【文章內容簡介】 資詐騙案案情簡介2003年至2005年期間，西安市的一些公園里、事業(yè)單位及大專院校的家屬區(qū)，一批兜售原始股的業(yè)務員進進出出，主要向老年人散發(fā)宣傳資料，聲稱銷售原始股，表示公司已在陜西省技術產權交易所掛牌交易，很快將公開上市，購買者屆時將獲利豐厚。賀某某在1999年注冊成立了楊凌華西綠化工程有限公司，并自任董事長兼總經(jīng)理。2001年至2002年12月間，賀某某開始對外宣傳即將成立楊凌華西高科技生態(tài)農業(yè)股份有限公司(即華西股份公司)，并稱該公司很快將上市獲得高額回報，以此向社會公眾預售華西股份公司股票。2002年12月，在賀某某的操縱下，由華西綠化工程公司發(fā)起、掛名股東虛假出資注冊成立了華西股份公司，賀某某任董事長兼總經(jīng)理。隨后，賀某某即虛構公司良好業(yè)績和前景，以轉讓華西股份公司股權名義，瘋狂向社會公開募集資金。2001年至2004年初，華西股份公司共向657名投資者募集資金980余萬元。2004年4月，華西股份公司非法轉讓股權的行為被證券監(jiān)管部門查處后，賀某某為繼續(xù)獲取資金，又以華西股份公司建設“烏雞項目”的名義，采用夸大收益和股權擔保等手段，誘使群眾投資該項目。在不到一年的時間內，共向222名投資者吸收集資款200余萬元。作案手段1．虛假注冊公司，構筑作案平臺。華西股份公司的工商注冊資料顯示，該公司注冊資本合計3400萬元，出資人包括華西綠化工程公司等四家公司及賀某某等二人，而實際上這些出資人都是賀某某拉來的掛名股東。賀某某還偽造了會計師事務所的驗資報告，掩蓋華西股份公司只是空殼公司的事實。2．聘請中介人員，高額提成激勵。賀某某聘請專門的中介人員幫助宣傳兜售所謂的原始股，，但公司集資的股票款中仍有30%40%被作為提成分配給了業(yè)務員。高額提成比例大大激勵了業(yè)務員為其賣命，不惜采用坑蒙拐騙等各種手段拉客戶。3．精心選定目標，順利實施犯罪。賀某某在募集資金對象上費盡心思，把有一定經(jīng)濟實力、相關知識較為欠缺、容易上當受騙的群體作為推銷對象。按照這種思路，他最終把目標鎖定在企事業(yè)單位和大專院校的老年人身上。這些老年人一般都有一些富余的養(yǎng)老資金，股票相關知識較少，投資經(jīng)驗不足，便于賀某某順利實施詐騙活動。4．虛構經(jīng)營狀況，大肆蠱惑群眾。華西綠化工程公司、華西股份公司向投資者出具的承諾書載明，華西股份公司擁有20余個高效益項目，利潤空間超大，經(jīng)過兩年的發(fā)展，公司資產將達8000余萬元，盈利將達300多萬元。此外，賀某某還經(jīng)常帶投資者到公司農業(yè)基地和“烏雞項目”參觀考察。事實上，華西股份公司基本沒有資金，其經(jīng)營費用基本都是依靠集資款，集資款中也只有極少一部分投入到實業(yè)生產中，收益無幾。如華西股份公司的7個生產基地中有3個根本未投入資金，另外4 個也僅投入53 萬元，“烏雞項目”，由于所養(yǎng)烏雞幾乎全部死亡，基本沒有任何效益。5．假借掛牌交易，誘騙群眾上當。賀某某騙術得逞的一個關鍵環(huán)節(jié)，是其成功在原陜西省技術產權交易所進行掛牌，將華西股份公司的有關信息在該交易所屏幕上不斷顯示，造成該公司即將公開上市、上市前股權交易繁榮的假象。許多投資者都是在看到這一情況后，作出了投資的決定。事實上，華西股份公司在該交易所掛牌只是符合披露公司信息的條件，并不能交易股權，這一點卻被賀某某故意隱瞞。案件警示股票永遠都是一個迷人而又多少有些可怕的字眼，買賣股票往往代表一夜暴富的可能，但也有可能是一步步本金虧盡，可謂幾家歡喜幾家愁。普通老百姓面對投資股票的高利誘惑，應該要保持平常心，捫心自問為何這種好事會攤到自己頭上。經(jīng)過理性的拷問和簡單的了解，就會知曉騙局的真相，從而審慎抉擇，保護自己。