【正文】 物損失。 ? 二是保險(xiǎn)人已賠償保險(xiǎn)金。? 雖然保險(xiǎn)法律賦予被保險(xiǎn)人在第三者致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的情形下，具有選擇賠償主體的權(quán)利，但在實(shí)踐中，被保險(xiǎn)人往往考慮到保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)承受能力一般優(yōu)于第三者，且保險(xiǎn)理賠在程序上一般較向第三者索賠簡易等因素，大都選擇向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)賠償。這就是保險(xiǎn)立法上的代位求償制度。1999年 4月，化輕塑料公司向人民法院提起訴訟。 追償權(quán)能否實(shí)現(xiàn)不能作為保險(xiǎn)人決定是否賠償?shù)谋匾獥l件。這一要求被保險(xiǎn)公司拒絕。保險(xiǎn)公司同意回承保所在地修理。 在保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償之前，被保險(xiǎn)人豁免了第三者的賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人也無權(quán)向保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。Chapter 6 Principles of Insurance代位求償權(quán)的構(gòu)成要件保險(xiǎn)標(biāo)的的損害發(fā)生必須是由于第三者的行為引起。由于定值保險(xiǎn)承保的財(cái)產(chǎn)在發(fā)生損失很難確定其實(shí)際價(jià)值，因此，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人就以保險(xiǎn)單簽發(fā)時(shí)的價(jià)值作為協(xié)議價(jià)格。是指保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度超過規(guī)定免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人支隊(duì)超過限度的那部分損失予以賠償?shù)姆绞健Ｆ溆?jì)算公式是：（ 1）當(dāng)損失金額 ≤ 保險(xiǎn)金額時(shí)： 賠償金額 =損失金額（ 2）當(dāng)損失金額 保險(xiǎn)金額時(shí)： 賠償金額 =保險(xiǎn)金額Chapter 6 Principles of Insurance第一損失補(bǔ)償方式例題216。以實(shí)際損失為限Chapter 6 Principles of Insurance（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制某一房屋投保時(shí)按市場價(jià)值確立保險(xiǎn)金額為 20萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故全損，全損時(shí)的市場價(jià)為25萬元，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失雖然為 25萬元，但保險(xiǎn)人只能按保險(xiǎn)金額 20萬元賠償 。 保證是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)，被保險(xiǎn)人或投保人違反保證，保險(xiǎn)合同得以成立的依據(jù)就失去了。 投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并對保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退保險(xiǎn)費(fèi)。無限告知是法律上不對告知的內(nèi)容作具體規(guī)定，只要實(shí)際上與保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況有關(guān)的重要事實(shí)，投保人都有告知的義務(wù)。否則，受到損害的一方 ,可以以此為理由宣布合同無效或不履行合同的約定義務(wù)或責(zé)任，還可以對因此而受到的損害要求對方予以賠償。 1995年，李某的前妻因保險(xiǎn)事故死亡，問李某作為受益人能否向保險(xiǎn)公司請求保險(xiǎn)金給付。國際上大多數(shù)國家的保險(xiǎn)法規(guī)定，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人或被保險(xiǎn)人死亡，其繼承人自動(dòng)獲得被繼承財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)利益。216。 、可以減少道德風(fēng)險(xiǎn) （ to Reduce moral Hazard)。Chapter 6 Principles of Insurance保險(xiǎn)利益原則的含義216。制造商、銷售商等。 ”Chapter 6 Principles of Insurance五、保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移、消滅、適用時(shí)限（一）保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移（二）保險(xiǎn)利益的消滅（三）保險(xiǎn)利益的適用時(shí)限Chapter 6 Principles of Insurance（一）保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移讓與。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因合同除外責(zé)任規(guī)定的原因死亡均構(gòu)成保險(xiǎn)利益的消滅。離婚后王某仍自愿按月從自己工資中扣繳這筆保險(xiǎn)費(fèi)，從未間斷。Chapter 6 Principles of Insurance保險(xiǎn)人告知的形式明確列示 明確說明在明確列示是指保險(xiǎn)人只需將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同之中，即視為已告知投保人。