【正文】 定 實(shí) 施 計(jì) 劃 的 綱 要? 確定工作計(jì)劃? 指出戰(zhàn)略規(guī)劃中的關(guān)鍵任務(wù)，為每個(gè)關(guān)鍵任務(wù)確定優(yōu)先級? 就任務(wù)的責(zé)任和更詳細(xì)的計(jì)劃達(dá)成共識? 將戰(zhàn)略規(guī)劃團(tuán)隊(duì)中的核心力量分派到戰(zhàn)略規(guī)劃的各個(gè)關(guān)鍵任務(wù)? 整合工作計(jì)劃? 評估、確定工作計(jì)劃戰(zhàn)略分析戰(zhàn)略分析階段將進(jìn)行以下工作：? 市場分析? 分類分析：客戶，產(chǎn)品/服務(wù)，渠道 ? 市場績效：總體定位，產(chǎn)品組合，市場份額和相對增長速度? 競爭對手分析? 行業(yè)分析：打破競爭平衡的驅(qū)動因素、新進(jìn)入者、管制和政治環(huán)境的變化以及競爭激烈程度? 競爭對手整體分析：對其定位、客戶、產(chǎn)品及渠道的概述，評估其相對績效? 主要競爭對手分析：識別主要競爭對手，明確其市場定位、客戶、產(chǎn)品和渠道，并進(jìn)行市場和財(cái)務(wù)績效比較? 財(cái)務(wù)績效分析? 總收入及盈利能力? 產(chǎn)品盈利性分析? 市場細(xì)分/客戶類型分析? 渠道分析? 財(cái)務(wù)比率分析? 競爭對手比較? 運(yùn)營績效分析? 評估運(yùn)營的效率? 對運(yùn)營系統(tǒng)和流程的整體評估? 評估風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)衡量的能力? 評估監(jiān)控的有效性? 與國際標(biāo)準(zhǔn)的比較制定戰(zhàn)略制定戰(zhàn)略階段將進(jìn)行以下工作：? 評估上期的戰(zhàn)略并形成多種選擇方案? 評估上年財(cái)務(wù)結(jié)果，考慮市場機(jī)會和內(nèi)部能力? 戰(zhàn)略制定團(tuán)隊(duì)最終形成的多種選擇方案? 評估各種選擇方案? 調(diào)研各種戰(zhàn)略選擇? 明晰需關(guān)注的領(lǐng)域? 評估戰(zhàn)略規(guī)劃是否可以達(dá)到目標(biāo)? 確定戰(zhàn)略? 確定方案選擇或排列優(yōu)先級的程序? 評估對方案進(jìn)行分析和澄清的方法是否合理? 根據(jù)總體戰(zhàn)略和內(nèi)部能力對選擇方案進(jìn)行優(yōu)先等級排序? 就總體戰(zhàn)略達(dá)成共識? 為職能性/過程性的子戰(zhàn)略制定關(guān)鍵的建議? 將結(jié)論歸檔? 確定實(shí)施計(jì)劃綱要實(shí)施戰(zhàn)略實(shí)施戰(zhàn)略階段將進(jìn)行以下工作：? 建立實(shí)施的基礎(chǔ)? 設(shè)計(jì)并開始實(shí)施溝通戰(zhàn)略? 確定控制及監(jiān)控責(zé)任? 實(shí)施團(tuán)隊(duì)的人員選擇及培訓(xùn)? 準(zhǔn)備初步的行動方案? 就戰(zhàn)略規(guī)劃大綱及預(yù)計(jì)的規(guī)劃達(dá)成共識? 準(zhǔn)備職能性/過程性項(xiàng)目規(guī)劃? 整合計(jì)劃并達(dá)成一致? 整合行動計(jì)劃、解決資源限制問題、確定整體預(yù)算? 確定實(shí)施的責(zé)任? 優(yōu)化/簽定總體規(guī)劃? 開始正式實(shí)施戰(zhàn)略規(guī)劃與實(shí)施的關(guān)系如何圍繞著遠(yuǎn)景制定戰(zhàn)略，并將戰(zhàn)略有效實(shí)施，是一個(gè)循環(huán)遞進(jìn)的過程。這種規(guī)劃業(yè)務(wù)程序既放眼未來，又及時(shí)反映現(xiàn)實(shí)，優(yōu)于傳統(tǒng)的單項(xiàng)、靜態(tài)的年度計(jì)劃。