有些投資者發(fā)現(xiàn)犯罪分子的不法行為后，不愿意相信被騙事實，或者基于自身利益考慮而替其辯護，心存幻想能收回自己的投資，最終的結果只會讓損失更為慘重。本案中，2004年4月證券部門查處華西股份公司非法發(fā)行股票以后，賀某某又新生伎倆，與投資者制定了退股和回購協(xié)議，承諾在2006年底如果公司沒有上市，將回購之前所出售的股權，一些投資者竟然再次相信賀某某，與其簽訂有關協(xié)議，令其得以茍延殘喘，繼續(xù)實施違法行為。因此，參與非法集資的投資者在獲悉真相后要及時醒悟，懸崖勒馬，避免血本無歸。不務正業(yè)的房地產經(jīng)紀公司 ——超越公司非法吸收公眾存款案案情簡介劉某于2005年成立超越房地產經(jīng)紀有限公司，任法定代表人。公司成立初期，主要經(jīng)營房地產中介業(yè)務，由于業(yè)務量少，收益不高。為獲取高額利潤，2006年和2007年劉某先后注冊成立了巴州金太陽信用擔保公司和巴州銀盾投資咨詢公司，并跨地區(qū)成立了兩家分公司。公司一成立就從事非法集資活動，通過在新聞媒體上發(fā)布廣告，以高息為誘餌，以公司名義出具擔保書承諾在一定期限內還本付息，向社會不特定人群集資，同時，%3%的高利率向社會發(fā)放貸款，并按貸款額的5%收取傭金。截至2008年7月，以劉某為首的超越公司變相吸收公眾存款9258萬元，從中獲取非法利益226萬余元。作案手段，發(fā)布非法廣告。自2006年起，劉某等人先后在庫爾勒市、喀什市、阿克蘇市多家新聞媒體及商務廣告上發(fā)布信息，宣稱超越公司可以給急需用錢的單位及個人以土地、果園、房產、汽車作抵押提供貸款，并自印名片四處散發(fā)，逐步在巴州、阿克蘇地區(qū)、喀什地區(qū)建立了龐大的借貸關系網(wǎng)。，合伙集資詐騙。在超越公司非法吸收公眾存款案件的五名被告中，劉某與趙某為夫妻關系，王某為劉某的妹妹，季某與王某為夫妻關系。劉某作為實際控制人，指揮、掌控超越公司、銀盾公司、金太陽公司及其分公司所有業(yè)務，100萬元以上的大額借貸業(yè)務均由其親自審核，并向各公司下派籌資放款任務。其妻趙某負責各公司現(xiàn)金管理，其妹妹及妹夫分別負責金太陽公司和銀盾公司的日常業(yè)務，由此，構建了以劉某、趙某、王某、季某四人為核心的親情紐帶，構建起跨地區(qū)非法集資網(wǎng)絡合伙進行集資詐騙。，誘惑難擋。為調動業(yè)務員的積極性，超越公司在每筆業(yè)務傭金中提成30%發(fā)放給業(yè)務員，并規(guī)定多勞多得。在利益的驅使下，業(yè)務員通過各種渠道，千方百計尋找投資者，使得非法集資的“雪球”越滾越大。，欺騙投資者。為欺騙投資者，使其非法行為“合法化”，劉某于2008年1月專門成立了金太陽公司，向放款人出具擔保書，保證在一定期限內還本付息。對大額的抵押貸款還簽訂格式化的抵押借款合同，并辦理了公證，以此打消投資者的顧慮。案件警示 按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關規(guī)定，目前只有存款類銀行業(yè)金融機構可以向社會公眾吸收存款，房地產中介、擔保公司等一般工商企業(yè)不能向社會公眾吸收存款或變相吸存，其承諾的回報也不受法律保護，參與者將自擔風險。在參與一些投資項目時，投資者必須“留心眼”，不能聽信一面之詞，也不能僅僅聽從身邊朋友、同事推薦就盲目投入資金。不務正業(yè)自食其果——浙江寧波某擔保公司非法吸收公眾存款案案情簡介李某案發(fā)前為寧波某擔保公司等十家企業(yè)的法定代表人或實際控制人。2006 年12 月至2008 年10 月, 李某以個人或其實際控制企業(yè)的名義, %3%不等的月息, 向100 余名不特定個人及10 億元, 支付利息2292 萬元。