【正文】 上勞動(dòng)合同；核查職工參保證明；核查新招用人員的相關(guān)證件，確認(rèn)是否符合現(xiàn)行政策規(guī)定。第二十條 審核人將審核結(jié)果錄入業(yè)務(wù)軟件，打印并簽字。第四節(jié) 調(diào)查核實(shí)第二十一條 小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)實(shí)行實(shí)地調(diào)查制度，調(diào)查人員必須到經(jīng)營(yíng)地現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核實(shí)。調(diào)查人員一般不少于2人。第二十二條 實(shí)地調(diào)查內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：經(jīng)營(yíng)實(shí)體是否正常營(yíng)業(yè)；實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍、地址與申請(qǐng)貸款項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否相符、真實(shí)、有效；了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況；是否本人經(jīng)營(yíng)，實(shí)際經(jīng)營(yíng)人的情況以及與申請(qǐng)人的關(guān)系，合伙經(jīng)營(yíng)、組織起來(lái)就業(yè)（吸納就業(yè)）情況等；通過(guò)走訪、經(jīng)辦銀行查詢征信等方式調(diào)查了解申請(qǐng)人和反擔(dān)保人的誠(chéng)信狀況；收集相關(guān)資料。第二十三條 調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)調(diào)查獲得的信息對(duì)申請(qǐng)人的還款能力和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可行性及時(shí)進(jìn)行評(píng)估并提出貸款意見(jiàn)，在《實(shí)地調(diào)查表》上簽字后將調(diào)查信息和調(diào)查結(jié)果錄入業(yè)務(wù)軟件，并將貸款材料提交評(píng)審會(huì)研究。第五節(jié) 會(huì) 審第二十四條 貸款擔(dān)保評(píng)審實(shí)行集體研究制度。實(shí)地調(diào)查結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)召開(kāi)評(píng)審會(huì)，研究貸款擔(dān)保。第二十五條 評(píng)審會(huì)內(nèi)容：根據(jù)貸款申請(qǐng)材料、調(diào)查人員陳述內(nèi)容和解答情況，對(duì)每筆貸款的合法性、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性等進(jìn)行綜合評(píng)審，對(duì)貸款進(jìn)行集體研究，確定擔(dān)保額度、期限、是否貼息和貼息比例等結(jié)果。第二十六條 將評(píng)審結(jié)果整理匯總，錄入業(yè)務(wù)軟件，并打印《小額擔(dān)保貸款審批表》，擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在《小額擔(dān)保貸款審批表》上簽字或加蓋印章。未通過(guò)評(píng)審會(huì)的及時(shí)通知申請(qǐng)人并說(shuō)明原因，同時(shí)做退件處理。第六節(jié) 承諾擔(dān)保和貸款發(fā)放 第二十七條 依據(jù)評(píng)審會(huì)結(jié)果，辦理貸款擔(dān)保相關(guān)手續(xù)。第二十八條 經(jīng)辦銀行接到擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦擔(dān)保書材料后及時(shí)審批并辦理相關(guān)手續(xù)。查驗(yàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦的相關(guān)手續(xù)是否齊全、完整；審核借款人及其配偶申請(qǐng)貸款時(shí)的征信情況（包括除助學(xué)貸款、扶貧貸款、首套住房貸款以外應(yīng)沒(méi)有商業(yè)銀行其他貸款）記錄，對(duì)審核不合格的要及時(shí)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)反饋相關(guān)信息，提供相應(yīng)證明和作退件處理的意見(jiàn)；對(duì)審核合格的及時(shí)辦理貸款發(fā)放手續(xù)；貸款發(fā)放情況及時(shí)反饋擔(dān)保機(jī)構(gòu)。第四章 貸后管理第一節(jié) 貸后回訪第二十九條 貸后管理主要通過(guò)貸后跟蹤回訪服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，以防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款回收。第三十條 各地根據(jù)實(shí)際情況，建立定期回訪制度。由經(jīng)辦銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)、工作機(jī)構(gòu)通過(guò)實(shí)地上門、電話等方式定期對(duì)借款人進(jìn)行回訪，及時(shí)了解其經(jīng)營(yíng)狀況。第三十一條 回訪中發(fā)現(xiàn)重大或緊急情況的要及時(shí)向經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)告。第二節(jié) 貸款回收第三十二條 貸款到期提醒。貸款到期前一個(gè)月，經(jīng)辦銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)、工作機(jī)構(gòu)要通過(guò)電話、短信等方式提醒借款人按時(shí)還款。第三十三條 貸款催收。貸款到期前3個(gè)工作日內(nèi)無(wú)法聯(lián)系到借款人的，應(yīng)上門通知借款人還款，并通知反擔(dān)保人督促借款人及時(shí)還款。第三十四條 核對(duì)還款。借款人還款后，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后將還款信息錄入業(yè)務(wù)軟件。第五章 代償與追償?shù)谌鍡l 代償。貸款到期后，借款人未向銀行還款的，經(jīng)辦銀行在三個(gè)月內(nèi)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書面代償通知，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意后，按合同約定向經(jīng)辦銀行履行代位清償責(zé)任。