【正文】 據(jù)。第二十八條 合規(guī)檢查由總行合規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)，各職能部室和支行應(yīng)主動進(jìn)行日?；蚨ㄆ诘暮弦?guī)性自查。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。各條線職能部門在最終的業(yè)務(wù)檢查報(bào)告中對合規(guī)內(nèi)容須 單獨(dú)陳述、分析和評價(jià)，并將該報(bào)告抄送合規(guī)部，如有違規(guī)整改 事項(xiàng)，由合規(guī)部負(fù)責(zé)跟進(jìn)。審計(jì)部對合規(guī)部履行合規(guī)檢查職責(zé)的 情況進(jìn)行審計(jì)。第三十條 合規(guī)檢查分為常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查。合規(guī)部每年應(yīng)至少組織一次常規(guī)檢查，并根據(jù)管理需要或要求，對特定事項(xiàng)、特定機(jī)構(gòu)進(jìn)行不定期的專項(xiàng)檢查。第三十一條 合規(guī)檢查內(nèi)容主要包括：（一）各職能部室的合規(guī)管理工作是否充分、有效；（二）合規(guī)政策的貫徹落實(shí)情況、合規(guī)管理工作的實(shí)施狀況 以及實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理目標(biāo)的進(jìn)展情況；（三）各級部室負(fù)責(zé)人和員工是否正確理解和把握法律、法 規(guī)和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容；（四）當(dāng)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則發(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)修訂和完 善了已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程或?qū)嵤┘?xì)則等；（五）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患 是否及時(shí)上報(bào)，所作處置和糾正措施是否健全有效；（六）在檢查期間內(nèi)是否發(fā)生了違規(guī)問題或受到過監(jiān)管機(jī)構(gòu) 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；（七）按規(guī)定是否接受了合規(guī)審查，合規(guī)性審查報(bào)告、合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)提示、合規(guī)意見書等合規(guī)管理意見是否得到了遵守和執(zhí)行。第三十二條 在合規(guī)檢查過程中，合規(guī)部可以與本行任何員工進(jìn)行溝通，無條件獲取便于其履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時(shí)按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向高管層匯報(bào)。第七章第三十四條 合規(guī)性審查合規(guī)性審查是指本行合規(guī)部為確保本行的經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，而對本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、新客戶關(guān)系的建立等事項(xiàng)，在正式實(shí)施前進(jìn)行的 審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示的 活動。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)的拓展；（三）以本行名義通過媒體向社會公眾所做的重大事項(xiàng)說明、陳述；（四）以本行名義向消費(fèi)者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案；（五）需要進(jìn)行合規(guī)審查的其他事項(xiàng)。第三十六條 總行合規(guī)部負(fù)責(zé)以下事項(xiàng)的合規(guī)性審查：（一）總行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；（二）全行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；（三）以總行名義實(shí)施的第三十五條第（三）（四）項(xiàng)事項(xiàng)；（四）支行提請的合規(guī)性審查事項(xiàng)；（五）其他需要審查的事項(xiàng)。第三十七條 支行合規(guī)管理員負(fù)責(zé)以下事項(xiàng)的合規(guī)性審查：（一）本支行內(nèi)部管理辦法的制定與修改；（二）本支行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；（三）以支行名義實(shí)施的第三十五條第（三）（四）項(xiàng)事項(xiàng)；（四）其他需要審查的合規(guī)性事項(xiàng)。第三十八條 合規(guī)性審查的主要依據(jù)包括：（一）適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的生效法律、行政法規(guī)、部門 規(guī)章、地方性法規(guī)及其他規(guī)范性文件；（二）本行現(xiàn)行有效的規(guī)章制度；（三）自律性組織的行為準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等。第三十九條 須進(jìn)行合規(guī)性審查的事項(xiàng)，應(yīng)在正式實(shí)施前提交合規(guī)部，并說明需要重點(diǎn)審核的事項(xiàng)情況。第四十條 支行合規(guī)性審查事項(xiàng)經(jīng)支行合規(guī)管理員審核后根據(jù)內(nèi)容需要上報(bào)總行合規(guī)部?？傂懈髀毮懿渴倚韬弦?guī)審查時(shí)，由 部室合規(guī)管理員審核后報(bào)合規(guī)部。