農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設(shè)指引-文庫吧
2025-04-03 07:59 本頁面
【正文】 高級管理層是農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理的執(zhí)行主體，對董事會負責，主要風險管理職責包括：（一）認真執(zhí)行董事會制定的風險戰(zhàn)略，落實風險管理政策，制定覆蓋全部業(yè)務和管理環(huán)節(jié)的風險管理制度和程序。（二）推動建立識別、計量、監(jiān)測并控制風險的程序和機制，采取適當?shù)囊?guī)避風險、緩釋風險、降低風險和分散風險的方法和措施。（三）提出業(yè)務部門與風險管理部門的設(shè)置方案，保證風險管理的各項職責得到有效履行。（四）對風險管理體系的充分性與有效性進行監(jiān)測、評估和改進。（五）按照董事會要求定期或不定期向董事會報告風險狀況、采取的管理措施以及風險管理長短期規(guī)劃等情況。第十一條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要設(shè)置首席風險官（風險總監(jiān)），首席風險官負責分管風險管理條線工作，不得分管前臺業(yè)務工作，直接對行長（主任）負責。第十二條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應設(shè)立專門的風險管理部門，負責組織建立和實施本機構(gòu)風險管理體系，逐步實現(xiàn)對信用風險、市場風險等風險的統(tǒng)一管理，該部門與業(yè)務部門保持獨立。主要職責包括：（一）擬訂或組織擬訂各類風險管理的政策和制度。（二）組織對風險管理的政策、制度和流程的執(zhí)行效果進行檢查評估。（三）研究確定風險識別、評估、計量、監(jiān)控和緩釋方法。（四）研究提出本機構(gòu)的重大風險限額。（五）對風險狀況進行監(jiān)測和分析，并根據(jù)風險報告制度進行報告。（六）對業(yè)務風險進行審查，提出風險審查意見。（七）對客戶信用等級評定及資產(chǎn)風險分類進行審查。（八）牽頭推動風險管理信息系統(tǒng)的建設(shè)。（九）風險管理部門可向業(yè)務部門或分支機構(gòu)委派風險管理人員。委派的風險管理人員獨立實施風險審查，直接對風險管理部門負責。第十三條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應根據(jù)實際，合理劃分風險管理部門職能與合規(guī)、法律、信息科技及其他專業(yè)風險管理職能之間的界線，合理分設(shè)或合并，建立并完善風險管理的信息交流反饋與分工協(xié)作機制。第十四條 各業(yè)務部門是農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理的第一道防線，負責本部門和本業(yè)務條線風險管理的日常工作，對本部門和本業(yè)務條線的風險管理負第一責任。第十五條 資產(chǎn)規(guī)模在5億元以下的農(nóng)村中小金融機構(gòu)（農(nóng)村信用社二級法人以縣為單位），可根據(jù)業(yè)務發(fā)展與人員情況，在確保風險管理有效性的情況下，適當精簡風險管理機構(gòu)與崗位設(shè)置，并向?qū)俚乇O(jiān)管部門備案。第三章 風險管理政策和程序第十六條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應根據(jù)風險管理的原則和要求，制定覆蓋所有業(yè)務和管理環(huán)節(jié)的政策和程序，建立風險管理制度體系。第十七條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應根據(jù)本機構(gòu)的整體發(fā)展戰(zhàn)略，確定風險偏好，制定風險管理政策。風險管理政策應與本機構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃、資本實力、經(jīng)營目標和風險管理能力相適應，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。第十八條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理政策應涵蓋風險管理的主要方面，并保證連續(xù)性、穩(wěn)定性和適應性，主要內(nèi)容包括：（一）風險管理組織、職責和權(quán)限安排。（二）可以開展的業(yè)務。（三）可以采取的風險管理策略和方法
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