3基層銀行“操作風(fēng)險”的控制-文庫吧
2025-08-12 18:59 本頁面
【正文】 員單人為客戶提供金融服務(wù)，業(yè)務(wù)品種增加、業(yè) 務(wù)量增大、勞動強度也不斷增大，高強壓力下，稍有放松便可能出現(xiàn)差錯形成風(fēng)險。新業(yè)務(wù)知識和新操作技能的欠缺也是造成操作風(fēng)險的一個重要原因。 。有些柜員由于工作態(tài)度不認真、操作不經(jīng)心，導(dǎo)致操作失誤。柜員之間、柜員和主管授權(quán)人員之間互不防范，也造成風(fēng)險隱患。 。股改上市后，許多行在經(jīng)營轉(zhuǎn)型上逐漸向營銷創(chuàng)利這一重心轉(zhuǎn)移，對基層網(wǎng)點的考核更注重規(guī)模指標(biāo)和速度指標(biāo)。這種導(dǎo)向必然造成柜員把主要精力用于營銷而忽視業(yè)務(wù)質(zhì)量，潛在的風(fēng)險越積越重。 。近幾年，新入行的員工大多被安排到操作一線，他們雖然學(xué)歷較高，但工作能力不強，剛剛熟悉業(yè)務(wù)，又被充實到其他崗位了。周而復(fù)始，基層行成為新員工的培訓(xùn)基地，這也增加了操作風(fēng)險。 （二）重事后管理，輕事前防范 在這種理念的支配下，銀行看重的是對已發(fā)生或已存在風(fēng)險 第 3 頁 共 7 頁 的事后懲處，試圖以嚴厲的處罰遏制風(fēng)險的出現(xiàn)，而對事前的防范和事中的控制關(guān)注較少。 （三）基層行存在有章不循、違章操作的問題 員工由于風(fēng)險防范意識薄弱，不能嚴格履行崗位職責(zé)，信任代替紀律、習(xí)慣 代替制度、情面代替管理的現(xiàn)象較普遍。 （四）股改后 “ 人情機制 ” 仍未打破 盤根錯節(jié)的人際關(guān)系網(wǎng)使商業(yè)銀行難以按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的制度規(guī)范進行資源的調(diào)配和管理，導(dǎo)致效率低下、風(fēng)險頻發(fā)。 二、操作風(fēng)險產(chǎn)生原因的深層探討 雖然 “ 基層 ” 是 “ 操作 ” 的前臺，但操作風(fēng)險產(chǎn)生
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