第四十一條 提請合規(guī)性審查應(yīng)附以下資料：（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說明和意見征求情 況等；（二）新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)：背景材料、調(diào)研論證報(bào)告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施、合同及文 本草案等資料；（三）其他合規(guī)性審查所需資料。第四十二條 合規(guī)性審查時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：（一）與送審部門就合規(guī)性審查事項(xiàng)進(jìn)行充分溝通；（二）必要時(shí)征求外聘法律機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)等社會中介 機(jī)構(gòu)的合規(guī)意見；（三）重大疑難問題，可請示監(jiān)管機(jī)構(gòu)或相應(yīng)主管部門；（四）合規(guī)部討論后出具審查意見。第四十三條 合規(guī)部應(yīng)按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)審查,審查時(shí)間不超過 2 個(gè)工作日。特殊情 況下，可適當(dāng)延長。第四十四條 發(fā)現(xiàn)合規(guī)審查意見存在分析問題不準(zhǔn)確、依據(jù)不充分、結(jié)論意見不適當(dāng)，可能對經(jīng)營管理活動造成不利影響等 問題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正、補(bǔ)充或撤回合規(guī)審查意見。第四十五條 送審部門對合規(guī)性審查意見應(yīng)予采納；不予采納的，應(yīng)說明理由并經(jīng)其分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)后報(bào)合規(guī)部備案。第四十六條 合規(guī)部應(yīng)指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督合規(guī)審查意見的落實(shí)情況，并定期作出評價(jià)。相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門應(yīng)主動報(bào) 告合規(guī)審查意見落實(shí)情況。第四十七條 審計(jì)部應(yīng)定期審計(jì)、評價(jià)合規(guī)性審查盡職情況，并將合規(guī)審查意見落實(shí)情況納入合規(guī)審計(jì)范圍，據(jù)以評價(jià)相關(guān)機(jī) 構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況。第八章第四十八條 合規(guī)咨詢合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對各管理部門、各業(yè)務(wù)條線及其員工在經(jīng)營管理活動中遇到的合規(guī)問題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準(zhǔn)則，提供參考性意見和建議的工作。第四十九條 合規(guī)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)支行的合規(guī)咨詢工作，承辦本行的合規(guī)咨詢事項(xiàng)；支行合規(guī)管理員承辦其所在支行的合規(guī)咨詢 工作。第五十條 合規(guī)咨詢包括口頭咨詢和書面咨詢兩種形式。一般性的問題可采用口頭咨詢的方式，但復(fù)雜的或重要的問題應(yīng)當(dāng) 采取書面的方式。第五十一條 口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)部提出，由相關(guān)人員予以口頭答復(fù)。對較為復(fù)雜或嚴(yán)重的問題，合規(guī)部應(yīng)要求 咨詢?nèi)瞬扇孀稍兎绞健５谖迨l 采取書面咨詢方式的，應(yīng)以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負(fù)責(zé)人簽字后送 合規(guī)部。第五十三條 合規(guī)部對咨詢事項(xiàng)進(jìn)行分析后，應(yīng)出具書面的合規(guī)咨詢意見，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋?zhàn)稍儾渴一蛑?。第五十四條 合規(guī)部對在合規(guī)咨詢工作中發(fā)現(xiàn)的具有普遍性或全局性的問題，應(yīng)及時(shí)總結(jié)通報(bào)，提出指導(dǎo)性意見。第五十五條 在對有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問題提供咨詢意見時(shí)，應(yīng)參照有關(guān)法律、法規(guī)，并聯(lián)系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第九章第五十六條 合規(guī)報(bào)告制度合規(guī)報(bào)告是合規(guī)管理中溝通信息工作的重要方式。各級合規(guī)管理部門、人員應(yīng)根據(jù)本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況定期、不定期的向上級部門報(bào)告合規(guī)情況。第五十七條 報(bào)告種類 根據(jù)報(bào)告內(nèi)容和頻率，合規(guī)報(bào)告分為定期合規(guī)報(bào)告和即時(shí)合 規(guī)報(bào)告。定期合規(guī)報(bào)告是指各報(bào)告單位就報(bào)告期內(nèi)本單位的合規(guī)現(xiàn)狀 及變化、規(guī)章制度建設(shè)與完善、經(jīng)營管理中的違規(guī)事件和主要合 規(guī)缺陷、合規(guī)工作組織與實(shí)施、合規(guī)工作目標(biāo)與實(shí)現(xiàn)等情況作出 的報(bào)告。即時(shí)合規(guī)報(bào)告是指各報(bào)告單位對在經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對 監(jiān)管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見的及時(shí)報(bào)告。