【正文】 定理事會將成員擴大到包括中國、巴西、印度、俄羅斯等在內的主要新興市場經(jīng)濟體，以及巴塞爾委員會、證監(jiān)會國際組織、國際保險監(jiān)督官協(xié)會等機構，成為國際金融監(jiān)管制度制定和實施的協(xié)調機構。巴塞爾委員會也吸收中國等主要新興經(jīng)濟體為新成員。由西方發(fā)達國家長期主導國際金融監(jiān)管的局面開始改變。2009年7月巴塞爾委員會發(fā)布新資本協(xié)議修訂稿，進一步加強對銀行資本的監(jiān)管。修訂稿是加強監(jiān)管資本框架的重要組成部分，旨在達到以下三個目標：提高壓力時期可提取的緩沖資本儲備；提高銀行資本的質量；引入杠桿率作為新資本協(xié)議的最低保障機制。此外，巴塞爾委員會還將采取措施降低最低資本要求的過度周期性波動，提倡用更具前瞻性的方法計提準備金。2009年12月，巴塞爾委員會發(fā)布《增強銀行體系穩(wěn)健性》和《流動性風險計量、標準和監(jiān)測的國際框架》征求意見稿，對如何加強銀行資本和流動性管理、增強銀行抵御風險能力提出修訂意見，標志著全球主要經(jīng)濟體就全面改革銀行資本監(jiān)管制度、建立流動性風險監(jiān)管的國際標準達成重要共識。金融穩(wěn)定理事會提出一整套“降低大型復雜金融機構道德風險”的工作方案。一是建立識別系統(tǒng)重要機構的指標體系和方法。二是對全球35家超大型跨境金融機構建立金融監(jiān)管聯(lián)席會議，強化跨境信息共享。三是對大型金融機構實施更加嚴格的審慎性監(jiān)管標準。四是降低大型金融機構倒閉影響，強化跨境金融機構處置的法規(guī)框架，改進金融市場基礎設施等。國際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟體監(jiān)管當局均將擴大金融監(jiān)管范圍作為強化金融監(jiān)管的重要方面。一是加強對沖基金監(jiān)管，采取強制注冊要求、持續(xù)監(jiān)管、提供系統(tǒng)性風險信息等措施，并加強監(jiān)管者之間信息披露和交換。二是加強評級機構的外部約束。國際證監(jiān)會組織發(fā)布《信用評級機構行為基本準則》，美國、歐盟、日本等國公布信用評級機構的監(jiān)管法規(guī)。此外，各國監(jiān)管當局將加強合作，最快于2010年達成全球一致的解決方案。三是加強表外衍生交易的監(jiān)管。四是提升不同金融市場監(jiān)管標準的一致性，避免監(jiān)管套利。各國金融監(jiān)管當局紛紛采取措施加強對消費者利益保護力度，美國擬成立獨立的消費者金融保護機構，英國《改革金融市場》白皮書明確提出，確保消費者能夠獲得所需的金融服務；為消費者提供易于理解的高透明度金融產(chǎn)品；對于給大量消費者造成損害的金融服務和產(chǎn)品，消費者有權提起訴訟、追討損失。（二）銀行業(yè)情況 。受銀行業(yè)利潤下滑，美歐銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)減記和信貸損失大幅上揚等影響，眾多銀行業(yè)金融機構陷入流動性困境。根據(jù)英國《銀行家》(The Banker)2009年統(tǒng)計，與2007年相比，2009全球1,000家大銀行總資產(chǎn)共下降約4萬億美元。由于有毒資產(chǎn)孳生巨額虧損，及杠桿率監(jiān)管指標對應的資本金缺口約束，銀行業(yè)“去杠桿化”和信貸緊縮的壓力持續(xù)存在。銀行過度依賴貨幣市場等融資的負債結構得到調整，更加趨向于穩(wěn)健的居民儲蓄。銀行收益水平和利潤結構也發(fā)生變化，單純追求利潤的短期化傾向得到一定程度的矯正。在危機中生存下來的少數(shù)美歐大銀行，競爭實力得到進一步加強，行業(yè)集中度上升。新興市場銀行業(yè)在全球市場份額有所提升。與2007年相比，2009年全球債券余額下降約6萬億美元，全球衍生品金融市場呈現(xiàn)萎縮態(tài)勢，名義值下降約25萬億美元，歐美金融市場的證券化發(fā)行步伐放緩，相關金融衍生品交易受更加嚴格的管制。美國金融體系雖為國際金融危機中的重災區(qū)，但美元在國際支付體系和國際儲備中的核心地位并未受到實質性影響，美國貨幣市場和資本市場的交易量仍然占據(jù)全球一半以上份額，歐洲和日本市場相對穩(wěn)定，亞洲和太平洋(,%)地區(qū)的金融市場規(guī)模有所增長。