【正文】 頒布了銀行小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見,提到了銀行要建設(shè)六項機(jī)制。對于此,銀行要積極響應(yīng)銀監(jiān)會的政策,完善各項機(jī)制,為中小企業(yè)信貸提供良好環(huán)境。同時,根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化,不斷更新完善機(jī)制,盡可能地滿足中小企業(yè)資金需求。銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對中小企業(yè)的信貸支持,適當(dāng)放寬貸款期限。除了各大商業(yè)銀行自行設(shè)立貸款的信貸部門,還應(yīng)該大力發(fā)展與中小企業(yè)相適應(yīng)的中小融資機(jī)構(gòu),鼓勵和支持股份制銀行、城鄉(xiāng)合作金融機(jī)構(gòu),并盡量消除地區(qū)差異,提高中小企業(yè)的貸款比例,支持符合國家政策的中小企業(yè)的發(fā)展。為保證我國證券市場的健康發(fā)展,國家應(yīng)該盡快完善我國證券市場體系,為中小企業(yè)直接融資提供可能。創(chuàng)業(yè)板的推出是我國中小企業(yè)融資發(fā)展的一個大膽嘗試,各中小企業(yè)應(yīng)該抓住機(jī)會,積極準(zhǔn)備,爭取通過在資本市場上獲得更多資金來加快企業(yè)發(fā)展,提高技術(shù)創(chuàng)新。債券融資與股權(quán)融資相比具有風(fēng)險小的優(yōu)點,這對于實力較弱的小企業(yè)來說,是其融資的有利方式?？赊D(zhuǎn)換債券更是一種集股票和債券優(yōu)點于一身的融資工具,國家可以采取相應(yīng)措施來鼓勵和支持其發(fā)展。在銀行貸款困難的情況下,民間借款成為一種解決資金缺口的補(bǔ)充機(jī)制,尤其是沿海等東部地區(qū)民間資金相對富裕、手續(xù)簡便、利率相對較低,因此民間借貸市場十分活躍,在一定程度也取代了銀行的功能。但是,民間借貸體系的不規(guī)范,要求相關(guān)部門制定法律法規(guī)使民間借貸行為規(guī)范化和透明化,同時,有組織地將現(xiàn)有社會中的大量民間閑置資金加以運用,提高資金利用率,達(dá)到雙贏的效果。我國一直以來靠國內(nèi)資金支持企業(yè)對資金的需求,而國外的風(fēng)險投資發(fā)展有一定的基礎(chǔ),我國應(yīng)該鼓勵境外風(fēng)險投資公司落戶中國,為他們創(chuàng)造寬松、健康的運營環(huán)境,從而為我國中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)提供資金,還可從政府部門通過投資機(jī)構(gòu)設(shè)立風(fēng)險投資基金,聚集社會閑散資金,形成一定的規(guī)模,解決中小企業(yè)融資困難的問題。（四）加快建立信用擔(dān)保體系信用保證是解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押難的有效方式,因此要建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),從組織形式上保證信用制度的落實,建立信用擔(dān)保基金和為中小企業(yè)提供信用登記、信用征集、信用評估和信用公布為主要內(nèi)容的信用評級制度,建立跨地區(qū)、全國性的中小企業(yè)信用體系,為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保。同時,要通過相關(guān)法律法規(guī)的制定,規(guī)范信用擔(dān)保程序,創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,保證擔(dān)保體系的正常運作。（五）整頓和提高中小企業(yè)整體素質(zhì)建立現(xiàn)代企業(yè)制度,提高中小企業(yè)自身素質(zhì)是解決中小企業(yè)貸款困難的有效途徑。我國的大多中小企業(yè)是采用家族式的管理模式,產(chǎn)權(quán)不明晰,責(zé)任不明確,存在著弊端,需要幫助中小企業(yè)培養(yǎng)現(xiàn)代企業(yè)管理制度的理念,按照現(xiàn)代企業(yè)的運作要求,完善各項制度,提高企業(yè)的整體素質(zhì),增強(qiáng)市場競爭力。按照國家相關(guān)法律法規(guī)的要求,建立健全企業(yè)的財務(wù)制度,不做假賬,真實反映公司財務(wù)狀況,提高企業(yè)財務(wù)的透明度和可信度。中小企業(yè)通過提供及時、可靠的財務(wù)信息,使投資人相信投資能夠得到回報,從而獲得企業(yè)所需的資本。建立企業(yè)自身信用制度,獲得社會的認(rèn)同和信任。,杜絕商業(yè)欺詐行為按期還貸,做到無不良信貸記錄。只有建立中小企業(yè)信用評級機(jī)構(gòu),增加中小企業(yè)的信息透明度,獲得金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可和信賴,才能增加金融機(jī)構(gòu)融資的可能性。,提高市場認(rèn)知度中小企業(yè)多為民營企業(yè),企業(yè)管理思想相對落后。中小企業(yè)需要樹立品牌意識,建立市場認(rèn)知度,確立市場的地位,提高企業(yè)競爭力。品牌不僅能給企業(yè)帶來財富,還能使企業(yè)獲得投資者的信任度,在提高自身地位的同時吸引投資者的資金滿足自身發(fā)展的需要。參考文獻(xiàn)：何雯君，《我國中小企業(yè)融資難的成因及治理對策》，商業(yè)研究2003 賴小民，《緩解當(dāng)前中小企業(yè)融資難的政策思考》，中國金融2009 張曉東，《中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀與政策分析》，國際商務(wù)財會2009 施金影，《中小企業(yè)融資問題探討》，財會研究2007《公司信貸》，中國金融出版社2010第二篇：中小企業(yè)融資問題中小企業(yè)融資1． 