【正文】 ..................................................11 信貸部業(yè)務(wù)用例建模 ...............................................................................11 審批部業(yè)務(wù)用例建模 .............................................................................. 15 財(cái)務(wù)部業(yè)務(wù)用例建模 .............................................................................. 17 系統(tǒng)管理員業(yè)務(wù)用例建模 ....................................................................... 19 主要業(yè)務(wù)行為建模 ............................................................................................ 21 貸款受理業(yè)務(wù)行為建模 .......................................................................... 21 貸款審批業(yè)務(wù)行為建模 .......................................................................... 23 財(cái)務(wù)監(jiān)控業(yè)務(wù)行為建模 .......................................................................... 24 貸后監(jiān)控業(yè)務(wù)行為建模 .......................................................................... 26 到期未還款業(yè)務(wù)行為建模 ....................................................................... 27 續(xù)貸業(yè)務(wù)行為建模 ................................................................................. 28 第四章 系統(tǒng)設(shè)計(jì) .................................................... 31 系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì) ................................................................................................... 31 硬件體系架構(gòu) .......................................................................................... 31 軟件體系結(jié)構(gòu) .......................................................................................... 32 系統(tǒng)功能模塊設(shè)計(jì) ............................................................................................ 33 貸款受理管理模塊 ................................................................................. 34 貸款審批管理模塊 ................................................................................. 35 財(cái)務(wù)監(jiān)控管理模塊 ................................................................................. 37 云南大學(xué)軟件工程碩士學(xué)位論文 江西省小額擔(dān)保貸款系統(tǒng)分析與設(shè)計(jì) V 貸后監(jiān)控管理模塊 ................................................................................. 38 到期未還款業(yè)務(wù)管理模塊 ....................................................................... 39 續(xù)貸業(yè)務(wù)管理模塊 ................................................................................. 40 系統(tǒng)管理模塊 ........................................................................................ 41 數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì) ....................................................................................................... 42 邏輯結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) ........................................................................................ 42 物理結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) ........................................................................................ 45 界面設(shè)計(jì) .......................................................................................................... 49 登入界面設(shè)計(jì) ........................................................................................ 49 客戶信息管理界面設(shè)計(jì) .......................................................................... 50 貸款申請(qǐng)管理界面設(shè)計(jì) .......................................................................... 51 財(cái)務(wù)監(jiān)控管理界面設(shè)計(jì) .......................................................................... 52 第五章 總結(jié)與展望 .................................................. 53 總結(jié) ................................................................................................................. 53 展望 ................................................................................................................. 54 參考文獻(xiàn) ........................................................... 55 致謝 ............................................................... 