【正文】 .................................9 貸后管理...................................................................................................................10 ..................................................................................................10 展期.................................................................................................................10 借新還舊.........................................................................................................10 不良貸款管理...........................................................................................................10 貸款后評(píng)價(jià)...............................................................................................................10 附件251中國(guó)建設(shè)銀行貸款意向書...................................................................................11 附件252中國(guó)建設(shè)銀行貸款承諾書...................................................................................13 附件253中國(guó)建設(shè)銀行貸款承諾書...................................................................................14中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款 概述 定義固定資產(chǎn)貸款是指建設(shè)銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的本外幣貸款。 對(duì)象經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。 條件借款人除滿足本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》,還應(yīng)具備以下條件：、國(guó)土、環(huán)保、資源、城市規(guī)劃政策以及其他相關(guān)政策和建設(shè)銀行信貸政策。，具備甲級(jí)工程咨詢資質(zhì)的咨詢機(jī)構(gòu)出具，并有明確的結(jié)論性意見(jiàn)。，項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告已經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批復(fù)同意。（參見(jiàn)本手冊(cè)第三篇第二章《項(xiàng)目評(píng)估》）。 用途用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)、購(gòu)置、安裝、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施的建設(shè)。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款 分類，固定資產(chǎn)貸款可分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。（1）基本建設(shè)貸款：是指用于基本建設(shè)項(xiàng)目的貸款，包括重點(diǎn)、大中型和小型項(xiàng)目貸款；（2）技術(shù)改造貸款：是指用于技術(shù)改造項(xiàng)目的貸款。，固定資產(chǎn)貸款可分為既有法人貸款和新設(shè)法人貸款。既有法人貸款是指對(duì)已存在的企（事）業(yè)法人的貸款；新設(shè)法人貸款是指對(duì)項(xiàng)目建設(shè)而新組建的項(xiàng)目法人的貸款。 期限固定資產(chǎn)貸款期限應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目和法人的具體情況確定，一般不超過(guò)15年。、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的大中型項(xiàng)目（項(xiàng)目總投資額5億元以上）一般不超過(guò)1215年，小型項(xiàng)目一般不超過(guò)8年。，小型項(xiàng)目一般不超過(guò)5年（工業(yè)性大中小項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）。、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目以外的其他非工業(yè)性項(xiàng)目一般不超過(guò)8年。，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目具體情況確定合理的貸款償還期。 利率、結(jié)息和貼息 固定資產(chǎn)貸款利率由中國(guó)建設(shè)銀行與客戶協(xié)商確定，并在借款合同和貸轉(zhuǎn)存憑證中載明。人民幣固定資產(chǎn)貸款利率以中國(guó)人民銀行確定的同期限貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)。建設(shè)銀行人民幣貸款利率設(shè)置浮動(dòng)利率和固定利率兩種方式，具體貸款利率表總行另行公布。一年以下（含一年）貸款原則上采取固定利率方式；五年以上貸款原則上采取浮動(dòng)利率方式；一至五年（含五年）貸款的利率確定方式由中國(guó)建設(shè)銀行與客戶協(xié)商確定。各行在與客戶協(xié)商確定利率水平時(shí)，應(yīng)充分考慮客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、客戶綜合貢獻(xiàn)度和經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)要求等因素。外幣貸款利率依照貸款發(fā)放時(shí)國(guó)內(nèi)外資金市場(chǎng)情況和建設(shè)銀行的資金成本而定，通常有兩種利率定價(jià)方式：中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款一種是固定利率，適用于三個(gè)月以內(nèi)（含三個(gè)月）、三至六個(gè)月（含六個(gè)月）、六個(gè)月至一年（含一年）和一年至兩年（含兩年）等四類期限的貸款。