《銀行業(yè)務(wù)流程》ppt課件-文庫吧
2025-04-27 13:36 本頁面
【正文】 總量控制2022/6/4 16 總體控制 ? 按照資產(chǎn)負債比例指標對全行進行監(jiān)控 。 監(jiān)控的具體指標包括： ? (1)資本充足率指標 (本外幣合并考核 ) ? (資本總額 — 扣減項 )/表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)期末總額 ≥ 8% ? 核心資本 /表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)期末總額 ≥ 4% ? (2)貸款質(zhì)量指標 (對人民幣 、 外幣 、 本外幣分別考核 ) ? 逾期貸款期末余額 /各項貸款期末余額 ≤ 8% ? 呆滯貸款期末余額 /各項貸款期末余額 ≤ 5% ? 呆帳貸款期末余額 /各項貸款期末余額 ≤ 2% ? (3)單個貸款比例指標 (本外幣合并考核 ) ? 對同一借款客戶貸款余額 /資本凈額 ≤ 10% ? 對最大十家客戶發(fā)放的貸款總額 /資本凈額 ≤ 50% 2022/6/4 17 資產(chǎn)負債比例 ? (4)備付金比例指標 ? 人民幣 (在人民銀行備付金存款 +庫存現(xiàn)金 )期末余額 /各項存款期末余額 ≥ 5% ? 外 匯 (外匯存放同業(yè)款項 +庫存現(xiàn)金 )期末余額 /各項外匯存款期末余額 ≥ 5% ? (5)拆借資金比例指標 (僅對人民幣考核 ) ? 拆入資金期末余額 /各項存款期末余額 ≤ 4% ? 拆出資金期末余額 /各項存款期末余額 ≤ 8% ? (6)境外資金運用比例指標 (僅對外匯考核 ) ? (境外貸款 +境外投資 +存放境外 )等資金運用期末余額 /外匯資產(chǎn)期末余額 ≤ 30% ? (7)國際商業(yè)借款指標 (僅對外匯考核 ) ? (自借國際商業(yè)借款 +境外發(fā)行債券 )期末余額 /資本金額 ≤ 100% 2022/6/4 18 資產(chǎn)負債比例 ? 1(8)存貸款比例指標 ? 人民幣 (本外幣合并 )指標 各項貸款期末余額 /各項存款期末余額 ≤ 75% ? 外匯指標 各項貸款期末余額 /各項存款期末余額 ≤ 85% ? (9)中長期貸款比例指標 ? 人民幣指標 ? 余期一年期以上 (不含一年期 )中長期貸款期末余額 /余期一年期以上(不含一年期 )中長期存款期末余額 ≤ 120% ? 外匯指標 ? 余期一年期以上 (不含一年期 )外匯中長期貸款期末余額 /各項外匯貸款期末余額 ≤ 60% ? (10)資產(chǎn)流動性比例指標 ? 人民幣 (本外幣合并 )指標 流動性資產(chǎn)期末余額 /流動性負債期末余額 ≥ 25% ? 外幣指標 流動性資產(chǎn)期末余額 /流動性負債期末余額 ≥ 60% 2022/6/4 19 總體控制要點 ? 1. 建立涵蓋各項業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險管理系統(tǒng)，開發(fā)和運用風(fēng)險量化評估的方法和模型，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險進行持續(xù)的監(jiān)控。 ? ， 建立貫穿各級機構(gòu) 、 覆蓋各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)庫和管理信息系統(tǒng) ， 做到及時 、 真實 、 準確地向人民銀行報送監(jiān)控報表資料和對外披露信息 。 ? ， 確保董事會 、 監(jiān)事會 、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險狀況 ， 確保每一項信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工 ， 各個部門和員工的有關(guān)信息均能夠順暢反饋 。 ? 檢查 ， 及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題 ， 并迅速予以糾正 。 2022/6/4 20 對各分支機構(gòu)授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán) ? 全行實行統(tǒng)一制度 、 統(tǒng)一計劃 、 逐級管理 、 分級經(jīng)營的信貸管理體制 ? 