在這些個人債權人中, 有個體老板、普通職工、醫(yī)生、律師等, 借款金額從數(shù)萬元到1000余萬元不等。同時, 李某又以寧波某擔保公司等實際控制的企業(yè)為這些巨額債務作擔保。李某在向他們借錢時稱, 只要債權人需要, 本金隨時可以提取。由于李某在寧波有一定知名度, 很多人爭相找上門來把錢借給他。在非法吸收了巨額公眾存款后, 李某又以2%% 不等的月息, 向孫某、徐某等21 名個人非法出借資金3253 萬元, 收取利息541 萬元。以5%8%不等的月息, 向27 億元, 收取利息5780 萬元。作案手段“名人效應”增加可信度。李某出生在寧波, 大專學歷, 2005 年取得了香港居民身份證, 獲得了香港居留權。之前, 他經(jīng)營著寧波某擔保公司、浙江某醫(yī)用工程有限公司等十家企業(yè)。因為頗有經(jīng)商頭腦, 在寧波商界小有名氣。正是憑著“港商”、“名人”身份, 他騙取了投資人信任, 以至于有些人主動找上門, 把錢借給李某。李某通過老婆對外宣傳: “李某開的擔保公司規(guī)模很大, 經(jīng)營也很不錯, 而且得到了當?shù)卣拇罅χС??！崩钅尺€經(jīng)常帶著老婆、公司財務、出納到投資人住處, 給他們看企業(yè)的財務報表以及他個人和企業(yè)取得的各種榮譽光環(huán)等, 騙取投資人信任。事實上, 公司經(jīng)營能力并不像他說的那么好, 而且財務報表也是虛假的。李某還通過在報紙上登廣告大肆進行虛假宣傳, 吸引投資人投資。%3% 的月利息吸收存款, 對每一筆借款都用寧波某擔保公司等實際控制的企業(yè)作擔保, 并承諾只要借款人需要, 隨時可以提取本金和利息。其實, 李某借款數(shù)額較大, 大大超出了擔保能力, 擔保早已形同虛設, 一旦資金鏈斷裂, 承諾根本無法兌現(xiàn)。案件警示2008 年下半年, 國際金融危機爆發(fā), 對國內的經(jīng)濟產生了嚴重影響。向李某借錢的債務人無法按時償還, 李某對外出借的最大一筆款項高達5600 萬元, 該款項最后無法收回。為此, 李某曾通過訴訟的形式追索, 也曾到對方企業(yè)連坐三天三夜討債, 可惜收效甚微。而李某此時又面臨著眾多債權人的追討, 所控制的擔保公司資金鏈因此斷裂。在走投無路之際,李某于2008 年10 月28 日凌晨到公安機關投案, 希望依靠司法機關把錢追回。李某投案后不但如意算盤沒有得逞, 反而被公安機關以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查, 然后移送檢察機關提起公訴。案件發(fā)生令人深思。借錢給別人要求借款人找個人或單位提供擔保, 是保證本金安全的一項有效措施, 但并不等于說有了擔保, 借出的錢就進了保險箱。關鍵要看擔保人有沒有擔保能力, 如果擔保人超出自身擔保能力, 無限度提供貸款擔保, 那么其提供的擔保承諾就是一紙空文。, 一定要了解債務人底細。本案中, 李某向別人借錢時, 都是說借款用于公司正常的資金周轉, 而隱瞞了把錢貸給別的企業(yè)從中賺取利差的事實。吳某借給了李某1500 萬元, 此前, 他和李某素昧平生, 對李某的公司情況一點也不了解, 但兩人的老婆關系很好, 常在一起搓麻將、旅游。僅憑這一點, 吳某就決定借給李某1500 萬元, 而且辦手續(xù)那天, 李某到他公司來時拿出了一疊空白的借款合同。吳某應該想到, 如果僅僅只是正常的資金周轉, 借款次數(shù)有限, 不會事先準備一疊空白借條, 可吳某偏偏忽視了這一點。事后, 吳某在圈內打聽了一下, 發(fā)現(xiàn)李某借了很多人的錢, 但為時已晚, 錢已經(jīng)打入了李某提供的賬戶, 借款到期后, 李某只還了500 萬元, 剩余的錢全部打了水漂?！鞍罴摇惫景嶙吡死夏耆说募?