【正文】 資收益率)/當(dāng)前的年支出答案:ABD 滿分：2分得分：2 () 答案:AC 滿分：2分得分：2三、判斷題（共20道試題，共40分。）得分：40 。 答案:A 滿分：2分得分：2 ，計算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。 答案:B 滿分：2分得分：2 ，指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。 答案:B 滿分：2分得分：2 ，額度高，同時利率也很高。 答案:A 滿分：2分得分：2 。 答案:A 滿分：2分得分：2 ，表明過去的理財成績越好。 答案:A 滿分：2分得分：2 ，要充分運(yùn)用最長寬限期，每次消費(fèi)時選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費(fèi)。 答案:A 滿分：2分得分：2 。 答案:B 滿分：2分得分：2 ，以市價評估來評價記賬的正確性。 答案:A 滿分：2分得分：2 ，且嚴(yán)格遵從保險利益原則 答案:A 滿分：2分得分：2 ，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。 答案:A 滿分：2分得分：2 。 答案:B 滿分：2分得分：2 。 答案:A 滿分：2分得分：2 =收入＋資產(chǎn) 答案:A 滿分：2分得分：2 。 答案:B 滿分：2分得分：2 ，家庭收支儲蓄表是一個時點(diǎn)的存量記錄。 答案:A 滿分：2分得分：2 ，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。 答案:B 滿分：2分得分：2 ，不僅應(yīng)考慮房屋本身成本，還應(yīng)考慮購房后的出行成本。 答案:B 滿分：2分得分：2 ，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應(yīng)逐漸降低。 答案:B 滿分：2分得分：2 。 答案:B 滿分：2分得分：2第三篇：個人理財作業(yè)單選題： 1．在銀行存款10萬元，如果年利率是4％，大約經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年2．下列哪一項不是金融理財師的“4E”標(biāo)準(zhǔn)？ A．教育（Education）B．考試（Examination）C．從業(yè)經(jīng)驗（Experience）D．認(rèn)真（Earnest）3．保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活費(fèi)支出 C．每月還按揭貸款 D．交保險費(fèi)5．以個人住房抵押的個人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長達(dá)（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天7．金融理財?shù)母疽饬x在于（）。A．一生財務(wù)資源配置效用的最大化 B．財富管理和風(fēng)險管理 C．減輕稅收負(fù)擔(dān) D．保障退休后的生活8．2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項不是央行實(shí)行從緊的貨幣政策的手段（）。A．提高存款準(zhǔn)備金率 B．提高利率 C．發(fā)行央行票據(jù)D．在公開市場上買入國債9．銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過10000 億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A．理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù) C．理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) D．理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)10．辦理個人汽車貸款程序正確的是（）。，填寫《汽車消費(fèi)貸款申請表》，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 單選題：（共10道試題，每題3分）1．一國股市作為宏觀經(jīng)濟(jì)的晴雨表，其表現(xiàn)與國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行關(guān)系為（）。A．二者始終保持一致 B．股市會提前上漲或下跌 C．二者始終不會同步 D．二者沒有內(nèi)在一致性2．（）的經(jīng)濟(jì)增長狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場價格下跌。A．穩(wěn)定、高速 B．轉(zhuǎn)折性C．宏觀調(diào)控下的減速 D．失衡3．有利于證券市場繁榮的貨幣政策是（）。A．提高準(zhǔn)備金率 B．提高再貼現(xiàn)率 C．公開市場買入 D．公開市場賣出4．股份公司發(fā)行的股票具有（）的特征。A．提前償還 B．無償還期限 C．非盈利性D．股東結(jié)構(gòu)不可改變性 5．優(yōu)先股籌資的優(yōu)點(diǎn)不包括：（）A．比債券籌資成本低 B．不增加財務(wù)風(fēng)險C．不影響普通股東的控股權(quán) D．股息通常固定6．