具體地說，實(shí)施中得到的反饋可以進(jìn)一步明晰遠(yuǎn)景，重新評估戰(zhàn)略選擇，分配資源，相應(yīng)地調(diào)整實(shí)施計(jì)劃，良好地進(jìn)行貫徹，就遠(yuǎn)景和戰(zhàn)略進(jìn)行新一輪的驗(yàn)證，周而復(fù)始，達(dá)到遠(yuǎn)景、戰(zhàn)略和實(shí)施高度的統(tǒng)一。下圖說明了戰(zhàn)略制定與實(shí)施之間的無縫連接：轉(zhuǎn) 化轉(zhuǎn) 化轉(zhuǎn) 化反 饋反 饋反 饋預(yù) 投 資獲 得 的 價(jià) 值補(bǔ) 充預(yù) 投 資獲 得 的 價(jià) 值補(bǔ) 充學(xué) 習(xí)學(xué) 習(xí)學(xué) 習(xí)溝 通溝 通溝 通分 階 段分 階 段分 階 段愿 景愿 景愿 景?重 新 預(yù) 測?管 理 報(bào) 告 （ 平 衡 記 分 卡 amp。KPI）?管 理 信 息?電 子 報(bào) 告?企 業(yè) 戰(zhàn) 略 管 理?目 標(biāo) 設(shè) 定?戰(zhàn) 略 規(guī) 劃?關(guān) 鍵 績 效 因 素 資 源資 源資 源分 配分 配分 配ACTIONSI績 效績 效績 效考 核考 核考 核戰(zhàn) 略戰(zhàn) 略戰(zhàn) 略選 項(xiàng)選 項(xiàng)選 項(xiàng)?利 益 持 有 人 分 析?投 資 人 關(guān) 系?價(jià) 值 驅(qū) 動 因 素 分 析?業(yè) 務(wù) 模 型?基 準(zhǔn)?決 策?基 于 價(jià) 值 的 管 理?投 資 分 析?平 衡 積 分 卡?獎 勵 和 激 勵?預(yù) 算戰(zhàn) 略實(shí) 施?基 準(zhǔn)?數(shù) 據(jù) 挖 掘?趨 勢 和 數(shù) 據(jù) 分 析?基 于 作 業(yè) 的 管 理?快 速 結(jié) 束轉(zhuǎn) 化轉(zhuǎn) 化轉(zhuǎn) 化反 饋反 饋反 饋預(yù) 投 資獲 得 的 價(jià) 值補(bǔ) 充預(yù) 投 資獲 得 的 價(jià) 值補(bǔ) 充學(xué) 習(xí)學(xué) 習(xí)學(xué) 習(xí)溝 通溝 通溝 通分 階 段分 階 段分 階 段愿 景愿 景愿 景重 新 預(yù) 測管 理 報(bào) 告 （ 平 衡 記 分 卡 ）管 理 信 息電 子 報(bào) 告企 業(yè) 戰(zhàn) 略 管 理目 標(biāo) 設(shè) 定戰(zhàn) 略 規(guī) 劃關(guān) 鍵 績 效 因 素 資 源資 源資 源分 配分 配分 配績 效績 效績 效考 核考 核考 核戰(zhàn) 略戰(zhàn) 略戰(zhàn) 略選 項(xiàng)選 項(xiàng)選 項(xiàng)利 益 持 有 人 分 析投 資 人 關(guān) 系價(jià) 值 驅(qū) 動 因 素 分 析業(yè) 務(wù) 模 型基 準(zhǔn)決 策基 于 價(jià) 值 的 管 理投 資 分 析平 衡 積 分 卡獎 勵 和 激 勵預(yù) 算戰(zhàn) 略實(shí) 施基 準(zhǔn)數(shù) 據(jù) 挖 掘趨 勢 和 數(shù) 據(jù) 分 析基 于 作 業(yè) 的 管 理快 速 結(jié) 束資產(chǎn)負(fù)債管理基于畢博的全球最佳實(shí)踐，資產(chǎn)負(fù)債管理是按照建設(shè)銀行設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控理念和政策，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變動，通過對資金來源、運(yùn)用的總量和結(jié)構(gòu)優(yōu)化配置，實(shí)現(xiàn)銀行流動性、安全性和盈利性的管理目標(biāo)，并達(dá)到銀行價(jià)值最大化。主要包括：? 貸款和存款的定價(jià)? 利率風(fēng)險(xiǎn)管理? 匯率風(fēng)險(xiǎn)管理? 流動性風(fēng)險(xiǎn)管理? 投資組合管理? 