丁克家庭的理財規(guī)劃方案-如何獲得8%以上的年收益-文庫吧
2025-06-18 14:32 本頁面
【正文】 資產(chǎn)負債狀況（單位：元） 家 庭 資 產(chǎn) 家 庭 負 債 現(xiàn)金和活存 30000 房屋貸款 150000 定期存款 135000 股票 220xx0 基金 425000 房產(chǎn)（自用） 665000 房產(chǎn)（自用） 140000 合計 1615000 合計 150000 家庭資產(chǎn)凈值 1465000 收入節(jié)余多 梁先生家庭現(xiàn)金流充沛，每月有 7200 元的節(jié)余，另外每年年度節(jié)余還有 23500 元，每年收入節(jié)余多達 109900 元，這些都是扣除梁先生家庭基本生活開銷每月 1500 元及房屋月供 1800 元后的凈收入。目前還沒有進行任何投資。如果對這筆收入不進行一個合理的理財規(guī)劃，將造成資源的極大浪費，我們現(xiàn)在將這筆收入納入金融資產(chǎn) ,并進行資產(chǎn)配置。 偏好投資 梁先生是個比較偏愛投資的人，目前他的投資組合是： 220xx0 元的股票； 425000 元的基金；165000 元銀行存款（活期 30000 元，定期 135000 元）；，但投資不當綜合收益不是很高，離他 8%的年收益率還有不少的差距。目前他的資產(chǎn)配置是： 風險資產(chǎn) ：股票 220xx0 元、博時價值成長基金 55000 元，華夏債券基金 250000 元，總計：525000 元，占投資資產(chǎn)的 65%。 無風險資產(chǎn)：華安富利基金 120xx0 元，存款 165000 元，總計： 285000 元，占投資資產(chǎn)的 35%。 他的資產(chǎn)配置的情況說明了他的風險承受能力較高，既想獲得高風險收益，又想通過無風險資產(chǎn)獲得穩(wěn)定的固定收益。 但梁先生投資不當，綜合收益不高，離 8%的年收益有距離。主要因為目前他的資產(chǎn)配置存在以下問題： 1. 華夏債券基金 250000 元 占投資資產(chǎn)的 31% 華夏債券基金 屬于風險資產(chǎn)，不 僅有風險，而且即使有收益也不會超過年收益 2%。目前卻占了梁先生投資資產(chǎn)的 31％，比例過大，建議全部賣出。 2. 博時價值成長基金 55000 元 占投資資產(chǎn)的 7% 博時價值成長基金 屬于風險資產(chǎn)中的股票型基金，它的特點是專家理財、風險小，收益相對高，目前的業(yè)績在股票型基金中屬于較好的；但梁先生投入資金在投資資產(chǎn)中所占的比例太少，建議保留，并可加大對股票型基金的資金投入比例。 3. 股票 220xx0 元， 占投資資產(chǎn)的 27% 股票屬于風險資產(chǎn)，如果投資得當是能夠獲得高收益的，目前被套住的原因可能是由于選擇的個股不對，建議換籌操作 ，可適當增加對股票的資金投入。 4. 華安富利基金 120xx0 元，占投資資產(chǎn)的 15% 華安富利基金是貨幣型基金， 屬于無風險資產(chǎn)，在無風險資產(chǎn)中貨幣型基金屬于收益相對較高的的品種，建議保留，并可加大對貨幣型基金的資金投入。 5. 存款 165000 元（活期 30000 元，定期 135000 元）占 20% 存款屬于無風險資產(chǎn)，但
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