基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過其基金資產(chǎn)凈值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封閉式基金收益分配比例不得低于基金已實(shí)現(xiàn)收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我國《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》規(guī)定“基金名稱顯示投資方向的，應(yīng)當(dāng)有（）以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于投資方向確定的內(nèi)容?！?A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到投資人申購、贖回申請之日起（）個工作日內(nèi)，對該申購、贖回的有效性進(jìn)行確認(rèn)。A．1 B．2 C．3 D．5 10．開放式基金管理人應(yīng)當(dāng)自接受投資人有效贖回申請之日起（）個工作日內(nèi)支付贖回款項，但中國證監(jiān)會規(guī)定的特殊基金品種除外。A．1 B．3 C．5 D．7 單選題：（共10道試題，每題3分）1．下面哪個條件不是構(gòu)成健康保險所指疾病必須的條件（）。A．必須是由于明顯非外來原因所造成的 B．必須是非先天性的原因所造成的 C．必須是由于非長存的原因所造成的 D．必須是由非傳染性的原因所造成的2．壽險中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A．投保時 B．理賠時C．投保時或理賠時 D．投保時和理賠時3．某人購買了 10 萬元的終身壽險，在保險期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬 5 萬元。事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A．不賠，因為不屬于保險責(zé)任 B．賠償 10 萬元 C．賠償 5 萬元D．先賠償 10 萬元，然后再向肇事司機(jī)追償 5 萬元賠款4．以被保險人在規(guī)定時期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險是（）。A．兩全保險 B．萬能壽險 C．終身人壽保險 D．定期人壽保險5．能夠在提供保障的同時附加了更多理財功能的險種是：（）A．財產(chǎn)保險 B．責(zé)任保險 C．人壽保險 D．信用保險 6．當(dāng)某種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率時，我們就說該貨幣（）。A．升水 B．貼水 C．升值 D．貶值 7．上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假設(shè)1美元=，當(dāng)日元匯價下跌10點(diǎn)，1美元 =（）日元。A． B． C． D． 9．，英鎊兌人民幣變化幅度為：（）。A．% B．－% C．－% D．% 10．以下不屬于現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔區(qū)別的是：（）A．現(xiàn)匯的流通性更好B．銀行買入現(xiàn)匯的價格比現(xiàn)鈔高 C．銀行買入現(xiàn)匯的價格比現(xiàn)鈔低 D．現(xiàn)匯的存款利息高單選題：（共10道試題，每題3分）1．黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黃金市場是：（）。A．新加坡 B．東京 C．香港 D．倫敦3．下面不屬于黃金個人理財優(yōu)勢：（）A．抵御通脹 B．套現(xiàn)方便 C．贏利性高 D．適于收藏4．下面不屬于中國銀行“黃金寶業(yè)務(wù)”委托方式的是：（）A．獲利委托 B．止損委托 C．雙向委托 D．市價委托5．集合資金信托計劃的主要特點(diǎn)是：（）。A．依據(jù)委托人確定的管理方式B．必須按照委托人的意愿運(yùn)用信托資金 C．有兩個或兩個以上委托人 D．通常只簽訂一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通職能 B．投資職能 C．財產(chǎn)管理 D．公益服務(wù)職能7．享受受托財產(chǎn)所產(chǎn)生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投資人8．2011年9月1日起，我國個稅免征額上調(diào)至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月9．下列（）不是我國個人所得稅的納稅人。A．在中國境內(nèi)有住所的個人B．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人C．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人從中國境外取得所得 D．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人從中國境內(nèi)取得所得 10．以下不屬于居民購買保險時可以享受到的稅收優(yōu)惠是：（）A．所提取的住房公積金免交個人所得稅 B．保險賠款免交個人所得稅C．個人帳戶中住房公積金所得利息免交個人所得稅 D．免交增值稅多選題：1．個人理財目標(biāo)有以下幾方面的特征？ A．周期性 B．