【正文】 低是影響小額貸款公司與貸款人談判貸款條件、進(jìn)行貸款決策的重要因素。分析貸款盈利性應(yīng)當(dāng)從貸款帶來(lái)的存款效益、貸款效益、中間業(yè)務(wù)效益等方面入手。但分析貸款盈利性的重要前提是，貸款絕對(duì)安全。必須處理好貸款安全性與貸款派生收益之間的關(guān)系，不能用貸款的利息收入、存款收入、中間業(yè)務(wù)收放來(lái)掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，任何派生收益都難以彌補(bǔ)貸款的損失，這一點(diǎn)極其重要。四、調(diào)查認(rèn)定借款的流動(dòng)性貸款的流動(dòng)性時(shí)指小額貸款公司發(fā)放的貸款在不受損失的情況下能夠按期收回。小額貸款公司能否按期收回到期貸款，貸款的流動(dòng)性如何，是關(guān)系到小額貸款公司信貸資金能否正常周轉(zhuǎn)和貸款質(zhì)量高低的大問(wèn)題，具有剛性要求。貸款的合法性是基礎(chǔ)，沒(méi)有貸款的合規(guī)合法，貸款的安全性、盈利性、流動(dòng)性就無(wú)從談起；安全性是前提，只有保證了貸款的安全無(wú)損，才能獲得正常盈利；流動(dòng)性是條件，只有資金的正常流動(dòng)，才能確立小額貸款公司的信用中介地位，如果不能正常周轉(zhuǎn)，就意味著貸款將會(huì)出現(xiàn)安全性風(fēng)險(xiǎn)，其盈利性自然要大打折扣。因此，應(yīng)當(dāng)注重調(diào)查認(rèn)定貸款的流動(dòng)性，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流量，判斷貸款期限是否合理，到期能否收回。其中的主要內(nèi)容，同調(diào)查認(rèn)定借款的安全性的有關(guān)內(nèi)容較為接近，這里不再贅述。第三節(jié)撰寫(xiě)貸款調(diào)查報(bào)告完成貸款調(diào)查之后，需要撰寫(xiě)貸款調(diào)查報(bào)告。貸款調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)主要由貸款調(diào)查的內(nèi)容所決定。項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告與流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作有所不同，法人客戶貸款調(diào)查報(bào)告與自然人貸款調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作也有所不同。法人客戶貸款調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作要求稍高一些，自然人貸款調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作可以簡(jiǎn)單一點(diǎn)。一、中長(zhǎng)期貸款調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)對(duì)中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序和要求組織評(píng)估，也可以委托社會(huì)有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估公司評(píng)估。在評(píng)估當(dāng)中，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)站在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的角度，對(duì)項(xiàng)目貸款的自身效益、社會(huì)效益、小額貸款公司效益、償債能力及風(fēng)險(xiǎn)防范等，進(jìn)行分析研究，預(yù)測(cè)評(píng)價(jià)，形成結(jié)論。中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告，實(shí)質(zhì)上是項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的濃縮與精華。其基本內(nèi)容主要有借款人基本情況及主體資格、項(xiàng)目背景及基本情況、產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目投資、項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益、貸款擔(dān)保、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款綜合收益、綜合性結(jié)論及限制性條款等。通常情況下上述主要內(nèi)容不可回避，但內(nèi)容的先后順序、內(nèi)容之間是單列還是合并，應(yīng)視項(xiàng)目的具體情況而定。（一）標(biāo)題中長(zhǎng)期貸款調(diào)查報(bào)告的標(biāo)題，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明貸款調(diào)查的主要內(nèi)容及文種，一般應(yīng)當(dāng)標(biāo)明受理貸款調(diào)查的小額貸款公司。主要由受理貸款調(diào)查的小額貸款公司名稱、法人客戶名稱、貸款項(xiàng)目名稱、貸款種類、貸款金額和文種詞組成。如《***小額貸款公司關(guān)于對(duì)***股份有限公司年產(chǎn)***噸**項(xiàng)目申請(qǐng)****萬(wàn)元固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報(bào)告》。（二）開(kāi)頭完整的貸款調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)有個(gè)簡(jiǎn)練的開(kāi)頭。