倫教信用社反洗錢培訓(xùn)-文庫吧
2024-09-29 16:37 本頁面
【正文】 份證，并指出辦理超過20萬元的現(xiàn)金存款手續(xù)很麻煩，希望能幫他多開幾個帳戶。鄺某為吸存款，于是用自己的身份證為李某開立 3個結(jié)算帳戶，從05年 6月 30日至 05年 8月 26日，李某利用這3帳戶從事 “ 地下錢莊 ” 活動，累計收付發(fā)生額 376萬元人民幣。 地下錢莊資金往來的特征 ? 頻繁更換帳戶、帳戶的資金往來都是整數(shù)并利用所開帳戶大量的大額提現(xiàn)； ? 大量利用私人存折或借記卡存取現(xiàn)金，存取現(xiàn)金的頻率很高，數(shù)額較大； ? 3囤積現(xiàn)金數(shù)額大。 一、大額現(xiàn)金支取的有關(guān)規(guī)定 ? 個人：單筆或累計 5萬元（含）以上，出示取款人和存款人身份證件；單筆或當(dāng)日累計 50萬元要報人行備案，除定期存款外，一次性支取 20萬（含）以上，至少提前 1天預(yù)約。 ? 單位：單筆或累計 10萬元（含）以上（工資、農(nóng)副產(chǎn)品除外）支取時，需填寫大額現(xiàn)金審批表。凡單位大額支付需報人民銀行備案，單筆或當(dāng)日累計 100萬（含）以上支取報人民銀行審批， 10萬 30萬（不含 30萬元）同主管主任或授權(quán)分區(qū)經(jīng)理審批； 30萬 50萬（不含 50萬元）由大社一線主任審批； 50萬（含）以上同聯(lián)社主管主任審批。 “公款私存”有關(guān)規(guī)定 ? 公款不能以轉(zhuǎn)帳形式轉(zhuǎn)入儲蓄帳戶。 ? 單位從其銀行結(jié)算帳戶支付給個人銀行結(jié)算帳戶的款項每筆超過 5萬元的，應(yīng)向其開戶銀行提供下列付款依據(jù)： ? （一）代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單； ? （二）獎勵證明； ? （三）新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個人款項的證明； ? （四）證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明； ? （五）債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議； ? （六）借款合同； ? （七）保險公司的證明； ? （八）稅收征管部門的證明； ? （九）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購銷合同； ? （十）其他合法款項的證明。 從單位銀行結(jié)算帳戶支付給個人銀行結(jié)算帳戶的款項應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時應(yīng)向其開戶銀行提供完稅證明。 網(wǎng)點員工如何從事反洗錢工作 ? （一） “ 了解客戶 ” 制度。 指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，確定和記錄其客戶的身份。 ? （二）保存記錄制度。 帳戶資料：自銷戶之日起至少 5年； 交易記錄：自交易記帳之日起至少 5年。 ? （三）保密的制度。 《 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 》 “金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)洗錢工作信息泄露給客戶和其他工作人員。 ” 案件一、 2022年 9月，某商業(yè)銀行營業(yè)部工作人員擅自將人民銀行、國家外匯管理局、公安部聯(lián)合進行反洗錢案件調(diào)查信息泄露給涉嫌洗錢犯罪的當(dāng)事人，嚴(yán)重干擾人民銀行履行反洗錢職責(zé)和司法機關(guān)辦案，后果嚴(yán)重，對有關(guān)當(dāng)事人進行行政開除和行政記過處分。 案件二、 2022年 1月，某大社將某客戶的可疑交易上報到聯(lián)社，一知情的員工將情況告知客戶，造成客戶到聯(lián)社吵鬧，影響甚壞，鑒于此，在 2022年 2月 7日，聯(lián)社下發(fā)《 關(guān)于明確異社協(xié)助掃描可疑交易報告、憑證的操作及做好保密工作的通知 》 明確規(guī)定： “各社應(yīng)高度重視反洗錢保密工作的重要性，全體干部員工在任何情況下嚴(yán)禁向客戶泄露我社報送可疑交易的有關(guān)情況。” ? （四）大額交易報告制度。 單位之間 100萬元（含）以上轉(zhuǎn)帳； 個人與個人或單位 20萬元（含）以上轉(zhuǎn)帳； 20萬元（含）以上現(xiàn)金收付。 凡發(fā)生以上交易都要報人民銀行。 ? （五）可疑交易報告制度 凡是公安機關(guān)、檢察院查詢、凍結(jié)的帳戶都是重點考慮的對象。 可疑交易的 “ 關(guān)鍵詞 ” （錢和帳戶的關(guān)系） 6個 “ 短期 ” （ 11） 5個 “ 明顯不符 ” （ 9） 4個 “ 頻繁 ” （ 1 12） 3個 “ 大量 ” （ 12） 2個 “ 分散 ” 和 “ 集體 ” （ 1） 1個 “ 突然 ” 和 1個 “ 100萬元現(xiàn)金收付 ” （ 1）和（ 10） 根據(jù) 《 人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法 》 第八條共 15個標(biāo)準(zhǔn)進行制定是否是可疑交易： ⑴短期內(nèi)資
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