【正文】 級行沒有明確該項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)幾經(jīng)請示未見答復(fù)此項(xiàng)收入近半年都不能正常入賬三是商業(yè)銀行服務(wù)水平跟不上中間業(yè)務(wù)發(fā)展需要2002年該市某地方金融機(jī)構(gòu)委托他行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理時就因?yàn)榉?wù)質(zhì)量差的原因沒有選擇與其有著歷史淵源的一家商業(yè)銀行而選擇了另一家商業(yè)銀行四是政府部門行政干預(yù)過多商業(yè)銀行窮于應(yīng)付商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)本屬正常的成本補(bǔ)償和適當(dāng)?shù)挠袨榈恍┑胤轿飪r、工商管理部門卻視其為“亂收費(fèi)”進(jìn)行干涉（四）經(jīng)濟(jì)環(huán)境制約中間業(yè)務(wù)是新型業(yè)務(wù)它的發(fā)展與社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場的發(fā)育密切相關(guān)據(jù)調(diào)查目前該市社會經(jīng)濟(jì)還處于較低的層次經(jīng)濟(jì)的國際化水平低網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)育不完善各種新型的金融工具還沒有生存的土壤市場需求不足加之銀行宣傳不到位企業(yè)或個人對銀行中間業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目缺乏足夠的了解和認(rèn)識使中間業(yè)務(wù)市場供大于求中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新困難2001年該市某企業(yè)利用銀行歐元信用證進(jìn)口一批設(shè)備當(dāng)時某商業(yè)銀行經(jīng)過認(rèn)真研究匯率市場信息后建議該企業(yè)使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)但是由于企業(yè)對此認(rèn)識不夠沒有采納此建議待信用證到期后歐元匯率已上漲僅此一單該企業(yè)就增加了500多萬元的成本支出（五）科技和人才制約一是中間業(yè)務(wù)服務(wù)的科技含量不高國外銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的服務(wù)手段科技化程度高以美洲銀行和大通銀行為例美洲銀行支付網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)有45萬個間接自動轉(zhuǎn)帳帳戶具有多種賬戶服務(wù)其設(shè)臵的超級帳戶既方便靈活又便于管理1998年存款帳戶服務(wù)費(fèi)和其它服務(wù)費(fèi)收入達(dá)32億美元大通銀行憑借其強(qiáng)大的支付系統(tǒng)和市場推銷能力在銀行卡方面獲得了巨額的服務(wù)費(fèi)收入相比之下我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段相對落后科技化程度低表現(xiàn)在缺乏高效、快捷的結(jié)算、支付系統(tǒng)缺乏健全、科學(xué)的核算體系缺乏完善的管理信息系統(tǒng)通訊網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件配套能力差盡管也建立了電子聯(lián)行、電子清算中心等收付和同城清算系統(tǒng)但這些系統(tǒng)覆蓋面有限速度也有待提高；各家銀行支付系統(tǒng)往往各自為政例如信用卡僅在少數(shù)大中城市實(shí)現(xiàn)“聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合”沒有在更廣的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)“一卡通”；客戶服務(wù)系統(tǒng)滯后部分商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、家庭銀行、電話銀行業(yè)務(wù)一直未開展二是高素質(zhì)管理、營銷人員奇缺中間業(yè)務(wù)具有涉及面廣的特點(diǎn)對業(yè)務(wù)人員的綜合知識素質(zhì)要求很高目前國內(nèi)高素質(zhì)從業(yè)人員不多這已成為我國銀行業(yè)不能開展高技術(shù)含量品種業(yè)務(wù)的“瓶頸”比如理財(cái)顧問就要求對銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)、外匯、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢都有較全面的掌握而這樣的綜合人才在我國金融界處于奇缺狀況二、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的對策（一）商業(yè)銀行要注重自身內(nèi)部建設(shè)為中間業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部條件一是優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)人才是競爭的核心與關(guān)鍵中間業(yè)務(wù)面臨著國內(nèi)外各商業(yè)銀行的激烈競爭和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)首先商業(yè)銀行要抓緊培育新型的金融人才使從事中間業(yè)務(wù)人員的知識全面化、科學(xué)化、精通化首先是要加強(qiáng)與大專院校的合作加強(qiáng)對現(xiàn)有員工進(jìn)行在崗教育培訓(xùn)