專欄4：國際金融監(jiān)管制度改革取得重大進展隨著2009年金融體系的逐步企穩(wěn)，國際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟體監(jiān)管當局開始改革金融監(jiān)管制度，修復金融體系根本性缺陷。根據(jù)二十國集團(G20)倡議，在金融穩(wěn)定理事會(Financial Stability Board, FSB)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(Basel Committee on Banking Supervision，BCBS，下文簡稱“巴塞爾委員會”)等國際組織的主導下，國際金融監(jiān)管制度改革取得重大進展。二十國集團取代八國集團成為國際金融監(jiān)管制度改革的主導力量。在金融穩(wěn)定論壇(Financial StabilityForum, FSF)基礎上改制建立的金融穩(wěn)定理事會將成員擴大到包括中國、巴西、印度、俄羅斯等在內的主要新興市場經(jīng)濟體，以及巴塞爾委員會、證監(jiān)會國際組織、國際保險監(jiān)督官協(xié)會等機構，成為國際金融監(jiān)管制度制定和實施的協(xié)調機構。巴塞爾委員會也吸收中國等主要新興經(jīng)濟體為新成員。由西方發(fā)達國家長期主導國際金融監(jiān)管的局面開始改變。 2009年7月巴塞爾委員會發(fā)布新資本協(xié)議修訂稿，進一步加強對銀行資本的監(jiān)管。修訂稿是加強監(jiān)管資本框架的重要組成部分，旨在達到以下三個目標：提高壓力時期可提取的緩沖資本儲備；提高銀行資本的質量；引入杠桿率作為新資本協(xié)議的最低保障機制。此外，巴塞爾委員會還將采取措施降低最低資本要求的過度周期性波動，提倡用更具前瞻性的方法計提準備金。2009年12月，巴塞爾委員會發(fā)布《增強銀行體系穩(wěn)健性》和《流動性風險計量、標準和監(jiān)測的國際框架》征求意見稿，對如何加強銀行資本和流動性管理、增強銀行抵御風險能力提出修訂意見，標志著全球主要經(jīng)濟體就全面改革銀行資本監(jiān)管制度、建立流動性風險監(jiān)管的國際標準達成重要共識。金融穩(wěn)定理事會提出一整套“降低大型復雜金融機構道德風險”的工作方案。一是建立識別系統(tǒng)重要機構的指標體系和方法。二是對全球35家超大型跨境金融機構建立金融監(jiān)管聯(lián)席會議，強化跨境信息共享。三是對大型金融機構實施更加嚴格的審慎性監(jiān)管標準。四是降低大型金融機構倒閉影響，強化跨境金融機構處置的法規(guī)框架，改進金融市場基礎設施等。國際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟體監(jiān)管當局均將擴大金融監(jiān)管范圍作為強化金融監(jiān)管的重要方面。一是加強對沖基金監(jiān)管，采取強制注冊要求、持續(xù)監(jiān)管、提供系統(tǒng)性風險信息等措施，并加強監(jiān)管者之間信息披露和交換。二是加強評級機構的外部約束。國際證監(jiān)會組織發(fā)布《信用評級機構行為基本準則》，美國、歐盟、日本等國公布信用評級機構的監(jiān)管法規(guī)。此外，各國監(jiān)管當局將加強合作，最快于2010年達成全球一致的解決方案。三是加強表外衍生交易的監(jiān)管。四是提升不同金融市場監(jiān)管標準的一致性，避免監(jiān)管套利。各國金融監(jiān)管當局紛紛采取措施加強對消費者利益保護力度，美國擬成立獨立的消費者金融保護機構，英國《改革金融市場》白皮書明確提出，確保消費者能夠獲得所需的金融服務；為消費者提供易于理解的高透明度金融產(chǎn)品；對于給大量消費者造成損害的金融服務和產(chǎn)品，消費者有權提起訴訟、追討損失。銀行業(yè)概況2009年，我國銀行業(yè)金融機構包括政策性銀行及國家開發(fā)銀行3家，大型商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行12家，城市商業(yè)銀行143家，城市信用社11家，農村商業(yè)銀行43家，農村合作銀行196家，農村信用社3,056家，郵政儲蓄銀行1家，金融資產(chǎn)管理公司4家，外資法人金融機構37家，信托公司58家，企業(yè)集團財務公司91家，金融租賃公司12家，貨幣經(jīng)紀公司3家，汽車金融公司10家，村鎮(zhèn)銀行148家，貸款公司8家以及農村資金互助社16家。