【正文】 “保證金”改成“定金”；把“強(qiáng)行平倉”改為“違約處臵”、“強(qiáng)制買賣”；把“傭金”改成“隔夜費”、“網(wǎng)絡(luò)使用費”等內(nèi)容，為的就是掩蓋他經(jīng)營期貨的本質(zhì)，但交易規(guī)則仍沒多少變化。4.“專家”輔導(dǎo)，引誘投資。世紀(jì)黃金公司及其代理機(jī)構(gòu)招募的工作人員有200多人，除日常運營管理、業(yè)務(wù)人員外，更是從社會上聘用了“炒金高手”對投資者進(jìn)行一對一“理財專家”輔導(dǎo)。這些所謂的“理財專家”，其條件是“五官端正，口齒伶俐”即可，只經(jīng)過兩三天的培訓(xùn)就上崗了。他們的工資就是從客戶投入的本金中提成的，而且代理機(jī)構(gòu)也按收取保證金的多少拿回扣。因此，無論是代理機(jī)構(gòu)還是“理財專家”，總是想方設(shè)法讓客戶多投錢、多交易，客戶是否賺錢則不是他們關(guān)心的事情。正是這些“專家”讓受害者越陷越深，繼續(xù)往里投錢，最后血本無歸。，大肆吞金。世紀(jì)黃金公司代理個人進(jìn)行網(wǎng)上期貨炒金交易，名義上是提供交易平臺收取傭金。事實上，世紀(jì)黃金公司的黃金交易平臺只是一個內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，與國際黃金市場并不接軌，只大致按照國際即時金價的浮動報價，供客戶參考?？蛻艨梢赃x擇買進(jìn)或者賣出，該公司在交易過程中同時充當(dāng)買方和賣方，并按每筆交易向客戶收取網(wǎng)絡(luò)使用費和倉儲費，其實質(zhì)是設(shè)局與客戶進(jìn)行對賭騙錢。其手法有三：一是先贏后輸。為引誘投資者上鉤，開始時讓客戶贏一把，讓投資者嘗到甜頭，吊起胃口，然后讓投資者輸?shù)醚緹o歸。二是“專家”輔導(dǎo)。這些所謂的“理財專家”往往是反向輔導(dǎo)，沒聽“專家”意見可能會贏，聽了“專家”輔導(dǎo)反而輸?shù)酶?。三是后臺控制。如果有客戶不聽“專家”意見，眼看客戶要賺得多時，后臺控制人員就會讓系統(tǒng)出故障，無法完成交易。因此，只要進(jìn)來的人一般都躲不過他們設(shè)下的陷阱，輸個精光。世紀(jì)黃金公司580多億元的交易總額中，無一人盈利。案件警示雖然國家開放了黃金市場，但期貨作為金融衍生產(chǎn)品，具有放大功能，大多數(shù)公眾難以掌控并承受風(fēng)險，因此對黃金期貨交易仍有嚴(yán)格控制。國務(wù)院《期貨交易管理條例》明確規(guī)定:“期貨交易應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的期貨交易所或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他交易場所進(jìn)行。禁止在國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的期貨交易場所之外進(jìn)行期貨交易，禁止變相期貨交易”，“未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立期貨交易所或者以任何形式組織期貨交易及其相關(guān)活動”，并規(guī)定“在期貨交易所進(jìn)行期貨交易的，應(yīng)當(dāng)是期貨交易所會員”。世紀(jì)黃金公司的經(jīng)營行為已經(jīng)觸犯國家法律，應(yīng)受到懲處。在通貨膨脹的情況下，社會公眾紛紛將目光轉(zhuǎn)向具有保值功能的黃金，各類地下炒金公司也應(yīng)運而生，有的甚至以期貨方式進(jìn)行違規(guī)炒賣，誘惑投資者上當(dāng)受騙。地下炒金公司違規(guī)操作大致有三種方式: 一是謊稱是香港、倫敦等黃金交易市場會員駐內(nèi)地的分公司或辦事處，讓投資者開戶并把資金匯到境外做交易；二是和世紀(jì)黃金公司一樣，作虛盤，跟客戶對賭；三是僅讓客戶頻繁交易以賺取傭金。隨著證券、期貨、黃金、外匯等金融領(lǐng)域開放力度逐步加大，與之配套的政策法規(guī)還存在一些階段性的漏洞和監(jiān)管盲區(qū)，也正因為如此，才使得世紀(jì)黃金公司乘虛而入，借助國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新等改革背景，利用公眾投資渠道狹窄、理財能力不足，以及存在一夜暴富心理等弱點，誘使社會公眾參與，進(jìn)而侵害投資者利益，擾亂金融市場秩序。