【正文】 產(chǎn)生 ——現(xiàn)金價(jià)值 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn) 培訓(xùn)二： 我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 市場環(huán)境 — 差距巨大，前景廣闊 2 . 3 2 . 7 2 . 84 . 88 . 81 0 . 5 1 0 . 5 1 1 . 01 1 . 11 4 . 51 6 . 56 . 7俄羅斯中國 巴西 印度 德國 美國 日本中國香港法國 韓國中國臺(tái)灣英國2071 22502437278835903924 4075646754 16115138印度 中國俄羅斯巴西 韓國中國臺(tái)灣德國中國香港日本 美國 法國 英國全球平均： 全球平均： 555 保險(xiǎn)深度：保費(fèi)收入占 GDP比例（ %） 保險(xiǎn)密度：人均保費(fèi)（美元） 數(shù)據(jù)來源： SWISS RE， 2023年主要國家 /地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù) 1710117592345388765 795354748%34%28%25%25%3%25%17%01年 02年 03年 04年 05年 06年 07年 08年銀保業(yè)務(wù)規(guī)模 占?jí)垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)比例市場環(huán)境 — 國內(nèi)銀保市場發(fā)展概況 單位：億元 兼業(yè)代理 機(jī)構(gòu)分類 機(jī)構(gòu)數(shù)量 數(shù)量占比 保費(fèi)收入 （億元） 收入占比 手續(xù)費(fèi)收入 （億元） 手續(xù)費(fèi)占比 手續(xù)費(fèi)率 銀行郵儲(chǔ) 93,855 69% 3, % % % 航空 1,804 1% % % % 車商 15,061 11% % % % 其他 25,914 19% % % % 合計(jì) 136,634 100% 4, % % % 2023年保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展概況 數(shù)據(jù)來源： 2023年保險(xiǎn)中介市場發(fā)展報(bào)告 市場環(huán)境 — 各行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展位勢 代理保費(fèi)收入 單位：億元 業(yè)務(wù)同比增速 2023年 13季度 華夏招行農(nóng)行工行 建行交行光大郵儲(chǔ)中行01002003004005006007008009000% 100% 200% 300% 400% 500% 600% 700%數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會(huì)銀行間交流數(shù)據(jù) 發(fā)展情況 — 業(yè)務(wù)快速增長，結(jié)構(gòu)有待改善 年 份 業(yè)務(wù)規(guī)模 （億元） 增 幅 手續(xù)費(fèi)收入 （萬元） 增 幅 綜合手續(xù)費(fèi)率 2023年 190% 1274 410% % 2023年 79% 3135 146% % 2023年 69% 4748 51% % 09年 1季度 % 1458 17% % 業(yè)務(wù)規(guī)模及手續(xù)費(fèi)結(jié)構(gòu) 有關(guān)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)（ 2023年） 單位：萬元 代理壽險(xiǎn)合作公司 代理財(cái)險(xiǎn)合作公司 1770 2978 業(yè)務(wù)規(guī)模 代理手續(xù)費(fèi) 單位：億元 單位：萬元 壽險(xiǎn) 73% 財(cái)險(xiǎn) 27% 壽險(xiǎn) 37% 財(cái)險(xiǎn) 63% 國壽33%永明33%太保11%泰康3%其他20%人保33%太保10%平安34%其他23%業(yè)務(wù)規(guī)劃 — 五年分階段發(fā)展計(jì)劃 2023年 ? 銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品（單獨(dú)銷售或與銀行產(chǎn)品捆綁銷售），以收取費(fèi)用 ? 不共享或較低程度地共享客戶數(shù)據(jù)庫 ? 有限投資 ? 產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)供給和銷售渠道的管理的一體化程度更高 ? 可能共享客戶數(shù)據(jù)庫 ? 要求在信息技術(shù)和銷售人員方面進(jìn)行投資 ? 在產(chǎn)品和客戶方面擁有明確的相互所有權(quán) ? 共享客戶數(shù)據(jù)庫 ? 要求雙方作出堅(jiān)定且長期的承諾 ? 經(jīng)營體系完全一體化 ? 能充分利用銀行現(xiàn)有的客戶和其他服務(wù) ? 一站式金融服務(wù) ? 