二年以內(nèi)貸款使用固定利率的，利率水平采取借款合同生效日或其他指定時(shí)點(diǎn)相對(duì)應(yīng)的三個(gè)月、六個(gè)月和一年期LIBOR（或HIBOR、SIBOR等對(duì)應(yīng)幣種的基準(zhǔn)利率）加點(diǎn)的方式確定；二年以上貸款使用固定利率的，直接明確具體的利率水平。另一種是浮動(dòng)利率，分為一個(gè)月浮動(dòng)一次、三個(gè)月浮動(dòng)一次和六個(gè)月浮動(dòng)一次，分別按一個(gè)月LIBOR（或HIBOR、SIBOR等對(duì)應(yīng)幣種的基準(zhǔn)利率）加點(diǎn)、三個(gè)月LIBOR（或HIBOR、SIBOR等對(duì)應(yīng)幣種的基準(zhǔn)利率）加點(diǎn)和六個(gè)月LIBOR（或HIBOR、SIBOR等對(duì)應(yīng)幣種的基準(zhǔn)利率）加點(diǎn)的方式定價(jià)。人民幣貸款采取按月計(jì)結(jié)息方式。經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行價(jià)格管理部門審批，對(duì)綜合貢獻(xiàn)度較大的優(yōu)質(zhì)客戶也可按季計(jì)結(jié)息。貸款計(jì)結(jié)息日為每月（或每季末月）的20日。享受貼息的基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款，實(shí)行先收后貼的原則，建設(shè)銀行按規(guī)定計(jì)收全部利息。罰息利率分為逾期貸款罰息利率和借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率。逾期貸款罰息利率按借款合同載明的貸款利率加收50%；借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率按借款合同載明的貸款利率加收100%。經(jīng)一級(jí)分行價(jià)格管理部門審批，對(duì)綜合貢獻(xiàn)度較大的優(yōu)質(zhì)客戶可降低罰息利率，但不得低于人民銀行規(guī)定的罰息利率最低限。對(duì)于既逾期又未按合同約定用途使用借款的罰息利率，應(yīng)擇其重，不能并處。罰息利率應(yīng)在中國(guó)建設(shè)銀行與客戶簽定的借款合同中明確。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款 操作程序 受理 客戶申請(qǐng)客戶可向我行申請(qǐng)出具貸款意向書（含意向性貸款承諾書）、貸款承諾書或直接申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款。 資格審查，經(jīng)辦行參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。，經(jīng)辦行需審查項(xiàng)目是否經(jīng)我行審批同意。，除按照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，經(jīng)辦行還應(yīng)按國(guó)家對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目不同的管理模式，審查固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目條件。（1）對(duì)于國(guó)家有關(guān)部門規(guī)定實(shí)行審批制的項(xiàng)目，項(xiàng)目申報(bào)單位已獲得有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告的批復(fù)文件；（2）對(duì)于國(guó)家有關(guān)部門規(guī)定實(shí)行核準(zhǔn)制的項(xiàng)目，項(xiàng)目申報(bào)單位已獲得國(guó)家有關(guān)部門出具的核準(zhǔn)受理通知書。項(xiàng)目雖在核準(zhǔn)制目錄內(nèi)，但特大型集團(tuán)企業(yè)編制的中長(zhǎng)期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃已經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的除外；（3）對(duì)于國(guó)家有關(guān)部門規(guī)定實(shí)行備案制的項(xiàng)目，項(xiàng)目申報(bào)單位已完成由建設(shè)銀行認(rèn)可的咨詢機(jī)構(gòu)出具的可行性研究報(bào)告，或已獲得國(guó)家有關(guān)部門對(duì)企業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃的批準(zhǔn)文件。 提交材料，客戶應(yīng)提供：（1）客戶申請(qǐng)（原件）；（2）報(bào)批的項(xiàng)目建議書（原件或復(fù)印件）； 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款（3）項(xiàng)目有關(guān)背景材料（原件或復(fù)印件）。，客戶應(yīng)提供：（1）客戶申請(qǐng)（原件）；（2）報(bào)批的項(xiàng)目建議書（原件或復(fù)印件）和項(xiàng)目建議書批復(fù)文件（如有）（原件和復(fù)印件）；（3）意向性貸款承諾書申報(bào)表；（4）借款人基本情況、項(xiàng)目概況和項(xiàng)目提出的有關(guān)背景材料（原件或復(fù)印件）。，只需提交客戶申請(qǐng)。，客戶除提交第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（見(jiàn)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》附件121）外，還應(yīng)區(qū)別情況提供以下材料。（1）實(shí)行審批制的項(xiàng)目需提供：①項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告（原件或復(fù)印件）；②項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告批復(fù)文件（原件和復(fù)印件）； ③項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)和概算資料（原件或復(fù)印件）；④企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案（原件或復(fù)印件）及其資金來(lái)源已落實(shí)的證明材料(原件和復(fù)印件)。