構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的制約因素及對(duì)策研究-文庫吧
2024-09-30 22:55 本頁面
【正文】 對(duì)農(nóng)村金融有大規(guī)模的投入，各國(guó)的實(shí)踐證明，只有在硬性規(guī)定下，商業(yè)銀行才會(huì)通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，去扶持弱質(zhì)的農(nóng)業(yè)； 同時(shí)，還需硬性加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融的規(guī)范和保護(hù)，提出正向激勵(lì)措施。如美國(guó)對(duì)信用社的免征稅賦。 法律體系不夠完善是影響我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的主要因素之一。主要表現(xiàn)在：無硬性規(guī)定規(guī)定農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的支持； 沒有法律的形式去規(guī)范和保護(hù)農(nóng)村金融這一相對(duì)弱勢(shì)領(lǐng)域。如《刑法》對(duì)有意通過提供虛假財(cái)務(wù)資料騙貸的企業(yè)刑事責(zé)任無明確規(guī)定； 《破產(chǎn)法》規(guī)定清算程序上把銀行排在最后。 （三）農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏有效競(jìng)爭(zhēng)，“壟斷效應(yīng)”嚴(yán)重 自20世紀(jì)90年代中后期開始，國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行商業(yè)化的改革以來，導(dǎo)致的直接后果是國(guó)有商業(yè)銀行從縣域農(nóng)村的撤出，各行都采取了撤并網(wǎng)點(diǎn)、收縮權(quán)限的集約化經(jīng)營(yíng)手段。并且國(guó)家處于防范風(fēng)險(xiǎn)的考慮，國(guó)家出臺(tái)政策關(guān)閉了農(nóng)村合作基金會(huì)和其他非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)、投資、擔(dān)保、租賃、信托等非銀行機(jī)構(gòu)在農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展嚴(yán)重滯后，各種形式的非正規(guī)金融活動(dòng)不受政府政策上的鼓勵(lì)和保護(hù)，從而使農(nóng)村信用社在農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)處于壟斷地位，形成“一社抗三農(nóng)”的局面。20022007年，％、％、％、％、％、％，比重不斷上升。而壟斷的農(nóng)村金融一般都是低效率的。因此，雖然客觀上賦予了農(nóng)村信用社獨(dú)立支撐農(nóng)村金融主渠道的職能，但是這種制度安排，實(shí)際上是把“壟斷”經(jīng)營(yíng)強(qiáng)加于農(nóng)村信用，致使農(nóng)村信用社自身能力與所負(fù)責(zé)任不相稱的矛盾很快暴露出來，從而使相當(dāng)一部分信用社無法長(zhǎng)期承擔(dān)農(nóng)村金融“主力軍”角色。 （四）農(nóng)村征信體系建設(shè)滯后，加劇了農(nóng)村金融生態(tài)的脆弱性 誠(chéng)信環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的重要方面，從目前的整體情況看，我國(guó)農(nóng)村整體信用環(huán)境不盡人意，嚴(yán)重制約著農(nóng)村金融生態(tài)。一方面，農(nóng)村誠(chéng)信教育和宣傳工作滯后，社會(huì)信用文化缺失，農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶缺乏誠(chéng)信意識(shí)，逃債、躲債和賴債的現(xiàn)象還比較嚴(yán)重。根據(jù)雷和平、林之詮對(duì)陜西部分地區(qū)的調(diào)查，，不良貸款率近22％。另一方面由于農(nóng)村社會(huì)征信系統(tǒng)建設(shè)和征信業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，缺乏企業(yè)和個(gè)人信用信息的正常獲取和檢索渠道，農(nóng)村有限的信用信息資源也無法共享。此外，當(dāng)前正蓬勃發(fā)展的“合
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