保險——如何更好的為客戶設(shè)計理財計劃-文庫吧
2024-12-21 08:30 本頁面
【正文】 先排序 確定理財目標(biāo) 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風(fēng)險承受能力 ?個人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 ?投資期限 ?可行性 10 人生不同階段的理財目標(biāo) 人生階段 時間 收入水平 財務(wù)開支 保險保障需求 理財目標(biāo)單身期參加工作至結(jié) 婚 的 時期， 48 年收入較低但增長速度較快日常性支出為主，一般無大額開支無家庭負(fù)擔(dān)，保險保障需求低。以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主家 庭 形 成期結(jié)婚到新生兒 出 生 時期， 1 3 年收入水平有所提高，已有一定的家庭財產(chǎn)購房、家庭建設(shè)等大額支出家庭形成，保險保障需求中等以合理安排家庭建設(shè)各項開支為主家 庭 成 長期小孩出生到上大學(xué)， 1520 年時間個人收入穩(wěn)定增長，家庭財產(chǎn)迅速增加子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等成為一家之主，家庭負(fù)擔(dān)升高，保險保障需求高以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo)子 女 大 學(xué)教育期子女上大學(xué)這段時間，3 7 年個人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用等大額開支個人對家庭責(zé)任重大、保險保障需求高，確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值家 庭 成 熟期子女參加工作到退休期間， 10 15 年個人收入穩(wěn)定在較高水平子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費(fèi)用較大醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等需求較高以家庭財產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo)退休期 退休以后 收入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減少醫(yī)療費(fèi)用、保健費(fèi)用、生活費(fèi)用補(bǔ)充醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等為主以確保家庭財產(chǎn)安全為目的，合理安排各項開支11 美國家庭購買開放式基金的主要目的 ?養(yǎng)老 84%
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