我國商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究分析報(bào)告-文庫吧
2025-06-09 05:39 本頁面
【正文】 是績效評(píng)估的又一升華。本年度中國商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告說明一、本次中國商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)的主要數(shù)據(jù)來源為《中國金融統(tǒng)計(jì)年鑒（2004）》、國內(nèi)知名數(shù)據(jù)商色諾芬（Sinofin）信息服務(wù)與WIND資訊、國際權(quán)威Fitch IBCA數(shù)據(jù)庫以及各商業(yè)銀行公開發(fā)布的歷年度財(cái)務(wù)報(bào)告，并根據(jù)《銀行家》銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)專家委員會(huì)的意見，對(duì)部分?jǐn)?shù)據(jù)資料進(jìn)行了必要的修正和補(bǔ)充。 二、全國性商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系分為兩個(gè)層次：現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)（包括市場(chǎng)規(guī)模、資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量和安全性、資產(chǎn)盈利能力、資產(chǎn)流動(dòng)性管理能力、國際化業(yè)務(wù)能力）；潛在競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)（包括人力資源、科技能力、金融創(chuàng)新能力、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力、公司治理及內(nèi)控機(jī)制）現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)能力是指銀行在當(dāng)前條件下所表現(xiàn)出來的生存能力，代表著該銀行在報(bào)告期時(shí)間點(diǎn)上的競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)現(xiàn)結(jié)果，是一種現(xiàn)實(shí)存在的概念，由一個(gè)時(shí)間剖面的一系列顯示性指標(biāo)集組成，主要包括市場(chǎng)占有率、盈利能力、經(jīng)營能力、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)指標(biāo)。而潛在競(jìng)爭(zhēng)力則代表了實(shí)現(xiàn)這一現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力的進(jìn)程是怎樣的，其中包含著因果的分析的過程從其中可以解釋銀行為什么有競(jìng)爭(zhēng)力或者為什么缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。換句話說，現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)所反映的是當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果或者競(jìng)爭(zhēng)力的最終表現(xiàn)，而潛在競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)所反映的是競(jìng)爭(zhēng)力背后的原因或者決定因素，它由一個(gè)時(shí)間點(diǎn)內(nèi)銀行內(nèi)部因素影響未來競(jìng)爭(zhēng)力的隱性指標(biāo)集組成，即基于對(duì)現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析構(gòu)成銀行競(jìng)爭(zhēng)力的主要制度性影響因素，如銀行的組織結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)體系和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力、人力資源和科技能力等等，以測(cè)度競(jìng)爭(zhēng)力位勢(shì)的延續(xù)能力。（見圖1） 三、全國性商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)分，采用層次分析法（AHP）生成。AHP是美國著名的運(yùn)籌學(xué)家、它是處理某些難于完全用定量方法分析復(fù)雜問題的一種有力手段。該法突出之點(diǎn)是可以將復(fù)雜的問題分解成為若干層次，在比原問題簡單得多的層次上逐步分解、分析，并可將人的主觀判斷和定性分析用數(shù)量形式表達(dá)、轉(zhuǎn)換和處理。AHP方法在工業(yè)，軍事以及管理等方面都有廣泛應(yīng)用。 四、關(guān)于服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)，研究中心根據(jù)國際銀行服務(wù)質(zhì)量（BSQ）的衡量標(biāo)準(zhǔn)從效率和信任尺度、接待能力尺度、價(jià)格尺度、有形資產(chǎn)尺度、服務(wù)職責(zé)尺度以及可靠性尺度設(shè)計(jì)了專業(yè)化問卷調(diào)查（零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)），共回收6378份有效問卷，采用模糊評(píng)價(jià)方法，形成最終服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)分。 五、2004年銀監(jiān)會(huì)對(duì)全國股份制商業(yè)銀行進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，其中涉及各銀行的公司治理以及各內(nèi)控制度評(píng)價(jià)?！躲y行家》銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)專家委員會(huì)參考監(jiān)管機(jī)構(gòu)的考評(píng)方式及各方面相關(guān)資料，對(duì)各商業(yè)銀行這兩個(gè)方面的情況進(jìn)行了綜合評(píng)分。 六、本次商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)以所有銀行2003年度的數(shù)據(jù)資料為基礎(chǔ)。2003年12月31日中央政府動(dòng)用450億美元外匯儲(chǔ)備對(duì)中行、建行注資，故此我們根據(jù)注資后中行和建行相應(yīng)指標(biāo)的變化，做了及時(shí)的調(diào)整。 七、本次競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)（包括城市商業(yè)銀行）中使用的資本充足率數(shù)據(jù)，均采用2004年度銀監(jiān)會(huì)頒布的最新資本充足率的核算方式進(jìn)行調(diào)整。 全國性商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的總體態(tài)勢(shì)分析 從綜合競(jìng)爭(zhēng)力看，呈現(xiàn)清晰的四個(gè)等級(jí)。 招商、民生、浦發(fā)為第一檔次 建行、中行、興業(yè)、華夏、交通、中信為第二檔次 工行、光大、深發(fā)展、農(nóng)行為第三檔次 廣發(fā)為第四檔次 從現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力看，四個(gè)等級(jí)也很明顯，建行、中行因外匯注資和巨額壞帳剝離，而位列第一檔次。 招商、民生、浦發(fā)、建行、中行為第一檔次 興業(yè)、華夏、交通、中信為第二檔次 工行、光大、深發(fā)展、農(nóng)行為第三檔次 廣發(fā)為第四檔次 從潛在競(jìng)爭(zhēng)力看，三個(gè)等級(jí)較為明顯，國有商業(yè)
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