第五十八條 定期合規(guī)報(bào)告內(nèi)容（一）總行各部室填報(bào)的內(nèi)容報(bào)告期內(nèi)已制定的規(guī)章制度是否符合監(jiān)管部門、行業(yè)管理 要求以及自身發(fā)展的需要；各條線的規(guī)章制度有無相互抵觸；規(guī) 章制度是否覆蓋本行已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗位，有無缺失；報(bào)告期內(nèi)國家出臺了哪些有關(guān)本業(yè)務(wù)條線的新的金融管理 政策，監(jiān)管部門、省聯(lián)社有哪些新的監(jiān)管措施（制度、辦法等）； 報(bào)告期內(nèi)各部室適應(yīng)政策、環(huán)境及外部法律、法規(guī)等變化對哪些 已有規(guī)章制度進(jìn)行了修訂、完善和廢止，針對哪些業(yè)務(wù)、流程新 建了哪些規(guī)章制度；在監(jiān)管部門和行業(yè)管理部門開展的檢查中，凡涉及內(nèi)部規(guī) 章制度建設(shè)方面存在的問題、整改要求及落實(shí)情況；本部室的管理制度和各崗位的工作職責(zé)是否齊全；各種處 置預(yù)案和應(yīng)急方案是否齊全、完整；對本部室或本部室分管的業(yè) 務(wù)條線上發(fā)生的重大違規(guī)行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；報(bào)告期內(nèi)，本部門開展了哪些檢查，有無檢查方案和事實(shí) 確認(rèn)書，檢查的報(bào)告是否報(bào)合規(guī)部，對存在的問題是否下發(fā)了整 改通知；本部門或本業(yè)務(wù)條線組織的合規(guī)培訓(xùn)情況；對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和要求；對本部門合規(guī)狀況及變化趨勢的總體評價(jià)。（二）一級支行應(yīng)報(bào)告的內(nèi)容現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項(xiàng)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時(shí)整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否按要求及時(shí)進(jìn)行報(bào)告；對客 戶的投訴是否及時(shí)進(jìn)行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；合規(guī)管理員對本單位及所轄機(jī)構(gòu)的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔 導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否進(jìn)行收集、提示和防范；對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。（三）二級支行、分理處應(yīng)報(bào)告的內(nèi)容現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項(xiàng)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時(shí)整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否按要求及時(shí)進(jìn)行報(bào)告；對客 戶的投訴是否及時(shí)進(jìn)行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；合規(guī)管理員對本單位的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)是否進(jìn)行收集、提示和防范；對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。（四）合規(guī)部對合規(guī)開展情況及時(shí)向高管層報(bào)告，并將經(jīng)審 定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析評價(jià)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析評 價(jià)報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：報(bào)告期內(nèi)本行總體的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況；已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；已采取的或建議采取的糾正措施等。第五十九條 即時(shí)合規(guī)報(bào)告內(nèi)容即時(shí)合規(guī)報(bào)告的內(nèi)容主要是針對經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一 或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對監(jiān) 管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見，具體從時(shí)間、地點(diǎn)（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進(jìn)行報(bào)告。第六十條 報(bào)告路徑（一）常規(guī)報(bào)告路徑。合規(guī)報(bào)告采用雙線矩陣式，即報(bào)告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負(fù)責(zé)人雙向報(bào)告，具體如下：二級支行、分理處各崗位員工向二級支行、分理處合規(guī)管 理員及本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告；二級支行、分理處合規(guī)管理員、一級支行各崗位員工向一 級支行合規(guī)管理員及本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告；一級支行合規(guī)管理員及各職能部室合規(guī)管理員向總行合規(guī) 部及本單位（部室）負(fù)責(zé)人報(bào)告；總行合規(guī)部向高管層報(bào)告；高管層向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)部 及煙臺銀監(jiān)分局報(bào)告。（二）應(yīng)急報(bào)告路徑。