——廣東邦家租賃服務公司寧波分公司非法吸收公眾存款案案情簡介2012年上半年，廣東邦家租賃服務公司涉嫌非法吸儲被公安機關查處，總公司負責人已被公安機關控制。自2012年三四月份以來，國內已經(jīng)有包括青島、鎮(zhèn)江、無錫、深圳、南京在內的多個分公司陸續(xù)出現(xiàn)顧客反映投資本金及利息被拖欠的事件，涉案的金額達到數(shù)億元。廣東邦家租賃服務有限公司寧波分公司（下簡稱“邦家”公司）于2011年3月15日注冊成立，自成立起一直干非法吸收公眾存款勾當，涉案金額上千萬元?！鞍罴摇?公司派出業(yè)務員，專門找一些老年人到全國各地免費參觀、免費體檢、免費聽課，向老年人炫耀公司的美好前景，公司在北京青龍湖購買了數(shù)十棟四合院作為養(yǎng)老公寓，在江西購買了一個山莊，準備建400棟別墅，還在廣州購買了430畝土地準備建7棟大廈，會員可以冬天在南方居住，夏天在北方居住，還將計劃在全國選擇最適合人居住的地方建養(yǎng)老公寓，但目前公司擴建和發(fā)展還需要資金，投資公司可以給優(yōu)厚的回報。自推出融資以來，約有寧波轄內100余名群眾成為該公司會員，基本上為退休職工或是無穩(wěn)定收入來源的老年人，涉案金額約2000萬元。作案手段 。以投資建設江西波爾山莊為由，直接和客戶簽訂人民幣資金借款合同，根據(jù)借款金額不同，%3%左右。采用聘用合同的形式，聘用會員為其公司顧問，顧客需要公司購買會員卡，該卡最高40萬，最低2萬元，然后以顧問費的形式支付利息。讓客戶和公司簽訂區(qū)域合作合同，投資建立租賃體驗店，客戶根據(jù)利益分紅。以代購汽車進行租賃的方式，由客戶出資金給公司，公司用這些資金購買車輛用于對外租賃。案件警示，頻落“高回報”陷阱 老年人有一定的積蓄，渴望進行高回報投資卻又欠缺有效的信息來源和準確判斷能力，成為非法集資類詐騙案件的高危人群。直接原因是老年人投資知識欠缺，不能正確辨別合法與非法、違法與犯罪的界限，但更深層次的原因還是與老百姓特別是老年人投資渠道狹窄有關。對于有一定投資能力和需求的老年人而言，銀行存款利息較低缺乏吸引力，老年人不愿意把退休金、養(yǎng)老金存進銀行；而股市需要一定的專業(yè)知識，而且風險過大讓他們望而卻步，因此他們迫切需要找到一些風險低而回報較高的投資渠道。，幫助老人走出騙局缺乏子女的親情關愛也是導致老年人頻頻落入非法集資陷阱的一個重要原因。據(jù)與眾多非法吸收公眾存款案中的受害者接觸，很多老人表示，此類公司的業(yè)務員對他們的生活“噓寒問暖、無微不至”，甚至“比自己的子女對他們還要好”。一位不愿意透露姓名的老人甚至說，她每月有固定的退休金，兒子、女兒還會給她“零花錢”，所以她不缺錢。但她還真有缺的，那就是孩子們的關愛。“老伴去世后，家里就剩下我和保姆，孩子們最多一個星期過來看我一次，忙的時候幾個星期都沒來，讓我很孤單寂寞?！边@位老人表示，倒是公司的業(yè)務員經(jīng)?！皣u寒問暖”、電話問候，上門拜訪幫著做家務，久而久之覺得業(yè)務員 “很貼心”。“噓寒問暖、電話問候、上門拜訪是家常便飯，帶老人喝早茶、旅游、健康講座、送米送油”是經(jīng)典套路，很多女業(yè)務員還喜歡編故事博取同情，把老太太們說得一把鼻涕一把淚。在這樣的溫柔攻勢下，某些老年人警惕性就放松了，隨后，就會掉入“高回報”的陷阱里。鑒于上述情況，一方面建議監(jiān)管部門應對以老年人為投資對象的企業(yè)進行排查，發(fā)現(xiàn)問題及早通過行政手段加以處理。另一方面，金融管理部門也要對各大銀行提出要求，在營業(yè)柜臺前張貼溫馨提示，營業(yè)員在遇到老年人大宗提款時，可善意提醒謹防上當。同時，為幫助老年人走出非法集資騙局，年輕人應該給予老年人更多的關愛和照顧，消除老年人的寂寞孤獨感。第三篇：非法集資典型案例非法集資典型案例