（2）實(shí)行核準(zhǔn)制的項(xiàng)目需提供：①項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告（原件或復(fù)印件）；②核準(zhǔn)受理通知書（原件和復(fù)印件）；③城市規(guī)劃、國(guó)土資源管理、環(huán)境保護(hù)部門分別出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項(xiàng)目用地、環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件的明確意見(jiàn)和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)提交的其他文件（原件和復(fù)印件）；④企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案（原件或復(fù)印件）及其資金來(lái)源已落實(shí)的證明材料(原件和復(fù)印件)。（3）實(shí)行備案制的項(xiàng)目需提供：①可行性研究報(bào)告（原件或復(fù)印件）和特大型集團(tuán)企業(yè)已經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的中長(zhǎng)期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃（如有）；②城市規(guī)劃、國(guó)土資源管理、環(huán)境保護(hù)部門分別出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項(xiàng)目用地、環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件的明確意見(jiàn)和根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)提交的其他文件（原件和復(fù)印件）。③企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案（原件或復(fù)印件）及其資金來(lái)源已落實(shí)的證明材料(原件和復(fù)印件)。④擬爭(zhēng)取政府補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項(xiàng)目，需提供符合政府相關(guān)政策的證明材料。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款 調(diào)查參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，區(qū)別具體情況辦理：如客戶需要出具貸款意向書或意向性貸款承諾書的，則進(jìn)行初步調(diào)查；如客戶不需要出具貸款意向書或意向性貸款承諾書的，則直接進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)。 初步調(diào)查初步調(diào)查內(nèi)容主要包括： （1）初次申請(qǐng)的客戶。應(yīng)調(diào)查了解企業(yè)基本情況、生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、工藝及設(shè)備水平和科研開(kāi)發(fā)及利用能力，分析判斷企業(yè)承受項(xiàng)目的能力；（2）已有信用關(guān)系的客戶。未進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)或客戶信用評(píng)級(jí)已失效的，參照對(duì)初次申請(qǐng)的客戶的要求進(jìn)行審查；仍在客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告有效期的，應(yīng)根據(jù)《客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告》，分析判斷客戶承受項(xiàng)目的能力；（3）新設(shè)法人客戶，應(yīng)調(diào)查了解新設(shè)法人核準(zhǔn)、登記及資本金注冊(cè)等情況，并審查相關(guān)文件。根據(jù)項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告，重點(diǎn)審查項(xiàng)目?jī)?nèi)容、規(guī)模、總投資、預(yù)計(jì)項(xiàng)目收益、還款期等。審查項(xiàng)目是否有明確、充足和合法的資金來(lái)源；項(xiàng)目資本金比例是否符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定；擬申請(qǐng)國(guó)家補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項(xiàng)目，是否符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。 出具貸款意向書或意向性貸款承諾書信貸人員形成初步審查意見(jiàn)后，按以下規(guī)定報(bào)有權(quán)行審定。貸款意向書由各一級(jí)分行集中管理。標(biāo)的金額大于1億元人民幣以上的貸款意向書只能由一級(jí)分行出具，對(duì)于標(biāo)的為1億元人民幣以下的（含1億元）貸款意向書出具權(quán)限可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和管理水平適當(dāng)下放到二級(jí)分行。意向性貸款承諾書在總行和各一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門集中管理?？傂泻透饕患?jí)分行根據(jù)信貸審批權(quán)限擬定并分別審定、出具意向性貸款承諾書，即屬于總行審批權(quán)限內(nèi)的項(xiàng)目報(bào)經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)審定后，由總行對(duì)外出具或批復(fù)分行對(duì)外出具意向性貸款承諾書；屬于各一級(jí)分行審批權(quán)限內(nèi)的項(xiàng)目報(bào)經(jīng)分行領(lǐng)導(dǎo)審定后，由分行對(duì)外出具意向性貸款承諾書。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款審定同意的，向客戶出具《中國(guó)建設(shè)銀行貸款意向書》（見(jiàn)附件251）或《中國(guó)建設(shè)銀行意向性貸款承諾書》（見(jiàn)附件252）。在出具意向性貸款承諾書時(shí)，要與客戶簽訂協(xié)議書，明確僅在項(xiàng)目經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)并通過(guò)建設(shè)銀行信貸審批，在符合建設(shè)銀行其他貸款條件的前提下，方提供貸款融資安排。 調(diào)查評(píng)價(jià)調(diào)查評(píng)價(jià)主要參照本