運(yùn)營商業(yè)計(jì)劃書-文庫吧
2025-07-05 06:10 本頁面
【正文】 款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》：“六、民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍’超出部分的利息法律不予保護(hù)。” 《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》：“十、一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》： 十一、出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)?！?《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》：“十三、在借貸關(guān)系中,僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對債務(wù)的履行確有保證意思表示的應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。 運(yùn)營模式P2P企業(yè)運(yùn)營的幾種模式1．國外P2P企業(yè)的運(yùn)營模式 (1) Prosper模式。 2006年’。借款人要說明自己借錢的理由和還款的時(shí)間，貸款額最低50美元。網(wǎng)站幫助借貸雙方找到自己的需求，實(shí)現(xiàn)自己的愿望，而網(wǎng)站則靠收取手續(xù)費(fèi)盈利。與普通的機(jī)構(gòu)貸款對借款人過往借款歷史進(jìn)行的嚴(yán)格審查標(biāo)準(zhǔn)不同’Prosper出借人是根據(jù)借款人的個(gè)入經(jīng)歷、朋友評價(jià)和社會(huì)機(jī)構(gòu)的從屬關(guān)系來進(jìn)行判斷的。 對于借款人，并設(shè)定一個(gè)愿意支付給出借人的最高利息率。像拍賣一樣，出借人開始通過降低利息率進(jìn)行競拍。 拍賣結(jié)束后，Prosper將利率最低的出借人組合成一個(gè)簡單的貸款交給借款人。 Prosper，負(fù)責(zé)交易過程中的所有環(huán)節(jié)，包括貸款支付和收集符合借貸雙方要求的借款人和出借人。Prosper的收入來自借貸雙方，從借款人處提取每筆借貸款1%一3%的 費(fèi)用，從出借人處按年總出借款的1%收取眼務(wù)費(fèi)。，2007年貸款額比2006年增加了8100萬美元，增長速度達(dá)到115%%。美國國內(nèi)的注冊會(huì)員已達(dá)到58萬人，達(dá)到了230%的增長速度。 2中國的P2P運(yùn)營模式 P2P在線貸款模式在國外發(fā)展迅速，正是因?yàn)榉狭送鈬颂赜械南M(fèi)習(xí)慣。英美等國長期以來形成了依賴信用卡超前消費(fèi)的習(xí)慣，所以當(dāng)一種比向銀行借款更靈活更可行的形式出現(xiàn)時(shí)，他們接受起來就更加容易。同時(shí)由于國外信用消費(fèi)的所史長，具有完善的信用評級制度，每個(gè)人的信用程度都有據(jù)可查那么，在沒有完善信用制度的中國，能否復(fù)制這種P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式呢？ 根據(jù)調(diào)查，中國注冊登記為擔(dān)保、金融咨詢的公司中．從事民間借貸中介業(yè)務(wù)的有上萬家，但是其中比較規(guī)范和成功從事P2P業(yè)務(wù)的，卻是鳳毛麟角。場上得到投資者認(rèn)可或影響力較大的P2P投資平臺(tái)有宜信、人人貸、幸匯財(cái)富、冠群馳騁、拍拍貸以及信而富等，最早的宜信公司是在2006年成立的39?？偛吭O(shè)在北京。 (1)宜信模式：無抵押信用貸。 宜信P2P公司成立于2006年，總部設(shè)在北京。宜信采取的不足競標(biāo)方式而是宜信全程掌控。當(dāng)出借人決定借款時(shí)，宜信就為他在借款申請人中挑選借款人，借款人的利率由宜信根據(jù)其信用審核決定。企業(yè)利潤來自于服務(wù)費(fèi)。操作流程是，宜信將出借人自款項(xiàng)打鼓，做一份多人借款合同給,出借人，等到款項(xiàng)到第三方賬戶，合同正式生效。宜信雖然沒有出借人和借款人議方其立的合同，但是宜信是第三方賬戶人，擔(dān)任了出借和借款的債務(wù)轉(zhuǎn)移人其借貸過程是，首先第三方賬戶戶主成為宜信的出借人，等到宜信挑選好借款人后，第三方賬戶戶主就把債權(quán)轉(zhuǎn)到真正的出借人手中。