資本管理資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容根據(jù)全球最佳實(shí)踐，銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容包括以下方面： 制 定 資 產(chǎn) 負(fù) 債 管 理 政 策 ，以 及 投 資 、 融 資 和 套 期 保值 戰(zhàn) 略 根 據(jù) 政 策 、 目 標(biāo) 和 限 額 ，監(jiān) 控 投 資 、 融 資 及 套 期 保值 活 動 的 成 效 根 據(jù) 經(jīng) 濟(jì) 環(huán) 境 和 市 場 狀 況 進(jìn)行 進(jìn) 行 情 景 預(yù) 測 ， 包 括 風(fēng) 險(xiǎn)因 素 和 假 設(shè) 分 析 和 檢 查 資 產(chǎn) 負(fù) 債 表 ?? 靜 態(tài) 分 析 ?? 動 態(tài) 分 析 資 產(chǎn) 負(fù) 債管 理 根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)和市場狀況預(yù)測社會經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的變動趨勢，比如利率變動周期、利率期限結(jié)構(gòu)等。分析和檢查銀行資產(chǎn)負(fù)債表，主要采取兩類分析方法：? 靜態(tài)分析－在一個(gè)時(shí)點(diǎn)上分析資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)，包括缺口分析和持 續(xù)期分析。? 動態(tài)分析－考查一段時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化、定價(jià)和到期關(guān)系，并評價(jià)該時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)。主要采用模擬分析法，目前應(yīng)用較多的模型包括：凈收入敏感性模型和權(quán)益經(jīng)濟(jì)價(jià)值模型。制定適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)負(fù)債管理政策和投資、融資及套期保值策略，包括：? 制定資產(chǎn)負(fù)債管理政策? 制定投資、融資及套期保值策略和目標(biāo)? 制定銀行能夠承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)限額、利率風(fēng)險(xiǎn)限額和匯率風(fēng)險(xiǎn)限額根據(jù)所設(shè)定的資產(chǎn)負(fù)債管理政策、策略和限額，來檢查當(dāng)前經(jīng)營成果和目標(biāo)模式之間的差距，從而調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表中的相關(guān)頭寸，方法如下：? 在貸款和投資間分配資源? 管理貸款構(gòu)成結(jié)構(gòu)和投資構(gòu)成結(jié)構(gòu)? 管理資金來源? 制定影響貸款、投資和存款的到期日和再定價(jià)特點(diǎn)的措施資產(chǎn)負(fù)債管理的流程在全球最優(yōu)模式下，銀行資產(chǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)流程是：首先，制定策略規(guī)劃、編制功能和流程預(yù)算、收集市場數(shù)據(jù)及進(jìn)行經(jīng)濟(jì)預(yù)測等；其次，根據(jù)所設(shè)定的策略規(guī)劃和宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測結(jié)果，確定資產(chǎn)負(fù)債管理政策，管理資金頭寸，監(jiān)管資本和進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)等；最后，生成風(fēng)險(xiǎn)收益/波動報(bào)告、對資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行定價(jià)和編制風(fēng)險(xiǎn)體系使用報(bào)告，全面管理銀行的資產(chǎn)負(fù)債。