【正文】 條件：一個是社會占有生產資料，一個是社會能夠直接以社會化的形式將生產資料和勞動資源運用于生產之中。當然只有到了馬克思所設想的共產主義社會，才可能實現(xiàn)生產資料完全的社會占有和勞動完全的直接社會性。這兩個條件不能同時實現(xiàn)，貨幣也就不可能消亡。 （2）“貨幣永恒論”的觀點認為，貨幣作為一般等價物，作為社會計算的工具和決定生產行為的選票，始終是社會進步的車輪，貨幣將隨著社會經濟的發(fā)展而永恒存在，貨幣不會消亡，所變換的只是其形態(tài)而已。當然這一論點是在社會經濟條件穩(wěn)定的前提下得出的。實際上，貨幣是不以人們意志為轉移的而客觀存在的。貨幣制度有其存在的合理性，社會經濟生活離不開貨幣，貨幣的產生和發(fā)展都有其客觀必然性。物物交換的局限性要求有某種商品充當共同的、一般的等價物，而金銀的特性決定其成為貨幣的天然材料。作為貨幣的金銀等貴金屬，便于攜帶、鑄造和分割，大大推動了商品經濟的發(fā)展。從交易成本上看，節(jié)約是經濟生活中最基本的規(guī)律。經濟行為的演化與交易成本有緊密的聯(lián)系：演化的方向總是從交易成本較高的趨向交易成本較低的。經濟制度、經濟結構、經濟活動方式，之所以這樣演化而不是那樣演化，最終都可以從社會費用、社會成本的節(jié)約找到解答。人們不論怎樣按照自己的思路去營造一個經濟理想國，其成敗利鈍最終取決于是否合乎這樣的規(guī)律而不取決于主觀愿望。通過貨幣的交易取代物物交易也同樣是如此。只有出現(xiàn)了另外一種交易媒介，能夠以之更經濟地解決整個社會龐大的交易需求，貨幣才會最終退出歷史舞臺。但不管最終貨幣是否消亡，在現(xiàn)實經濟生活中，必須遵守經濟規(guī)律，不能人為強行取消貨幣，否則只會導致經濟混亂。第二章 信用 1．你過去對于信用這個經濟范疇是怎樣理解的?應該怎樣界定信用較好? 答：（1）過去對信用這個經濟范疇的理解是，信用相當于“借貸”或“債”的概念，等等。 （2）按照下面的方式來界定信用比較好： 信用這個經濟范疇是指借貸行為。從邏輯上推論，私有財產是的出現(xiàn)是借貸關系存在的前提條件。這種經濟行為的形式特征是以收回為條件的付出，或以歸還為義務的取得；而且貸者之所以貸出，是因為有權取得利息，借者之所以可能借入，是因為承擔了支付利息的義務。現(xiàn)實生活中有時也有無利息的借貸，但這是由于某種政治目的或經濟目的而采取的免除利息的優(yōu)惠，是一般中的特殊。西方不少國家的銀行對企業(yè)的活期存款也往往不支付利息，但存款者可以享受銀行的有關服務和取得貸款的某些權利，實際上還是隱含有利息的。 2．經濟學意義上的“信用”，與日常生活和道德規(guī)范里的“信用”，有沒有關系，是怎樣的關系? 答：道德范疇中的“信用”指的是誠信，是經濟主體通過誠實履行自己承諾而取得他人的信任。 從經濟意義上看，信用的含義就轉化和延伸為以借貸為特征的經濟行為，是以還本付息為條件的，體現(xiàn)著特定的經濟關系。它既區(qū)別于一般商品貨幣交換的價值運動形式，又區(qū)別于財政分配等其他特殊的價值運動形式，是不發(fā)生所有權變化的價值單方面的暫時讓渡或轉移。 這兩個范疇的信用密切相關。誠信是交易、支付和借貸活動得以順利進行的基礎。借貸活動是以收回為條件的付出，或以歸還為義務的取得；而且貸者之所以貸出，是因為有權取得利息，借者之所以可能借入，是因為承擔了支付利息的義務。如果沒有當事人之間的最基本的信任，就不會發(fā)生借貸活動。誠信是借貸活動的基礎。如果失信成為信用行為中的主導方面，借貸活動就會萎縮甚至中斷。而借貸活動的發(fā)展，使得經濟活動參與者日益意識到誠信的重要性，進而使誠信成為經濟生活的重要準則之一。 3．為什么說在現(xiàn)代經濟生活中，信用聯(lián)系幾乎無所不在，以至可以稱為“信用經濟”?能否談談你本人的體驗? 答：（1）將現(xiàn)代經濟說成信用經濟是對現(xiàn)代經濟的一種描述。