面對金融亂象，監(jiān)管部門和司法部門應(yīng)完善法規(guī)制度，加強(qiáng)日常監(jiān)測、監(jiān)督，加大對違法經(jīng)營行為的懲處力度；社會公眾也要了解金融知識，摒棄一夜暴富心理，樹立審慎投資理念，避免投資自己不熟悉的產(chǎn)品。益萬家？損萬家！——陜西益萬家公司集資詐騙案案情簡介2004年9月，張某采取虛假出資登記注冊的方式，成立了以企業(yè)營銷策劃和商品購銷信息咨詢?yōu)闋I業(yè)范圍的益萬家公司，張某為法定代表人。益萬家公司采用散發(fā)宣傳材料等方式，對外大肆宣傳“消費積分獎勵”模式，即公司與加盟商簽約，約定公司會員到加盟商家消費，加盟商按消費額的一定比例向益萬家公司返還傭金；公司根據(jù)會員消費積分情況，將收取加盟商傭金的40%以獎勵的方式返還給消費會員。但張某在實際經(jīng)營中，并未按照“消費積分獎勵”模式運作公司，而是采取“現(xiàn)金積分獎勵”模式向會員非法集資，即益萬家公司會員在未到加盟商家消費的情況下，直接用現(xiàn)金購買積分(一元一分)，并按積分情況對會員進(jìn)行獎勵。200 分為一個兌獎權(quán)，兌獎權(quán)越多，得獎勵款越多。益萬家公司利用電視、報紙等媒體，大肆對外宣傳益萬家公司“消費積分獎勵”經(jīng)營模式，但實際上是繼續(xù)采取“現(xiàn)金積分獎勵”模式進(jìn)行集資。自2004年9月至2005年12月，郝某某、案發(fā)時尚有4770余萬元未能返還。作案手段 “消費積分獎勵”，實為“現(xiàn)金積分獎勵”。益萬家公司對外宣稱“消費積分獎勵”模式，但在實際經(jīng)營中，卻是以巨額獎勵為誘餌，采取“現(xiàn)金積分獎勵”模式向會員募集資金。即會員未到加盟商家消費的情況下，直接用現(xiàn)金購買積分，會員用現(xiàn)金直接購買200分為一個兌獎權(quán)，兌獎權(quán)形成后，要求會員從第二個月開始至第十七個月，每月購買積分不少于40元，公司從第三個月開始隔月向會員返還獎勵款，獲兌獎權(quán)越多，得獎勵款越多。，掩蓋事實真相。為提升會員對公司實力的認(rèn)可，將與其公司無任何實際關(guān)系的加盟商家戶縣怡馨園超市更名為戶縣益萬家超市。刻意掩蓋公司無資金、無項目、無經(jīng)營實體、無任何合法收入來源的基本事實,蒙騙會員。益萬家事業(yè)手冊上說，“讓消費者花出去的錢去而復(fù)返”。郝某某說要讓大家一起得實惠，“悄悄改變生活”?？此圃谛麚P“有錢大家一起掙”，實際是典型的聲東擊西，編造彌天騙局者正是想要賺取他人口袋里的錢財。郝某某等人曾明確說，益萬家發(fā)展“消費會員”的范圍，就是下崗職工、退休在家的中老年人，甚至是低保戶，這就是他們所謂的目標(biāo)人群，這些人大多文化程度不高，且經(jīng)濟(jì)收入偏低，求利心切，這就給騙子鉆了空子。郝某某等人在發(fā)展會員時強(qiáng)調(diào)不得吸收公務(wù)員等職業(yè)者，就是怕這個騙局被一些明眼人看穿。案件警示本案中，益萬家公司為自圓其說，偷梁換柱套用《反不正當(dāng)競爭法》中“經(jīng)營者銷售或購買商品，可以給中間人傭金”的條款，公司商務(wù)代表、商務(wù)主管介紹“消費會員”入會等工作量達(dá)到一定程度時，可收取積分款8%的傭金，看上去冠冕堂皇，使許多商務(wù)代表以為得到的收入是合理合法的，一些會員為將非法收入合法化，還幫助公司作假。殊不知，“空手難套狼，非法難合法”，益萬家公司根本不具備吸收社會資金的資格，所謂的商務(wù)代表、商務(wù)主管提取非法吸收公眾存款的傭金，必定是非法所得。郝某某正是利用善良人們的求富心理，打著“有錢大家賺”的旗號，在無任何合法收入的情況下，玩弄空手套白狼的低劣手法，專門騙取文化程度相對不高、經(jīng)濟(jì)收入較低的下崗職工和退休在家的中老年人的錢財。希望廣大群眾擦亮眼睛，認(rèn)清騙子的本質(zhì)，避免類似的事情再次發(fā)生?？床灰姷能俎２荨邶埥枮I豐田生態(tài)公司集資詐騙案案情簡介2005年6月，席某某、李某、包某某、張某某在哈爾濱市注冊成立哈爾濱豐田生態(tài)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司。自2005 年8 月開始，豐田生態(tài)公司在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地虛假宣傳聯(lián)合種植苜蓿草，通過該公司眾多業(yè)務(wù)代理人與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書進(jìn)行集資活動，承諾集資半年可獲得33%的利息回報，集資三個月得利息20%。