作 業(yè)基 于確 定 、 維 護(hù) 和遵 循 管 理 政 策 管 理資 金 頭 寸 監(jiān) 管資 本 估 價(jià) 、 協(xié) 調(diào) 及實(shí) 施 兼 并 和收 購抓 取 和 匯 報(bào)資 產(chǎn) 負(fù) 債 管 理數(shù) 據(jù)產(chǎn) 品定 價(jià)戰(zhàn) 略 規(guī) 劃 功 能 和流 程 預(yù) 算 客 戶申 請 表 格 潛 在 客 戶和 市 場 經(jīng) 濟(jì) 預(yù) 測結(jié) 果 缺 口 風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān) 管 需 求 客 戶業(yè) 績 數(shù) 據(jù) MIS數(shù) 據(jù) 市 場 研 究數(shù) 據(jù)資 產(chǎn) 負(fù) 債 表和 利 潤 預(yù) 測 融 資 需 求 風(fēng) 險(xiǎn) 收 益/變 動 報(bào) 告 交 易 量 預(yù) 計(jì) 定 價(jià)資 產(chǎn) 和 負(fù) 債 波 動衡 量 風(fēng) 險(xiǎn) 使 用體 系 報(bào) 告作 業(yè)作 業(yè)基 于基 于確 定 、 維 護(hù) 和遵 循 管 理 政 策 管 理資 金 頭 寸 監(jiān) 管資 本 估 價(jià) 、 協(xié) 調(diào) 及實(shí) 施 兼 并 和收 購抓 取 和 匯 報(bào)資 產(chǎn) 負(fù) 債 管 理數(shù) 據(jù)產(chǎn) 品定 價(jià)戰(zhàn) 略 規(guī) 劃 功 能 和流 程 預(yù) 算 客 戶申 請 表 格 潛 在 客 戶和 市 場 經(jīng) 濟(jì) 預(yù) 測結(jié) 果 缺 口 風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān) 管 需 求 客 戶業(yè) 績 數(shù) 據(jù) 數(shù) 據(jù) 市 場 研 究數(shù) 據(jù)資 產(chǎn) 負(fù) 債 表和 利 潤 預(yù) 測 融 資 需 求 風(fēng) 險(xiǎn) 收 益變 動 報(bào) 告 交 易 量 預(yù) 計(jì) 定 價(jià)資 產(chǎn) 和 負(fù) 債 波 動衡 量 風(fēng) 險(xiǎn) 使 用體 系 報(bào) 告確 定 、 維 護(hù) 和遵 循 管 理 政 策 管 理資 金 頭 寸 監(jiān) 管資 本 估 價(jià) 、 協(xié) 調(diào) 及實(shí) 施 兼 并 和收 購抓 取 和 匯 報(bào)資 產(chǎn) 負(fù) 債 管 理數(shù) 據(jù)產(chǎn) 品定 價(jià)戰(zhàn) 略 規(guī) 劃 功 能 和流 程 預(yù) 算 客 戶申 請 表 格 潛 在 客 戶和 市 場 經(jīng) 濟(jì) 預(yù) 測結(jié) 果結(jié) 果 缺 口 風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān) 管 需 求 客 戶業(yè) 績 數(shù) 據(jù) 數(shù) 據(jù) 市 場 研 究數(shù) 據(jù)資 產(chǎn) 負(fù) 債 表和 利 潤 預(yù) 測 融 資 需 求 風(fēng) 險(xiǎn) 收 益變 動 報(bào) 告 交 易 量 預(yù) 計(jì) 定 價(jià)資 產(chǎn) 和 負(fù) 債 波 動衡 量 風(fēng) 險(xiǎn) 使 用體 系 報(bào) 告信貸風(fēng)險(xiǎn)管理基于畢博的全球最佳實(shí)踐，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下四個(gè)主要組成部分： 下面，我們將逐一陳述這四部分。