信用經濟是從金融的角度提出來的，體現(xiàn)在現(xiàn)代經濟的特點上： ①信用關系無處不在?，F(xiàn)代經濟關系的方方面面、時時處處都打著債權債務的信用關系的烙印，商品貨幣關系覆蓋整個社會。信用貨幣代表著央行對貨幣持有者的負債，而持有貨幣就是擁有債權，貨幣從金屬貨幣發(fā)展為信用貨幣也就意味著信用關系覆蓋著整個社會。不僅在發(fā)達工業(yè)化國家，就是在發(fā)展中國家，債權債務關系的存在，都是極其普遍的現(xiàn)象。對于企業(yè)經營單位來說，借債與放債，也都是不可缺少的。在國內的經濟聯(lián)系中是這樣，在國際經濟聯(lián)系中更是這樣。政府幾乎沒有不發(fā)行債券的，而各國政府對外國政府，往往是既借債又放債；銀行通過辦理個人儲蓄，吸收企業(yè)、政府存款，發(fā)放貸款來促進國民經濟發(fā)展；個人依靠分期付款購買耐用消費品及房屋。在經濟不發(fā)達的過去，負債是不光彩的事情，現(xiàn)在則相反，若能獲取信貸，正說明有較高信譽。 ②信用規(guī)模日趨擴張，并加速擴張，這是信用經濟發(fā)展的必然結果。經濟主體擁有債權債務的規(guī)模在年復一年的加速擴張，這是經濟發(fā)展的結果，是人類財富積累的結果。債臺高筑是信用經濟不斷發(fā)展的必然結果，這已不是貶義詞。 ③信用結構日趨復雜化。隨著信用經濟的發(fā)展，為了規(guī)避風險，大量信用工具和衍生工具應運而生，使得信用關系和信用結構復雜化。你中有我，我中有你，信用網絡越來越復雜。信用活動同時就是交易活動，任何一個買賣都是信用關系的重新變動，這種變化每時每刻都在進行。 ④國家對經濟的調控離不開信用?，F(xiàn)代經濟的一個重要特征就是國家對經濟的全面調控，而在調控過程中信用是必不可少的。國家一般利用財政政策與貨幣政策進行調控。財政政策尤其是積極財政政策必須有國債籌資作為基礎，而貨幣政策的各種工具無不利用銀行系統(tǒng)和資本市場的信用作為傳導。 ⑤作為信用媒介的金融機構的飛速發(fā)展。個人、企業(yè)、政府和有經濟聯(lián)系的國外各單位，它們相互之間的債權債務有些是直接發(fā)生的，但絕大部分都是通過各種金融機構媒介而形成的。作為媒介要聚集資金，從而形成它們的債務；作為媒介要把聚集的資金通過諸如貸款等方式分配出去，從而形成它們的債權。信用媒介的發(fā)展，是現(xiàn)代社會合理分工的表現(xiàn)，它的出現(xiàn)使信用成為聯(lián)結整個經濟的網絡。 因此，現(xiàn)代經濟不是簡單的商品經濟，而是信用經濟。信用經濟使經濟加速，使經濟的影響面很寬，信用對經濟的滲透力很強。 （2）這方面的例子很多，讀者可以根據自身情況論述，譬如，大學里的助學貸款、各商業(yè)銀行為在校大學生們辦理的可以透支的信用卡。 4．記住資金流量核算的基本模型。對于它的重要性你有什么認識? 答：（1）把國民經濟劃分為幾個部門，從貨幣收支的盈余或赤字的角度建立數(shù)量模型，并據以進行統(tǒng)計分析，稱之為“資金流量核算”、“資金流量分析”。經濟生活中微觀行為主體是由不同的類型構成的。如果把不同類型的主體分別歸入幾個部門，則每一個部門的活動結果，在貨幣收支對比上不是盈余，就是赤字，而很少是零。最基本的部門劃分是分為政府部門、個人部門、工商企業(yè)部門、國外部門和作為中介的金融部門。在這種分析體系中，是把部門內部的資金流動略去了。作為這個體系的特征是在分部門的基礎上建立起數(shù)量模型。其最簡單的形式如下表：部門收入消費投資進出口資金差額：盈余（+）/赤字（）1．政府部門2．個人部門3．工商企業(yè)部門4．金融部門5．國外部門Y1Y2Y3Y4C1C2I1I2I3I4X+M=F1=F2=F3=F4=F5合計YCIX+M=0 模型中的F指資金的盈余或赤字，這是從通過信用調劑的資金流動角度所考察的差額，通稱為“金融盈余”或“金融赤字”。