截至2006年4月17日，豐田生態(tài)公司共非法集資達(dá)9800 余萬元，參與集資群眾達(dá)數(shù)千人。席某某于2006年3月攜款潛逃，致使3000余萬元群眾集資款無法返還。作案手段 。公司對外宣稱種植苜蓿草可以得到高收益，參與集資可以得到高回報。集資期限六個月，前三個月各返10%，第四個月返20%，第五個月返30%，第六個月返53%，半年共返款133%，利息33%。2005年底將期限調(diào)整為三個月，前兩個月各返10%，第三個月返100%，三個月返120%，利息20%。公司對外宣傳已種植了10萬畝苜蓿草，并通過岳某某、李某某等業(yè)務(wù)代理與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書，在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地非法集資。實際上，直到席某某2006年3月攜款潛逃時也未見到苜蓿草的影子。豐田生態(tài)公司對外宣稱與黑龍江省農(nóng)業(yè)科學(xué)院、哈爾濱綠色生物工程有限公司、黑龍江省國營四方山農(nóng)場等有合作關(guān)系。后經(jīng)過司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實，黑龍江省農(nóng)業(yè)科學(xué)院等從未與哈爾濱豐田生態(tài)公司簽訂任何合作協(xié)議或發(fā)展任何合作項目。案件警示近年來，非法集資大案頻出，造成的危害十分嚴(yán)重，嚴(yán)重擾亂了國家的金融秩序，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定，還誘發(fā)其他犯罪活動的發(fā)生。在當(dāng)前國家對非法集資的打擊力度如此之大、被曝光的非法集資大案如此之多、上當(dāng)受騙群眾的教訓(xùn)如此慘痛的形勢下，為什么還不斷有群眾上當(dāng)受騙? 就是非法集資的誘惑性、欺騙性在作祟。如何避免掉進(jìn)非法集資的陷阱？一是對高息“誘餌”不動心。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點兒，更不能因為看到別人發(fā)了財眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。二是對老板“實力”不崇拜。有些老板花費巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。因此，不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。三是對“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。因此，人們要切記：官員未必就代表官方，有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動。四是對熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害面也更廣。因此，面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。伸向熟人的黑手——新疆某科技公司非法吸收公眾存款案案情簡介劉某某，大專文化，2005年底他在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)陜西省某公司推介“年產(chǎn)15000噸復(fù)合無鉛汽油”項目，認(rèn)為這是一個賺錢的好機(jī)會，但苦于沒錢投資。2006年4月，他找到陜西籍無業(yè)人員田某某等人，注冊成立了某科技公司，劉某某自任法人代表，并與田某某簽訂《個人委托貸款中介協(xié)議》。該協(xié)議約定：公司委托田某某為“年產(chǎn)15000噸復(fù)合無鉛汽油”項目通過銀行采用“個人委托貸款”形式定向?qū)ふ彝顿Y人。協(xié)議簽訂后，田某某等人實際上并未通過合法渠道融資，而是向社會公眾非法集資。規(guī)定最低投資額起點為1萬元，投資期限分一年期、兩年期和三年期三種，投資一年期年回報率為8%，兩年期年回報率為10%，三年期年回報率為12%，并以該公司的名義與投資人簽訂《項目借資合同》。