【正文】 ；②對保險(xiǎn)利益價(jià)值的計(jì)算方式不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益價(jià)值以保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)，投保人對標(biāo)的價(jià)值超出部分不具有可保利益；人身保險(xiǎn)可保利益價(jià)值確定取決于投保人經(jīng)濟(jì)能力。20最大誠信原則：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定和承諾，否則保險(xiǎn)合同無效。對投保人或被保險(xiǎn)人的主要內(nèi)容：告知、保證。告知：指在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時(shí)及保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，雙方不得隱瞞任何有關(guān)的重大事項(xiàng)。（對投保方：①在簽訂合同時(shí),投保人必須主動把有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況和其他重要事實(shí)告知保險(xiǎn)人；②合同訂立后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人；③如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知；④如果有重復(fù)保險(xiǎn)，要通告保險(xiǎn)人；⑤在保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)，投保人必須通知)(對保險(xiǎn)方：①保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)主動地向投保人說明保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，特別是須明確說明免責(zé)條款的內(nèi)容；②在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或保險(xiǎn)合同約定的條件滿足時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按合同約定如是旅行賠償或給付義務(wù))保證：指保險(xiǎn)人在簽發(fā)保險(xiǎn)單或承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之前要求投保人或被保險(xiǎn)人對某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在做出的承諾或確認(rèn)。保證的種類：①根據(jù)保證事項(xiàng)是否已存在可分為確認(rèn)保證和承諾保證；②根據(jù)保證存在的形式可分為明示保證和默示保證。對保險(xiǎn)方的主要內(nèi)容：告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。棄權(quán)：指保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)或保證條款而產(chǎn)生的解約權(quán)或抗辯權(quán)，保險(xiǎn)人一旦棄權(quán)，則不得重新主張?jiān)擁?xiàng)權(quán)利。禁止反言：指保險(xiǎn)人明知有影響保險(xiǎn)合同效力的因素或者事實(shí)存在，卻以其言辭或行為誤導(dǎo)不知情的投保人或保險(xiǎn)人相信保險(xiǎn)合同無瑕疵，則保險(xiǎn)人不得再以該因素或者事實(shí)的存在對保險(xiǎn)合同的效力提出抗辯。告知與保證的區(qū)別:①告知強(qiáng)調(diào)的是誠實(shí)，對有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)如實(shí)申報(bào)；而保證則強(qiáng)調(diào)守信，恪守諾言，言行一致，許諾的與事實(shí)一致。②保證對保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的要求比告知更為嚴(yán)格。③告知的目的在于使保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的危險(xiǎn)；而保證則在于控制危險(xiǎn)。21近因：指引起損失事故發(fā)生最根本、最有效、其決定作用的原因，而不一定是在實(shí)踐上或空間上與產(chǎn)生損失最近的原因。近因原則：指若保險(xiǎn)標(biāo)的損失事故發(fā)生的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；若近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。22損失補(bǔ)償原則：指保險(xiǎn)合同生效后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照保險(xiǎn)合同的約定，獲得全面而充分的保險(xiǎn)賠償，用于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益，但被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外利益。被保險(xiǎn)人請求損失賠償?shù)臈l件：①被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；②被保險(xiǎn)人遭受的損失在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)；③被保險(xiǎn)人遭受的損失能用貨幣衡量。保險(xiǎn)人賠償?shù)南揞~:以實(shí)際損失、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)利益為限。23損失賠償方式：A比例賠償方式(保險(xiǎn)人按照一定的比例對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)損失進(jìn)行計(jì)算賠償金額的方式)：①采用不定值保險(xiǎn)，賠償金額=損失金額*保險(xiǎn)金額/損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值；②采用定值保險(xiǎn)，賠償金額=保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)標(biāo)的受損價(jià)值/損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值；B限額賠償方式(第一損失賠償，指保險(xiǎn)人在承保時(shí)把責(zé)任或損失分為兩部分：第一部分是小于或等于保險(xiǎn)金額的損失；第二部分是大于保險(xiǎn)金額的損失，也稱第二損失)：①當(dāng)實(shí)際損失金額保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額=保險(xiǎn)金額。例外：①定值保險(xiǎn)(指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并以此確定為保險(xiǎn)金額，視為足額投保)：保險(xiǎn)賠款=保險(xiǎn)金額*損失程度；②重置保險(xiǎn)(指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn))24代位追償原則：指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。代位追償原則的主要內(nèi)容：權(quán)利代位和物上代位。權(quán)利代位產(chǎn)生的條件：①損害事故發(fā)生的原因，受損的標(biāo)的，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；②保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成；③保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后，才有權(quán)取得代位追償權(quán)。保險(xiǎn)人在代位追償中的權(quán)益范圍：以其對被保險(xiǎn)人佩服的金額為限，如果保險(xiǎn)人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對被保險(xiǎn)人的追償，則超過的部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的方式：①法定方式；②約定方式：權(quán)益的去的必須經(jīng)過當(dāng)事人的磋商、確認(rèn)。25物上代位：指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。產(chǎn)生基礎(chǔ)：物上代位產(chǎn)生于對保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損的處理。推定全損：指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實(shí)際全損以不可避免，或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過保險(xiǎn)價(jià)值；或者失蹤超過一定時(shí)間，保險(xiǎn)人按照全損處理的一種推定性的損失。委托：指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為。委托條件：①委托必須有被保險(xiǎn)人提出；②委托硬是保險(xiǎn)標(biāo)的的全部；③委托不得附有條件；④委托必須經(jīng)過保險(xiǎn)人的同意；⑤保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生推定全損是委托的前提。保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例去的受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。26重復(fù)保險(xiǎn)：指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。條件：①同一保險(xiǎn)標(biāo)的；②同一保險(xiǎn)利益；③同一保險(xiǎn)期間；④同一保險(xiǎn)危險(xiǎn)；⑤與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值。重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t：指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，個(gè)保險(xiǎn)人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡绞椒峙滟r償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分的補(bǔ)償，又不會超過其實(shí)際損失而獲得額外的利益。27財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：指以各種財(cái)產(chǎn)物質(zhì)和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償因在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故而造成被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為目的的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的、利益、金額確定、期限、合同的特殊性。分類：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，信用保證保險(xiǎn)。28財(cái)產(chǎn)損害保險(xiǎn)：指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特點(diǎn)：①風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不同；②風(fēng)險(xiǎn)管理有特色；③賠償方式不同。29運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)：以運(yùn)輸過程中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保其因自然災(zāi)害或意外屬股所造成的損失的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。特點(diǎn)：①保險(xiǎn)單可以隨提貨單的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)讓；②保險(xiǎn)標(biāo)的可與被保險(xiǎn)人分離；③運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)一般為定值保險(xiǎn)；④保險(xiǎn)期限的特殊性；⑤業(yè)務(wù)規(guī)則的國際性。機(jī)動車輛保險(xiǎn)特點(diǎn)：①賠償方式主要是修復(fù)；②采用絕對免賠額賠償；③實(shí)行無賠償優(yōu)待方式；④機(jī)動車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)為強(qiáng)制保險(xiǎn)。車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)=基本保費(fèi)+保險(xiǎn)金額*費(fèi)率30人身保險(xiǎn)：指以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，又保險(xiǎn)