根據上面的分析，經常的、大量的赤字是出現(xiàn)在企業(yè)部門；政府部門也通常是資金的需求者。國外部門的F或為正，或為負；個人部門的F則多為正；金融部門的F則有正有負。不論哪個部門，有盈余，如上面曾分析過的，在信用關系存在的條件下，必然表現(xiàn)為債權，即實際上必然已經“貸出”；赤字之所以能夠成立，實際上是負有債務，即必然已經“借入”。這就是說，一個部門的債權必然在另一個或另幾個部門中有對應的等額債務；反之，一個部門的債務也必然在另一個或另幾個部門中有對應的等額債權。所以，各部門的F相加應該等于零。但實際統(tǒng)計中，由于誤差和遺漏，則很難等于零。 在這種分析體系中，是把部門內部的資金流動略去了。事實上，有的部門內部的資金流動也極重要，如不同類型的企業(yè)之間的資金流動，不同類型的金融機構之間的資金流動，等等。為此，需要在幾個部門之下再劃分亞部門。但統(tǒng)計工作中實際存在的困難往往不易實現(xiàn)過細的劃分。 （2）資金流量的統(tǒng)計和分析對于實現(xiàn)經濟的宏觀控制很有意義。通過對過去年份的統(tǒng)計與分析，可從中找出信用運動的規(guī)律，進而可以對整個經濟進程中存在的問題加以剖析，總結經驗教訓；對未來年份的規(guī)劃和預測可以看出經濟發(fā)展規(guī)劃是否有足夠的財力保證，并進而重新考慮整體規(guī)劃的合理性，以便作適當?shù)恼{整。5．比較商業(yè)信用與銀行信用的特點，兩者之間有怎樣的聯(lián)系? 答：（1）商業(yè)信用是指企業(yè)之間提供的與商品交易相聯(lián)系的一種信用形式，典型形式有賒銷、賒購、分期付款等。它包含了銷售與借貸兩方面，作為信用制度的基礎，調節(jié)資金余缺，對經濟有潤滑和促進作用。但其在方向上是嚴格單向的，規(guī)模上也受到局限。 商業(yè)信用主要有以下特點：①是企業(yè)之間提供的信用，債權人與債務人都是企業(yè)。②商業(yè)信用的發(fā)生必包含兩種經濟行為：買賣行為和借貸行為，或者說是兩種行為的統(tǒng)一。③商業(yè)信用在生產資本循環(huán)和周轉過程中為產業(yè)資本循環(huán)和周轉服務，與產業(yè)資本循環(huán)密切相聯(lián)，其增減變化也受產業(yè)資本循環(huán)的影響和制約。 銀行信用是銀行以貨幣形態(tài)提供給企業(yè)的信用。它是適應商品經濟發(fā)展的需要，在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎上產生的一種信用形式。 與商業(yè)信用比較，銀行信用具有如下特點： ①銀行信用的債權人是銀行或其他金融機構，債務人則是企業(yè)。銀行成為專門經營信用的企業(yè)和信用中介。 ②銀行信用在規(guī)模、方向和時間上都大大超過了商業(yè)信用。由于銀行一開始就是以借貸行為這一單純的債權債務關系出現(xiàn)，并不受商品流轉方向制約，而且有金融機構作為中介，因此，銀行信用徹底克服了商業(yè)信用的局限性。在銀行信用中，貨幣資金可以自由地調劑，并不受商品流轉方向的限制，也不受商品流通規(guī)模的限制。銀行信用既可聚小額的、閑置的貨幣為巨額的資本力量，以滿足社會再生產對大額資本的需求，也可使大額的貨幣資金分散滿足較小數(shù)額的貨幣需求；既可把短期資金集中起來利用其穩(wěn)定的余額滿足社會對長期資本的需求，也可以將長期的貨幣資本分散滿足效益可觀的、短期的貨幣需求；如此等等。因此，銀行信用較之商業(yè)信用有絕對優(yōu)越的靈活調劑功能，這也是銀行信用成為現(xiàn)代經濟生活中主要的信用形式的原因所在。 ③銀行信用可以滿足生產發(fā)展所引起的對于流通中追加貨幣的需求，可使信用相對于社會再生產而發(fā)生“膨脹”。