【正文】 建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)初步規(guī)劃作者：日期：建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)初步規(guī)劃 （初稿）畢博管理咨詢二OO二年十二月目 錄1 前言 .............................................................................................................................12 建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)的目標(biāo)模式 .........................................................................23 戰(zhàn)略規(guī)劃 .....................................................................................................................3 戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容 .........................................................................................3 戰(zhàn)略規(guī)劃與實(shí)施的關(guān)系 .....................................................................................64 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 .............................................................................................................8 信貸政策和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程 .........................................................................8 組織 ...................................................................................................................10 信貸風(fēng)險(xiǎn)度量工具 ...........................................................................................11 技術(shù) ...................................................................................................................115 財(cái)務(wù)管理 ...................................................................................................................12 財(cái)務(wù)管理最佳實(shí)踐的主要方面 .......................................................................126 產(chǎn)品管理 ...................................................................................................................15 產(chǎn)品管理戰(zhàn)略 ...................................................................................................15 新產(chǎn)品的開發(fā)及產(chǎn)品管理 ...............................................................................167 客戶關(guān)系管理 ...........................................................................................................20 客戶關(guān)系管理目標(biāo) ...........................................................................................26 客戶細(xì)分及價(jià)值分析 .......................................................................................27 客戶管理 ...........................................................................................................27 客戶關(guān)系管理的運(yùn)營(yíng)模式 ...............................................................................298 營(yíng)運(yùn)管理 ...................................................................................................................30 建立營(yíng)運(yùn)職能 ...................................................................................................30 標(biāo)準(zhǔn)化的流程和控制 .......................................................................................31 集中營(yíng)運(yùn) ...........................................................................................................31 實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的流程 ...........................................................................................32前言隨著中國(guó)加入WTO，中國(guó)承諾 5年內(nèi)逐步向外資銀行開放外幣和人民幣業(yè)務(wù)，中國(guó)金融業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)非常嚴(yán)峻。特別是與國(guó)內(nèi)銀行（尤其是國(guó)有商業(yè)銀行）相比，外資銀行擁有很多優(yōu)勢(shì)，如先進(jìn)的管理理念、先進(jìn)的管理技術(shù)手段、完善的風(fēng)險(xiǎn)防范能力、新產(chǎn)品研發(fā)能力和對(duì)市場(chǎng)的快速響應(yīng)能力。面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，建設(shè)銀行需要從上述各方面提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力，而所有這些核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升都離不開信息技術(shù)的支撐，尤其是對(duì)于建設(shè)銀行這樣規(guī)模龐大、擁有38家一級(jí)分行的國(guó)有商業(yè)銀行。對(duì)建設(shè)銀行的技術(shù)體系架構(gòu)進(jìn)行全面的、科學(xué)的規(guī)劃顯得尤為迫切。