銀行卡收單行業(yè)研究-文庫吧
2025-06-13 06:21 本頁面
【正文】 irst Horizon 商戶服務(wù)公司之后成為單個排名第四，合并排名第五的收單機構(gòu)。而合并排名第四的是五三銀行，排名第五的是Global Payments。FDC （First Data Corp.,）全球最大的信用卡第三方處理商，在電子商務(wù)及支付服務(wù)領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位，是全球電子商務(wù)和支付服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者，面向全球，為200多萬商業(yè)網(wǎng)點、1400多家發(fā)卡機構(gòu)及數(shù)以億計的消費者提供服務(wù)。我們以FDC為例,就有關(guān)問題展開討論。FDC與VISA、萬事達所做的工作完全不同，VISA和萬事達負(fù)責(zé)的是信用卡的前端交換，以保證一張信用卡在組織內(nèi)別的銀行中能提出錢來，而提出錢來后費用的結(jié)算以及所有的帳戶管理，就會由FDC幫助發(fā)卡機構(gòu)來完成了。據(jù)FDC稱，他們的工作目標(biāo)是處理全球的每一筆電子支付，從交易的發(fā)生直至清算。因此，該公司旗下四大主營業(yè)務(wù)及對應(yīng)的子公司分別為：n 支付服務(wù)：由子公司W(wǎng)estern Union（西聯(lián)）負(fù)責(zé)。為消費者和商戶提供非銀行貨幣轉(zhuǎn)移及支付服務(wù)（包括本票、匯票）。n 發(fā)卡服務(wù)：由子公司First Data Resources（FDR）負(fù)責(zé)。包括國內(nèi)和國際信用卡發(fā)卡處理，為發(fā)卡金融機構(gòu)提供全面的信用卡發(fā)卡處理服務(wù)。n 商戶服務(wù)：由子公司First Data Merchant Services（FDMS）負(fù)責(zé)。為商戶提供信用卡交易處理，包括授權(quán)、清算、網(wǎng)絡(luò)交易處理、擔(dān)保、催收等服務(wù)。n 新技術(shù)：由子公司eOne Global負(fù)責(zé)；旨在將Internet深入到業(yè)務(wù)的各個方面， FDC計劃將其傳統(tǒng)的脫機業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向電子業(yè)務(wù)。eOne Global子公司是為實現(xiàn)該策略而成立的，目的是為了加速發(fā)展新興支付技術(shù)。FDC聯(lián)盟戰(zhàn)略并購與聯(lián)盟是支付行業(yè)收單領(lǐng)域中參與各方為尋求新的“藍?！笔袌龆扇〉闹饕獞?zhàn)略，正如上篇所提到的FDC是該戰(zhàn)略的典型代表，而業(yè)界對于FDC的并購策略早已熟知，因此，這一篇主要剖析FDC與銀行的聯(lián)盟戰(zhàn)略。FDC通過與美國及其他國家或地區(qū)大型銀行的聯(lián)盟，將其商戶收單處理業(yè)務(wù)的觸角伸及美國甚至世界的每一個角落。這些聯(lián)盟關(guān)系主要有兩種實現(xiàn)形式，包括收入分享安排的合同形式或者通過權(quán)益投資和合并會計投資的方式與銀行創(chuàng)建合資企業(yè)。聯(lián)盟戰(zhàn)略能為銀行和FDC帶來雙贏的利益。首先，銀行愿意通過聯(lián)盟關(guān)系來降低支付處理的成本，更好地服務(wù)于商戶客戶。另一方面，聯(lián)盟戰(zhàn)略能為FDC帶來如下的利益：（1）擴大FDC的區(qū)域市場、國家市場或者國際市場的覆蓋率；（2）聯(lián)盟機構(gòu)為商戶提供了選擇銀行合作伙伴的機會與能力；（3）銀行合作伙伴通過他們的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)為FDC提供品牌忠誠度和分銷渠道，從而增加商戶的留存度；（4）聯(lián)盟戰(zhàn)略能使合作各方從各自的角度滿足市場需求并獲取各自收益，減少相互間的摩擦。通過對FDC歷年年報的分析可知，F(xiàn)DC主要通過兩種形式與金融機構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟項目關(guān)系：即通過簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議建立合作伙伴關(guān)系聯(lián)盟(Partnership)和通過成立合資企業(yè)建立權(quán)益聯(lián)盟關(guān)系(Alliance)[具體見下表]。時間合作伙伴關(guān)系聯(lián)盟（Partnership Alliance）權(quán)益聯(lián)盟關(guān)系（Equity Alliance）擁有股權(quán)權(quán)益小于50%，或者收入分享安排的合同形式擁有股權(quán)權(quán)益大于等于50%2002年全年共有超過24家銀行加入了FDC的聯(lián)盟戰(zhàn)略。3月與太陽信托銀行(Sun Trust)簽署了商戶服務(wù)聯(lián)盟協(xié)議，該協(xié)議擴大了與太陽銀行的長期關(guān)系，旨在加強其在東南部及中大西洋地區(qū)的市場地位，主要專注于前端授權(quán)和信息捕獲業(yè)務(wù)。7月在與美國亨廷頓銀行(Huntington Bank[1])建立的Huntington商戶服務(wù)公司中占有50%的所有權(quán)權(quán)益，以此獲得10年期的商戶推薦協(xié)議。8月與美國瓦喬維亞銀行[2] (Wachovia Corporation)建立的商戶服務(wù)公司中獲得了剩余的50%權(quán)益。9月通過向與富國銀行建立的古國商戶服務(wù)公司中注入來自于其統(tǒng)一商戶服務(wù)組合的非銀行聯(lián)盟商戶資源，而獲取了額外的所有權(quán)權(quán)益。另外，該聯(lián)盟進行了重組，使得FDC在其中獲得了管理控制權(quán)。11月國際：與蘇格蘭哈利法克斯銀行(the Halifax Bank of Scotland)建立了合同聯(lián)
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