【正文】 .................................9 貸后管理...................................................................................................................10 ..................................................................................................10 展期.................................................................................................................10 借新還舊.........................................................................................................10 不良貸款管理...........................................................................................................10 貸款后評價...............................................................................................................10 附件251中國建設(shè)銀行貸款意向書...................................................................................11 附件252中國建設(shè)銀行貸款承諾書...................................................................................13 附件253中國建設(shè)銀行貸款承諾書...................................................................................14中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款 概述 定義固定資產(chǎn)貸款是指建設(shè)銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項目投資的本外幣貸款。 對象經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經(jīng)濟組織。 條件借款人除滿足本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》,還應(yīng)具備以下條件：、國土、環(huán)保、資源、城市規(guī)劃政策以及其他相關(guān)政策和建設(shè)銀行信貸政策。，具備甲級工程咨詢資質(zhì)的咨詢機構(gòu)出具，并有明確的結(jié)論性意見。，項目建議書和可行性研究報告已經(jīng)國家有關(guān)部門批復(fù)同意。（參見本手冊第三篇第二章《項目評估》）。 用途用于固定資產(chǎn)項目建設(shè)、購置、安裝、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施的建設(shè)。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款 分類，固定資產(chǎn)貸款可分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。（1）基本建設(shè)貸款：是指用于基本建設(shè)項目的貸款，包括重點、大中型和小型項目貸款；（2）技術(shù)改造貸款：是指用于技術(shù)改造項目的貸款。，固定資產(chǎn)貸款可分為既有法人貸款和新設(shè)法人貸款。既有法人貸款是指對已存在的企（事）業(yè)法人的貸款；新設(shè)法人貸款是指對項目建設(shè)而新組建的項目法人的貸款。 期限固定資產(chǎn)貸款期限應(yīng)根據(jù)項目和法人的具體情況確定，一般不超過15年。、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的大中型項目（項目總投資額5億元以上）一般不超過1215年，小型項目一般不超過8年。，小型項目一般不超過5年（工業(yè)性大中小項目標準按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）。、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目以外的其他非工業(yè)性項目一般不超過8年。，應(yīng)根據(jù)項目具體情況確定合理的貸款償還期。 利率、結(jié)息和貼息 固定資產(chǎn)貸款利率由中國建設(shè)銀行與客戶協(xié)商確定，并在借款合同和貸轉(zhuǎn)存憑證中載明。人民幣固定資產(chǎn)貸款利率以中國人民銀行確定的同期限貸款利率為基準，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動。建設(shè)銀行人民幣貸款利率設(shè)置浮動利率和固定利率兩種方式，具體貸款利率表總行另行公布。一年以下（含一年）貸款原則上采取固定利率方式；五年以上貸款原則上采取浮動利率方式；一至五年（含五年）貸款的利率確定方式由中國建設(shè)銀行與客戶協(xié)商確定。各行在與客戶協(xié)商確定利率水平時，應(yīng)充分考慮客戶信用風險、流動性風險、客戶綜合貢獻度和經(jīng)濟資本回報要求等因素。外幣貸款利率依照貸款發(fā)放時國內(nèi)外資金市場情況和建設(shè)銀行的資金成本而定，通常有兩種利率定價方式：中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款一種是固定利率，適用于三個月以內(nèi)（含三個月）、三至六個月（含六個月）、六個月至一年（含一年）和一年至兩年（含兩年）等四類期限的貸款。二年以內(nèi)貸款使用固定利率的，利率水平采取借款合同生效日或其他指定時點相對應(yīng)的三個月、六個月和一年期LIBOR（或HIBOR、SIBOR等對應(yīng)幣種的基準利率）加點的方式確定；二年以上貸款使用固定利率的，直接明確具體的利率水平。另一種是浮動利率，分為一個月浮動一次、三個月浮動一次和六個月浮動一次，分別按一個月LIBOR（或HIBOR、SIBOR等對應(yīng)幣種的基準利率）加點、三個月LIBOR（或HIBOR、SIBOR等對應(yīng)幣種的基準利率）加點和六個月LIBOR（或HIBOR、SIBOR等對應(yīng)幣種的基準利率）加點的方式定價。人民幣貸款采取按月計結(jié)息方式。經(jīng)中國建設(shè)銀行價格管理部門審批，對綜合貢獻度較大的優(yōu)質(zhì)客戶也可按季計結(jié)息。貸款計結(jié)息日為每月（或每季末月）的20日。享受貼息的基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款，實行先收后貼的原則，建設(shè)銀行按規(guī)定計收全部利息。罰息利率分為逾期貸款罰息利率和借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率。逾期貸款罰息利率按借款合同載明的貸款利率加收50%；借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率按借款合同載明的貸款利率加收100%。經(jīng)一級分行價格管理部門審批，對綜合貢獻度較大的優(yōu)質(zhì)客戶可降低罰息利率，但不得低于人民銀行規(guī)定的罰息利率最低限。對于既逾期又未按合同約定用途使用借款的罰息利率，應(yīng)擇其重，不能并處。罰息利率應(yīng)在中國建設(shè)銀行與客戶簽定的借款合同中明確。