保險(xiǎn)學(xué)第一章風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的本質(zhì)-文庫吧
2025-02-09 14:56 本頁面
【正文】 風(fēng)險(xiǎn)）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) (Social Risk)（（ 3）政治風(fēng)險(xiǎn)）政治風(fēng)險(xiǎn) (Political Risk)（（ 4）法律風(fēng)險(xiǎn)）法律風(fēng)險(xiǎn) (Legal Risk) （（ 5）操作風(fēng)險(xiǎn)）操作風(fēng)險(xiǎn) (Operational Risk)（（ 6）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) (Economic Risk)（（ 7）認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)）認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn) (Cognitive Risk) 19二、風(fēng)險(xiǎn)的分類 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（ nonsystem risk。 system risk):投資組合的多樣化可以減小單一投資的風(fēng)險(xiǎn)，但組合后的風(fēng)險(xiǎn)并非為零。被減小的風(fēng)險(xiǎn)稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)（非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)），剩余的風(fēng)險(xiǎn)是整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)（系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）。20第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 一、不確定性和風(fēng)險(xiǎn) 二、風(fēng)險(xiǎn)的分類 三、風(fēng)險(xiǎn)管理過程 四、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)21三、風(fēng)險(xiǎn)管理過程1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。2. 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)衡量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇及實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)設(shè)定目標(biāo)22三、風(fēng)險(xiǎn)管理過程（ 1）設(shè)定目標(biāo) 與組織或個(gè)人的整體目標(biāo)相一致。 風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的平衡。 考慮對(duì)安全性的態(tài)度和接受風(fēng)險(xiǎn)的意愿。 成本收益分析23風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序成本收益分析風(fēng)險(xiǎn)成本：由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，人們所必須支出的費(fèi)用和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少。包括 風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本、風(fēng)險(xiǎn)損失的機(jī)會(huì)成本以及預(yù)防或控制風(fēng)險(xiǎn)損失的成本。 24風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序（ 1）設(shè)定目標(biāo)— 損前目標(biāo)經(jīng)濟(jì)合理目標(biāo) ，安全系數(shù)目標(biāo)，社會(huì)責(zé)任目標(biāo)— 損后目標(biāo)維持生存目標(biāo)，持續(xù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，穩(wěn)定收益目標(biāo)，社會(huì)責(zé)任目標(biāo) 25風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序（ 2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 (Risk Identification) 對(duì)潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)地、連續(xù)地識(shí)別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故的原因的過程。主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩方面。 n物質(zhì)環(huán)境物質(zhì)環(huán)境n社會(huì)環(huán)境社會(huì)環(huán)境n政治環(huán)境政治環(huán)境n法律環(huán)境法律環(huán)境n操作環(huán)境操作環(huán)境n經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境n認(rèn)知環(huán)境認(rèn)知環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)源列表風(fēng)險(xiǎn)源列表 識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露216。 實(shí)物資產(chǎn)暴露216。 金融資產(chǎn)暴露216。 法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)暴露216。 人力資本風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別清單流程分析財(cái)務(wù)報(bào)表分析現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查環(huán)境分析風(fēng)險(xiǎn)鏈分析 26風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序（ 3）風(fēng)險(xiǎn)衡量 (Risk Measurement)運(yùn)用概率及數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，衡量潛在損失的規(guī)模和損失發(fā)生的可能性，即掌握風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)方面 —— 損失的大小和損失發(fā)生的可能性，以便于評(píng)價(jià)各種潛在損失的相對(duì)重要性。27風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序（ 3）風(fēng)險(xiǎn)衡量 (Risk Measurement)方法 : 定性 :集合意見法、德爾菲法、層次分析法和事故樹分析法、主要風(fēng)險(xiǎn)障礙分析法、領(lǐng)先 —落后指標(biāo)分析法等 定量 :風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)法、概率方法（如主觀概率法、隨機(jī)方法、蒙特卡羅法等）、模糊論方法（如模糊概率法、模糊參數(shù)回歸分析法、模糊矩陣分析法等）、移動(dòng)平均法、指數(shù)平滑法、因果關(guān)系預(yù)測(cè)法、方差協(xié)方差矩陣法、歷史模擬法等 定性和定量的結(jié)合：事故樹分析法和事件樹分析法 28風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序（ 4）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) (Risk Assessment)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)上，把風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失嚴(yán)重程度，結(jié)合其他因素綜合起來考慮，得出系統(tǒng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性，評(píng)價(jià)其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)比較，確定危險(xiǎn)等級(jí)。 29風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序（ 4）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) (Risk Assessment)步驟：確定安全指標(biāo)，確定評(píng)價(jià)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)應(yīng)比較安全指標(biāo) 就是經(jīng)濟(jì)單位針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，確定的可以接受的風(fēng)險(xiǎn)損失。正常損失期望 是經(jīng)濟(jì)單位在正常的風(fēng)險(xiǎn)防范措施下，遭受損失的期望值；可能的最大損失 是指經(jīng)濟(jì)單位在某些風(fēng)險(xiǎn)防范措施出現(xiàn)故障情況下，可能遭受的最大損失；最大可能損失 是指經(jīng)濟(jì)單位在最不利的條件下，估計(jì)可能遭受的最大損失額。風(fēng)險(xiǎn)水平 ：?jiǎn)蝹€(gè)風(fēng)險(xiǎn)水平和整體風(fēng)險(xiǎn)水平。30風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序（ 5）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的選擇與實(shí)施在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量及評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)管理人員就需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、損失頻率（概率）、損失程度及自身的經(jīng)濟(jì)承受能力，來選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理方法，從而建立風(fēng)險(xiǎn)管理方案并組織實(shí)施。 風(fēng)險(xiǎn)管理方案 ：通常是由多種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合而成的，這些技術(shù)方法往往需要多個(gè)部門相互配合才能得以順利實(shí)施。專人負(fù)責(zé) ：例如風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)急方案 31風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序（ 6）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià) 是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此來評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)
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