2存款組織管理-文庫吧
2025-02-22 22:22 本頁面
【正文】 是如何適應(yīng)客戶的需要，只有適應(yīng)客戶需要的存款種類，才能為客戶所接受，從而才能最大限度地吸收存款。 以儲(chǔ)蓄存款種類為例，合理的儲(chǔ)蓄存款種類結(jié)構(gòu)應(yīng)包括： ? （ 1）穩(wěn)定型儲(chǔ)蓄存款，如整存整取定期儲(chǔ)蓄、零存整取定期儲(chǔ)蓄和存本取息定期儲(chǔ)蓄；（ 2）引存型儲(chǔ)蓄存款，如存貸結(jié)合的住房?jī)?chǔ)蓄；（ 3）應(yīng)變型儲(chǔ)蓄存款，如與時(shí)間長(zhǎng)短、利率高低變化掛鉤的各種儲(chǔ)蓄；（ 4）方便型儲(chǔ)蓄存款，如活期儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄、個(gè)人支票儲(chǔ)蓄、銀行卡儲(chǔ)蓄、定活通儲(chǔ)蓄、通知存款儲(chǔ)蓄等。（ 5）適應(yīng)某種特殊需要的儲(chǔ)蓄存款，如：愛心儲(chǔ)蓄賬戶、禮儀儲(chǔ)蓄賬戶等。 ? 這些不同種類的儲(chǔ)蓄存款，適應(yīng)并滿足了不同收入階層、不同存款動(dòng)機(jī)的客戶的不同需要，因而可以認(rèn)為這種存款種類結(jié)構(gòu)的配置是合理的。 第二節(jié) 企業(yè)存款的組織管理 一 、 企業(yè)存款及其分類 企業(yè)存款 ， 是指企業(yè)在生產(chǎn)流通過程中的支付準(zhǔn)備金和一部分?jǐn)U大再生產(chǎn)的積累金存放銀行賬戶所形成的存款 。 可分為： 企業(yè)活期存款：指存放于結(jié)算賬戶的存款 ， 故也稱結(jié)算戶存款 。 從企業(yè)角度講 ， 是一種非盈利資產(chǎn) ， 存款的目的是支付的便利；從銀行角度講 ， 是銀行的一種低成本負(fù)債 。 企業(yè)定期存款 ：指企業(yè)選擇銀行規(guī)定的存儲(chǔ)期限存入銀行的款項(xiàng) 。 對(duì)企業(yè)來講實(shí)上是一種盈利性資產(chǎn) ，存款的目的是為了增殖 。 *二、影響企業(yè)存款數(shù)量變動(dòng)的因素 （ 一 ） 企業(yè)的內(nèi)部因素 企業(yè)產(chǎn)品銷售收入與生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模 企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度與資金清算狀況 商業(yè)信用狀況 （ 企業(yè)作為授信人 ） 此外 ， 企業(yè)經(jīng)營水平 、 資金來源構(gòu)成 、 企業(yè)對(duì)個(gè)人的支出狀況以及其他相關(guān)因素也都會(huì)直接或間接的影響企業(yè)存款的增減 。 （二）企業(yè)外部因素 市場(chǎng)銀根松緊狀況 宏觀背景 （ 經(jīng)濟(jì)上 ， 政策上 ） 國家對(duì)企業(yè)的收入分配政策 （ 分配自主權(quán) ） 季節(jié)性 、 臨時(shí)性客觀因素 第三節(jié) 儲(chǔ)蓄存款的組織與管理 一 、 儲(chǔ)蓄存款及其分類 （ 一 ） 概念： 廣義的儲(chǔ)蓄是指一定時(shí)期的國民收入減去消費(fèi)后的剩余部分 。 從層次上包括個(gè)人 、 企業(yè) 、 和政府儲(chǔ)蓄；從形態(tài)上包括存款 、 保險(xiǎn) 、 各種有價(jià)證券手持現(xiàn)金等 。 狹義的儲(chǔ)蓄即儲(chǔ)蓄存款 ， 指由城鄉(xiāng)居民個(gè)人將其貨幣收入的節(jié)余或待用款項(xiàng)存入銀行形成的存款 。 （二）儲(chǔ)蓄存款的種類 按儲(chǔ)蓄的穩(wěn)定性為標(biāo)準(zhǔn)劃分： ? 活期儲(chǔ)蓄：指零星存入 ， 隨時(shí)存取 ， 每年計(jì)付一次利息的儲(chǔ)蓄 。 ? 定活兩便儲(chǔ)蓄：是介于活期定期儲(chǔ)蓄之間的一種儲(chǔ)蓄方式 。 ? 定期儲(chǔ)蓄：指預(yù)先規(guī)定儲(chǔ)蓄時(shí)間 ， 一般情況下不允許提前支取的儲(chǔ)蓄方式 。 按儲(chǔ)蓄的其他標(biāo)準(zhǔn)劃分： ? 保值儲(chǔ)蓄；有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄；華價(jià)（人民幣）定期儲(chǔ)蓄；外幣儲(chǔ)蓄 *二、儲(chǔ)蓄存款的政策和原則 （ 一 ） 我國的儲(chǔ)蓄政策： 保護(hù)和鼓勵(lì)政策 （ 二 ） 我國的儲(chǔ)蓄原則 存款自愿 取款自由 存款有息 為儲(chǔ)戶保密 *三、影響儲(chǔ)蓄存款數(shù)量變動(dòng)的因素 （ 一 ） 居民貨幣收入水平 （ 二 ） 居民消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)與消費(fèi)習(xí)慣 （ 三 ） 市場(chǎng)供求狀況與物價(jià)水平 （ 四 ） 社會(huì)福利保障制度 （ 五
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