應(yīng)用科技的規(guī)劃必須建立在建設(shè)銀行整體戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)景的基礎(chǔ)之上，并且具有前瞻性、靈活性和可拓展性。畢博管理咨詢公司將就建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)進(jìn)行初步的規(guī)劃。建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)的目標(biāo)模式建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)的目標(biāo)模式是基于國(guó)外的最佳業(yè)務(wù)實(shí)踐，結(jié)合建設(shè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展需求而制定的。詳見下圖：建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)的目標(biāo)模式：與核心系統(tǒng)連接業(yè)務(wù)體系架構(gòu)的目標(biāo)模式主要涉及組織架構(gòu)、應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)、流程及信息應(yīng)用。本次規(guī)劃將不涉及組織架構(gòu)的設(shè)計(jì)，應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)和信息應(yīng)用將在應(yīng)用體系架構(gòu)中重點(diǎn)陳述。因此業(yè)務(wù)體系架構(gòu)主要將就流程中涉及的八大管理職能進(jìn)行論述，主要包括戰(zhàn)略規(guī)劃、資產(chǎn)負(fù)債管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、產(chǎn)品管理、渠道管理、客戶關(guān)系管理和營(yíng)運(yùn)管理。組 織 架 構(gòu) 信 息 應(yīng) 用流 程應(yīng) 用 系 統(tǒng) 架 構(gòu)總 行 KPI 成 本 /利 潤(rùn)中 心 價(jià) 值基 礎(chǔ)個(gè) 人 銀 行 部信 貸 風(fēng) 險(xiǎn)管 理 部計(jì) 財(cái) 部省 級(jí) 分 行 計(jì) 財(cái) 部客 戶盈 利 性成 本 /利 潤(rùn)中 心銷 售公 司 業(yè) 務(wù) 部中 間 業(yè) 務(wù) 部信 貸 風(fēng) 險(xiǎn)管 理 部市 級(jí) 分 行 和其 他 業(yè) 務(wù) 單 位其 他 部 門后 臺(tái)前 臺(tái)大 客 戶關(guān) 系 管 理 管 理 信 息總 帳核 心 業(yè)務(wù) 系 統(tǒng)大 前 置呼 叫 中 心 其 他 管 理 信 息（ 包 括 CMIS）互 聯(lián) 網(wǎng)手 機(jī) 銀 行其 他 產(chǎn) 品系 統(tǒng)小 前 置其 他 部 門內(nèi) 部 網(wǎng) 業(yè) 務(wù) 戰(zhàn) 略和 規(guī) 劃 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 客 戶 管 理財(cái) 務(wù) 管 理客 戶 分 析和 產(chǎn) 品 管 理信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 和流 動(dòng) 性 風(fēng) 險(xiǎn)管 理 產(chǎn) 品 管 理 財(cái) 務(wù) 管 理營(yíng) 運(yùn) 管 理 客 戶 管 理 渠 道 管 理風(fēng) 險(xiǎn) 和資 產(chǎn) 負(fù) 債 管 理產(chǎn) 品管 理銷 售 /交 叉 銷 售產(chǎn) 品盈 利 性成 本 /利 潤(rùn)中 心客 戶盈 利 性 和交 易 信 息產(chǎn) 品盈 利 性 和交 易 信 息交 易 處 理信 貸風(fēng) 險(xiǎn)組 織 架 構(gòu) 信 息 應(yīng) 用流 程應(yīng) 用 系 統(tǒng) 架 構(gòu)總 行 成 本利 潤(rùn)中 心 價(jià) 值基 礎(chǔ)個(gè) 人 銀 行 部信 貸 風(fēng) 險(xiǎn)管 理 部計(jì) 財(cái) 部省 級(jí) 分 行 計(jì) 財(cái) 部客 戶盈 利 性成 本 利 潤(rùn)中 心銷 售公 司 業(yè) 務(wù) 部中 間 業(yè) 務(wù) 部信 貸 風(fēng) 險(xiǎn)管 理 部市 級(jí) 分 行 和其 他 業(yè) 務(wù) 單 位其 他 部 門后 臺(tái)前 臺(tái)大 客 戶關(guān) 系 管 理 管 理 信 息總 帳核 心 業(yè)務(wù) 系 統(tǒng)大 前 置呼 叫 中 心 其 他 管 理 信 息（ 包 括 ）互 聯(lián) 網(wǎng)手 機(jī) 銀 行其 他 產(chǎn) 品系 統(tǒng)小 前 置其 他 部 門內(nèi) 部 網(wǎng) 業(yè) 務(wù) 戰(zhàn) 略和 規(guī) 劃 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 客 戶 管 理財(cái) 務(wù) 管 理客 戶 分 析和 產(chǎn) 品 管 理信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 和流 動(dòng) 性 風(fēng) 險(xiǎn)管 理 產(chǎn) 品 管 理 財(cái) 務(wù) 管 理營(yíng) 運(yùn) 管 理 客 戶 管 理 渠 道 管 理風(fēng) 險(xiǎn) 和資 產(chǎn) 負(fù) 債 管 理產(chǎn) 品管 理銷 售交 叉 銷 售產(chǎn) 品盈 利 性成 本 利 潤(rùn)中 心客 戶盈 利 性 和交 易 信 息產(chǎn) 品盈 利 性 和交 易 信 息交 易 處 理信 貸風(fēng) 險(xiǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃一般可以分為四個(gè)階段：明晰愿景，戰(zhàn)略分析，確定戰(zhàn)略和實(shí)施戰(zhàn)略。以下將分別對(duì)這四個(gè)階段進(jìn)行簡(jiǎn)要闡述。明晰愿景明晰愿景階段將進(jìn)行以下工作：? 理解當(dāng)前的愿景和戰(zhàn)略? 高層管理人員討論當(dāng)前的戰(zhàn)略? 在團(tuán)隊(duì)中確定人員的角色? 評(píng)估總體的業(yè)務(wù)規(guī)劃? 分析目前和以前的規(guī)劃? 識(shí)別主要的業(yè)務(wù)問(wèn)題? 高層管理人員開會(huì)來(lái)討論對(duì)戰(zhàn)略的理解，明晰關(guān)鍵問(wèn)題及其優(yōu)先順序? 評(píng)估影響戰(zhàn)略制定的有利條件及不利因素明 晰 愿 景明 晰 愿 景 戰(zhàn) 略 分 析戰(zhàn) 略 分 析 確 定 戰(zhàn) 略確 定 戰(zhàn) 略 實(shí) 施 戰(zhàn) 略實(shí) 施 戰(zhàn) 略理 解 當(dāng) 前 的 愿 景 和 戰(zhàn) 略識(shí) 別 主 要 的 業(yè) 務(wù) 問(wèn) 題市 場(chǎng) 分 析競(jìng) 爭(zhēng) 者 分 析形 成 多 種 選 擇 方 案評(píng) 估 各 種 選 擇 方 案確 定 戰(zhàn) 略準(zhǔn) 備 初 步 的 行 動(dòng) 方 案整 合 行 動(dòng) 方 案 并 達(dá) 成 一 致建 立 實(shí) 施 的 基 礎(chǔ)確 定 工 作 計(jì) 劃財(cái) 務(wù) 績(jī) 效 分 析運(yùn) 營(yíng) 績(jī) 效 分 析 確 定 實(shí) 施 計(jì) 劃 的 綱 要明 晰 愿 景明 晰 愿 景 戰(zhàn) 略 分 析戰(zhàn) 略 分 析 確 定 戰(zhàn) 略確 定 戰(zhàn) 略 實(shí) 施 戰(zhàn) 略實(shí) 施 戰(zhàn) 略理 解 當(dāng) 前 的 愿 景 和 戰(zhàn) 略識(shí) 別 主 要 的 業(yè) 務(wù) 問(wèn) 題市 場(chǎng) 分 析競(jìng) 爭(zhēng) 者 分 析形 成 多 種 選 擇 方 案評(píng) 估 各 種 選 擇 方 案確 定 戰(zhàn) 略準(zhǔn) 備 初 步 的 行 動(dòng) 方 案整 合 行 動(dòng) 方 案 并 達(dá) 成 一 致建 立 實(shí) 施 的 基 礎(chǔ)確 定 工 作 計(jì) 劃財(cái) 務(wù) 績(jī) 效 分 析運(yùn) 營(yíng) 績(jī) 效 分 析 確