統(tǒng)一制度 總行負責(zé)全行信貸制度的制定 、 頒布 、 修改 、 解釋 、 組織實施和監(jiān)督考核 。 ? 各分行根據(jù)總行制定的信貸制度 ， 結(jié)合本行信貸業(yè)務(wù)的具體情況 ， 指定相應(yīng)的補充規(guī)定和實施細則 ， 報總行備案 ? 統(tǒng)一計劃 總行根據(jù)中國人民銀行的年度貨幣 、 信貸安排以及資產(chǎn)負債比例管理的有關(guān)要求 ， 結(jié)合全行信貸業(yè)務(wù)的需要 ， 由信貸部門提出全行的信貸計劃 ， 納入計劃財務(wù)部門的綜合經(jīng)營計劃 ， 逐級下達 。 ? 各分行根據(jù)總行下達的計劃指標 ， 制定本行的年度信貸計劃 ， 納入本行計劃財務(wù)部門的綜合經(jīng)營計劃 。 ? 逐級管理 總行 、 各級分支機構(gòu)設(shè)置信用審查部門 ， 對轄內(nèi)各分支機構(gòu)實行逐級信貸管理 。 ? 分級經(jīng)營 總行 、 各級分支機構(gòu)應(yīng)設(shè)置信貸管理部門 ， 負責(zé)辦理本級的信貸業(yè)務(wù) 。 2022/6/4 21 貸款項目統(tǒng)一授信管理 ? 全行實行統(tǒng)一授信 、 分類操作 、 差別授權(quán) 、 逐級管理的授權(quán) 、 授信管理制度 。 ? 統(tǒng)一授信 ? 全行實行統(tǒng)一授信制度 。 既實行對單一法人客戶 （ 包括集團客戶 ） 統(tǒng)一確定授信上限 ， 并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險管理制度 。 包括貸款 、 貼現(xiàn) 、 票據(jù)承兌 、 透支 、 保理 、擔(dān)保 、 貸款承諾以及貿(mào)易融資 、 押匯 、 開立信用證等表內(nèi) 、表外以信用發(fā)放形式的本外幣統(tǒng)一綜合授信 ， 實行一攬子管理 ， 確定總體授信額度 。 2022/6/4 22 分類操作 ? 根據(jù)客戶不同的類型以及授信制度業(yè)務(wù)品種不同的特點 ，銀行建立統(tǒng)一的各類授信品種的管理辦法 ， 明確規(guī)定各項業(yè)務(wù)的辦理條件 。 例如：對于質(zhì)押 、 銀行擔(dān)保 、 貼現(xiàn) （ 銀行承兌匯票 ） 、 出口押匯業(yè)務(wù) ， 客戶通過初選后 ， 可由分支行授權(quán)的機構(gòu)審批 。 直接進行交易操作 。 ? 對于可評級客戶 ， 由有權(quán)審批人運用定性和定量標準相結(jié)合的評估方法 ， 進行客戶風(fēng)險評級 ， 確定授信額度上限 ，各種具體的授信形式的發(fā)放仍應(yīng)逐筆審查并在被授權(quán)人的授權(quán)內(nèi)審批 。 其中國際貿(mào)易融資額度 ， 經(jīng)審批機構(gòu)切塊后 ，由國際業(yè)務(wù)部專項控制 。 2022/6/4 23 差別授權(quán)、逐級管理 ? 差別授權(quán) ? 根據(jù)被授權(quán) （ 各分支機構(gòu) ） 人信貸管理水平 、 資產(chǎn)質(zhì)量 、 業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶風(fēng)險狀況等 ， 在審批授信時授予不同的審批權(quán)限 。 ? 總行信用審查委員會是全行客戶信用風(fēng)險的最高決策機構(gòu)和最高授權(quán)機構(gòu) ? 總行以下各級授權(quán)對象為：直屬分支機構(gòu)分行信用審查委員會 、 分行行長 。 （ 以授權(quán)書為準 ） 。 ? 直屬分行可視情況向分支機構(gòu)授信主管 、 信用審查委員會 、 行長轉(zhuǎn)授權(quán) ? 逐級管理 ? 銀行建立嚴格授信風(fēng)險垂直管理制度 ， 下級機構(gòu)服從上級機構(gòu)風(fēng)險管理部門的管理 ， 嚴格執(zhí)行各項授信風(fēng)險管理政策和制度 。 2022/6/4 24 貸款授信的內(nèi)控目標 ? 實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險領(lǐng)域和用于違法
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