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)培養(yǎng)和造就一批專業(yè)型的綜合人才其次要從嚴(yán)把好進(jìn)人關(guān)重要崗位要挑選素質(zhì)高的人員擔(dān)任同時要建立一種良好的進(jìn)人、用人和責(zé)任機(jī)制最大限度地調(diào)動和發(fā)揮員工積極性和能動性二是樹立效益觀念商業(yè)銀行要做到以市場為導(dǎo)向以客戶為中心以效益為目的建立健全中間業(yè)務(wù)的運(yùn)作程序和管理考核制度充分發(fā)揮各部門的職能作用要把目光緊盯市場推行和強(qiáng)化營銷為大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)夯實(shí)現(xiàn)有的市場基礎(chǔ)要摒棄過去那種盲目追求總量擴(kuò)張、只注重外延發(fā)展的粗放型經(jīng)營觀念在注重外延合理擴(kuò)張的同時更要注重內(nèi)涵的有效發(fā)展使投入、規(guī)模、質(zhì)量這些綜合指標(biāo)切實(shí)與自身整體效益緊密掛起鉤來以確立合乎現(xiàn)代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的路子和模式三是建立健全激勵機(jī)制推動中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展必須有一套完善有效的激勵機(jī)制、獎懲措施和考核辦法可以考慮（1）成立中間業(yè)務(wù)管理、決策機(jī)構(gòu)要按市場導(dǎo)向重新考慮內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)的設(shè)臵從上到下建立獨(dú)立的中間業(yè)務(wù)管理組織機(jī)構(gòu)打破以存貸款為中心以產(chǎn)品來設(shè)臵職能部門的舊框架并且根據(jù)自身發(fā)展實(shí)際負(fù)責(zé)全行的發(fā)展戰(zhàn)略經(jīng)營規(guī)劃制訂明確的中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃定期督導(dǎo)、考核、獎懲中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況協(xié)調(diào)各部門關(guān)系搞好市場調(diào)查積極為推行新興業(yè)務(wù)創(chuàng)造寬松環(huán)境和便利條件在各項(xiàng)政策上給予必要的傾斜（2）對中間業(yè)務(wù)給予相應(yīng)的獎勵政策進(jìn)一步提高員工發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性四是加大科技投入各商業(yè)銀行在資源配臵上要實(shí)行有保有壓的分類實(shí)施政策大力壓縮非生產(chǎn)性開支加強(qiáng)閑臵資產(chǎn)處臵挖掘資金潛力抓好中間業(yè)務(wù)發(fā)展的科技投入確保網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)的資金需求創(chuàng)造市場需求促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展五是加大創(chuàng)新步伐商業(yè)銀行必須加大市場調(diào)研力度圍繞自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)不斷創(chuàng)新服務(wù)手段滿足客戶的需求六是提高服務(wù)水平尤其是臨柜人員的服務(wù)水平通過收費(fèi)向客戶提供高品質(zhì)、高效益的服務(wù)保證引導(dǎo)社會對銀行收費(fèi)的正確理解（二）社會各界要整體聯(lián)動為中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的外部環(huán)境一是加大宣傳力度商業(yè)銀行要采取必要措施利用一切手段運(yùn)用各種宣傳工具加大宣傳力度為商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好的市場氛圍二是加強(qiáng)輿論導(dǎo)向人民銀行要加強(qiáng)輿論宣傳力度做好正面引導(dǎo)工作使社會大眾樹立金融有償服務(wù)的意識為商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的社會環(huán)境三是適時修訂法規(guī)建議修改完善《商業(yè)銀行法》把商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的有關(guān)政策制度和中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的規(guī)定充實(shí)進(jìn)去；同時國家要迅速出臺規(guī)范中間業(yè)務(wù)發(fā)展的具體法規(guī)尤其是制定科學(xué)、合理、合法的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的法制環(huán)境四是出臺鼓勵政策國家要迅速出臺相關(guān)鼓勵發(fā)展中間業(yè)務(wù)的政策并且在制定相關(guān)政策時建議改變現(xiàn)有傳統(tǒng)方式即將不能辦理的中間業(yè)務(wù)界定在一個范圍內(nèi)規(guī)定商業(yè)銀行只能在“范圍”外開展業(yè)務(wù)便于中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展為中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供寬松的政策環(huán)境第三篇：農(nóng)民增收的現(xiàn)狀、制約因素及對策.