錢荒下的中小企業(yè)融資情況（查找資料，進(jìn)行思考分析）2． 銀行是否是無能和無恥的（對中小企業(yè)、實體經(jīng)濟(jì)）；影子銀行能否解決中小企業(yè)融資難的問題；了解“中小企業(yè)融資難、影子銀行、社會融資規(guī)模、貨幣基金公司、互聯(lián)網(wǎng)金融、長尾理論”的概念3． 了解某一國家（如法國、美國、葡萄牙、新加坡、泰國等）的中小企業(yè)融資情況，以及為什么會是這樣（從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、金融秩序、企業(yè)管理等等方面）4． 貸款利率放開對我國中小企業(yè)的影響（數(shù)據(jù)說明，自去年7月至今）5． 查央行的歷年的數(shù)據(jù)（人民幣存款、貸款余額、金融資產(chǎn)、M2余額、當(dāng)年GDP），將其進(jìn)行比較（包括與當(dāng)年GDP比較），進(jìn)行分析、理解；查找我國有幾家可以稱之為銀行的機(jī)構(gòu)第三篇：中小企業(yè)融資問題中小企業(yè)融資難歷來是一個世界性的問題。今年以來，受世界金融危機(jī)的沖擊，中小企業(yè)遭遇了前所未有的困難，融資難成為中小企業(yè)普遍面臨的最突出問題。造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的：融資渠道過于單一，擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用難以發(fā)揮，銀行中小企業(yè)信貸“六項機(jī)制”建設(shè)落實不夠，企業(yè)自身貸款能力下降，等等。破解中小企業(yè)融資難，需要地方政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)三個層面的共同努力。一、地方政府要努力打造有利于中小企業(yè)融資的良好社會環(huán)境研究制定有利于擴(kuò)大中小企業(yè)信貸的激勵政策。針對商業(yè)銀行給中小企業(yè)放貸面臨的成本高、風(fēng)險大的問題，要認(rèn)真予以研究，處理好銀行市場化經(jīng)營與政府政策性扶持之間的關(guān)系，制定出臺有利于擴(kuò)大中小企業(yè)信貸的扶持政策，引導(dǎo)、激勵金融機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持。當(dāng)前尤其要充分發(fā)揮財政政策的引導(dǎo)和激勵作用，撬動中小企業(yè)信貸投放。我省已經(jīng)出臺的微小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金管理辦法，對激勵銀行增加小企業(yè)貸款的作用尚嫌弱，要盡快改進(jìn)完善，并能有所突破。還可以研究出臺對中小企業(yè)的技改貸款予以貼息的政策，既能引導(dǎo)企業(yè)的技改投入，又能激勵商業(yè)銀行提供貸款支持。各市、縣政府可以學(xué)習(xí)借鑒浙江的做法，在小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制的建立、對增加中小企業(yè)貸款額的商業(yè)銀行進(jìn)行獎勵等方面有所作為，以充分調(diào)動銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款的積極性。健全融資擔(dān)保體系。目前，實力較強(qiáng)的擔(dān)保公司要強(qiáng)化管理，規(guī)范運作，加強(qiáng)與銀行的合作，擴(kuò)大擔(dān)保貸款倍數(shù)，可像浙江那樣擴(kuò)大到8—10倍；實力較小、組建后未開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司當(dāng)務(wù)之急是要增加注冊資本，把公司的實力做強(qiáng)，具備擔(dān)保能力，盡快開展業(yè)務(wù)。加快建立省級再擔(dān)保公司，為部分目前資本實力較弱的市、縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保，分散擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險。進(jìn)一步做好對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的評級試點工作，逐步形成較為科學(xué)的評價體系，加強(qiáng)對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，促進(jìn)全省信用擔(dān)保體系發(fā)揮出應(yīng)有的作用。大膽推進(jìn)金融改革創(chuàng)新。我省中小企業(yè)面廣量大，主要集中在縣域農(nóng)村范圍。針對當(dāng)前中小企業(yè)資金需求強(qiáng)烈，而廣大農(nóng)村地區(qū)金融組織體系不健全、金融市場競爭不充分、服務(wù)不到位的問題，必須深化金融改革，加快金融創(chuàng)新，通過建立新型金融組織，進(jìn)一步健全中小企業(yè)金融服務(wù)體系。目前，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助合作社等新型金融組織的試行和推進(jìn)，受到中小企業(yè)的廣泛歡迎。但我省金融創(chuàng)新的步伐總體偏慢，截至目前，村鎮(zhèn)銀行才開業(yè)2家，小額貸款公司才開業(yè)12家，資金互助合作組織主要是在鹽城一地作了些探索，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足廣大中小企業(yè)的資金需求。因此，必須大膽解放思想，敢于創(chuàng)新和突破，加快試點，穩(wěn)健發(fā)展，規(guī)范運行，為中小企業(yè)提供更多的融資支持。