對于P2P信貸服務(wù)平臺(tái)推薦的每個(gè)借款人，出借人有權(quán)利決定是否借給宜信組合的借款人；借款人每月還款，出借人每月可以動(dòng)態(tài)了解每一筆債權(quán)的償還、收益等信息；出借人可以在第二年得到所有本金和利息，當(dāng)然也可以選擇不收款，繼續(xù)放在宜信尋找下一個(gè)借款人。宜信模式主要有以下兩個(gè)特點(diǎn)。一是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。從宜信的運(yùn)作模式看，宜信對借款人的掌控力度比較強(qiáng)，出借人一般不參與項(xiàng)目審核，并且與借款人沒有合同，只有與宜信第三方的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，這樣出借人就會(huì)有極大的風(fēng)險(xiǎn)：為保護(hù)出借人的借款安全，宜信在與出借人的合同中承諾，一旦出現(xiàn)借款不還的情況，宜信從公司提取的保險(xiǎn)金里出餞，包賠出借人全部本金和利息。這是對出借人的最大化擔(dān)保。二是風(fēng)險(xiǎn)控制的兩個(gè)絕招。作為還款的有力保障，宜信采取分散貸款和每月還款制度，較大限度地保障了有效還款。除此之外，宜信對借款人審核時(shí)都要求面見。從對借貸流程的強(qiáng)大操控力上看，宜信主要借鑒的是復(fù)合中介型P2P。 我們的模式在此前期如果建立一個(gè)新平臺(tái)按照原有的方式流程走價(jià)值并沒有多大畢竟P2P市場目前來說是屬于一個(gè)冬季。目前常規(guī)流程一般多為先注冊公司，自我設(shè)計(jì)產(chǎn)品，體系公司實(shí)力以及優(yōu)勢、媒介基礎(chǔ)建設(shè)，雖然起步比較快但前期和中期投入非常巨大增加運(yùn)營成本況且目前互聯(lián)網(wǎng)媒介基礎(chǔ)上對于P2P廣告多為屏蔽模式。 另外一種方式更為貼切流程為先注冊公司建立互動(dòng)平臺(tái)做媒介基礎(chǔ)與用戶參與創(chuàng)業(yè)或者P2P產(chǎn)品設(shè)計(jì)活動(dòng)吸引用戶參與并分享達(dá)到一定的自媒體效應(yīng)后我們在建設(shè)P2P平臺(tái)按照用戶所提倡的方法方式進(jìn)行改良設(shè)計(jì)產(chǎn)品銷售。核心為參與感！該流程起步慢前期投入適中但中期和后期投入比較小有一定的用戶粘黏性，并在前期可以規(guī)避掉目前互聯(lián)網(wǎng)上一些媒介的屏蔽完全可以做到全部推廣。 鑒于目前的市場建設(shè)P2P平臺(tái)前期運(yùn)作我提出三三法則SOP流程運(yùn)作：三三法則 戰(zhàn)略：自媒體 做粉絲 創(chuàng)業(yè)活動(dòng)等題材 戰(zhàn)術(shù)：參與感 產(chǎn)品互動(dòng)設(shè)計(jì) 口碑效應(yīng)SOP步驟流程：建立一個(gè)基礎(chǔ)的交流互動(dòng)平臺(tái)類似于論壇類（關(guān)于論壇版面待與技術(shù)討論） 關(guān)于交流互動(dòng)平臺(tái)版面有（P2P介紹）(行業(yè)新聞）（目前市場的發(fā)展）（創(chuàng)業(yè)活動(dòng)參與）（SEO關(guān)鍵詞基礎(chǔ)版塊）我們主要突出超級P2P產(chǎn)品由您參與風(fēng)控流程設(shè)計(jì)主題為主。PS：只要您有想法對市場有建議把您想要的P2P產(chǎn)品告訴我們我們?yōu)槟O(shè)計(jì)加入我們成為微股東、微合伙人。版塊包含著用戶交流區(qū)以及建議區(qū)，關(guān)于用戶提出的重復(fù)意見排行置頂，用戶沒發(fā)布完一條新聞可以分享到自己的空間 微博 博客，分享有獎(jiǎng)。論壇會(huì)有一定的用戶名稱排行榜：平民、投資者、高級風(fēng)險(xiǎn)投資者、天使投資人、企業(yè)家、企業(yè)顧問、等機(jī)制這些重要是為了用戶更加努力參與發(fā)言分享。內(nèi)置版塊包含簽到這塊積分等。交流平臺(tái)建設(shè)完畢后后我們可以開始對相關(guān)媒介精選投放廣告，因?yàn)槲覀兦捌谖覀儾簧婕坝脩糍Y金方面我們可以在百度等大型媒體投入廣告，以及可以往網(wǎng)貸之家、天眼網(wǎng)貸投入CPM形勢廣告吸引投資者參與互動(dòng)、百度和360關(guān)鍵詞定位廣告、以及軟文推送第一財(cái)經(jīng)。（關(guān)于前期投放力度需要和股東進(jìn)行討論，在進(jìn)行詳細(xì)協(xié)調(diào)安排，相關(guān)渠道已有聯(lián)系方式）由于我們前期產(chǎn)品的參與多傾向于了解過P2P的用戶，前期以P2P導(dǎo)航廣告投放為主，關(guān)鍵詞為輔，PC端為主，移動(dòng)終端為輔推廣。 關(guān)于什么時(shí)候建立P2P信息中介平臺(tái)，這
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