Chapter 6 Principles of Insurance保證的表現(xiàn)形式明示保證Express Warranty默示保證Implied Warranty默示保證經(jīng)常用在什么保險(xiǎn)中？明示保證和默示保證的效力有區(qū)別嗎？？Chapter 6 Principles of Insurance保證事項(xiàng)是否已經(jīng)存在承諾保證Affirmative Warranty確認(rèn)保證Promissory WarrantyChapter 6 Principles of Insurance（三）棄權(quán)與禁止反言216。216。 如果是屬于被保險(xiǎn)人方面的原因，未履行保證義務(wù)的，保險(xiǎn)人自其違約之日起不負(fù)賠償責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)；如果是由于不抗力的原因使被保險(xiǎn)人不能履行保證義務(wù)的，保險(xiǎn)人可解除合同也可修改保證條件，增收保險(xiǎn)費(fèi)以繼續(xù)承保。若貸款已經(jīng)收回，則以銀行投保 的保險(xiǎn)合同無效，銀行無權(quán)索賠。計(jì)算公式是： 賠償金額 =損失金額 (保險(xiǎn)金額 /損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值 ) Chapter 6 Principles of Insurance比例賠償方式課堂練習(xí)某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 2400萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)價(jià)值為 4000萬元，若發(fā)生全部損失，則保險(xiǎn)人賠償 2400萬元；若發(fā)生部分損失，損失金額為 3000萬元，則按比例計(jì)算的賠償金額為多少？ Chapter 6 Principles of Insurance（二）損失補(bǔ)償方式限額賠償方式（ 1）固定責(zé)任賠償方式：這是保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)規(guī)定保險(xiǎn)保障的標(biāo)準(zhǔn)限額，保險(xiǎn)人只對實(shí)際價(jià)值低于標(biāo)準(zhǔn)保障限額之差予以賠償?shù)姆绞?。即? 賠償金額 =保險(xiǎn)金額 損失率（損失率 免賠率） Chapter 6 Principles of Insurance賠償方法絕對免賠率：是指損失超過規(guī)定的免賠率 保險(xiǎn)人僅就超過免賠率的部 分進(jìn)行賠償。這樣就可能出現(xiàn)保險(xiǎn)賠款大于實(shí)際損失的情況。Chapter 6 Principles of Insurance案情回放 2023年 2月 20日，張先生被蔣某駕駛的運(yùn)貨大卡車創(chuàng)傷住院治療，交警部門認(rèn)定在本次交通事故中司機(jī)蔣某負(fù)全部責(zé)任。Chapter 6 Principles of Insurance代位追償權(quán)能否實(shí)現(xiàn)不影響保險(xiǎn)公司理賠 ? 2023年 12月 17日， A公司為一輛豐田面包車向當(dāng)?shù)啬潮ｋU(xiǎn)公司足額投保了車輛損失險(xiǎn)和賠償限額為 10萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。 A公司向事故發(fā)生地的法院提起訴訟，要求大貨車的車主 B公司賠償損失。保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，如果追加賠償，保險(xiǎn)公司對 10400元的差額無法行使追償權(quán)，因此只能按照原法院裁定的 42700元賠償。事故發(fā)生后，武漢港監(jiān)部門作出責(zé)任認(rèn)定書，認(rèn)定安徽省宣洲市輪船運(yùn)輸公司應(yīng)負(fù)事故主要責(zé)任，并當(dāng)即扣押了價(jià)值 80萬元的油輪及船上價(jià)值 200余萬元的燃油。在審判監(jiān)督程序中，一審、二審均判決保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，駁回了化輕塑料公司的訴訟請求。因此，當(dāng)保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)賠償金后，被保險(xiǎn)人對第三者的權(quán)益就應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。 ? 實(shí)際上 《 保險(xiǎn)法 》 在賦予被保險(xiǎn)人在第三者致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的情形下有權(quán)選擇賠償主體的同時(shí)，為了維護(hù)法律的公平，對被保險(xiǎn)人是作了限制性規(guī)范的。保險(xiǎn)人只有在依據(jù)保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，才能成為新的債權(quán)人，才能主張享有被保險(xiǎn)人對第三者的代位追償權(quán)利。 ? 不僅如此，被保險(xiǎn)人也從未向兩個(gè)第三者提出索賠要求。 物上代位產(chǎn)生的基礎(chǔ) 對保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損的處理216。順序責(zé)任分?jǐn)偡绞剑? 按照各家保險(xiǎn)公司出單順序賠償，先出單的公司首先在其保險(xiǎn)金額限度內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，后出單的公司只有在損失金額超出前一家保額的情況下，才在自身保額限度內(nèi)賠償超出部分。? 前因?yàn)椴槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，后因?yàn)槌斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。公司員工張強(qiáng)和王誠雙雙受