行業(yè)務(wù)最佳實踐與中國銀行業(yè)的選擇-文庫吧
2025-04-20 22:32 本頁面
【正文】 stern banking best practice 不足之處 Weaknesses 市場方面 Market： ?客戶資料 Customer information ?市場信息 Market information ?市場營銷訣竅與技巧 Marketing amp。 sales know how amp。 Skill’s ?客戶滿意度 Customer satisfaction ?能提供的主要是傳統(tǒng)的存貸產(chǎn)品 Mainly traditional deposits amp。 loans products GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 9 治理 Governance： ? 清晰且長期的戰(zhàn)略、宗旨和政策 Clear, long term strategy, mission amp。 policies ? 管理循環(huán)方式和技巧 Management cycle approach amp。 skill’s ? 職能分離 Segregation responsibilities ? 高層管理人員投入日常業(yè)務(wù)的精力過多 Top management is too operational ? 中層管理人員的權(quán)限和技能 Mandates amp。 skill’s of middle management ? 透明度和明確的職責(zé)劃分 Transparency amp。 clear responsibilities 組織結(jié)構(gòu) Organization： ? 由上至下的企業(yè)文化、 Corporate culture, top down ? 管理信息（ MIS） Management information (MIS) ? 績效管理技能和工具 Performance management skill’s amp。 tools ? 注重財務(wù)業(yè)績 +不良貸款 Focus on financial performance + NPL ? 不反映客戶驅(qū)動因素 Not reflecting customer driven GvECBRC2022 Rabobank Group 中國的金融市場 Chinese financial markets : 離成熟還有 5年時間 Mature in 5 years! GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 11 挑戰(zhàn)（ 1）：管理循環(huán)（戴明循環(huán)） Challenge (1): Management cycle (Deming) 績效管理 學(xué)習(xí)型組織 Performance management Learning anization 溝通 Communication, 態(tài)度 Attitude 審核 Review 評估 Evaluation 報告 Report 組織 Organisation 員工 Staff 工具 Tools 運(yùn)營 Operational 活動 Activities 愿景 Vision 戰(zhàn)略 Strategy 政策 Policies amp。 規(guī)則 Regulations GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 12 挑戰(zhàn)（ 2）：組織結(jié)構(gòu) Challenge (2): Organization Structure 董事會 Board of Directors 執(zhí)行委員會 Executive board 合規(guī)官員 Compliance officer 業(yè)務(wù)支持 Business Support 控制 Control 商務(wù)支持 Commercial Support 銷售 Sales 業(yè)務(wù)運(yùn)作 Business operations 現(xiàn)金庫和解款 Cash store amp。 escorts IT和電信系統(tǒng)ICT 人力資源HRM 審計和內(nèi)控 Audit amp。 control 計劃和財務(wù) Planning amp。 Finance 風(fēng)險管理 Risk management 信貸管理 Credit management 信貸審核 /審批中心Credit review/ Approval center 市場營銷和溝通 Marketing amp。 munication 公司和私人銀行業(yè)務(wù) Corporate amp。 Private Banking 個人業(yè)務(wù)和小企業(yè)私人銀行業(yè)務(wù) Personal Banking amp。 Small business Private individual 國際業(yè)務(wù) International Business 分行 Branches 營業(yè)廳 /自動提款機(jī)Business hall/ATM 個人業(yè)務(wù) / Personal bus./Bo 公司業(yè)務(wù) / Corporate bus. /Bo 外設(shè) 自動提款機(jī) Outlet ATM GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 13 ?說明 Remarks 在開發(fā)市場和風(fēng)險控制之間取得平衡 Balanced: Market driven – risk control 職能分離 Segregation responsibilities 明確責(zé)任和權(quán)限關(guān)系 Clear responsibilities + mandates 分行 +營業(yè)所：利潤中心 Branches +outlets : profit center 矩陣式組織結(jié)構(gòu) Matrix anization 溝通方式（由上至下 +由下至上） Communication structure ( top down + bottom up) GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 14 挑戰(zhàn)（ 3）：市場和市場細(xì)分 Challenge (3): Market amp。 Segmentation 大市場 Huge market – 個人業(yè)務(wù) personal business 中小企業(yè)業(yè)務(wù) SME business （大型企業(yè)） (Large corporate) 生命周期和生活方式 Life cycle amp。 life styles 市場細(xì)分 Segmentation 大眾市場 Mass Market GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 15 個人銀行業(yè)務(wù)市場 Private individuals segmentation 年齡 Age 狀態(tài) Status 融資需求 Financial needs 產(chǎn)品 Products 04 嬰兒 Baby 儲蓄 Savings 59 兒童 Kid 儲蓄 Savings 1017 青少年Teenage 學(xué)生 Student 結(jié)算賬戶 Settlement account 借記卡 Debit card 1824 成年人 Adult 學(xué)生 /工作Student/working 信用卡 Credit card 貸款 Loan 2533 成年人 Adult 自有收入 Own ine 儲蓄 Savings 儲蓄 /小型投資基金 Savings/small investment funds 3444 成年人 Adult 已婚 /有子女 Married/child 自有住房 /汽車 Own apartment/car 儲蓄 /按揭 /貸款 savings/mortgage/loan 4555 成年人 Adult 收入較高 High(er) ine 旅行 /投資 /風(fēng)險管理Traveling/investment/risks management 壽險 /養(yǎng)老基金、證券 Life insurance/pension funds, securities 55+ 成年人 Adult 退休 /開支較少 Retired / less expenditures 旅行 Traveling 投資 Investment 其它投資 Other investments 高風(fēng)險投資 Higher risk investments GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 16
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