【正文】 至記大過處分。第二節(jié)違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理第二十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未經(jīng)審批超計劃代理發(fā)行國債的；（二）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣（含1萬元）以下的；（三）年末擅自超存貸比例或者超限額發(fā)放貸款的。第二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時入賬的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；（三）繞規(guī)模發(fā)放貸款的：（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣以上，5萬元人民幣（含5萬元）以下的；（五）超越權(quán)限或者違反規(guī)定進行同業(yè)拆借、債券融資業(yè)務(wù)的。第二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購等融資業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；（三）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款和大額外存款的；（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，1 0萬元人民幣（含1 0萬元）以下的；（五）擅自進行權(quán)益性投資的。第二十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）賬外發(fā)放貸款的；（二）擅自提高法定利率或變相提高法定利率吸收存款的；（三）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1O萬元人民幣以上的；（四）挪用信貸資金買賣股票的；（五）違反規(guī)定，利用銀行資金為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的。第三節(jié)違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第二十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）未按規(guī)定建立貸款審查委員會的；（二）未按規(guī)定實行審貸部門分離的；（三）未按規(guī)定執(zhí)行信貸部門負責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認定的；（四）未按規(guī)定執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)報備、備案的。第三十條 在應(yīng)用《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)》(以下簡稱CMS)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定對客戶進行分類管理，造成客戶資料無人維護，信貸數(shù)據(jù)信息遺漏、失真，誤導(dǎo)上級行決策的；（二）未在規(guī)定時間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)的建設(shè)，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴重缺漏、失實的。第三十一條在應(yīng)用CMS過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）不能夠通過CMS網(wǎng)絡(luò)向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)信息和決策信息的；（二）未按規(guī)定及時為下級行登記授權(quán)，為本級行有權(quán)審批人登記審批權(quán)，影響系統(tǒng)運行的；（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款分類信息等不能適時登記，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不及時、不準確的；（四）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的業(yè)務(wù)，不能及時處理，影響業(yè)務(wù)進展，或按規(guī)定應(yīng)錄未錄的；（五）對系統(tǒng)管理維護不力，造成系統(tǒng)損壞、數(shù)據(jù)丟失的。第三十二條信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）幫助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；（二）對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的。第三十三筮信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，或調(diào)查嚴重失實的；（二）未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的。第三十四條 未按規(guī)定對客戶測定信用等級、測定最高綜合授信額度的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分。第三十五條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（二）不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查的。第三十六條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）未經(jīng)調(diào)查程序進行審查并提交正式審查報告的；（二）審查通過明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、信貸投向的信貸調(diào)查報告和評估報告的。第三十七條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未根據(jù)審查結(jié)果，提出貸與不貸以及貸款幣種、金額、期限、用途、方式和限制性條款等建議的；（二）對不同意的報備項目未按規(guī)定反饋報備審查意見的；（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的；（四）未按規(guī)定復(fù)測借款人、擔(dān)保人信用等級，核定借款人最高綜合授信額度的；（五）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人、主責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。第三十八條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反貸審會復(fù)議制度規(guī)定，對信貸事項進行復(fù)議的；（二）召開貸審會會議貸審會委員未達到規(guī)定人數(shù)的。第三十九條 貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）貸款審查委員會未實行例會制度的；（二）投票表決后貸審會主任委員未在審議表上簽署審批意見的；（三）未按規(guī)定統(tǒng)計投票票數(shù)的；（四）貸審會未按要求實行無記名投票表決的；（五）貸審會會議后未形成會議紀要，或會議紀要不符合規(guī)定的。第四十條 信貸審批過程中，有下列行為之一的。給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（三）審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；（五）逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（六）審批發(fā)放明顯不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的。第四十一條 審批辦理沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或信用證業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第四十二條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）違規(guī)審批未落實保證金制度的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的；（三）違反規(guī)定，向國家明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放信用的；（四）未經(jīng)特別授權(quán)，超過核定的客戶最高授信額度審批發(fā)放信用的。第四十三條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）審批發(fā)放沒有明確調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的；（二）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的；（三）違反規(guī)定泄露貸審會審議的事項及結(jié)果的。第四十四條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未按規(guī)定對貸款形態(tài)及時進行認定、調(diào)整、登記的；（二）在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進行信貸跟蹤檢查，或無書面檢查報告的；（三）未按規(guī)定檢查和確認抵（質(zhì)）押物的價值和保管情況的；（四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未予以指出并采取相應(yīng)措施的；（五）未按規(guī)定對固定資產(chǎn)項目資金到位情況、項目貸款使用情況、項目工程進展情況進行檢查的；（六）未按規(guī)定指定專人進行信貸檔案管理的；（七）發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失未及時報告，或未及時追查、修補的。