某商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理及管理知識分析(完整版)
【正文】 （一）互換（ Swap） 互換是兩個或兩個以上的交易對手方根據(jù)預先制定的規(guī)則，在一段時期內(nèi)交換一系列款項的支付活動。包銷的票據(jù)發(fā)行便利又可分為循環(huán)包銷便利、可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利和多元票據(jù)發(fā)行便利： 循環(huán)包銷的便利 循環(huán)包銷的便利是最早形式的票據(jù)發(fā)行便利。 票據(jù)發(fā)行便利實質(zhì)上是一種直接融資，是借款人（銀行客戶）與投資者（票據(jù)購買人）之間的直接信用關(guān)系，銀行充當?shù)氖前N商的角色。信用證一經(jīng)開立，就完全脫離合同，成為一個獨立文件。 （ 2）備用信用證可給銀行帶來較高的盈利。 金融保證意義上的備用信用證，主要指開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人，并向借款人（申請人）收取一定傭金而開立的一種特殊信用證。 （二）為了適應(yīng)金融環(huán)境變化： “ 融資證券化 ” 與 “ 脫媒 ”； “ 利率市場化 ” 與利差縮小。 ? 廣義的表外業(yè)務(wù)指所有不列入銀行資產(chǎn)負債表的經(jīng)營活動，除了包括狹義的表外業(yè)務(wù)，還包括商業(yè)銀行從事的不需要列入資產(chǎn)負債表中的金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)。第十一章 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)管理 ? 在金融創(chuàng)新層出窮的環(huán)境下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的市場分額正在不斷受到侵蝕，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的利差在縮小。 表外業(yè)務(wù)的內(nèi)容 或有債權(quán) /債務(wù)：貸款承諾；擔保；金融衍生工具；投資銀行業(yè)務(wù)； 金融服務(wù)類業(yè)務(wù)：信托與咨詢服務(wù)；支付結(jié)算；代理人服務(wù)；與貸款有關(guān)的服務(wù)；進出口服務(wù)等。 （三）為了轉(zhuǎn)移和分散風險： 70年代 “ 布雷頓森林 “ 解體；80年代 “ 拉美債務(wù)危機 ” 增加了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營風險。其實質(zhì)是對借款人的一種擔保行為，保證在借款人破產(chǎn)或不能及時履行義務(wù)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。 (三 ) 備用信用證的交易程序 訂立合同 申請開證 開證與通知 審核與修改 執(zhí)行合同 支付和求償 ? 二、商業(yè)信用證 商業(yè)信用證是國際貿(mào)易結(jié)算中的一種重要方式，指進口商請求當?shù)劂y行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購出口商交來的匯票單據(jù)。銀行只對信用證負債。 ? 票據(jù)發(fā)行便利中，發(fā)行的票據(jù)是可以循環(huán)的，大部分票據(jù)的期限為 3個月或 6個月，長的可達 1年。在這種形式下，包銷的銀行有責任承包攤銷當期發(fā)行的短期票據(jù)。 （二）互換業(yè)務(wù)產(chǎn)生的原因 二、互換的特點 互換是一種場外交易活動，有較大的靈活性，并且能很好地滿足交易雙方保密的要求。貨幣互換實際上是利率互換，即不同的貨幣的利率互換。 利率期貨（ Interset Rate Futures）： 指交易雙方在集中性的市場以公開競價的方式所進行的利率期貨合約的交易。金融期權(quán)獲得真正發(fā)展的契機是在，全世界第一家集中性的期權(quán)交易市場 ——芝加哥期權(quán)交易所（ Chicago Board Options Exchange，簡稱 CBOE）正式成立。是具有法律效力的。因此，銀子在不需要動用資金的情況下，憑借其信譽實力就可以獲得收益。 對于借款人來講，貸款出售促進了融資的便利性。 （八）定價風險 是指由于表外業(yè)務(wù)內(nèi)在風險尚未被人們完全掌握，無法對其作出正確的定價而喪失或部分喪失彌補風險能力的損失。 一個公司要發(fā)展迅速得力于聘用好的人才，尤其是需要聰明的人才。 只有一條路不能選擇 14:54:2214:54:22 一個人在科學探索的道路上，走過彎路，犯過錯誤，并不是壞事，更不是什么恥辱，要在實踐中勇于承認和改正錯誤。 有信念不一定成功，沒信念一定會失敗。 2 023年 1月 19日星期四 2023/1 /19 一個偉大的企業(yè)，對待成就永遠都要戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，如覆薄冰。 危機不僅帶來麻煩，也蘊藏著無限商機。大家重新勵志，努力奮斗，為時應(yīng)猶未晚。 為了能擬定目標和方針，一個管理者必須對公司內(nèi)部作業(yè)情況以及外在市場環(huán)境相當了解才行。 2023年 1月 19日 2時 54分 14:5414:54 :22 一次良好的撤退，應(yīng)和一次偉大的勝利一樣受到獎賞。 4:54:22 合作是一切團隊繁榮的根本。有效的教育是先嚴后松，無效的教育是先松后嚴。 （十）信息風險 是指表外業(yè)務(wù)給銀行會計處理帶來諸多困難，而無法真實地反映銀行財務(wù)狀況，使銀行管理層和客戶不能及時得到準確的信息，從而作出不適當?shù)耐顿Y決策所遭受的損失。 （二）市場風險 是指由于市場價格波動而使債權(quán)人蒙受損失的風險。 貸款出售類型 ◆ 更改（ novation），在更改形式下，出售銀行將徹底從與借款人達成的合同中退出，由貸款的購買者取而代之，并與借款人重新簽訂新的合同，出售銀行與借款人和購買者不再有任何聯(lián)系。 ? 貸款承諾的主要業(yè)務(wù)方式 貸款承諾主要以以下幾種方式提供給客戶： ◆ 信用額度（ Open Line of Credit）：是最常見的貸款承諾之一，一般是客戶與銀行之間達
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