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款 操作程序 受理 客戶申請客戶可向我行申請出具貸款意向書（含意向性貸款承諾書）、貸款承諾書或直接申請固定資產(chǎn)貸款。 資格審查，經(jīng)辦行參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。，經(jīng)辦行需審查項目是否經(jīng)我行審批同意。，除按照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，經(jīng)辦行還應(yīng)按國家對固定資產(chǎn)投資項目不同的管理模式，審查固定資產(chǎn)投資項目條件。（1）對于國家有關(guān)部門規(guī)定實行審批制的項目，項目申報單位已獲得有權(quán)部門對項目建議書和可行性研究報告的批復(fù)文件；（2）對于國家有關(guān)部門規(guī)定實行核準制的項目，項目申報單位已獲得國家有關(guān)部門出具的核準受理通知書。項目雖在核準制目錄內(nèi)，但特大型集團企業(yè)編制的中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃已經(jīng)國家有關(guān)部門批準的除外；（3）對于國家有關(guān)部門規(guī)定實行備案制的項目，項目申報單位已完成由建設(shè)銀行認可的咨詢機構(gòu)出具的可行性研究報告，或已獲得國家有關(guān)部門對企業(yè)中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃的批準文件。 提交材料，客戶應(yīng)提供：（1）客戶申請（原件）；（2）報批的項目建議書（原件或復(fù)印件）； 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款（3）項目有關(guān)背景材料（原件或復(fù)印件）。，客戶應(yīng)提供：（1）客戶申請（原件）；（2）報批的項目建議書（原件或復(fù)印件）和項目建議書批復(fù)文件（如有）（原件和復(fù)印件）；（3）意向性貸款承諾書申報表；（4）借款人基本情況、項目概況和項目提出的有關(guān)背景材料（原件或復(fù)印件）。，只需提交客戶申請。，客戶除提交第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（見第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》附件121）外，還應(yīng)區(qū)別情況提供以下材料。（1）實行審批制的項目需提供：①項目建議書和可行性研究報告（原件或復(fù)印件）；②項目建議書和可行性研究報告批復(fù)文件（原件和復(fù)印件）； ③項目初步設(shè)計和概算資料（原件或復(fù)印件）；④企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案（原件或復(fù)印件）及其資金來源已落實的證明材料(原件和復(fù)印件)。（2）實行核準制的項目需提供：①項目申請報告（原件或復(fù)印件）；②核準受理通知書（原件和復(fù)印件）；③城市規(guī)劃、國土資源管理、環(huán)境保護部門分別出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項目用地、環(huán)境影響評價文件的明確意見和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)提交的其他文件（原件和復(fù)印件）；④企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案（原件或復(fù)印件）及其資金來源已落實的證明材料(原件和復(fù)印件)。（3）實行備案制的項目需提供：①可行性研究報告（原件或復(fù)印件）和特大型集團企業(yè)已經(jīng)國家有關(guān)部門批準的中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃（如有）；②城市規(guī)劃、國土資源管理、環(huán)境保護部門分別出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項目用地、環(huán)境影響評價文件的明確意見和根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)提交的其他文件（原件和復(fù)印件）。③企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案（原件或復(fù)印件）及其資金來源已落實的證明材料(原件和復(fù)印件)。④擬爭取政府補助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項目，需提供符合政府相關(guān)政策的證明材料。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款 調(diào)查參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，區(qū)別具體情況辦理：如客戶需要出具貸款意向書或意向性貸款承諾書的，則進行初步調(diào)查；如客戶不需要出具貸款意向書或意向性貸款承諾書的，則直接進行調(diào)查評價。 初步調(diào)查初步調(diào)查內(nèi)容主要包括： （1）初次申請的客戶。應(yīng)調(diào)查了解企業(yè)基本情況、生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況、工藝及設(shè)備水平和科研開發(fā)及利用能力，分析判斷企業(yè)承受項目的能力；（2）已有信用關(guān)系的客戶。未進行客戶信用評級或客戶信用評級已失效的，參照對初次申請的客戶的要求進行審查；仍在客戶信用評級報告有效期的，應(yīng)根據(jù)《客戶信用評級報告》，分析判斷客戶承受項目的能力；（3）新設(shè)法人客戶，應(yīng)調(diào)查了解新設(shè)法人核準、登記及資本金注冊等情況，并審查相關(guān)文件。根據(jù)項目建議書、可行性研究報告，重點審查項目內(nèi)容、規(guī)模、總投資、預(yù)計項目收益、還款期等。審查項目是否有明確、充足和合法的資金來源；項目資本金比例是否符合國家有關(guān)規(guī)定；擬申請國家補助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項目，是否符合國家相關(guān)規(guī)定。 出具貸款意向書或意向性貸款承諾書信貸人員形成初步審查意見后，按以下規(guī)定報有權(quán)行審定。貸款意向書由各一級分行集中管理。標的金額大于1億元人民幣以上的貸款意向書只能由一級分行出具，對于標的為1億元人民幣以下的（含1億元）貸款意向書出具權(quán)限可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和管理水平適當下放到二級分行。意向性貸款承諾書在總行和各一級分行公司業(yè)務(wù)部門集中管理?？傂泻透饕患壏中懈鶕?jù)信貸審批權(quán)限擬定并分別審定、出具意向性貸款承諾書，即屬于總行審批權(quán)限內(nèi)的項目報經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)審定后，由總行對外出具或批復(fù)分行對外出具意向性貸款承諾書；屬于各一級分行審批權(quán)限內(nèi)的項目報經(jīng)分行領(lǐng)導(dǎo)審定后，由分行對外出具意向性貸款承諾書。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款審定同意的，向客戶出具《中國建設(shè)銀行貸款意向書》（見附件251）或《中國建設(shè)銀行意向性貸款承諾書》（見附件252）。在出具意向性貸款承諾書時，要與客戶簽訂協(xié)議書，明確僅在項目經(jīng)國家有關(guān)部門批準并通過建設(shè)銀行信貸審批，在符合建設(shè)銀行其他貸款條件的前提下，方提供貸款融資安排。 調(diào)查評價調(diào)查評價主要參照本