58 云南大學(xué)軟件工程碩士學(xué)位論文 江西省小額擔(dān)保貸款系統(tǒng)分析與設(shè)計(jì) 1 第一章 緒論 研究背景 小額貸款始創(chuàng)于上世紀(jì)七十年代，發(fā)展至今已在多個(gè)國(guó)家應(yīng)用實(shí)踐，幫助數(shù)以百萬(wàn)的人口脫離貧窮。 小額貸款模式由杜曉山教授于 1993 年引入我國(guó)，因其具有額度小、周期短并具有一定的扶貧性質(zhì)等特點(diǎn)，受到許多城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村居民 、 中小型企業(yè) 及政府 的關(guān)注。 雖然小額貸 款具有一定的扶貧性質(zhì)，但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的浪潮中，也要考慮各銀行的可持續(xù)發(fā)展需求。 我國(guó)于 20xx 年開(kāi)始推行小額擔(dān)保貸款，在政府的大力推動(dòng)下，小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)得到了迅猛的發(fā)展。 該業(yè)務(wù)幫助許多自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)和合伙經(jīng)營(yíng)等符合一定條件的人員解決其在從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)中自籌資金不足的情況。 可以說(shuō)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)在推動(dòng)創(chuàng)業(yè)、帶動(dòng)就業(yè)方面發(fā)揮了不可忽視的積極作用，在幫助中低收入人群擺脫貧困方面做出了巨大的貢獻(xiàn)。 小額 擔(dān)保 貸款所需處理的業(yè)務(wù)包括客戶信息的記錄、貸款信息的記錄、擔(dān)保信息的記錄以及財(cái)務(wù)信息的記錄等等。過(guò)去工作人員一直采 用的是應(yīng)用 Office辦公軟件對(duì)客戶信息、貸款信息、擔(dān)保信息和財(cái)務(wù)信息 等 進(jìn)行造表管理。 該管理方式使工作人員從紙質(zhì)記錄的工作 方式 中解脫出來(lái) ，不但節(jié)約了資源，也大大降低了管理難度。 但隨著小額 擔(dān)保 貸款業(yè)務(wù)量的逐年上升，使得相關(guān)信息 也 越來(lái)越多，資料變的難以 查找和管理， Office 管理軟件也變得繁復(fù)起來(lái)，工作人員的工作強(qiáng)度 無(wú)形中增加了 許多、 工作人員的工作效率 也降低了許多 。 人們開(kāi)始迫切期待一種新的管理方式出現(xiàn)，以解決大量數(shù)據(jù)的管理問(wèn)題。 隨著信息化的高度發(fā)展，實(shí)現(xiàn)小額 擔(dān)保 貸款管理的自動(dòng)化與智能化成為可能。通過(guò)將信息系統(tǒng) 的引入，可以將小額 擔(dān)保 貸款業(yè)務(wù)中 產(chǎn)生的 各種五花八門(mén)的文檔材料及表格進(jìn)行統(tǒng)一管理，幫助工作人員對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行及時(shí)處理，提高工作效率，降底工作強(qiáng)度，使工作人員從繁瑣復(fù)雜的文件管理工作 中 解脫出來(lái)，將經(jīng)歷投入到具有 挑戰(zhàn)性 的工作中去。 云南大學(xué)軟件工程碩士學(xué)位論文 江西省小額擔(dān)保貸款系統(tǒng)分析與設(shè)計(jì) 2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 國(guó)外研究現(xiàn)狀 1979 年尤里斯教授在孟加拉開(kāi)始推行一個(gè)鄉(xiāng)村貸款項(xiàng)目，該項(xiàng)目就是小額貸款的鼻祖，項(xiàng)目得到了巨大的成功，此后許多發(fā)展中國(guó)家紛紛效仿，使得小額貸款業(yè)務(wù)迅速在各國(guó)發(fā)展起來(lái) [1]。 在具體的實(shí)踐過(guò)程中，由于各國(guó)的國(guó)情不同，使得小額貸款的發(fā)展模式朝著兩個(gè)方向前行，形成了兩個(gè) 不同的 派別，一個(gè)是“福利主義”，另一個(gè)是“制度主義” ，也可稱(chēng)“商業(yè)性”和“福利性” 兩種 [2]。 “商業(yè)性”小額貸款以印尼 [3]的人民銀行為代表，強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性發(fā)展。 印尼人民銀行發(fā)放小額貸款的方式是以商業(yè)化原則進(jìn)行運(yùn)作，評(píng)價(jià)員工以貸款質(zhì)量的增加為基數(shù)，既不以貸款 客 戶的增加為考核基數(shù)，而以贏利為基礎(chǔ)，整個(gè)業(yè)務(wù)流程具有標(biāo)準(zhǔn)化 和透明化的 管理 。具體說(shuō)來(lái)其機(jī)制是采用傳統(tǒng)抵押擔(dān)保方式，客戶可根據(jù)自己在現(xiàn)金流決定貸、還款周期，客戶如若按時(shí)還款則可貸更多的款且利率更低 [4]。 “福利性”小額貸款以孟加 拉鄉(xiāng)村 [5]銀行為代表，強(qiáng)調(diào)改善貧困人口經(jīng)濟(jì)和社會(huì)福利的作用。 孟加拉小額貸款模式是將農(nóng)戶分為 六至八 人為一組，然后采用相互聯(lián)保的方式發(fā)放貸款，如果小姐內(nèi)有成員未還款，則整個(gè)小組將 受到處罰 [4]。 盡管理各國(guó)在推廣實(shí)行小額貸款的程度和具體方案上有所不同，但這并未影響小額貸款的扶貧性質(zhì)。 國(guó)外有許多研究者對(duì)小額貸款進(jìn)行了長(zhǎng)期的研究并取得了一些成果，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 。 Ravicz[6]認(rèn)為在小額貸款開(kāi)始階段，需要有政府資金或外部捐贈(zèng)的介入， 但 僅靠外部資金的介入將難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù) 發(fā)展。 Niels Hermes[7]認(rèn)為要實(shí)現(xiàn)持續(xù)性發(fā)展則無(wú)法將小額貸款 項(xiàng)目落實(shí)到每個(gè)窮人身上。Roberto Moro Visconti[8]認(rèn)為小額信貸受?chē)?guó)際影響小，但小額信貸的后續(xù)資金受限，這直接影響了小額信貸的可持續(xù)性發(fā)展。 。 Stefan Staschen[9]認(rèn)為 小額信貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管與其它金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不同，在實(shí)際操作中要因地制宜。 Christen[10]等認(rèn)為不同類(lèi)型的小額信貸機(jī)構(gòu)因?qū)嵤┎煌谋O(jiān)管。 Ravicz[11]認(rèn)為小額信貸的監(jiān)管因由中央銀行設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)或由 央行選取合適代理人進(jìn)行監(jiān)管。 云南大學(xué)軟件工程碩士學(xué)位論文 江西省小額擔(dān)保貸款系統(tǒng)分析與設(shè)計(jì) 3 。 Gibbon[12]認(rèn)為鄉(xiāng)村婦女可以從小額貸款機(jī)構(gòu)得到幫助，但她們?nèi)匀粌H可以維持生存。 Kabeer[13]認(rèn)為雖然小額貸款的推行提高了婦女從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的機(jī)率，但婦女們的工作還是限制在一個(gè)很小的范圍。 LairapFonderson[14]認(rèn)為小額貸款業(yè)務(wù)并未幫助婦女從低資本投入的工作中走出來(lái)。 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 在我國(guó)小額貸款業(yè)務(wù)起源于上世紀(jì)九十年代，由杜曉山教授引入，此后得到了有關(guān)部門(mén)的重視并逐漸應(yīng)用于實(shí)踐。杜曉山認(rèn)為小額信貸的定義應(yīng)為，“小額信貸又稱(chēng)微型 金融，是指為低收入階層（包括貧困戶）提供貸款和存款服務(wù) [15]” 。在我國(guó)小額貸款可分為三種類(lèi)型：一種是由較大的銀行提供的助學(xué)貸款、下