市場營銷第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)管理-文庫吧
2025-02-26 10:56 本頁面
【正文】 二）提高存款穩(wěn)定性的策略：提高活期存款穩(wěn)定 率和延長存款的平均占用天數(shù)。 ? 活期存款穩(wěn)定率 =（活期存款最低余額 /活期存款平均余額） 100% ? 活期平均占用天數(shù) =（活期存款平均余額 計(jì)算期天數(shù)） /存款支付總額 ? 銀行存款按其波動程度可分為三類 ： （ 1） 易變性存款 ，主要指活期存款。 （ 2） 準(zhǔn)變性存款 ，主要指定活兩便存款、通知存款等。 （ 3） 穩(wěn)定性存款 ，主要只定期存款、可轉(zhuǎn)讓存單及專項(xiàng)存款等。 ? 保證銀行存款穩(wěn)定性的經(jīng)營策略重點(diǎn)是提高易變性存款的穩(wěn)定性，還必須努力延長穩(wěn)定性存款和易變性存款的平均占用天數(shù)。 負(fù)債經(jīng)營理念的演進(jìn) （一） 存款為本 的管理思想階段 （利率管制和保護(hù)性管制） 、數(shù)額和期限取決于存款者的意愿，存款者處在相對主動地位，銀行處在相對被動地位 利性和服務(wù)的態(tài)度 （二） 購買負(fù)債 的管理思想階段 (利率管制 ,從管制走向放開） ，銀行可以通過主動負(fù)債，或購買資金來維持銀行資產(chǎn)的擴(kuò)張和流動性 的主要手段 （三） 負(fù)債營銷 管理思想 （利率自由化和 取消保護(hù)性競爭） ，了解不同客戶群體的需求 ，滿足客戶需求 、特征有效地傳遞給消費(fèi)者 ，使之能及時轉(zhuǎn)移到客戶，提供良好的售后服務(wù) 二、存款成本管理 （一）存款成本構(gòu)成 n 不變利率計(jì)息、可變利率計(jì)息 n 負(fù)債品種不同，服務(wù)成本差異較大 n （率） =利息成本 + 營業(yè)成本 （率） 可用資金 =總資金來源 庫存現(xiàn)金 央行存款 聯(lián)行存款 其它現(xiàn)金 5. 相關(guān)成本 風(fēng)險成本、連鎖反應(yīng)成本 6. 加權(quán)平均成本 ： 指存款資金的每單位平均借入成本。見公式 【 CASE3】 7. 邊際成本 ： 指銀行增加最后一個單位存款所支付的成本。見公式【 CASE4】 CASE3：某銀行負(fù)債加權(quán)平均成本表 1（萬元） 負(fù)債項(xiàng)目 平均余額 利息成本 營業(yè)成本 負(fù)債總成本 利率 利息 費(fèi)率 費(fèi)額 成本率 總成本 零息活期 6000 0 0 246 246 有息活期 8000 120 232 352 儲蓄存款 40000 1120 480 1600 大額存單 15000 525 120 645 某銀行負(fù)債加權(quán)平均成本表 2（萬元） 項(xiàng)目 余額 利率 利息 費(fèi)率 費(fèi)額 成本率 總成本 同業(yè)借款 2023 50 22 72 短期借款 8000 216 96 312 金融債券 7000 266 63 329 其它負(fù)債 4000 72 80 152 合計(jì) 90000 2369 1339 3708 a 活期存款加權(quán)平均利率 =活期存款利息總額 / 活期存款平均余額 * 100% =（ 6000*0+8000*%） /（ 6000+8000） * 100% = % b 活期存款加權(quán)平均成本率 =活期存款成本總額 / 活期存款平均余額 * 100% =（ 6000*%+8000*%） /（ 6000+8000） = % c 有息負(fù)債加權(quán)平均利率 =有息負(fù)債利息總額 / 有息負(fù)債平均余額 * 100% =2369 /（ 900006000） = % d 全部負(fù)債加權(quán)平均成本率 =全部負(fù)債成本總額 / 全部負(fù)債平均余額 * 100% =3708 / 90000
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