第四十五條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）對已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號（如產(chǎn)權(quán)變動、抵[質(zhì)]押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）未及時報告或未按照上級行指示及時處理，造成貸款損失的；（二）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，對審批時所附的相關(guān)限制性條件不落實的；（三）發(fā)放貸款用于收回借款人所欠利息的；（四）違反規(guī)定辦理借新還舊業(yè)務(wù)的；（五）不良貸款認定過程中弄虛作假，不如實反映貸款質(zhì)量的；（六）違反規(guī)定核銷貸款呆賬和利息壞賬的；（七）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（八）未按規(guī)定辦理貸款展期的。第四十六條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證的；（二）擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（三）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無效的；（四）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效的。第四節(jié)違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理：（一）未按規(guī)定將外匯業(yè)務(wù)審批情況向上級行報備、備案的；（二）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表的。第四十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或批準，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；（二）未經(jīng)授權(quán)或批準，擴大外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的；（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場準入與退出的；（四）對上報外匯業(yè)務(wù)市場準入與退出的申請材料弄虛作假的。第四十九條繼續(xù)經(jīng)營已被中國人民銀行責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分。第五十條 辦理國際結(jié)算出現(xiàn)糾紛或結(jié)算事故不及時處理和上報的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告處分。第五十一條未按國際慣例、總行有關(guān)規(guī)定辦理國際結(jié)算、對外擔(dān)保、外匯交易、外匯清算業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分。第五十二條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員留用察看至開除處分：（一）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；（二）利用境外賬戶逃匯的。第五十三釜有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）明知買賣雙方無真實貿(mào)易合同關(guān)系而對外開立信用證的；（二）出具與事實不符的對外擔(dān)保的；（三）簽發(fā)明知沒有真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的外幣票據(jù)的；（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的。第五十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級至開除處分：（一）擅自為不在進口付匯名錄上的企業(yè)開證的；（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；（三）為客戶開立90天（不含）以上、365天以下的遠期信用證，或者開立的遠期信用證展期超過90天（不含）但未超過365天，未按規(guī)定辦理外債登記手續(xù)的；（四）未經(jīng)總行、國家外匯管理局批準，為客戶開立365天以上遠期信用證的；（五）開立信用證后，未經(jīng)總行、國家外匯管理局批準，將信用證的付款期限延長超過365天的。第五十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未按規(guī)定將《貿(mào)易進口付匯核銷單》全部送外匯局的；（二）向未填寫《貿(mào)易進口付匯核銷單》的客戶售付匯的。第五十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定核對外匯局的核準件，為客戶辦理資本項目外匯支付的；（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對外匯局的核準件，為客戶辦理經(jīng)常項目外匯支付的；（三）未按規(guī)定核對進口單位提供的進口付匯備案表，辦理進口付匯的；（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；（五）客戶提供的進口合同、提單、報關(guān)單或者其他單證明顯造假，不認真審核向其售匯的；（六）售匯后不在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務(wù)章的；（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關(guān)部門報告的；（八）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重錯誤的。第五十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按外匯局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項目下結(jié)匯的；（二）擅自為資本項下外匯收入辦理結(jié)匯的；（三）上報結(jié)售匯情況報告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的。第五十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)外匯局批準，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；（二）未經(jīng)外匯局批準，為沒有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒有進出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進口項下售匯的。第五十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級至開除處分：（一）與客戶勾結(jié)，用假報關(guān)單套匯的；（二）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)向客戶售匯的：（三）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)的；（四）未按規(guī)定對進口貨物報關(guān)單進行鑒別和核對的；（五）代理進口項下，未按規(guī)定審核進口代理協(xié)議向客戶售匯的；（六）未按規(guī)定核對外匯局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；（七）未按規(guī)定核對外匯局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貸款售匯的；（八）未按規(guī)定核對外匯局的核準件，為客戶辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項下售匯的；（九）未按規(guī)定核對外匯局的核準件，為客戶辦理資本項下售匯的。第六十條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告處分：（一）外匯交易業(yè)務(wù)未建立業(yè)務(wù)臺賬，前、后臺未做到相對分離的；（二）《結(jié)售匯周轉(zhuǎn)頭寸日報表》、《結(jié)售匯統(tǒng)計月報表》和項目電報的有關(guān)數(shù)字嚴重不符的。第六十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)外匯局核準，對外償還借款本息的；（二）違規(guī)進行銀行間外匯市場的代理交易的；（三）將自營外匯／人民幣交易計入代客外匯／人民幣調(diào)劑頭寸統(tǒng)一平盤的。第六十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；（二）超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的。第六十三筮有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不開具水單，為客戶私自兌換外幣的；（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證的；（三）未經(jīng)總行授權(quán)在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（四）違反外匯局對外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的。第六十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）應(yīng)收、應(yīng)付款科目中存在非業(yè)務(wù)外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金等現(xiàn)象的；（二）違規(guī)進行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。第六十五條未按總行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護SWIFT系統(tǒng)，造成通訊中斷、報文延誤或經(jīng)濟損失的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分第五節(jié)違反風(fēng)險資產(chǎn)管理規(guī)章制度行為及處理第六十六條 有下列行為