中華人民共和國保險法111[精選五篇]-文庫吧
2024-11-04 17:04 本頁面
【正文】 1份為“附加長期意外傷害保險”，基本保險金額為200萬元。2001年10月6日，信誠保險公司向謝某提交了蓋有其總經(jīng)理印章的《信誠運籌建議書》，謝某按信誠保險公司的要求及該建議書的規(guī)定，繳納了首期保險費共計11 944元。信誠保險公司隨即安排謝某在當(dāng)月17日進行體檢。10月17日下午，謝某在信誠保險公司指定的醫(yī)院完成了體檢，但是保險公司并沒有來得及對體檢結(jié)果進行審核。2001年10月18日凌晨1時許，謝某與朋友在天河某酒樓吃夜宵時，不幸被歹徒刺死。這時距投保人剛交首期保險費、體檢完成不到10個小時，保險公司還沒來得及開出保單。2001年11月13日，該保險的受益人謝母按主合同給付100萬元、附加合同給付200萬元的標(biāo)準(zhǔn)，向信誠保險公司告知保險事故并提出索賠申請。2002年1月14日信誠保險公司及相關(guān)的再保險公司經(jīng)調(diào)查后在理賠答復(fù)中稱，根據(jù)主合同，同意給付主合同保險金100萬元；同時信誠保險公司認(rèn)為事故發(fā)生時其尚未同意承保(未開出保單)，故拒絕給付附加合同的保險金200萬元。2002年1月15日謝母拿到信誠保險公司聲稱按“通融賠付”支付的100萬元保險金。2002年7月16日謝母將此案訴至廣州天河區(qū)法院，請求判決信誠保險公司支付“信誠附加長期意外傷害保險”保險金200萬元，以及延遲給付上述金額所致的利息。分析：這是在當(dāng)時時間最短，標(biāo)的最大的個人壽險理賠案引起各界廣泛關(guān)注。在本案當(dāng)中，我們可以從以下幾個方面進行分析，以判斷該保險合同是否成立、生效、以及保險公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任。首先，根據(jù)合同法原理，任何合同的訂立都需要經(jīng)過要約（希望和他人訂立合同的意思表示）和承諾（受要約人同意他人要約的意思表示）兩個過程，保險合同也不例外。在保險合同過程中，投保人的投保行為是要約，保險公司向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證是承諾。保險合同的成立都必須要經(jīng)過這兩個過程，否則保險合同就不會成立。本案當(dāng)中，謝某簽署保險投保書的行為，是投保行為，既向保險公司發(fā)出要約。那么，保險公司是否作出了承諾呢？在謝某提交投保書后，保險公司并沒有向謝某出具保險單或者其他保險憑證，而是提交了《信誠運籌建議書》，該建議書沒有表明信誠公司已經(jīng)同意為謝某承保，是信誠公司告知謝某應(yīng)當(dāng)進行體檢，需要按照體檢的結(jié)果決定是否進行承保。在人壽保險當(dāng)中，特別是大額的人壽保險中，對被保險人進行體是保險公司決定是否承?；蛘呤杖”ｋU費多少的一個重要因素。在謝某沒有進行體檢，保險公司還沒有出具保險單情況下，應(yīng)當(dāng)說這個保險合同應(yīng)當(dāng)沒有成立。其次，雖然謝某向保險公司公司支付了保險費，但是由于保險合同的生效是以保險合同的成立為前提，如上所述，保險合同沒有成立，那么也就根本無從談起生效了。保險公司承擔(dān)保險責(zé)任，是應(yīng)當(dāng)在保險合同成立的前提下，在投保人交付了保險費后開始的。本案當(dāng)中，缺少保險合同成立的這一個條件，保險合同也就沒有生效，所以，保險公司并沒有承擔(dān)支付保險金的義務(wù)。再次、本案當(dāng)中，原告謝某的母親以信誠保險公司按照主合同的約定支付了主合同的保險金，那么就說明主合同已經(jīng)生效，附加合同也就應(yīng)該已經(jīng)生效，保險公司應(yīng)該承擔(dān)支付附加合同保險金的義務(wù)。在這里，正如信誠保險公司所稱，信誠保險公司公司是基于通融賠付支付的。所謂通融賠付，就是保險公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的損失，保險公司為了保險公司經(jīng)營發(fā)展、有利于市場競爭，留住客戶，維護公司信譽等原因，保險公司給予全部或部分的賠償。在實踐的合同履行的過程中，存
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