非對稱信息條件下的商業(yè)銀行信貸模式探討商業(yè)銀行信貸-文庫吧
2025-09-15 23:31 本頁面
【正文】 信息不對稱的出現(xiàn)將產(chǎn)生兩種消極結(jié)果，即逆向選擇、道德風(fēng)險。以下，將圍繞著這兩種結(jié)果來討論對商業(yè)信貸的影響情況。 逆向選擇 所謂“逆向選擇”是指，在某種情況下商業(yè)銀行選擇了向“次優(yōu)”或更低層度的客戶放貸，而把最優(yōu)或滿意的客戶排斥在外。不可否認，受到我國社會“人情”因素的影響也可能導(dǎo)致上述結(jié)果，但本文對此存而不論。那么是什么信息導(dǎo)致了這一結(jié)果呢。在實施抵押貸款時，抵押品的各類信息惟有當事方最為清楚；還比如，在扶持高科技企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展中，因企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、產(chǎn)品市場前景都具有很強的專業(yè)性，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行方面難以掌握。從而，這種信息非對稱就可能促使逆向選擇的發(fā)生。不難理解，資金的稀缺性在逆向選擇的作用下，將增大其在使用中的機會成本和風(fēng)險。 道德風(fēng)險 如果說“逆向選擇”是事前的影響結(jié)果，那么“道德風(fēng)險”便成為事后的影響結(jié)果了。正是因為逆向選擇將次優(yōu)或更低程度的客戶納入到服務(wù)對象范疇，便增大了商業(yè)銀行的資金回籠風(fēng)險。從我國去年溫州出現(xiàn)的企業(yè)家跑路事件就可明白，企業(yè)的持續(xù)發(fā)展需要尋求資金的
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