某商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理及管理知識(shí)分析-文庫(kù)吧
2024-12-22 20:22 本頁(yè)面
【正文】 商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購(gòu)出口商交來(lái)的匯票單據(jù)。信用證結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)際上就是進(jìn)出口雙方簽訂合同以后，進(jìn)口商主動(dòng)請(qǐng)求進(jìn)口地銀行為自己的付款責(zé)任做出的保證。 從銀行角度來(lái)看，商業(yè)信用證業(yè)務(wù)是一種重要的表外業(yè)務(wù) ,是銀行獲取收益的一條重要途徑。 （一）商業(yè)信用證的分類 按是否跟單分； 按是否可撤銷分； 按是否可轉(zhuǎn)讓分。 ? （二）商業(yè)信用證的特點(diǎn)與優(yōu)點(diǎn) 商業(yè)信用證的特點(diǎn) ◆ 開證銀行負(fù)第一性付款責(zé)任。開證行對(duì)出口商的付款責(zé)任是一種獨(dú)立的責(zé)任，明顯區(qū)別于備用信用證。 ◆ 信用證是一種獨(dú)立文件。信用證一經(jīng)開立，就完全脫離合同，成為一個(gè)獨(dú)立文件。銀行只對(duì)信用證負(fù)債。 ◆ 信用證業(yè)務(wù)一切都以單據(jù)為準(zhǔn)，而不以貨物為準(zhǔn)。 商業(yè)信用證的優(yōu)點(diǎn) ◆ 對(duì)進(jìn)口商而言，商業(yè)信用證提高了他的資信度，使對(duì)方按約發(fā)貨得到了保障，并可通過信用證條款來(lái)控制交貨日期、數(shù)量和質(zhì)量。 ◆ 對(duì)出口商來(lái)說，其最大好處在于收款有了較大保障。 ◆ 對(duì)開證行來(lái)說，其所提供的只是信用保證，不是資金，但可以得到開證手續(xù)費(fèi)收入，并且進(jìn)口商所交納的押金為銀行提供了一定量的流動(dòng)資金來(lái)源。 ? （三）商業(yè)信用證的交易程序 1．開證人申請(qǐng)開立信用證 2．開證行開立信用證 3．通知行通知信用證 4．審查與修改信用證 5．交單議付 6．開證人付款贖單 ? 第三節(jié) 票據(jù)發(fā)行便利 一、票據(jù)發(fā)行便利及其產(chǎn)生的原因 票據(jù)發(fā)行便利（ Note Issuance Facilities， NIFs）： 票據(jù)發(fā)行便利是一種中期的（一般期限為 5— 7年）具有法律約束力的循環(huán)融資承諾。根據(jù)這種承諾，客戶（借款人）可以在協(xié)議期限內(nèi)用自己的名義以不高于預(yù)定利率的水平發(fā)行短期票據(jù)籌集資金，銀行承諾購(gòu)買客戶未能在市場(chǎng)上出售的票據(jù)或向客戶提供等額銀行貸款。 票據(jù)發(fā)行便利實(shí)質(zhì)上是一種直接融資，是借款人（銀行客戶）與投資者（票據(jù)購(gòu)買人）之間的直接信用關(guān)系，銀行充當(dāng)?shù)氖前N商的角色。 ? 票據(jù)發(fā)行便利中，發(fā)行的票據(jù)是可以循環(huán)的，大部分票據(jù)的期限為 3個(gè)月或 6個(gè)月，長(zhǎng)的可達(dá) 1年。借款人實(shí)現(xiàn)了以短期資金的利息成本來(lái)獲得中期資金的好處。 對(duì)銀行借款者來(lái)說，票據(jù)通常是短期存款證；對(duì)非銀行借款者來(lái)說，票據(jù)通常采取本票的形式。 票據(jù)發(fā)行便利起源及發(fā)展 一般認(rèn)為，票據(jù)發(fā)行便利起源于辛迪加貸款，同時(shí)又是近年來(lái)國(guó)際金融市場(chǎng)上證券化浪潮的結(jié)果。票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)上的證券化趨勢(shì)而進(jìn)行的一項(xiàng)成功的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。它把本屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)的銀團(tuán)貸款，成功的轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)，減輕了對(duì)資本充足率要求的壓力，同時(shí)使銀行與企業(yè)建立了一個(gè)更廣泛的合作，適應(yīng)了融資發(fā)展的需要。 ? 二、票據(jù)發(fā)行便利的種類 票據(jù)發(fā)行便利根據(jù)有無(wú)包銷可分為兩大類：包銷的票據(jù)發(fā)行便利和無(wú)包銷的票據(jù)發(fā)行便利。包銷的票據(jù)發(fā)行便利又可分為循環(huán)包銷便利、可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利和多元票據(jù)發(fā)行便利： 循環(huán)包銷的便利 循環(huán)包銷的便利是最早形式的票據(jù)發(fā)行便利。在這種形式下，包銷的銀行有責(zé)任承包攤銷當(dāng)期發(fā)行的短期票據(jù)。如果借款人的某期短期票據(jù)推銷不出去，承包銀行就有責(zé)任自行提供給借款人所需資金（未如期售出部分的金額） 可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利 可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利是指包銷人在協(xié)議有效期內(nèi)，隨時(shí)可以將其包銷承諾的所有權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一家機(jī)構(gòu)。 ? 多元票據(jù)發(fā)行便利 多元票據(jù)發(fā)行便利這種票據(jù)發(fā)行便利方式允許借款人以更多的更靈活的方式提取資金，它集中了短期預(yù)支條款、擺動(dòng)信貸、銀行承兌票據(jù)等提款方式于一身，是借款人無(wú)論在選擇在提取資金的期限上，還是在選擇提取何種貨幣方面都獲得了更大的靈活性。 無(wú)包銷的票據(jù)發(fā)行便利 無(wú)包銷的票據(jù)發(fā)行便利就是沒有 “ 包銷不能售出的票據(jù) ” 承諾的 NIFs。無(wú)包銷的 NIFs的具體內(nèi)容通常很粗略。一般采用總承諾的形式，通過安排銀行為借款人出售票據(jù)，而不是實(shí)際上可能提取的便利。 ? 三、票據(jù)發(fā)行便利市場(chǎng)的構(gòu)成 （一）借款人：通常都是信譽(yù)較高的借款人 （二）發(fā)行銀行 （三）包銷銀行 （四）投資者 四、票據(jù)發(fā)行便利的程序 借款人選定組織銀行 借款人委托包銷銀團(tuán)及投標(biāo)小組成員 借款人與包銷團(tuán)和投標(biāo)小組之間簽訂一系列協(xié)議 投標(biāo)及付款 ? 五、票據(jù)發(fā)行便利市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)中應(yīng)注意的問題 嚴(yán)格把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān) 加強(qiáng)自我約束性的內(nèi)部管理 注意保持銀行的流動(dòng)性 選擇高資信的企業(yè)和銀行 ? 第四節(jié) 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 一、遠(yuǎn)期利率協(xié)議及其產(chǎn)生的原因 （一）遠(yuǎn)期利率協(xié)議（ forward rate agreement, FRA） 遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)
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