信貸政策和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程信貸政策建行需在管理信息的基礎(chǔ)上制定清晰的和標(biāo)準(zhǔn)化的信貸政策，而且必須保證在識別、衡量和監(jiān)控信貸風(fēng)險(xiǎn)過程中信貸政策實(shí)施的一致性。建行應(yīng)逐步采取以下方式來改善信貸政策的實(shí)施：? 保證信息傳遞的一致性 整 合 信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 系 統(tǒng) ? 數(shù) 據(jù) 抓 取 ? 數(shù) 據(jù) 轉(zhuǎn) 換 ? 數(shù) 據(jù) 映 射 ? MIS 支 持 … 信 貸 政 策 和 流 程 ? 信 貸 審 批 ? 限 額 /控 制 ? 信 貸 報(bào) 告 … 組 織 ? 獨(dú) 立 性 ? 內(nèi) 部 審 計(jì) ? 培 訓(xùn) ? 業(yè) 績 評 估 ? 激 勵 機(jī) 制 … 方 法 論 ? 評 級 /評 分 ? 資 本 分 配 ? RAOC/ 業(yè) 績 管 理 … 整 合信 貸 風(fēng) 險(xiǎn)管 理技 術(shù)數(shù) 據(jù) 抓 取數(shù) 據(jù) 轉(zhuǎn) 換數(shù) 據(jù) 映 射支 持信 貸 政 策 和 流 程信 貸 審 批限 額 控 制信 貸 報(bào) 告組 織控 制 管 理－ 內(nèi) 部 審 計(jì)－ 培 訓(xùn)交 易 管 理組 合 管 理信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 度 量 工 具 評 級 評 分資 本 分 配業(yè) 績 管 理? 提供給參與信貸流程中的人員理解與實(shí)施信貸政策的工具? 信貸手冊? 內(nèi)聯(lián)網(wǎng) / CD ? 問題的監(jiān)察? 建行需了解不遵守信貸政策的原因并加以解決? 提高省級分行與總行對客戶數(shù)據(jù)的共享? 集中貸款審批職能 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上包括兩種流程，即單一貸款交易管理流程和整體信貸資產(chǎn)組合的管理流程。如下所示：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系的其余三部分，即組織、信貸風(fēng)險(xiǎn)度量工具和技術(shù)，必須與這兩種流程相互銜接。在以上的信貸風(fēng)險(xiǎn)流程中需要注意以下方面的問題： ? 將信貸風(fēng)險(xiǎn)度量工具應(yīng)用于貸款申請、管理（放款和監(jiān)管）、和貸款決策等交易流程中；? 執(zhí)行嚴(yán)格的信貸政策來保證整個(gè)交易流程操作按照建行的貸款組合管理的目標(biāo)進(jìn)行，比如客戶和貸款集中度限額；? 組合管理體系的貸款監(jiān)控中應(yīng)包括早期預(yù)警功能；? 在貸款銷售和回收階段，制定包括早期識別（目標(biāo)客戶/不良貸款）、戰(zhàn)略目標(biāo)和工作流程的信貸決策機(jī)制。 Marketing amp。 Busis Analyi 營 銷 和 業(yè) 務(wù) 分 析 Limit Seting 限 制 設(shè) 定Loan Aprval 貸 款 批 準(zhǔn) Loan Mitrig 貸 款 監(jiān) 管Risk Based Pricing 基 于 風(fēng) 險(xiǎn) 的 定 價(jià) Portfoli Mangement amp。 Performance anlysi 組 合 管 理和業(yè) 績 評 價(jià) Origination 貸 款 申 請 關(guān) 系 管 理 交 易 管 理 組 合 管 理 放 款 Loan Sales /Recovery 貸 款回 收整體的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與以上的信貸流程密切聯(lián)系。例如，如果一家銀行在以上信貸流程組成部分中