銀行辦理商業(yè)票據貼現(xiàn)靠的是它們所聚集的貨幣資金，當這些貨幣資金不能滿足貼現(xiàn)業(yè)務的需求時，銀行發(fā)現(xiàn)可以簽發(fā)自己的票據來代替企業(yè)家的票據，銀行的票據即銀行券。隨著銀行業(yè)務的發(fā)展，銀行券日益不限于用來代替商業(yè)票據流通，而是被更廣泛地用于信用業(yè)務之中獨立地發(fā)揮作用，并最終和貨幣融為一體。 （2）商業(yè)信用與銀行信用的關系 現(xiàn)代信用制度中，在世界各國，不論其社會制度如何，銀行信用均居于主導地位，但卻并不否認商業(yè)信用的基礎地位。兩者之間有其固有聯(lián)系。 ①從信用發(fā)展的歷史來看，商業(yè)信用先于銀行信用產生，銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎上產生和發(fā)展起來，并且與銀行的產生與發(fā)展相聯(lián)系。沒有商品經濟就不會有商業(yè)信用，而沒有商業(yè)信用的充分發(fā)展就不會有銀行信用。 ②商業(yè)信用直接和商品的生產和流通相聯(lián)系，在有著密切聯(lián)系的經濟單位之間，它的發(fā)生有其必然性，甚至不必求助于銀行信用。因此，即使在銀行信用發(fā)達的情況下，也不可能完全取代商業(yè)信用。 ③在市場經濟條件下，商業(yè)信用的發(fā)展日益依賴于銀行信用，并在銀行信用的促進下得到進一步完善，二者在總體上互相依存、互相促進。商業(yè)信用不斷呈現(xiàn)票據化趨勢，而票據則成了部分銀行信用的工具，如票據貼現(xiàn)、票據抵押貸款等等。同時隨著銀行信用的發(fā)展，大銀行不斷集中借貸資本，為壟斷組織服務，進一步促進了產業(yè)資本與銀行資本的結合，從而促使銀行信用和商業(yè)信用也進一步融合滲透。 總之，兩種信用各具特點，相互補充，相輔相成，不可或缺。應充分利用兩種信用，相互配合，以促進經濟發(fā)展。 6．在我國，利用外資包括哪些形式?大量地、長久地利用外國資本是否必然會陷入債務奴隸的境地? 答：（1）外資，是與本國資本相對而言的，即在本國境內使用，但所有權屬于外國人（包括外國法人和自然人）的資本。在我國利用外資的形式多種多樣，其中最主要的有外國直接投資、對外借款、發(fā)行債券和股票上市融資四種。 ①外國直接投資（FDI）是指非居民對我國的公司型或非公司型企業(yè)投資，并由此獲得對企業(yè)的管理控制權的投資形式。其具體方式包括：在我國開辦獨資企業(yè)、收購或合并我國企業(yè)、與我國企業(yè)合資開辦企業(yè)、對我國企業(yè)進行一定比例以上的股權投資（通常為10％以上）、利潤再投資。 我國采用最多的直接投資方式是中外合資經營企業(yè)、中外合作經營企業(yè)、外商獨資經營企業(yè)和合作開發(fā)。此外，還有補償貿易、加工裝配等形式。 ②對外借款主要有外國政府貸款、國際金融組織貸款、國際商業(yè)貸款等。一般將外國政府貸款和國際金融組織貸款統(tǒng)稱為優(yōu)惠貸款。外國政府貸款也稱為“雙邊政府貸款”，具有一定的援助性質，期限長，利率低。但是債權人對貸款的投向有一定的限制。目前我國的外國政府貸款主要投向城市基礎設施、環(huán)境保護等非營利項目。國際金融組織貸款是指由國際金融組織，如世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等，向我國政府或企業(yè)提供的貸款。國際商業(yè)貸款則是我國從境外商業(yè)性金融機構獲得的貸款。 ③在國際金融市場上發(fā)行的以外幣表示的債券是一種廣泛采用的籌資渠道。國際金融市場上發(fā)行的債券種類繁多。如我國發(fā)行的在美國市場上以美元計值的揚基債券，在日本市場上以日元計值的武士債券等。除債券外，還包括大額可轉讓存單、商業(yè)票據等等。 ④股票融資是指境內的企業(yè)以現(xiàn)有資產或以新設立的公司的名義在境外發(fā)行股票并