【正文】 健康保險(xiǎn)的種類 39 人身保險(xiǎn)的其他分類方式 ? 主險(xiǎn) ? 附加險(xiǎn) 40 人身保險(xiǎn)的其他分類方式 ? 分紅型終身壽險(xiǎn) ? 分紅型兩全保險(xiǎn) ? 傳統(tǒng)壽險(xiǎn) ? 分紅壽險(xiǎn) ? 新型壽險(xiǎn) ? 投資連接保險(xiǎn) ? 萬(wàn)能壽險(xiǎn) 41 均衡保險(xiǎn)費(fèi)( A ) 自然保險(xiǎn)費(fèi)( B ) 差額( A ) －( B )( 元) ( 元) ( 元)20 400 200 20030 400 250 15040 400 350 5042 400 400 050 400 550 ( 150)60 400 800 ( 400)年齡( 歲)01002003004005006007008009001 2 3 4 5 6均衡保費(fèi) 自然保費(fèi) 附件 ：保單的儲(chǔ)蓄價(jià)值如何產(chǎn)生 ——現(xiàn)金價(jià)值 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn) 培訓(xùn)二： 我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 市場(chǎng)環(huán)境 — 差距巨大，前景廣闊 2 . 3 2 . 7 2 . 84 . 88 . 81 0 . 5 1 0 . 5 1 1 . 01 1 . 11 4 . 51 6 . 56 . 7俄羅斯中國(guó) 巴西 印度 德國(guó) 美國(guó) 日本中國(guó)香港法國(guó) 韓國(guó)中國(guó)臺(tái)灣英國(guó)2071 22502437278835903924 4075646754 16115138印度 中國(guó)俄羅斯巴西 韓國(guó)中國(guó)臺(tái)灣德國(guó)中國(guó)香港日本 美國(guó) 法國(guó) 英國(guó)全球平均： 全球平均： 555 保險(xiǎn)深度：保費(fèi)收入占 GDP比例（ %） 保險(xiǎn)密度：人均保費(fèi)（美元） 數(shù)據(jù)來(lái)源： SWISS RE， 2023年主要國(guó)家 /地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù) 1710117592345388765 795354748%34%28%25%25%3%25%17%01年 02年 03年 04年 05年 06年 07年 08年銀保業(yè)務(wù)規(guī)模 占?jí)垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)比例市場(chǎng)環(huán)境 — 國(guó)內(nèi)銀保市場(chǎng)發(fā)展概況 單位：億元 兼業(yè)代理 機(jī)構(gòu)分類 機(jī)構(gòu)數(shù)量 數(shù)量占比 保費(fèi)收入 （億元） 收入占比 手續(xù)費(fèi)收入 （億元） 手續(xù)費(fèi)占比 手續(xù)費(fèi)率 銀行郵儲(chǔ) 93,855 69% 3, % % % 航空 1,804 1% % % % 車商 15,061 11% % % % 其他 25,914 19% % % % 合計(jì) 136,634 100% 4, % % % 2023年保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展概況 數(shù)據(jù)來(lái)源： 2023年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告 市場(chǎng)環(huán)境 — 各行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展位勢(shì) 代理保費(fèi)收入 單位：億元 業(yè)務(wù)同比增速 2023年 13季度 華夏招行農(nóng)行工行 建行交行光大郵儲(chǔ)中行01002003004005006007008009000% 100% 200% 300% 400% 500% 600% 700%數(shù)據(jù)來(lái)源：保監(jiān)會(huì)銀行間交流數(shù)據(jù) 發(fā)展情況 — 業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)有待改善 年 份 業(yè)務(wù)規(guī)模 （億元） 增 幅 手續(xù)費(fèi)收入 （萬(wàn)元） 增 幅 綜合手續(xù)費(fèi)率 2023年 190% 1274 410% % 2023年 79% 3135 146% % 2023年 69% 4748 51% % 09年 1季度 % 1458 17% % 業(yè)務(wù)規(guī)模及手續(xù)費(fèi)結(jié)構(gòu) 有關(guān)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)（ 2023年） 單位：萬(wàn)元 代理壽險(xiǎn)合作公司 代理財(cái)險(xiǎn)合作公司 1770 2978 業(yè)務(wù)規(guī)模 代理手續(xù)費(fèi) 單位：億元 單位：萬(wàn)元 壽險(xiǎn) 73% 財(cái)險(xiǎn) 27% 壽險(xiǎn) 37% 財(cái)險(xiǎn) 63% 國(guó)壽33%永明33%太保11%泰康3%其他20%人保33%太保10%平安34%其他23%業(yè)務(wù)規(guī)劃 — 五年分階段發(fā)展計(jì)劃 2023年 ? 銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品（單獨(dú)銷售或與銀行產(chǎn)品捆綁銷售），以收取費(fèi)用 ? 不共享或較低程度地共享客戶數(shù)據(jù)庫(kù) ? 有限投資 ? 