出現(xiàn)重大違規(guī)事件或突發(fā)事件時(shí)，各 崗位員工、各級合規(guī)管理員可視情況越級匯報(bào)，合規(guī)部總經(jīng)理應(yīng) 在第一時(shí)間向高管層及煙臺銀監(jiān)分局報(bào)告，特別緊急的，可直接 向董事長或監(jiān)事長報(bào)告。第六十一條 合規(guī)報(bào)告異議合規(guī)管理員向合規(guī)部報(bào)送合規(guī)報(bào)告前應(yīng)事先向所在部室（機(jī) 構(gòu)）負(fù)責(zé)人報(bào)告，如所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人對合規(guī)報(bào)告持有異 議，但合規(guī)管理員仍認(rèn)為應(yīng)向合規(guī)部報(bào)告的，有權(quán)直接報(bào)送合規(guī)部。第六十二條 合規(guī)報(bào)告頻率（一）定期合規(guī)工作報(bào)告 定期合規(guī)工作報(bào)告分為季度、半年、年度工作報(bào)告。各二級支行、分理處在每季度結(jié)束后十天內(nèi)向所屬一級支 行提交季度合規(guī)工作報(bào)告；在每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)向所屬一級支 行提交年度合規(guī)工作報(bào)告?？傂懈鞑渴摇⒁患壷泻弦?guī)管理員在每年第一、三季度結(jié) 束后十五天日內(nèi)向總行合規(guī)部提交季度合規(guī)報(bào)告；在上半年結(jié)束 后二十天日內(nèi)提交半年合規(guī)報(bào)告；在每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)提交年 度合規(guī)報(bào)告。合規(guī)部在每年第一、三季度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)向高管層提交 季度合規(guī)工作報(bào)告；在上半年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)提交半年合規(guī)工作 報(bào)告，同時(shí)抄報(bào)省聯(lián)社合規(guī)部；在每年結(jié)束后兩個(gè)月內(nèi)向高管層 提交年度合規(guī)工作報(bào)告，同時(shí)抄報(bào)省聯(lián)社合規(guī)部。（二）即時(shí)合規(guī)報(bào)告 即時(shí)合規(guī)報(bào)告報(bào)送時(shí)間原則上為發(fā)生重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷或重要合規(guī)信息后及時(shí)報(bào)告，視具體緩急情況，書面報(bào) 告和電子版報(bào)告上報(bào)時(shí)間不超過事發(fā)后 2 個(gè)工作日。電子版報(bào)告 通過 OA 辦公系統(tǒng)報(bào)送。第六十三條 合規(guī)報(bào)告檔案管理各級合規(guī)管理部門收到所轄機(jī)構(gòu)、歸口管理部門、合規(guī)管理員的合規(guī)報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)、認(rèn)真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項(xiàng)、處理情況等信息，登記合規(guī)報(bào)告登記表，建立合規(guī)報(bào)告檔案，并 監(jiān)督落實(shí)。第十章 第六十四條 合規(guī)問責(zé)制度合規(guī)問責(zé)是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律 制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失等嚴(yán)重后果及其他合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為，進(jìn)行責(zé)任追究的制度。第六十五條 合規(guī)問責(zé)應(yīng)堅(jiān)持違規(guī)必究、獎罰分明、責(zé)任到人、教育與懲戒相結(jié)合的原則。第六十六條 合規(guī)部負(fù)責(zé)合規(guī)問責(zé)的調(diào)查并提出問責(zé)建議，在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施批評教育。對涉及經(jīng)濟(jì)或行政處罰的應(yīng)送交監(jiān) 察保衛(wèi)部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行合規(guī)問責(zé)：（一）未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，進(jìn)行違法違規(guī)操作以致造 成本行大額資金損失或經(jīng)濟(jì)案件以及其他嚴(yán)重負(fù)面影響的行為；（二）對重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等應(yīng)報(bào)未報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的行為；（三）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)問題隱瞞不報(bào)，或者不主動避免任 何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的行為；（四）相關(guān)人員未適當(dāng)履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責(zé)的行為等；（五）對應(yīng)提請合規(guī)性審查的事項(xiàng)未進(jìn)行合規(guī)性審查，或無 正當(dāng)理由不執(zhí)行合規(guī)審查意見并造成損失或較大風(fēng)險(xiǎn)的；（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個(gè)人或團(tuán)體向本行提 出附有相關(guān)證據(jù)的材料舉報(bào)的；（七）因違規(guī)等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴(yán)重負(fù)面 影響的；（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理?xiàng)l例等