權(quán)作抵押或質(zhì)押、具備真實(shí)貿(mào)易背景等特點(diǎn)，整體授信風(fēng)險(xiǎn)低于一般公司貸款業(yè)務(wù)。正因?yàn)槿绱?，國際貿(mào)易融資產(chǎn)品成為各家銀行傾心關(guān)注和大力推廣的焦點(diǎn)。 第一節(jié) 減免保證金開證 ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 我行減免保證金開證指我行在未向客戶收取全額保證金的情況下，