階段性 C．個人性 D．總體性2．我們把理財價值觀分成四種類型，即（）。A．偏退休型 B．偏當(dāng)前享受型 C．偏購房型 D．偏子女型3．下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？ A．外匯 B．投資基金 C．信托產(chǎn)品 D．國債4．實(shí)現(xiàn)個人理財目標(biāo)應(yīng)注意因素有（）。A．時間性 B．總體性 C．可行性 D．操作性5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活費(fèi)支出 C．教育金支出 D．交保險費(fèi)6．銀行理財是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？ A．了解和發(fā)掘客戶需求 B．分析客戶的財務(wù)狀況C．制訂客戶財務(wù)管理目標(biāo)和計劃D．幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo) 7．購買銀行理財產(chǎn)品的步驟包括：（）。A．了解自己的理財目標(biāo) B．評估自身風(fēng)險承受能力 C．了解投資者購買的產(chǎn)品 D．選擇一個信任的銀行8．進(jìn)行理財規(guī)劃時資產(chǎn)配置的策略包括：（）。A．制訂投資策略 B．買入并持有策略 C．恒定比率調(diào)節(jié)法 D．非恒定比率法9．資產(chǎn)配置的步驟包括：（）。A．制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少 B．選擇時機(jī)，即在什么時候完成投資組合 C．選擇具體的理財產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合 D． 評估自身風(fēng)險承受能力10．個人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分幾種。A．5年以上 B．1年以上 C．5年D．5年以下多選題：（共10道試題，每題4分）1．委托交易品種主要包括：（）。A．股票 B．債券 C．基金 D．國債回購 2．滬深證券交易所對股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價的（A．177。10% B．177。20% C．177。30% D．177。5% 3．股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．香港股票市場的投資品種有（）。A．藍(lán)籌股 B．紅籌股 C．窩輪D．交易所交易基金5．債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）A．實(shí)物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券6．債券按發(fā)行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券7．技術(shù)分析的三個假設(shè)前提包括：（）。A．價格反映市場一切信息 B．價格運(yùn)動具有趨勢性 C．注意尋找“估值凹地” D．歷史會重演8．根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（A．公司型投資基金）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開放式基金9．根據(jù)投資對象的不同，基金可分為（）。A．開放基金 B．債券基金 C．貨幣市場基金 D．指數(shù)基金10．一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用：（A．認(rèn)購費(fèi) B．申購費(fèi) C．贖回手續(xù)費(fèi) D．管理費(fèi)多選題：（共10道試題，每題4分）1．保險理財?shù)脑瓌t是：（）。A．保值增值 B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險 C．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 D．量力而行2．按照保險標(biāo)的不同，保險可以分（）。A．人身保險 B．財產(chǎn)保險）。C．責(zé)任保險 D．醫(yī)療保險3．健康保險按照保險責(zé)任可以分為（）。A．重大疾病保險 B．收入保障保險 C．醫(yī)療保險 D．長期護(hù)理保險4．分紅保險的紅利來源于三差益，這三差益分別是（A．死差益 B．費(fèi)差益 C．利差益 D．險差益5．健康保險按給付方式劃分，一般可分為（）。A．拒付型 B．報銷型 C．津貼型 D．給付型6．外匯必須具有以下三個基本特征：（）。A．國際性 B．可償性 C．可兌換性 D．可流通性7．在直接標(biāo)價法下，本國貨幣量減少，表示（）。A．外幣貶值）。B．外幣升值 C．本幣升值 D．本幣貶值8．根據(jù)風(fēng)險和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（）兩種。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮動收益型9．合約現(xiàn)貨外匯，（）。A．必須先買入才能賣出 B．必須是足額交易C．可以在低價先買，待價格升高后再賣出 D．可以在高價位先賣，等價格跌落后再買入10．目前我國外匯交易市場只進(jìn)行人民幣與下列貨幣的交易：（）A．美元