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、服務(wù)供給和銷售渠道的管理的一體化程度更高 ? 可能共享客戶數(shù)據(jù)庫(kù) ? 要求在信息技術(shù)和銷售人員方面進(jìn)行投資 ? 在產(chǎn)品和客戶方面擁有明確的相互所有權(quán) ? 共享客戶數(shù)據(jù)庫(kù) ? 要求雙方作出堅(jiān)定且長(zhǎng)期的承諾 ? 經(jīng)營(yíng)體系完全一體化 ? 能充分利用銀行現(xiàn)有的客戶和其他服務(wù) ? 一站式金融服務(wù) ? 產(chǎn)品完全一體化的潛力 一體化程度 協(xié)議銷售 戰(zhàn)略聯(lián)盟 合資公司 金融服務(wù)集團(tuán) 夯實(shí)基礎(chǔ)階段 2023年 發(fā)展目標(biāo) 2023年 業(yè)務(wù)起點(diǎn) 多元化創(chuàng)新階段 專業(yè)化發(fā)展階段 2023年 2023年 2023年 2023年 發(fā)展概況 — 外部機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存 監(jiān)管力度 不斷加強(qiáng) 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高增長(zhǎng)的同時(shí)，也存在管理不規(guī)范、惡性競(jìng)爭(zhēng)、銷售誤導(dǎo)等普遍性問(wèn)題。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已進(jìn)行了一系列檢查，并且 2023年的監(jiān)管政策仍將趨緊，以引導(dǎo)市場(chǎng)健康發(fā)展。 保險(xiǎn)公司 業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 資本市場(chǎng)持續(xù)低迷導(dǎo)致前期以投資型產(chǎn)品為主的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)舉步維艱，同時(shí)由于利潤(rùn)貢獻(xiàn)率低，各保險(xiǎn)公司均積極進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)向保障型，同時(shí)大力提高期繳產(chǎn)品比重。 保險(xiǎn)意識(shí) 空前提高 股市大幅下跌，促使資產(chǎn)配置和長(zhǎng)期投資的理財(cái)觀念逐漸深入人心；冰凍雨雪災(zāi)害和 512大地震等自然災(zāi)害后，全社會(huì)對(duì)生命、財(cái)產(chǎn)的保障意識(shí)空前提升；金融危機(jī)導(dǎo)致的未來(lái)不確定性，使得利用保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)劃人生的理念逐步得到認(rèn)同。 除了傳統(tǒng)的代理財(cái)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的逐步拓寬，將豐富銀、保之間的合作內(nèi)涵。同時(shí)，以客戶為中心的資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)也存在一定拓展空間。 合作空間 更加廣闊 發(fā)展概況 — 內(nèi)部動(dòng)力提升，發(fā)展空間巨大 高度重視 全面推進(jìn) 業(yè)績(jī)提升 協(xié)調(diào)發(fā)展 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正式納入 09年零售條線中間業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo) 所有分支行必須同時(shí)大力開(kāi)展代理財(cái)險(xiǎn)、代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù) 手續(xù)費(fèi)收入有望提升至零售條線中間業(yè)務(wù)收入的10%以上 大力拓展代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 2023年業(yè)務(wù)規(guī)模計(jì)劃達(dá)到 20億元以上 缺乏認(rèn)同 占比較低 基礎(chǔ)薄弱 結(jié)構(gòu)失衡 發(fā)展概況 — 2023年業(yè)務(wù)發(fā)展思路 提升業(yè)務(wù)收入 拓展合作空間 業(yè)務(wù)重新定位 ? 推動(dòng)對(duì)私中間業(yè)務(wù) 收入快速增長(zhǎng)的高 效工具； ? 綁定客戶，提升客 戶忠誠(chéng)度的有效手 段； ? 拓寬服務(wù)領(lǐng)域、構(gòu) 建金控集團(tuán)、分享 保險(xiǎn)行業(yè)高成長(zhǎng)的 長(zhǎng)效途徑。 ? 做精財(cái)險(xiǎn)，進(jìn)一步統(tǒng)籌 管理和充分利用轄內(nèi) 工程機(jī)械按揭、貨押 等業(yè)務(wù)資源。 ? 做大壽險(xiǎn)，發(fā)揮理財(cái) 品牌優(yōu)勢(shì)，與保險(xiǎn)產(chǎn) 品形成功能互補(bǔ)，滿 足客戶綜合金融需求。 ? 開(kāi)辟新渠道，積極拓展 電話、網(wǎng)銀、直郵等新 興代理業(yè)務(wù)渠道。 ? 通過(guò)代理業(yè)務(wù)撬動(dòng) 行車卡保險(xiǎn)優(yōu)惠、 代發(fā)工資、代理給 付、保單質(zhì)押貸款、 客戶資源共享等零 售業(yè)務(wù)領(lǐng)域合作。 ? 帶動(dòng)資金結(jié)算、資 產(chǎn)托管、對(duì)公存款、 質(zhì)押貸款等公司業(yè) 務(wù)領(lǐng)域的合作。 發(fā)展概況 — 業(yè)務(wù)合作全過(guò)程控制 合作準(zhǔn)入 過(guò)程監(jiān)控 調(diào)整退出 事 中 事 后 事 前