【正文】 知的形式有什么不同，這對(duì)保險(xiǎn)人有何影響？Chapter 6 Principles of Insurance投保人的告知216。投保人的告知：指在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時(shí)及在合同期內(nèi)，投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與危險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重事實(shí)據(jù)實(shí)向保險(xiǎn)人作出口頭的或書面的申報(bào)。Chapter 6 Principles of Insurance投保人告知的形式詢問回答告知 無(wú)限告知詢問告知是投保人僅就保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問如實(shí)告知；凡保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險(xiǎn)人未詢問的，投保人無(wú)需告知。無(wú)限告知是法律上不對(duì)告知的內(nèi)容作具體規(guī)定，只要實(shí)際上與保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況有關(guān)的重要事實(shí)，投保人都有告知的義務(wù)。Chapter 6 Principles of Insurance（二）保證216。保證是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為或某種狀態(tài)的存在與不存在作出許諾。Chapter 6 Principles of Insurance保證的表現(xiàn)形式明示保證Express Warranty默示保證Implied Warranty默示保證經(jīng)常用在什么保險(xiǎn)中？明示保證和默示保證的效力有區(qū)別嗎？？Chapter 6 Principles of Insurance保證事項(xiàng)是否已經(jīng)存在承諾保證Affirmative Warranty確認(rèn)保證Promissory WarrantyChapter 6 Principles of Insurance（三）棄權(quán)與禁止反言216。棄權(quán)，是指雙方當(dāng)事人任何一方放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言，是指一方當(dāng)事人放棄了合同中可以主張的權(quán)利，日后不得再重新主張這種權(quán)利。 最大誠(chéng)信原則中的棄權(quán)和禁止反言主要是為了規(guī)范保險(xiǎn)人的行為。Chapter 6 Principles of Insurance三、違反最大誠(chéng)信原則的處理（一）告知的違反及處理（二）違反保證的處理Chapter 6 Principles of Insurance投保方未履行或者違反告知義務(wù)的法律后果216。 投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退保險(xiǎn)費(fèi)。216。 投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，未告知事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。216。 被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。Chapter 6 Principles of Insurance保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)的后果216。 對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人 責(zé)任免除條款的 ，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未履行責(zé)任免除明確說明義務(wù)，該保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款無(wú)效，即自保險(xiǎn)合同成立時(shí)起對(duì)投保人不產(chǎn)生效力。Chapter 6 Principles of Insurance（二）違反保證的處理216。 保證是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)，被保險(xiǎn)人或投保人違反保證，保險(xiǎn)合同得以成立的依據(jù)就失去了。被保險(xiǎn)人違反保證，不論是否有過失，亦不論是否給保險(xiǎn)人帶來(lái)?yè)p害，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不負(fù)賠償責(zé)任，除人壽保險(xiǎn)外一般也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。216。 如果是屬于被保險(xiǎn)人方面的原因，未履行保證義務(wù)的，保險(xiǎn)人自其違約之日起不負(fù)賠償責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)；如果是由于不抗力的原因使被保險(xiǎn)人不能履行保證義務(wù)的，保險(xiǎn)人可解除合同也可修改保證條件，增收保險(xiǎn)費(fèi)以繼續(xù)承保。 Chapter 6 Principles of Insurance第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則的含義 （ Principle of Indemnity) 二、損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容三、損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞剿?、損失補(bǔ)償原則的例外五、代位原則六、分?jǐn)傇瓌tChapter 6 Principles of Insurance一、損失補(bǔ)償原則的含義216。 補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，但不能使其因損失而額外受益。補(bǔ)償原則包含三層意思： 無(wú)損失則無(wú)補(bǔ)償，補(bǔ)償須以損失的發(fā)生為前提； 保險(xiǎn)人所補(bǔ)償?shù)膿p失只能是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，即由于保險(xiǎn)事故造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失； 保險(xiǎn)賠償以補(bǔ)償實(shí)際損失為限。 Chapter 6 Principles of Insurance二、損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制（二）保險(xiǎn)人可以選擇賠償方式Chapter 6 Principles of Insurance（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制一輛汽車投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額為 9萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為 7萬(wàn)元，保險(xiǎn)人只賠償 7萬(wàn)元。以實(shí)際損失為限Chapter 6 Principles of Insurance（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制某一房屋投保時(shí)按市場(chǎng)價(jià)值確立保險(xiǎn)金額為 20萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故全損，全損時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為25萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失雖然為 25萬(wàn)元，但保險(xiǎn)人只能按保險(xiǎn)金額 20萬(wàn)元賠償 。 以保險(xiǎn)金 額為限Chapter 6 Principles of Insurance（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制。 某企業(yè)以價(jià)值 200萬(wàn)元的廠房作抵押貸款150萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故廠房全損，保險(xiǎn)人給銀行的最高賠償金額只能是 150萬(wàn)元 。若貸款已經(jīng)收回，則以銀行投保 的保險(xiǎn)合同無(wú)效，銀行無(wú)權(quán)索賠。３、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的保險(xiǎn)利益為限Chapter 6 Principles of Insurance（二）保險(xiǎn)人可以選擇賠償方式216。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)施的補(bǔ)償行為主要有三種方式：賠償方式賠償方式支付現(xiàn)金修 復(fù)換 置Chapter 6 Principles of Insurance三、損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞剑ㄒ唬p失補(bǔ)償?shù)姆秶菏潜槐ｋU(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失，主要包括保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失、合理費(fèi)用和其他費(fèi)用。? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償責(zé)任的確定通常采用實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值 （ Actual Cash Value)法，即對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)方法是建立在財(cái)產(chǎn)損失時(shí)承保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的基礎(chǔ)上的。Chapter 6 Principles of Insurance（二）損失補(bǔ)償方式第一損失補(bǔ)償方式：即在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按照實(shí)際損失賠償。其計(jì)算公式是：（ 1）當(dāng)損失金額 ≤ 保險(xiǎn)金額時(shí)： 賠償金額 =損失金額（ 2）當(dāng)損失金額 保險(xiǎn)金額時(shí)： 賠償金額 =保險(xiǎn)金額Chapter 6 Principles of Insurance第一損失補(bǔ)償方式例題216。 王某擁有 100萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 60萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 10萬(wàn)元時(shí)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？Chapter 6 Principles of Insurance（二）損失補(bǔ)償方式 比例賠償方式：這種賠償方式是在不足額保險(xiǎn)情況下，按保障程度計(jì)算賠償金額，即保險(xiǎn)金額與損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例計(jì)算。計(jì)算公式是： 賠償金額 =損失金額 (保險(xiǎn)金額 /損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值 )