產(chǎn)品完全一體化的潛力 一體化程度 協(xié)議銷售 戰(zhàn)略聯(lián)盟 合資公司 金融服務(wù)集團(tuán) 夯實(shí)基礎(chǔ)階段 2023年 發(fā)展目標(biāo) 2023年 業(yè)務(wù)起點(diǎn) 多元化創(chuàng)新階段 專業(yè)化發(fā)展階段 2023年 2023年 2023年 2023年 發(fā)展概況 — 外部機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存 監(jiān)管力度 不斷加強(qiáng) 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高增長的同時(shí)，也存在管理不規(guī)范、惡性競爭、銷售誤導(dǎo)等普遍性問題。 28 意外險(xiǎn)萬花筒 在全球范圍內(nèi)，每年約有 350萬 人死于意 外傷害事故，約占人類死亡總數(shù)的 6%是 除自然死亡以外人類生命與健康的 第一殺手 。 26 意外傷害保險(xiǎn)的定義 意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。 16 死亡保險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn) ? 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) ? 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn) 17 低保費(fèi)高保障 適用于收入低但保障需求高的人 大量資產(chǎn)置于新事業(yè)的人 適用于有抵押或其他貸款的人 適用于公司重要員工 定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn) 18 終身保障 有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的價(jià)值，任何時(shí)候都不喪失價(jià)值 保險(xiǎn)金所得享受稅收優(yōu)惠 可變化為分紅型、投資型，滿足保戶不同金融需求。代理保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)培訓(xùn) 中國光大銀行 同業(yè)機(jī)構(gòu)部 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn) 培訓(xùn)一： 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 3 課程 3P 1 課程目標(biāo) ? 幫助學(xué)員全面掌握人身保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí) ? 幫助學(xué)員從人身保險(xiǎn)的原理了解人身保險(xiǎn)的重要意義和功用 3 課程收益 ? 學(xué)員掌握人身保險(xiǎn)的不同分類 ? 學(xué)員掌握不同類型人身保險(xiǎn)的不同功用 ? 為學(xué)員后續(xù)學(xué)習(xí)具體商品打下良好專業(yè)基礎(chǔ) 2 課程過程 ? 講授方式為主 ? 學(xué)員從認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)到認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，從認(rèn)識(shí)不同類型的人身保險(xiǎn)了解它們的功用 4 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)目錄 人身風(fēng)險(xiǎn) 1 人身保險(xiǎn)的定義 2 人身保險(xiǎn)的分類 3 5 人身風(fēng)險(xiǎn) 人生是一連串的未知與不確定，有多少人能妥善地分析人身損失風(fēng)險(xiǎn)，作好保險(xiǎn)規(guī)劃呢？ 生命中最大的奧秘就在于它的壽命，誰能肯定自己有足夠的時(shí)間安排好一切？ 與您分享 : 6 活得太短 活得太長 活得太慘 長命百歲，沒錢生活怎么辦？ 不辭而別，留下家人怎么辦？ 半途而廢，拖累家人怎么辦？ 人生在世，我們怕什么？ 7 人生事故帶來生活的改變 生活改變指數(shù)10073635345443837生活事故配偶死亡離婚親密的家庭成員死亡個(gè)人受傷或生病退休家庭里成員健康重大變化財(cái)務(wù)狀況重大變化親近朋友死亡8 人生要解決的財(cái)務(wù)問題 財(cái)富增值 家庭保障 退休養(yǎng)老 醫(yī)療健康 9 解決人身風(fēng)險(xiǎn)的方法之一 人身保險(xiǎn) 10 人身保險(xiǎn)的定義 人身保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的商業(yè)保險(xiǎn)。 終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn) 19 收 入 貧困線 溫飽 小康 富裕 20 貧困線 溫飽 小康 富裕 21 替代收入 貧困線 溫飽 小康 富裕 22 兩全保險(xiǎn)（ Endowment Insurance） 兩全保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期末生存或是在保險(xiǎn)期間死亡，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。 27 意