論文-國有商業(yè)銀行不良資產的控制和化解-文庫吧
2025-07-21 17:04 本頁面
【正文】 益低下。無庸質疑，國有企業(yè)的資產歸全體人民所有，由國家代為行使所有權，但企業(yè)的產權那些屬于國家、那些屬于企業(yè)自身、那些屬于其他投資者都沒有進行具體的界定，以至于國家包攬企業(yè)及企業(yè)預算軟約束。明知超出所有權益能夠承擔的風險，或企業(yè)無力償債，但銀行作為債權人遵照國家和地方旨意，依然會為之提供貸款，致使不良資產增加。企業(yè)主體缺位，則導致責任不清，激勵和約束機制缺乏，企業(yè)處于“人人都管，人人都不負責”的狀態(tài)，加之缺乏有效的監(jiān)控機制，所以企業(yè)經營管理不善，經濟效益低下，很容易陷入虧損的困境而無力償付銀行債務。而要維持國有企業(yè)正常運轉，國家又不得不要求銀行追加貸款，從而形成巨額不良資產。（四）國有銀行風險意識淡薄，風險監(jiān)控乏力在計劃經濟體制下，國有銀行一直充當國庫出納，負責存儲國家和國有企業(yè)資金，辦理資金結算業(yè)務。銀行信貸收支計劃納入國家綜合計劃，無所謂自主經營，也就無所謂經營風險。隨著經濟、金融體制改革及國有專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉化，才逐漸強調和追求商業(yè)銀行經營的安全性、流動性、盈利性，防范金融風險才開始提到國有商業(yè)銀行的議事日程。但是風險預警機制尚沒能真正建立，防范系統(tǒng)和防范措施也不完善，風險監(jiān)控乏力。在不良資產經營管理公司成立之前，國有商業(yè)銀行并沒有采取得力的措施化解不良資產，也似乎沒有很大壓力來積極分散、轉移不良資產風險，導致不良資產越積越多。（五）人們信用觀念扭曲，惡意逃廢銀行債務欠債還錢，天經地義。存款有存有取，這是銀行鐵的制度；貸款有借有還，這也應該是銀行鐵的保障。但由于人們信用意識淡薄，信用觀念扭曲，認為銀行的錢是國家的，誰都可以拖欠，以致形成了國有銀行巨額不良資產。一些企業(yè)通過假破產或借轉制之名而真逃債，更有甚者是地方政府與企業(yè)合謀逃廢銀行債務。惡性信用觀念的存在是不良資產產生的重要因素之一。二：國有商業(yè)銀行處理不良資產的緊迫性（一）不良資產積累有可能危及國家金融安全在20世紀90年代末，我國金融機構的不良資產率已經上升到很高水平，明顯高于警戒線，直接危及到國家金融安全。據專家統(tǒng)計，1997年末，我國金融機構不良資產比率高達40%，已占到當年國內生產總值的40%，%，呆帳貸款占當年國內生產總值的5%，%①，其絕對額遠遠超過了銀行自有資本。在隨后幾年里，國家加大了對不良資產的處置力度。但一直到2000年，這種情況才有些改變，只是仍然數額巨大。到2003年9月底，%%，%，%②。這樣的現(xiàn)狀，不僅不利于四家國有銀行自身的發(fā)展，還蘊藏著一定的金融風險，影響到我國商業(yè)銀行的支付能力及金融穩(wěn)定，危及國家金融安全。尤其是以國家信譽做擔保的國有銀行如果在不良資產等問題沒有得到很到的解決之前，就進行股份制改造，這種由巨額不良資產帶來的支付能力不足而引起的流動性風險更會暴露無遺。（二）不良資產積累直接影響國有商業(yè)銀行的改革進程和核心競爭力的提高隨著我國銀行
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