貸款調(diào)查報(bào)告的開(kāi)頭，應(yīng)當(dāng)寫(xiě)明貸款調(diào)查的原由、客戶名稱、申請(qǐng)貸款項(xiàng)目名稱、申請(qǐng)貸款金額等情況。如直接營(yíng)銷貸款的小額貸款公司的貸款調(diào)查報(bào)告的開(kāi)頭多為：“接到****年*月*日***公司向我行遞交的年產(chǎn)***噸**項(xiàng)目****萬(wàn)元固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)后，我們隨即對(duì)客戶的基本情況、項(xiàng)目概況及借款的合法性、安全性、盈利性、流動(dòng)性等情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：”。超過(guò)下級(jí)小額貸款公司的貸款發(fā)放權(quán)限，需由上級(jí)小額貸款公司的客戶部門再次調(diào)查的，上級(jí)行客戶部門提交的調(diào)查報(bào)告的開(kāi)頭多為：“接到***行上報(bào)的關(guān)于****有限責(zé)任公司年產(chǎn)****噸**項(xiàng)目****萬(wàn)元固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報(bào)告及項(xiàng)目的有關(guān)材料之后，我們隨即對(duì)客戶的基本情況、項(xiàng)目概括及借款的合法性、安全性、盈利性、流動(dòng)性等情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：”。開(kāi)頭部分寫(xiě)明“接到貸款申請(qǐng)的年月日”的目的，是顯示從接到貸款申請(qǐng)至調(diào)查結(jié)束的時(shí)間長(zhǎng)短，從而促使貸款受理行提高辦事效率。（三）借款人基本情況及主體資格借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)范圍。借款企業(yè)名稱、成立日期、企業(yè)類型、注冊(cè)地址、注冊(cè)資金、實(shí)收資本、上級(jí)主管部門或股份制企業(yè)的主要股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況；是否涉入兼并被兼并、合資、分離、重大訴訟、破產(chǎn)等事項(xiàng)；經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)期限。借款人人員構(gòu)成及法人代表的品格、能力及主要業(yè)績(jī)。法定代表人姓名、年齡、職稱、文化程度、主要工作經(jīng)歷、是否受到過(guò)行政處分和刑事處罰，是否曾在破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)任過(guò)領(lǐng)導(dǎo)，有無(wú)不良記錄。借款人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況。近三年來(lái)借款人的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益總額、現(xiàn)金流量、產(chǎn)品銷售收入、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)、產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、產(chǎn)銷率等主要指標(biāo)及其變動(dòng)趨勢(shì)，說(shuō)明借款人的償債能力、獲利能力、營(yíng)運(yùn)能力強(qiáng)弱。借款人信用記錄及與本公司的關(guān)系。是否為本行基本帳戶或可否爭(zhēng)取成為基本帳戶；在本行存款總余額占其小額貸款公司存款總余額的百分比；在本行的結(jié)算量占其總結(jié)算量的百分比；目前在本行貸款余額占其金融部門貸款總余額的百分比；借款人在他行及本公司開(kāi)戶、借款記錄和還本付息情況；對(duì)外是否提供擔(dān)保以及履行擔(dān)保責(zé)任情況；信用等級(jí)；本行對(duì)該借款人的授信限額及額度占用情況等。借款人的有效證件及貸款申請(qǐng)手續(xù)情況。是否具備有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)，是否具有資質(zhì)證書(shū)；食品行業(yè)，是否具有衛(wèi)生許可證和生產(chǎn)許可證；收費(fèi)公路項(xiàng)目，是否具備省級(jí)人民政府同意建站收費(fèi)額定文件；學(xué)校是否具備辦學(xué)許可證、收費(fèi)許可證和招生計(jì)劃；醫(yī)院是否具備衛(wèi)生許可證、醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證和收費(fèi)許可證；醫(yī)藥行業(yè)，是否具有醫(yī)藥生產(chǎn)許可證等；借款用途是否符合營(yíng)業(yè)范圍；是否有有效的董事會(huì)決議、法人授權(quán)委托書(shū)等。借款人歷史上的還本付息及法人代表的品格情況不能回避。第二篇：調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作方法調(diào)研報(bào)告的寫(xiě)作方法調(diào)研報(bào)告是指對(duì)某一情況、某一事件、某一經(jīng)驗(yàn)或問(wèn)題，經(jīng)過(guò)在實(shí)踐中對(duì)其客觀實(shí)際情況的調(diào)查了解，將調(diào)查了解到的全部情況和材料進(jìn)行“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，揭示出本質(zhì)，尋找出規(guī)律，總結(jié)出經(jīng)驗(yàn)，最后以書(shū)面形式陳述出來(lái)，這就是調(diào)研報(bào)告。