淺論美國(guó)金融監(jiān)管體系改革對(duì)我國(guó)的啟示及借鑒-文庫(kù)吧
2024-07-26 12:09 本頁(yè)面
【正文】 出現(xiàn)各監(jiān)管區(qū)域重復(fù)，問(wèn)題不斷在監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間涌現(xiàn)，例如：成本過(guò)度消耗、監(jiān)管效率下降。也由于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所有的權(quán)利過(guò)于分散，沒(méi)有權(quán)威的法律條文來(lái)保證金融市場(chǎng)的運(yùn)行穩(wěn)定。眾所周知，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是美國(guó)金融機(jī)構(gòu)目前的經(jīng)營(yíng)階段，許多金融產(chǎn)品之間有著各種聯(lián)系，據(jù)分析，金融控股公司要想做到全方位的發(fā)展?？尚枰钌倬偶覚C(jī)構(gòu)的控制與監(jiān)管，但是這些機(jī)構(gòu)沒(méi)有統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)做出的要求各不相同，這就導(dǎo)致被監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺少主動(dòng)權(quán)。通常情況下他們想要顧及到各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的不同標(biāo)準(zhǔn)需在一定程度上犧牲部分資源的優(yōu)化以及合理配置，這一舉措在無(wú)形之中降低了金融機(jī)構(gòu)的收益。當(dāng)然對(duì)監(jiān)管者也提出了較高的標(biāo)準(zhǔn)。他們應(yīng)該將各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不同業(yè)務(wù)進(jìn)行合理調(diào)控與整合，這就需要相關(guān)人員對(duì)法律，審計(jì)信息等相關(guān)知識(shí)多多了解。美國(guó)的金融監(jiān)管成本超過(guò)世界平均水平由此而生，靈活機(jī)動(dòng)性也因此而失。簡(jiǎn)而言之，在面對(duì)跨行業(yè)服務(wù)以及新興業(yè)務(wù)時(shí)這種多頭監(jiān)管的模式使得金融系統(tǒng)出現(xiàn)了較大的漏洞，監(jiān)管視角較為狹小，市場(chǎng)在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)容易失去控制，易造成金融市場(chǎng)的失控。 （二）混業(yè)經(jīng)營(yíng)，高成本管理 混業(yè)經(jīng)營(yíng)在管理方面存在較大難度、成本高，金融風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)之間互相傳遞的可能性增大，容易出現(xiàn)道德方面的問(wèn)題，例如不能誠(chéng)實(shí)守信的問(wèn)題。在監(jiān)督管理方面，混業(yè)經(jīng)營(yíng)具有許多的不確定因素，容易受到外界環(huán)境的影響，因此混業(yè)經(jīng)營(yíng)自己就存在著諸多弊端，應(yīng)得到改進(jìn)與完善。 需要注意的是，美國(guó)金融監(jiān)管體系逐漸由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)度，是由于在全球化進(jìn)程中出現(xiàn)了創(chuàng)新大潮，監(jiān)管模式的改變以及金融監(jiān)管相互斗爭(zhēng)的出現(xiàn)。在新一輪的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在相互競(jìng)爭(zhēng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間相互套利，造成了美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有較低的對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)力，在國(guó)際上的經(jīng)濟(jì)地位有所下降。不同個(gè)體在金融市場(chǎng)中有不同的地位和作用使得他們對(duì)于自身的利益有各種要求，這也導(dǎo)致了監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間存在很多的利益糾纏，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)想出各種辦法用最寬松的監(jiān)管制度來(lái)約束自己，來(lái)獲得更多的屬于自己的利益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管者之間在面對(duì)不同目標(biāo)出現(xiàn)意見(jiàn)不統(tǒng)一的時(shí)候，能被雙方都接受的解決方法大部分為采取拖延政策，解決問(wèn)題的效率十分低下，阻礙了經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一
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