我國銀行業(yè)金融機構共有法人機構3,857家。截至2009年底，，%；，%；，比上年增加6,481億元，%，%。銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模市場份額發(fā)生變化(見圖2)。從機構類型看，資產(chǎn)規(guī)模較大的依次為：大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和農村中小金融機構，%、%%。股份制商業(yè)銀行、政策性銀行及國家開發(fā)銀行、大型商業(yè)銀行、外資銀行、。截至2009年底，，%。其中，，%；，%。，%(見圖3)。其中，按貸款期限分，，%；，%；，%；，比年初增加4,557億元，%。2009年，在貸款大幅增加、資本質量要求明顯提高的形勢下，%，基本保持2008年底的水平，超過國際平均水平。截至2009年底，239家商業(yè)銀行資本充足率全部達標，達標銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達到100%(見圖4)。截至2009年底，商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額4,973億元，比年初減少630億元，%，(見圖5)。同時，銀行業(yè)金融機構繼續(xù)加大改革力度，加快不良貸款核銷力度，資產(chǎn)質量顯著改善。截至2009年底，商業(yè)銀行各項資產(chǎn)減值準備金余額8,683億元，比年初增加947億元；撥備覆蓋率155%，風險抵補能力進一步提高(見圖6)。其中，大型商業(yè)銀行貸款損%，%，；%，%。，收入結構繼續(xù)優(yōu)化2009年，銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)稅后利潤6,684億元；%；%。從結構來看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費凈收入是收入構成的三個主要部分(見圖7)。截至2009年底，%，(見圖8)。%。其中，%。商業(yè)銀行流動性比例均達到25%以上的監(jiān)管標準，流動性管理水平總體上升。第二章：銀行業(yè)改革開放與發(fā)展2010年06月15日18:55銀監(jiān)會網(wǎng)站我要評論(0)字號：T|T 國家開發(fā)銀行商業(yè)化轉型穩(wěn)步推進。2009年，銀監(jiān)會督促指導國家開發(fā)銀行按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度和商業(yè)銀行運行管理要求完善公司治理機制建設，提高公司治理有效性；批準國家開發(fā)銀行出資350億元設立國開金融有限責任公司，并出資收購航空證券有限責任公司全部股權，初步建立子公司的資本約束機制和監(jiān)管模式，以及母子公司、銀行和非銀行業(yè)務之間風險隔離機制。中國進出口銀行改革正式啟動。堅持政策性銀行定位和服務職能不變，通過修訂章程，補充資本，建立健全公司治理機制和風險約束機制，進一步增強政策性金融服務功能。中國農業(yè)發(fā)展銀行繼續(xù)推進內部改革，加強內部控制和風險管理；開辦縣域城鎮(zhèn)建設貸款，擴大存款業(yè)務范圍，穩(wěn)步拓寬業(yè)務領域；努力提高市場化管理水平，為全面改革積極創(chuàng)造條件。2009年，各大型商業(yè)銀行進一步深化組織機構扁平化改革、事業(yè)部制和流程銀行改革；完善公司治理機制，提高董事會的獨立性和專業(yè)性；加大內部評級法的開發(fā)力度，積極準備實施新巴塞爾資本協(xié)議，穩(wěn)步提升風險管理能力；注重吸取國際金融危機教訓，進一步增強資本約束意識，不斷提高資本質量；審慎開拓海外市場，國際化程度繼續(xù)提升。專欄5：中國農業(yè)銀行股份制改革中國農業(yè)銀行自2009年1月16日成立股份公司以來，按照“面向‘三農’、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的原則，持續(xù)推進公司治理機制和內部經(jīng)營機制改革，并在服務“三農”方面做出積極的探索和實踐。一是進一步完善公司治理機制，設立股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層；修改公司章程，明確股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層的職責權限，實現(xiàn)責、權、利有機結合，初步構建 “三會分設、三權分開、有效制衡”的現(xiàn)代公司治理組織架構。