調(diào)研報(bào)告的核心是實(shí)事求是地反映和分析客觀事實(shí)。調(diào)研報(bào)告主要包括兩個(gè)部分：一是調(diào)查，二是研究。調(diào)查，應(yīng)該深入實(shí)際，準(zhǔn)確地反映客觀事實(shí)，不憑主觀想象，按事物的本來(lái)面目了解事物，詳細(xì)地占有材料。研究，即在掌握客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真分析，透徹地揭示事物的本質(zhì)。至于對(duì)策，調(diào)研報(bào)告中可以提出一些看法，但不是主要的。因?yàn)?，?duì)策的制定是一個(gè)深入的、復(fù)雜的、綜合的研究過(guò)程，調(diào)研報(bào)告提出的對(duì)策是否被采納，能否上升到政策，應(yīng)該經(jīng)過(guò)政策預(yù)評(píng)估。如何寫(xiě)好調(diào)研報(bào)告?第一，必須掌握符合實(shí)際的豐富確鑿的材料，這是調(diào)研報(bào)告的生命。第二，對(duì)于獲得的大量的直接和間接資料，要做艱苦細(xì)致的辨別真?zhèn)蔚墓ぷ?，從中找出事物的?nèi)在規(guī)律性，第三，用詞力求準(zhǔn)確，文風(fēng)樸實(shí)。第四，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，條理清晰。調(diào)查報(bào)告一、含義調(diào)查報(bào)告——指對(duì)客觀事物或社會(huì)問(wèn)題，進(jìn)行系統(tǒng)的周密的調(diào)查研究、綜合分析之后寫(xiě)成的反應(yīng)真實(shí)情況的書(shū)面報(bào)告。二、三、調(diào)查報(bào)告的三要素：信息材料、分析研究、結(jié)論 調(diào)查報(bào)告的特點(diǎn)：真實(shí)性、客觀性、科學(xué)性四、調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作步驟：（一）充分調(diào)查，掌握材料（1）常用調(diào)查方法：l 開(kāi)調(diào)查座談會(huì)：有針對(duì)性設(shè)計(jì)問(wèn)題、引導(dǎo)啟發(fā)l 個(gè)別采訪：與調(diào)查內(nèi)容切身相關(guān)的人l 直接觀察：參與實(shí)踐l 問(wèn)卷調(diào)查：?jiǎn)栴}有針對(duì)性、全面客觀（最常用）l 電話調(diào)查l 網(wǎng)絡(luò)調(diào)查（2）調(diào)查方式：l 普查l 典型調(diào)查（代表性對(duì)象）l 抽樣調(diào)查（隨機(jī)、科學(xué)性）（3）材料的種類：l 典型事例l 典型數(shù)據(jù)l 對(duì)比材料（橫向、縱向）直接材料為主，必要時(shí)適當(dāng)運(yùn)用間接材料（二）分析研究、把握本質(zhì)對(duì)掌握的材料進(jìn)行詳細(xì)的分析研究，找出揭示事物的普遍意義的材料，分析其本質(zhì)、探求其規(guī)律，提出自己的看法觀點(diǎn)。觀點(diǎn)與材料相結(jié)合。（三）精心選材，布局謀篇，構(gòu)建語(yǔ)言，修改文面，完成大作。（1）結(jié)構(gòu)：l 橫式（邏輯順序：并列、主次、遞進(jìn)等）；l 縱式：按調(diào)查順序或事件本身順序安排結(jié)構(gòu)；l 縱橫結(jié)合式：橫式為主兼有縱式或縱式為主兼有橫式。（2）語(yǔ)言上總體要求：平時(shí)、簡(jiǎn)潔、準(zhǔn)確，可適當(dāng)吸收生動(dòng)活潑的群眾語(yǔ)言（3）表達(dá)上：敘議結(jié)合、夾敘夾議五、調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)內(nèi)容（一）標(biāo)題：文件式標(biāo)題：調(diào)查對(duì)象+內(nèi)容范圍+文種例：關(guān)于武漢市大學(xué)生兼職情況的調(diào)查報(bào)告論文式標(biāo)題：揭示主題。例：想致富，受教育正副標(biāo)題：例：不要讓子孫后代埋怨我們——關(guān)于武漢河流污染情況的調(diào)查提問(wèn)式標(biāo)題：測(cè)謊儀真的能測(cè)出謊言嗎（二）正文（1）導(dǎo)語(yǔ)：l 簡(jiǎn)述式：概述調(diào)查的時(shí)間、地點(diǎn)、方式、目的內(nèi)容，初步的結(jié)果。l 評(píng)價(jià)式：對(duì)調(diào)查的內(nèi)容結(jié)論加以議論。l 提問(wèn)式：抓住中心問(wèn)題發(fā)問(wèn)。往往多種方法兼用（2）主體：l 情況調(diào)查主題結(jié)構(gòu)：情況具體表現(xiàn)——分析情況產(chǎn)生的原因或利弊分析——預(yù)測(cè)情況發(fā)展趨勢(shì)或針對(duì)情況提出建議l 經(jīng)驗(yàn)調(diào)查主題結(jié)構(gòu)：成績(jī)經(jīng)驗(yàn)做法效果（概括或幾個(gè)方面）——啟示l 問(wèn)題調(diào)查主體結(jié)構(gòu)：?jiǎn)栴}的具體表現(xiàn)——分析問(wèn)題產(chǎn)生的幾大原因——提出改進(jìn)意見(jiàn)、措施 l 事件調(diào)查主體結(jié)構(gòu)：事件概況——事件產(chǎn)生的背景、深層次原因——啟示（3）結(jié)尾：總結(jié)式建議式啟發(fā)式號(hào)召式展望前景式第三篇：調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作方法調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作方法一、調(diào)查報(bào)告及其作用調(diào)查報(bào)告就是有目的地對(duì)某一事物、某一情況、某一問(wèn)題或經(jīng)