預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法-文庫(kù)吧
2025-07-21 18:22 本頁(yè)面
【正文】 廠商準(zhǔn)入要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎挑選制卡廠商。與制卡廠商簽訂安全保密協(xié)議，確保生產(chǎn)、數(shù)據(jù)和運(yùn)輸?shù)娜窟^程嚴(yán)格遵守安全風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。發(fā)卡機(jī)構(gòu)具備對(duì)制卡廠商進(jìn)行監(jiān)督的責(zé)任。明確業(yè)務(wù)種類、范圍、程序和操作時(shí)限，禁止擅自轉(zhuǎn)包行為。制卡廠商必須取得中國(guó)銀聯(lián)，或國(guó)際信用卡組織相關(guān)認(rèn)證。制卡廠商負(fù)責(zé)承擔(dān)因管理不善或違規(guī)經(jīng)營(yíng)給發(fā)卡機(jī)構(gòu)帶來的損失。安全及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)選擇的制卡廠商，每年至少進(jìn)行一次必要的安全及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括：空白卡生產(chǎn)申報(bào)制度的執(zhí)行情況；預(yù)付卡生產(chǎn)企業(yè)安全管理制度執(zhí)行狀況和產(chǎn)品質(zhì)量狀況；密鑰安全管理狀況；賬戶及交易數(shù)據(jù)的安全管理狀況；網(wǎng)絡(luò)、機(jī)房和系統(tǒng)狀況；人員和售后服務(wù)管理狀況以及其他需要知情的內(nèi)容。 在安全及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查過程中，若發(fā)現(xiàn)合作廠商存在規(guī)章制度執(zhí)行不力、安全管理狀況松懈等問題的，或在合作中出現(xiàn)多次質(zhì)量問題的，應(yīng)視問題嚴(yán)重程度，要求其整改或終止合作關(guān)系。4 受理商戶管理 謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶 對(duì)于以下類型的商戶，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取更為嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。 易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的商戶類型 1) 機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店； 2) 各類娛樂場(chǎng)所，如夜總會(huì)、卡拉OK、酒廊等； 3) 電話購(gòu)物、郵購(gòu)及網(wǎng)購(gòu)商戶； 4) 提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶； 5) 批發(fā)類商戶，包括專業(yè)化批發(fā)市場(chǎng)、小商品市場(chǎng)等； 6) 實(shí)際銷售的商品或提供的服務(wù)不明確的商戶，如小型貿(mào)易公司、經(jīng)貿(mào)公司等。 商戶、商戶法人代表或其主要負(fù)責(zé)人的資料已作為風(fēng)險(xiǎn)信息，被列入其 他社會(huì)征信系統(tǒng)。 被行業(yè)內(nèi)其它機(jī)構(gòu)拒絕簽約或撤銷的商戶。 禁止發(fā)展的商戶 不符合國(guó)家法律法規(guī)的： 1) 非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織； 2) 特殊行業(yè)商戶：包括本國(guó)法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥，以及其它與本國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶； 3) 已被列入中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)“可疑商戶信息”的商戶； 4) 注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在本國(guó)的商戶。 商戶、商戶法人代表或其主要負(fù)責(zé)人涉及重大民事糾紛或涉嫌經(jīng)濟(jì)、刑 事犯罪。 停業(yè)整頓、瀕臨破產(chǎn)或已破產(chǎn)的商戶。 被其他收單機(jī)構(gòu)拒絕簽約或撤銷的高風(fēng)險(xiǎn)商戶。 商戶協(xié)議必備風(fēng)險(xiǎn)條款 商戶協(xié)議應(yīng)包括但不限于以下風(fēng)險(xiǎn)必備條款： 商戶不得將相關(guān)機(jī)具、設(shè)備、憑證等用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，也不可以提供給第三者使用。 除非經(jīng)過收單機(jī)構(gòu)書面允許，否則商戶不得將受理預(yù)付卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方。 收單機(jī)構(gòu)只接受本商戶的交易簽購(gòu)單，商戶不得將非本店發(fā)生的預(yù)付卡交易并入本店的結(jié)算數(shù)據(jù)。 保密條款： 216。 賬戶信息和交易數(shù)據(jù)只用于輔助完成預(yù)付卡交易，商戶不得將賬戶信息和交易數(shù)據(jù)用于除此之外的任何其他用途；216。 未經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)同意，不得將賬戶信息以及交易數(shù)據(jù)信息披露給第三方； 216。 商戶不得以任何方式保存預(yù)付卡磁道信息、個(gè)人密碼； 216。 商戶應(yīng)將簽購(gòu)單等存有賬號(hào)信息的介質(zhì)保存在安全領(lǐng)域，并只允許經(jīng)授權(quán)人員接觸，嚴(yán)禁泄漏給第三方。 216。 商戶需承擔(dān)因自身管理不善，導(dǎo)致發(fā)生賬戶信息安全問題而造成的損失。 明確界定商戶違規(guī)操作行為及相關(guān)責(zé)任。 收單機(jī)構(gòu)對(duì)終止商戶預(yù)付卡交易的有關(guān)規(guī)定。 收單機(jī)構(gòu)對(duì)商戶基本信息及風(fēng)險(xiǎn)信息的無償使用條款。 商戶對(duì)交易憑證的保管責(zé)任條款。商戶應(yīng)妥善保管好交易簽購(gòu)單及與交易相關(guān)的原始憑證，并自交易日起至少保留24個(gè)月。明確由于對(duì)交易單據(jù)保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失應(yīng)由受理商戶承擔(dān)。 交易查詢及追索條款。合約終止后12個(gè)月內(nèi)，收單機(jī)構(gòu)對(duì)合約終止前的交易仍有查詢及追索權(quán)；明確規(guī)定商戶配合收單機(jī)構(gòu)對(duì)有關(guān)交易進(jìn)行查詢和調(diào)單的義務(wù)。 商戶違反協(xié)議規(guī)定時(shí)，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)單方面無條件終止與其的合作，并追究其法律責(zé)任。1商戶違反協(xié)議規(guī)定或出現(xiàn)商戶受理協(xié)議規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)情況時(shí)，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)關(guān)閉終端交易功能，暫緩商戶預(yù)付卡交易資金的結(jié)算，直至風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查處理完畢，風(fēng)險(xiǎn)狀況消除。 風(fēng)險(xiǎn)分級(jí) 對(duì)目標(biāo)商戶進(jìn)行簽約前的風(fēng)險(xiǎn)審查和實(shí)地調(diào)查，并根據(jù)審查和調(diào)查結(jié)果對(duì)目標(biāo)商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。 受理終端 嚴(yán)格受理終端功能的對(duì)外開放。5 卡片管理 卡片是預(yù)付卡業(yè)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，主要涉及制卡和發(fā)卡二個(gè)過程。制卡過程主要做好卡號(hào)規(guī)則、磁條和使用規(guī)范，以及制卡廠商的管理方面的風(fēng)險(xiǎn)防范，發(fā)卡過程主要做好發(fā)卡機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、銷售管理和資金監(jiān)管制度方面的風(fēng)險(xiǎn)防范。 基本要求 卡號(hào)規(guī)則及其長(zhǎng)度能夠滿足日常業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的需要 卡片的存儲(chǔ)信息具有不可推導(dǎo)性 單張卡片的數(shù)據(jù)及交易密碼的唯一性 防止卡檔傳輸和卡片制作過程中的
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