及時(shí)將代償信息錄入業(yè)務(wù)軟件，將逾期人員及其反擔(dān)保人錄入業(yè)務(wù)軟件黑名單。第三十六條 追償。（一）告知。告知借款人、反擔(dān)保人貸款逾期及貸款逾期應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)可采取多種方式進(jìn)行追償，建立追償臺(tái)賬，做好追償記錄。第六章 擔(dān)?；鸸芾淼谌邨l 小額貸款擔(dān)?；?以下簡(jiǎn)稱擔(dān)?；?由縣級(jí)以上人民政府建立，所需資金主要由同級(jí)財(cái)政籌集，擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理，專戶存儲(chǔ)于經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，封閉運(yùn)行，?？顚Ｓ?，不得擠占挪用。擔(dān)?；鸫婵罾⒑妥穬斒杖胍皶r(shí)記入擔(dān)?；稹５谌藯l 受托運(yùn)營(yíng)擔(dān)?；鸬膿?dān)保機(jī)構(gòu)，要加強(qiáng)對(duì)擔(dān)?；鸬囊?guī)范管理，小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過(guò)擔(dān)?；疸y行存款余額的5倍,小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額包括中央和地方政策發(fā)放的小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額。鼓勵(lì)實(shí)行擔(dān)?；鸱旨?jí)籌集、全市集中、分戶管理、調(diào)劑使用的市級(jí)統(tǒng)籌管理，提高擔(dān)?；鸬睦眯屎凸芾硭?。第三十九條 擔(dān)?；饋?lái)源。擔(dān)?；鹩筛骷?jí)財(cái)政部門籌集，所需資金從一般預(yù)算或就業(yè)資金中安排。其他專項(xiàng)資金或者財(cái)政專戶資金不得作為擔(dān)?；鸬馁Y金來(lái)源。鼓勵(lì)多渠道籌集擔(dān)?；?，包括國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)、團(tuán)體、個(gè)人的捐贈(zèng)，擔(dān)?；鸫婵罾⒑妥穬斒杖?，以及經(jīng)省人民政府同意的其他籌集渠道。第四十條 擔(dān)?；鹗褂?。擔(dān)保基金只準(zhǔn)用于代償逾期貸款本息，或根據(jù)工作需要在擔(dān)?；鹳~戶之間調(diào)劑轉(zhuǎn)存，不得挪作他用，擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定專人負(fù)責(zé)定期與經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)核對(duì)賬目，保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，基金安全。第四十一條 擔(dān)?；鸬谋Ｖ翟鲋?。在確保擔(dān)?；鸢踩捅Ｕ闲☆~擔(dān)保貸款工作順利開(kāi)展的前提下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可將不超過(guò)擔(dān)保基金總額80%的資金以協(xié)定存款或定期存款形式專戶存儲(chǔ)于經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，產(chǎn)生的利息并入擔(dān)?；稹５谒氖l 擔(dān)?；鸬轿弧⑹褂眉爸С銮闆r應(yīng)及時(shí)錄入業(yè)務(wù)軟件。第七章 貼息資金管理 第四十三條 貼息資金按照經(jīng)辦銀行申請(qǐng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)核對(duì)、財(cái)政部門審核撥付的程序辦理。為保證貼息資金及時(shí)到位，各省轄市財(cái)政部門可根據(jù)實(shí)際情況單獨(dú)設(shè)立貼息備付金制度。第四十四條 對(duì)符合財(cái)政貼息政策規(guī)定的貸款，經(jīng)辦銀行于每季度結(jié)息日后5個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)數(shù)據(jù)匯總報(bào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)核對(duì)并加蓋印章后，由經(jīng)辦銀行向財(cái)政部門提出貼息資金撥付申請(qǐng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將按經(jīng)辦銀行分類匯總的小額擔(dān)保貸款發(fā)放情況表報(bào)至同級(jí)財(cái)政部門供校核,財(cái)政部門收到撥付申請(qǐng)5個(gè)工作日內(nèi)審核完畢并予以撥付（上報(bào)）。第四十五條 所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。第八章 獎(jiǎng)補(bǔ)資金管理第四十六條 同級(jí)財(cái)政對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予不低于當(dāng)期貸款本金1%的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，用于充實(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作所需經(jīng)費(fèi)，所需資金從就業(yè)資金中列支。擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼由擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，人社部門根據(jù)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)審核認(rèn)定，財(cái)政部門按季核撥，工作經(jīng)費(fèi)專款專用，不得挪作他用。第四十七條 對(duì)小額擔(dān)保貸款工作突出的經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用社區(qū)等單位按各省轄市、有關(guān)縣（市）當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的1%給予獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)（經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用社區(qū)原則按3∶4∶3的比例進(jìn)行分配），所需資金從貼息資金中安排。