【正文】 rance三、損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞剑ㄒ唬p失補(bǔ)償?shù)姆秶菏潜槐ｋU(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失，主要包括保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失、合理費(fèi)用和其他費(fèi)用。5% 3% 5% 3%（ *粉色代表保險(xiǎn)公司賠償）Chapter 6 Principles of Insurance四、損失補(bǔ)償原則的例外（一）人壽保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)人在代位追償中僅享有被保險(xiǎn)人對(duì)第三者可以享有的權(quán)益，但不能超過(guò)保險(xiǎn)人賠付的金額。Chapter 6 Principles of Insurance? A公司提出上訴，要求 B公司按保險(xiǎn)公司的定損金額 53100元賠償，但二審法院未予支持，維持原判。但在港監(jiān)部門對(duì)事故的處理過(guò)程中，化輕塑料公司、湖南省南縣航運(yùn)公司、安徽省宣洲市輪船運(yùn)輸公司卻回避保險(xiǎn)公司，在港監(jiān)部門的主持下達(dá)成調(diào)解協(xié)議書，安徽省宣洲市輪船運(yùn)輸公司僅賠償湖南省南縣航運(yùn)公司人員傷亡和船舶損失 10萬(wàn)余元，對(duì)造成的貨損未作處理。如果在第三者的責(zé)任致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的情形下，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金賠償，而使第三者免除民事賠償責(zé)任，則會(huì)使保險(xiǎn)法律制度成為違法行為人逃避民事法律追究的借口。? 第二，被保險(xiǎn)人不得放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償權(quán)利。 保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍—— 已支付全部保額，保險(xiǎn)金額 =保險(xiǎn)價(jià)值，受損的保險(xiǎn)標(biāo)的全部歸保險(xiǎn)人；—— 保險(xiǎn)金額＜保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的部分權(quán)利； —— 保險(xiǎn)人在處理標(biāo)的物時(shí)所得的利益如果 ＞ 賠償金額 ,則歸保險(xiǎn)人。Chapter 6 Principles of Insurance因 1 因 2 因 3 結(jié)果保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因 1 因 2 因 3 結(jié)果不保風(fēng)險(xiǎn)Chapter 6 Principles of Insurance二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則 ３、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因間斷發(fā)生? 間斷發(fā)生的原因都是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，保險(xiǎn)人對(duì)各個(gè)原因所致?lián)p失均負(fù)責(zé)賠償。Chapter 6 Principles of Insurance案例分析某人在行走時(shí)，因心臟病發(fā)作跌倒死亡，其生前投保了人身意外傷害險(xiǎn)，保額 1萬(wàn)元；單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外又保疾?。┍ｎ~ 5000元。Chapter 6 Principles of Insurance保險(xiǎn)標(biāo)的被保風(fēng)險(xiǎn)被保風(fēng)險(xiǎn)被保風(fēng)險(xiǎn)被保風(fēng)險(xiǎn)被保風(fēng)險(xiǎn)不保風(fēng)險(xiǎn)不保風(fēng)險(xiǎn)不保風(fēng)險(xiǎn)不保風(fēng)險(xiǎn)不保風(fēng)險(xiǎn)Chapter 6 Principles of Insurance二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則（一）致?lián)p的原因只有一個(gè)（二）致?lián)p的原因有兩個(gè)或兩個(gè)以上１、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因同時(shí)發(fā)生２、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因連續(xù)發(fā)生? 各原因均為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第四十四條規(guī)定： “保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人。這是因?yàn)?，保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)的法律依據(jù)，實(shí)質(zhì)上是債務(wù)轉(zhuǎn)移的法律制度。 ? 保險(xiǎn)代位求償制度產(chǎn)生的法律依據(jù)包括兩個(gè)方面， 一是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即被保險(xiǎn)人通過(guò)投保獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不應(yīng)當(dāng)超過(guò)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失。保險(xiǎn)代位求償權(quán)對(duì)被保險(xiǎn)人的限制? 1999年 12月，湖南省化工輕工總公司塑料分公司(簡(jiǎn)稱化輕塑料公司 )向常德某保險(xiǎn)公司 (簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司 )投保水路貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為聚乙烯，保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額均為 34萬(wàn)余元，保險(xiǎn)責(zé)任起訖期為南京港至長(zhǎng)沙港。