扎實搞好銀企對接。政府出面，通過向金融機(jī)構(gòu)推介中小企業(yè)、舉辦中小企業(yè)融資洽談等多種形式，構(gòu)建銀企對接平臺，創(chuàng)造合作機(jī)會，是化解中小企業(yè)融資難的一項行之有效的做法。各級政府及相關(guān)部門要不斷深化這方面工作，積極加以改進(jìn)和完善，并使之規(guī)范化、制度化，鼓勵和引導(dǎo)銀企合作，實現(xiàn)良性互動。要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，讓行業(yè)協(xié)會憑借“行業(yè)代表”的身份筑路鋪橋，降低中小企業(yè)的融資成本。建立和完善征信體系。中小企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小，需求信息及風(fēng)險信息收集難度大。因此，政府要加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，組織相關(guān)部門構(gòu)建統(tǒng)一的中小企業(yè)社會征信系統(tǒng)和運行機(jī)制，擴(kuò)大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，盡可能詳細(xì)地提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照年審情況、納稅情況、企業(yè)及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔(dān)保、法律訴訟、履約情況等信息，方便金融機(jī)構(gòu)查詢，提高市場透明度，這樣既便于銀行全面了解情況，防范信貸風(fēng)險，也對企業(yè)自覺履約形成約束，有利于增強(qiáng)企業(yè)誠信意識。幫助中小企業(yè)完善融資抵押條件。要盡快研究建立集體所有土地的評估、交易和登記制度，促進(jìn)集體所有土地交易市場的形成和完善，幫助部分中小企業(yè)解決由于集體所有土地限制難以實現(xiàn)抵押的問題。針對許多中小企業(yè)有房產(chǎn)但沒有產(chǎn)權(quán)證的問題，要盡快為符合條件的企業(yè)辦證，盤活這些沉淀下來的資產(chǎn)，從而為企業(yè)的融資提供抵押服務(wù)。政府部門要敢于大膽創(chuàng)新，如工商部門可推出股權(quán)質(zhì)押辦法，房管部門可創(chuàng)新在建工程作抵押辦法。另一方面，要規(guī)范貸款抵（質(zhì)）押物的評估、登記程序，簡化手續(xù)，減少環(huán)節(jié)，提高辦事效率。對資產(chǎn)評估費、抵押登記費、公證費、擔(dān)保費等要給予政策優(yōu)惠，降低收費標(biāo)準(zhǔn)，以減少融資成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。開拓中小企業(yè)直接融資渠道。要充分利用資本市場和債券市場，積極推進(jìn)中小企業(yè)上市和發(fā)行債券等工作，努力提高中小企業(yè)直接融資比重。省和各地應(yīng)建立健全企業(yè)上市引導(dǎo)、扶持和培育工作機(jī)制，制定企業(yè)上市激勵機(jī)制，重點加強(qiáng)贏利能力強(qiáng)、市場占有率高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)改制上市工作，著力提高中小企業(yè)直接融資能力。積極探索中小企業(yè)集合發(fā)債券，政府要研究解決好集合發(fā)債的擔(dān)保問題，建議省財政設(shè)立中小企業(yè)集合發(fā)債補(bǔ)貼資金，降低中小企業(yè)集合發(fā)債的成本。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極加大對中小企業(yè)的有效信貸投入提高認(rèn)識，將中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從落實科學(xué)發(fā)展觀的高度，從中小企業(yè)在發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)、構(gòu)建和諧社會方面重要作用的高度看待中小企業(yè)金融服務(wù)，認(rèn)真貫徹中央關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的精神，積極落實銀監(jiān)會關(guān)于改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知中的各項要求，進(jìn)一步增強(qiáng)做好中小企業(yè)金融服務(wù)的社會責(zé)任感。我省中小企業(yè)資源豐富，金融需求旺盛，為金融機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)開展提供了廣闊空間。各金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合江蘇中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，將大力發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為自身信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的內(nèi)在要求和重要內(nèi)容，確立與中小企業(yè)共同發(fā)展、共同繁榮的戰(zhàn)略目標(biāo)。用足政策，擴(kuò)大貸款規(guī)模。最近國家已將年初從緊的貨幣政策調(diào)整為適度寬松的貨幣政策，相繼出臺了取消商業(yè)銀行信貸規(guī)模、大幅度下調(diào)一年期貸款基準(zhǔn)利率和金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率等一系列有利于緩解中小