二是持續(xù)推進內部經(jīng)營機制改革。實施審計體制垂直化改革，加強內控合規(guī)管理體系建設；推進財務資金綜合改革，完善以經(jīng)濟增加值和風險調整后經(jīng)濟資本回報率(RAROC)為核心的績效考評體系；組建運營管理部和后臺中心，加快推行后臺集中運作；建立科學有效的績效管理體系，積極深化人力資源綜合改革；推進新一代核心銀行系統(tǒng)建設，加快科技和產(chǎn)品創(chuàng)新。三是積極探索“三農”金融事業(yè)部制改革試點。在董事會設立“三農”金融發(fā)展委員會，在管理層設立“三農”金融事業(yè)部管理委員會，在總行層面組建“三農”金融部，下設“三農”政策與規(guī)劃部、農村產(chǎn)業(yè)金融部、農戶金融部等專業(yè)部門，逐步建立起包括“三農”金融部(總行)、“三農”金融分部(分行)、“三農”金融營業(yè)部(縣域支行)在內的條線型垂直管理體系。通過創(chuàng)新體制機制，充分發(fā)揮在農村金融體系中的骨干和支柱作用。2009年，郵政儲蓄銀行公司治理改革取得積極進展，董事會、監(jiān)事會和高級管理層基本確立，并制定董事會、監(jiān)事會和高級管理層議事規(guī)則、各委員會工作規(guī)則和行長工作規(guī)則等，初步建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制。銀監(jiān)會制定出臺《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構管理暫行辦法》，批準《中國郵政儲蓄銀行有限責任公司與中國郵政集團公司代理銀行業(yè)務框架協(xié)議》，明確中國郵政集團公司和中國郵政儲蓄銀行雙方在金融業(yè)務委托代理中的事權分工、風險責任認定和追究機制等問題，理順了中國郵政儲蓄銀行代理網(wǎng)點管理關系。在銀監(jiān)會推動下，中國郵政儲蓄銀行增加注冊資本人民幣100億元，資本補充渠道和資本約束機制建設取得實質進展；二類支行改革穩(wěn)步推進，管理體制進一步完善。2009年，中小商業(yè)銀行持續(xù)深化改革，公司治理不斷進步，科學管理和可持續(xù)發(fā)展意識不斷增強，風險管控能力進一步提高。截至2009年底，%，城市商業(yè)銀行平均資本充足率13%，中小商業(yè)銀行資本充足率顯著改善；%，均創(chuàng)歷史最低水平；股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行貸款撥備覆蓋率分別為202%%，均達歷史最高水平。城市信用社和城市商業(yè)銀行歷史風險化解成果顯著。截至2009年底，全國城市信用社從37家減少至11家。同時，城市商業(yè)銀行化解歷史風險工作取得積極進展，珠海商行、晉商銀行、克拉瑪依商行、陜西轄內“二行三社”和黑龍江轄內“三行一社”的風險處置或聯(lián)合重組工作平穩(wěn)完成。農村金融機構改革發(fā)展取得豐碩成果。2009年共有43家農村商業(yè)銀行、196家農村合作銀行開業(yè)，其中武漢、馬鞍山、成都、廣州、東莞、江南等6家地區(qū)性農村銀行獲準開業(yè)；跨區(qū)域股權投資取得初步成效，江蘇省4家農村銀行機構向省內7家農村合作銀行、農村信用社入股，；異地設立分支機構實現(xiàn)重大突破，江蘇省16家農村商業(yè)銀行省內異地支行和2家農村商業(yè)銀行省外異地支行開業(yè)，安徽省3家農村商業(yè)銀行省內異地支行開業(yè)，天津市2家農村商業(yè)銀行市外異地支行開業(yè)。廣州、順德、成都、武漢等地農村信用社改制中消化不良資產(chǎn)182億元，市場化方式處置不良貸款取得成功經(jīng)驗。票據(jù)兌付進入收尾階段。截至2009年底，全國已有2,340家機構兌付專項票據(jù)1,，%%。浙江、山東、江西、上海、廣西、貴州、安徽、河南、重慶、廣東、新疆、黑龍江、北京、湖北、云南等15省(區(qū)、市)已全面完成轄內專項票據(jù)兌付工作。專欄6：新型農村金融機構持續(xù)發(fā)展2009年，銀監(jiān)會針對新型農村金融機構的培育力度進一步加大，機構數(shù)量進一步增多，組建范圍進一步擴大，試點成效進一步顯現(xiàn)。一是按照“定位‘三農’、循序漸進、風險可控、監(jiān)管有效”原則，制定《新型農