【正文】 (一)有符合規(guī)定的章程。(二)出資人或發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件。(三)小額貸款公司的股東須符合法定人數(shù)的規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立。股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人。(四)注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納。在縣(市)設(shè)立小額貸款公司，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元(人民幣，下同)，在市(地)城區(qū)設(shè)立小額貸款公司，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元。設(shè)立股份有限公司注冊(cè)資本不得低于有限責(zé)任公司最低注冊(cè)資本的2倍。在貧困縣、小額貸款公司空白縣、享受國(guó)家級(jí)區(qū)域發(fā)展政策的縣(市、區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立小額貸款公司，最低注冊(cè)資本給予適當(dāng)降低，具體標(biāo)準(zhǔn)由省級(jí)主管部門制定。港澳臺(tái)資小額貸款公司最低注冊(cè)資本1億元。(五)有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。(六)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。(七)有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。(八)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段?？h級(jí)主管部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行初審，市級(jí)主管部門對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行復(fù)審，省級(jí)主管部門對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行審批。第十二條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件和材料：(一)籌建申請(qǐng)書。(二)可行性研究報(bào)告。(三)籌建工作方案。(四)籌建人員名單及簡(jiǎn)歷。(五)發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告。第十三條 小額貸款公司的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開業(yè)申請(qǐng)。小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：(一)開業(yè)申請(qǐng)書。(二)公司章程。(三)擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格資料。(四)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。(五)企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。(六)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：(一)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。(二)小額貸款公司的高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上或者從事銀行業(yè)工作5年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，由省級(jí)主管部門出具批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起2個(gè)月內(nèi)，按正常程序辦理注冊(cè)、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并對(duì)外營(yíng)業(yè)。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。第十六條 小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第十七條 省級(jí)主管部門批準(zhǔn)籌建的小額貸款公司超過6個(gè)月不申請(qǐng)開業(yè)的，取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司超過2個(gè)月不登記注冊(cè)或?qū)ν鉅I(yíng)業(yè)的，廢止開業(yè)批準(zhǔn)文件并取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。對(duì)有上述行為的小額貸款公司主出資人或主發(fā)起人自逾期之日起3年內(nèi)不得再出資或發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格第十八條 自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織可以向小額貸款公司投資入股。第十九條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)或港澳臺(tái)地區(qū)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：(一)企業(yè)注冊(cè)資本不低于100萬(wàn)元。(二)入股前上一末，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1500萬(wàn)元，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑，下同)。(三)入股前上兩連續(xù)盈利且利潤(rùn)總額之和不低于600萬(wàn)元。(四)向省級(jí)主管部門申請(qǐng)籌建之日起，企業(yè)成立滿3年。第二十條 其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：(一)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利。(二)年終分配后，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%。第二十一條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人還應(yīng)符合以下條件：(一)在工商部門登記注冊(cè)，具有法人資格。(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。(四)有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。第二十二條 境內(nèi)自然人或港澳臺(tái)地區(qū)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：(一)有完全民事行為能力。(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。第二十三條 其他社會(huì)組織作為小額貸款公司的出資人(發(fā)起人)，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件。第二十四條 對(duì)于績(jī)優(yōu)企業(yè)(指自向省金融辦申請(qǐng)之日前成立滿4年以上，企業(yè)注冊(cè)資本不低于500萬(wàn)元，入股前上一末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，入股前上兩連續(xù)盈利，兩年利潤(rùn)總額之和不低于1000萬(wàn)元的企業(yè)，下同)可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開業(yè)滿一年且考核綜合評(píng)級(jí)達(dá)到條件后，可組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊(cè)資本不得低于當(dāng)?shù)刈畹妥?cè)資本的2倍。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，兩家小額貸款公司不得在同一市(地)的城區(qū)或同一縣(市)內(nèi)。第二十五條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的40%，其他股東持股比例不得超過小額貸款公司股本總額的20%，不得低于股本總額的5‰。港澳臺(tái)資小額貸款公司，最大股東持股比例最高可為60%。第二十六條 企業(yè)股東的法人代表不得以自然人身份出資入股，企業(yè)股東的法人代表與自然人股東之間、自然人股東之間不得具有夫妻、父母子女關(guān)聯(lián)關(guān)系。第二十七條 小額貸款公司在工商部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。第二十八條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。第二十九條 小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司開業(yè)之日起滿1年且考核綜合評(píng)級(jí)達(dá)到條件，可向績(jī)優(yōu)企業(yè)轉(zhuǎn)讓。除此之外，小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第三十條 小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊(cè)資本。第四章 經(jīng)營(yíng)管理第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍包括：小額貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。除此之外，不得從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的吸收公眾存款和集資活動(dòng)。第三十二條 小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第三十三條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。第三十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，在此區(qū)間的具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第三十五條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)2008〕137號(hào))規(guī)定執(zhí)行。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》等有關(guān)法律、法規(guī)和文件規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第四十條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止第四十二條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，報(bào)省級(jí)主管部門審批。(一)變更名稱。(二)變更注冊(cè)資本。(三)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。(四)股東變更和股份轉(zhuǎn)讓。(五)修改章程。(六)變更組織形式。(七)更換董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。第四十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。(二)股東大會(huì)決議解散。(三)因公司合并或者分立需要解散。(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第四十四條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省級(jí)主管部門繳回批準(zhǔn)開業(yè)文件，及時(shí)到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。第四十五條 各級(jí)主管部門要大力開展培訓(xùn)工作，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)。第四十六條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理。行業(yè)協(xié)會(huì)要發(fā)揮“服務(wù)、維權(quán)、自律、合作”的職能作用，推動(dòng)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展。第六章 監(jiān)督檢查第四十七條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查。第四十八條 市(地)、縣(市)政府(行署)要加強(qiáng)對(duì)民間借貸市場(chǎng)的規(guī)范整頓，為小額貸款公司創(chuàng)造公平的市場(chǎng)環(huán)境。市、縣級(jí)主管部門負(fù)責(zé)依法對(duì)小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)管，要建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常監(jiān)管和檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。銀監(jiān)部門要根據(jù)地方政府主管部門的認(rèn)定申請(qǐng)，對(duì)小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定。第四十九條 人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第五十條 全省建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，依法行使權(quán)利并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第五十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。獲得銀行融資的小額貸款公司，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司主管部門。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第五十三條 各級(jí)主管部門要建立對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。第五十四條 小額貸款公司的資金運(yùn)行由省級(jí)主管部門確定的合作銀行協(xié)助監(jiān)管。小額貸款公司有享受合作銀行優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利，有遵守有關(guān)資金流向監(jiān)管協(xié)議的義務(wù)。第五十五條 對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為，主管部門有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。第五十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：(一)非法集資、吸收公眾存款。(二)以各種形式抽逃注冊(cè)資本金。(三)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。(四)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的。(五)未經(jīng)工商部門登記注冊(cè)擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。(六)違反利率政策的。(七)暴力催債。(八)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員