第九章 信用社區(qū)第四十八條 工作機(jī)構(gòu)已實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)費(fèi)、場(chǎng)地、制度和工作“六到位”，各種臺(tái)帳齊全、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確并建立個(gè)人信用檔案，有負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款工作的專職人員并積極做好貸后管理工作，建立跟蹤服務(wù)卡，對(duì)借款人按季回訪率100%，并能積極參與欠款追償工作，轄區(qū)內(nèi)已發(fā)放的小額擔(dān)保貸款回收率達(dá)到94%以上，符合上述條件的社區(qū)作為信用社區(qū)。第四十九條 以工作機(jī)構(gòu)為認(rèn)定單位，每年初對(duì)上年度的信用社區(qū)進(jìn)行認(rèn)定。每年元月底以前，根據(jù)信用社區(qū)標(biāo)準(zhǔn)，將上年發(fā)放貸款量及貸款回收率（即上年實(shí)際到期貸款回收額/上年應(yīng)到期貸款總額100%）作為主要指標(biāo)，對(duì)完成上年發(fā)放貸款任務(wù)以及貸款回收率達(dá)到94%以上的由人社部門負(fù)責(zé)申報(bào)，人社、人民銀行、財(cái)政部門共同負(fù)責(zé)認(rèn)定。擔(dān)保機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)等組織、創(chuàng)業(yè)孵化園等承擔(dān)信用社區(qū)職能的，按信用社區(qū)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)。第十章 檔案管理第五十條 建立檔案管理制度，明確專人對(duì)檔案進(jìn)行管理。第五十一條 貸款發(fā)放后應(yīng)及時(shí)將檔案歸檔。對(duì)貸款檔案采取一戶一檔、放款批次、順序統(tǒng)一編號(hào)，檔案袋上粘貼代碼、份數(shù)、編號(hào)，按日期歸檔排放，保證檔案齊全完整、整潔規(guī)范。第五十二條 認(rèn)真做好防火、防潮、防蟲(chóng)、防盜等預(yù)防工作，確保檔案安全。第十一章 統(tǒng) 計(jì)第五十三條 各省轄市、縣（市）擔(dān)保機(jī)構(gòu)每月3日前匯總轄區(qū)內(nèi)各經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款發(fā)放情況，各經(jīng)辦銀行每月5日前將本機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的小額擔(dān)保貸款發(fā)放情況報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，省轄市擔(dān)保機(jī)構(gòu)匯總的數(shù)據(jù)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行匯總的數(shù)據(jù)核對(duì)無(wú)誤后于每月10日前報(bào)省就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。各單位要密切配合，認(rèn)真核對(duì)匯總，主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，確保貸款數(shù)據(jù)上報(bào)真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)。第五十四條 各省轄市、縣（市）自行制定扶持的小額擔(dān)保貸款，要與中央財(cái)政貼息支持的小額擔(dān)保貸款分離管理，分賬核算，分別統(tǒng)計(jì)。第五十五條 對(duì)統(tǒng)計(jì)上報(bào)不及時(shí)或錯(cuò)報(bào)、誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、虛報(bào)影響工作的，對(duì)當(dāng)事人予以批評(píng)教育，情節(jié)嚴(yán)重的追究其相關(guān)責(zé)任。第十二章 監(jiān)督和管理第五十六條 各級(jí)人力資源社會(huì)保障、財(cái)政部門、人民銀行各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)各自職責(zé)加強(qiáng)對(duì)小額擔(dān)保貸款工作的監(jiān)督管理，可根據(jù)工作需要聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)或?qū)＜疫M(jìn)行監(jiān)督檢查,切實(shí)做好政策落實(shí)工作。各地可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定相應(yīng)操作規(guī)程細(xì)則。第五十七條 對(duì)弄虛作假、騙取挪用貼息資金和獎(jiǎng)補(bǔ)資金的，將采取責(zé)令糾正、追回資金等措施，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十三章 附 則 第五十八條 現(xiàn)行政策支持對(duì)象以外的人群申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款政策支持，或符合政策規(guī)定貸款條件需繼續(xù)扶持的，由省轄市、縣（市）自行決定是否貼息，具體政策由各省轄市、縣（市）自行制定。第五十九條 本規(guī)程印發(fā)前發(fā)布的有關(guān)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行，與本通知規(guī)定不一致的，以本通知為準(zhǔn)。第六十條 本規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：河南省小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表（個(gè)人創(chuàng)業(yè)）.doc ；河南省小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表（合伙經(jīng)營(yíng)）.doc ；河南省小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表（組織就業(yè)）.doc ；河南省小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表（小微企業(yè)）.doc ；第二篇：河南省小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法鄭銀發(fā)[2008]230號(hào)中國(guó)人民銀行鄭州中