農(nóng)民增收的現(xiàn)狀、制約因素及對策促進(jìn)農(nóng)民增收是解決我國“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵，也是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。改革開放30多年來，我國農(nóng)民收入大幅度增長，人民生活水平大幅度提高。但是從最近幾年的情況看，農(nóng)民收入增長仍然比較緩慢，增收的長效機(jī)制還沒有真正建立起來，因此，我們應(yīng)認(rèn)真分析影響農(nóng)民增收的原因，積極尋求農(nóng)民收入健康穩(wěn)定增長的對策和措施。一、當(dāng)前農(nóng)民收入的基本狀況和特點(diǎn)最近幾年來，隨著國家支農(nóng)惠農(nóng)政策的不斷實(shí)施，農(nóng)民收入穩(wěn)定增長。就河南省來看，作為全國第一農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)民大省，在農(nóng)民收入方面表現(xiàn)的比較明顯。改革開放30年來，與全國平均水平相比，%%，在全國各省區(qū)市的位次顯著提升。特別是近年來，黨中央、國務(wù)院和河南省委、省政府大力實(shí)施一系列支農(nóng)惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)政策，采取各種強(qiáng)有力的措施開辟農(nóng)民增收渠道，農(nóng)民收入呈現(xiàn)出前所未有的快速增長態(tài)勢。2004年以來的五年間，河南農(nóng)民人均純收入實(shí)際增幅均超過7%，%；農(nóng)民人均純收入的增加額連續(xù)突破300元、500元、600元三個大臺階；尤其是2006年、2007年農(nóng)民收入增幅連續(xù)兩年高于城鎮(zhèn)居民收入增幅，農(nóng)民收入進(jìn)入了增速最快、增幅最大、增長最穩(wěn)定的階段，成為改革開放以來農(nóng)民得到實(shí)惠最多的時期。2008年，在受國際金融危機(jī)影響，部分農(nóng)民工返鄉(xiāng)回流、外出就業(yè)相對困難的情況下，河南農(nóng)民收入仍然保持了快速增長的好勢頭。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局河南調(diào)查總隊(duì)抽樣調(diào)查，，%，扣除價格因素，%，成為改革開放30年來增加額最多的一年。，主要增長點(diǎn)來自三個方面：一是家庭經(jīng)營純收入。%，占農(nóng)民人均純收入增加額的“半壁江山”。二是工資性收入。，%，拉動農(nóng)民純收入增長6個百分點(diǎn)，在促進(jìn)農(nóng)民增收中發(fā)揮著越來越重要的作用。三是轉(zhuǎn)移性收入。，%。尤其是農(nóng)民得到的補(bǔ)貼、，%，成為促進(jìn)農(nóng)民增收的新力量。二、當(dāng)前制約農(nóng)民收入增加的主要因素第一，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。一是農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品的質(zhì)量不高，大路貨多，名特優(yōu)產(chǎn)品比例低，缺乏競爭力。二是一般性的品種多，專用品種少；初級產(chǎn)品多，加工產(chǎn)品少，精深加工產(chǎn)品更少。三是區(qū)域結(jié)構(gòu)高度雷同，產(chǎn)品品種在較大區(qū)域內(nèi)大體一致，不同程度存在大而全、小而全的問題。當(dāng)前農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性矛盾相對突出，農(nóng)產(chǎn)品供求矛盾由總量為主轉(zhuǎn)向以結(jié)構(gòu)為主，從而致使大宗農(nóng)產(chǎn)品普遍供大于求，相對過剩，出現(xiàn)“賣難”和價格下降。第二，農(nóng)產(chǎn)品成本高。突出表現(xiàn)在化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格不斷上漲。盡管對農(nóng)民實(shí)行了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料綜合直補(bǔ)，在很大程度上減輕了農(nóng)資價格上揚(yáng)給農(nóng)民造成的損失，但仍然影響了農(nóng)民收益的持續(xù)增加。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本連年上升，導(dǎo)致了主要農(nóng)產(chǎn)品價格已普遍超出國際市場水平。其結(jié)果，農(nóng)產(chǎn)品增產(chǎn)空間越來越小，農(nóng)產(chǎn)品價格上漲空間受到限制，使農(nóng)民增收受到很大制約。第三，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體分散，經(jīng)營規(guī)模小，生產(chǎn)效率低。就河南的情況看，人均農(nóng)業(yè)資源占有水平低，約為世界平均的1/7，英國的1/80，美國的1/460；人均水資源占有量不足全國平均水平的1/5，加之實(shí)行家庭生產(chǎn)承包責(zé)任制，造成農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體分散，超小規(guī)模的生產(chǎn)模式導(dǎo)致了勞動生產(chǎn)率和土地產(chǎn)出率低下，影響了農(nóng)民的增收。同時，廣大農(nóng)民的科學(xué)文化素質(zhì)普遍偏低，導(dǎo)致采用農(nóng)業(yè)適用技術(shù)率不高，農(nóng)業(yè)科技難以推廣和普及，使農(nóng)民增收無力。第四，非農(nóng)崗位就業(yè)不足。農(nóng)民的非農(nóng)收入主要來自鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和進(jìn)城