Chapter 6 Principles of Insurance? 6日，事故發(fā)生地的物價(jià)部門受交警大隊(duì)委托，在沒(méi)有對(duì)面包車解體的情況下對(duì)損失進(jìn)行了評(píng)估，認(rèn)定損失 42700元。被保險(xiǎn)人必須對(duì)第三者享有賠償請(qǐng)求權(quán)保險(xiǎn)人須已先行賠付保險(xiǎn)金Chapter 6 Principles of Insurance行使代位追償權(quán)的時(shí)間 根據(jù)我國(guó)及國(guó)外保險(xiǎn)法的規(guī)定：代位追償權(quán)的行使應(yīng)以保險(xiǎn)人的賠付為先決條件，即保險(xiǎn)人在沒(méi)有賠付以前無(wú)權(quán)行使代位追償權(quán)，只有在 賠付之后 才可享有代位追償。即： 賠償金額 =保險(xiǎn)金額 （損失率 免賠率）② 相對(duì)免賠額（ Franchise Or Franchise Deductibles)方式。 以保險(xiǎn)金 額為限Chapter 6 Principles of Insurance（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制。216。Chapter 6 Principles of Insurance最大誠(chéng)信原則存在的原因保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性保險(xiǎn)合同的附和性保險(xiǎn)合同的射幸性Chapter 6 Principles of Insurance二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容（一）告知 （ Disclosure)（二）保證 （ Warranty)（三）棄權(quán)與禁止反言 （ Waiver Estoppel)Chapter 6 Principles of Insurance保險(xiǎn)人告知的含義 保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，特別是 免責(zé)條款 。保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至合同期滿。 、可以限制保險(xiǎn)的賠償金額 （ to Measure the Loss)Chapter 6 Principles of Insurance（一）狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益財(cái)產(chǎn)所有人對(duì)其財(cái)產(chǎn)有保險(xiǎn)利益抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人對(duì)抵押、出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益 財(cái)產(chǎn)受托人或保管人對(duì)所保管的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益合同產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益Chapter 6 Principles of Insurance（二）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益各種固定場(chǎng)所的所有人或經(jīng)營(yíng)人。各類專業(yè)人員。Chapter 6 Principles of Insurance（二）保險(xiǎn)利益的消滅財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的的消滅，保險(xiǎn)利益即消滅。所謂重要事實(shí)一般是指對(duì)保險(xiǎn)人決定是否承保或以何條件承保起影響作用的事實(shí)，它影響保險(xiǎn)人決定是否接受投保人的投保和確定收取保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額。 投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，未告知事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。 某企業(yè)以價(jià)值 200萬(wàn)元的廠房作抵押貸款150萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故廠房全損，保險(xiǎn)人給銀行的最高賠償金額只能是 150萬(wàn)元 。是指保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度超過(guò)或達(dá)到規(guī)定的免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人才對(duì)包括免賠額內(nèi)的所有損失均予賠償?shù)姆绞健Ｒ话惚ｋU(xiǎn)公司在支付賠款時(shí)，都要求被保險(xiǎn)人簽具 “ 收款及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 ” （ Receipt and Subrogation Form)。 13日面包車回到承保地，經(jīng)保險(xiǎn)公司及修理廠解體檢驗(yàn)，確定損失為 53100元。保險(xiǎn)合同生效后第 7天，載運(yùn)保險(xiǎn)標(biāo)的的船舶 (屬湖南省南縣航運(yùn)公司所有)在長(zhǎng)江武漢水域與安徽省宣洲市輪船運(yùn)輸公司的一艘油輪相撞，造成載運(yùn)保險(xiǎn)標(biāo)的的船舶沉入江中，船上人員兩死一傷和貨物全部?jī)A覆江中受損的重大事故。如果在由第三者的責(zé)任致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的情形下，既允許被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里獲得保險(xiǎn)金賠償，又允許被保險(xiǎn)人從第三者那里獲得賠償，那么，被保險(xiǎn)人的所得就會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)利益。而債是特定的當(dāng)事人之間的一種民事法律關(guān)系，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間產(chǎn)生的是保險(xiǎn)合同法律關(guān)系，兩種法律關(guān)系之間的債沒(méi)有關(guān)聯(lián)。 ”Chapter 6 Principles o