經(jīng)查，該公司共與323 人簽訂《項目借資合同》429份，非法吸收公眾存款1305萬元。由于該公司沒有正當(dāng)?shù)慕?jīng)營業(yè)務(wù)，公司的運轉(zhuǎn)靠后面投資者的投資支付前面投資者的到期本息及介紹人的提成返點，維持到2007年2月，公司開始入不敷出，資金鏈斷裂。劉某某、田某某等人隨后潛逃。非法吸納的約900 萬元資金除用于公司經(jīng)營，支付投資人短期回報外，其余資金被劉某某、田某某等人揮霍一空，使投資人遭受巨額損失。作案手段。該公司以從事高額利潤項目為幌子，編造各種借口，以騙取公眾的信任。2．以高息為誘餌，進(jìn)行虛假宣傳。本案三百多名受害人，年齡層級復(fù)雜,遍布全國8個省、直轄市以及新疆14個地州市，分布范圍廣泛。劉某某等人就是利用投資者貪利和盲目從眾的心理，虛構(gòu)投資項目，許諾月息8%12%的高額回報，編造各種光環(huán)和名譽(yù)，騙取群眾的信任。3．利用熟人牽線搭橋，騙取信任。本案中受騙人有許多是劉某某的熟人,劉某某正是利用這種熟人關(guān)系，介紹、宣傳虛構(gòu)的投資項目，騙取他人的信任，致使多人上當(dāng)受騙。案件警示本案中，劉某某等人采取“放長線釣大魚”的作案手法，以支付8%12%的高息、紅利或定期分配實物等為誘餌，使323人參與到非法集資活動中。在犯罪開始初期，劉某某等按允諾的條件，以高于銀行利息的回報讓集資參與人獲得暫時的實惠，進(jìn)而利用獲利集資人作“活廣告”四處宣揚，不斷擴(kuò)大集資規(guī)模，以達(dá)到“錢生錢、利滾利”的目的。但俗話說，“羊毛出在羊身上”，犯罪分子支付給廣大集資者的所謂高額回報，往往都是集資者自己和后續(xù)集資者集資的錢，而非嫌疑人的獲利返還。假保險真騙人——中國人壽保險廣州分公司張某某集資詐騙案案情簡介1964年出生，只有高中文化程度的張某某，1997年7月至2007年7月間，利用中國人壽保險股份有限公司廣州市分公司保險代理人的身份，以到期返回本金并支付高額回報為誘餌，虛構(gòu)險種，私刻公司印章制作假保險單證，欺騙被害人，收取“保險費”共計人民幣2115萬元，騙取款項除用于支付被害人到期的高額利息外，其余部分被用于個人揮霍。至案發(fā)時止，尚有集資款人民幣488萬元無法歸還。作案手段。張某某是中國人壽保險廣州分公司保險代理人。1997年，她對身邊的熟人宣稱，中國人壽推出了鴻壽保險項目，月息3%，年息36%。正因為張某某是保險公司的代理人，很多人就把錢借給了她。至2007年6月案發(fā)時，共從22名客戶處非法集資達(dá)2000多萬元。2．以高額回報為誘餌。為吸引投資，張某某按月支付投資人3%的利息。由于承諾的利息高，來找她投資的人越來越多，需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經(jīng)營幾年之后，她越來越吃力，到2007年6月已無力歸還本息。3．制作假保險單證。為了使投資人相信購買的是中國人壽的鴻壽保險項目，張某某用偽造的中國人壽保險公司的印章和投資人簽訂了保險合約，并寫下了收據(jù)。其實，她根本就沒有將這些錢交給中國人壽保險公司，而是部分用于支付先前投資人的利息，部分用于自己開公司。案件警示1．要加強(qiáng)對保險代理人的管理。近些年來，我國保險公司代理人隊伍不斷壯大，保險代理人的辛勤勞動對于保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極作用。但在輝煌背后，保險代理人誤導(dǎo)或欺詐消費者的行為屢屢發(fā)生，甚至出現(xiàn)像本案一樣的詐騙案件。這些行為，在損壞代理人形象的同時，也給保險業(yè)帶來了潛在的信用危機(jī)。因此，重視對保險代理人的管理，已成為擺在保險公司面前的重要任務(wù)。首先，要把住保險代理人準(zhǔn)入關(guān)。其次，要不斷完善內(nèi)部控制，有效杜絕保險代理人不規(guī)范行為的發(fā)生。2．掌握必要的保險知識很有必要。投保人辦理保險之所以愿找代理人而非直接找保險公司，是因多數(shù)投保人都與代理人有各種各樣的關(guān)系，或因代理人是其購買保險時接觸的第一人，彼此較熟悉，個別保險代理人正是利用了這一點，對投保人誤導(dǎo)、欺詐甚至詐騙。因此，投保人在辦理保險前，要多學(xué)習(xí)保險知識，仔細(xì)閱讀保險條款，不輕信代理人口頭宣傳，提高自我防范意識。生態(tài)園里的陰謀——陜西華西股份公司出售原始股集