【正文】 清晰。（T）三、簡答題（共10分）（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5分）銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀或內(nèi)外勾結及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。銀行案件風險的防控措施包括：完善公司法人治理機制建立健全案件風險防控責任制度加強內(nèi)部控制體系建設下大力氣狠抓執(zhí)行力建設增強稽核和業(yè)務檢查的有效性建立案件責任追究制度強化科技系統(tǒng)技防能力建立科學的激勵約束機制培育良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化加強對案防工作的監(jiān)管（三）簡述關于營業(yè)柜員的十個嚴禁（5分）一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡∕授權卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；二、嚴禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼、個人名章、業(yè)務印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；三、嚴禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。五、嚴禁辦理本人業(yè)務和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設臵∕重臵∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務；七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；十、嚴禁明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告。四、論述題（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10分）嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。開戶業(yè)務流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經(jīng)理進行開戶審批確認，柜員據(jù)會計經(jīng)理意見對相關憑證加蓋業(yè)務戳記并返回客戶 回執(zhí)。期間應加強對經(jīng)辦人身份證件、客戶申請書、授權書、預留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶業(yè)務，單位經(jīng)辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴禁轉交無關第三人。開戶后管理：開立賬戶后應按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防抽換印鑒卡片。同一單位不得在同一網(wǎng)點開立多個結算賬戶。禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續(xù)及代理人身份。（二）論述一般貸款業(yè)務在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施（10分）貸款支付環(huán)節(jié)的風險防控措施根據(jù)信貸合同的生效時間，嚴格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依據(jù)合同約定的用款計劃到貸款機構辦理手續(xù)。貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。借款人自助支付的，貸款資金轉入借款人在承貸機構開立的結算賬戶。承貸機構應依據(jù)借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時報告預警。對大額貸款和出現(xiàn)風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處臵。要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務收入是否進入承貸行結算賬戶，對借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續(xù)。（四）、試論述中小金融機構2011年的案件風險防控要點。（15分）強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開戶、結算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員和關鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。深入開展信貸業(yè)務專項整治，充分暴露案件風險。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質押貸款、臵換貸款三個領域的操作風險專項整治。強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金融機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作風險十三條”、“十項制度”、“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī)積分制度；對案件防控實施綜合考核。做好案件督導檢查，提高監(jiān)管督導的有效性。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”、“零容忍”；開展內(nèi)部審計指引落實情況的專項督導調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質量，確保內(nèi)審質量和效果。第二篇：中小金融機構案件風險防控實務中小金融機構案件風險防控實務 20110726 22:19 練習題（答案）（第五章、第十一章指導老師：）一、單選題，做到（A），憑證、現(xiàn)金入柜保管。 （信用社）經(jīng)辦人員對客戶所持身份證件，須通過“公民身份信息系統(tǒng)”進行身份核對，識別證件信息真?zhèn)巍＃˙） ，要向客戶出具(D) (A)管理。 （B）個。 （信用社）工作人員辦理單位銀行結算賬戶開戶時，要與開戶單位確定至少（C）名熱線驗證人員，并在熱線驗訐函上注明聯(lián)系人員姓名、性別、聯(lián)系方式等。 ，自正式開立之日起（D）個工作日后，方可辦理付款業(yè)務。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。 8.（C）是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶 9.（B）是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。 、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起（D）個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。 （C）年 （C）年。 （B），注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。 （A）。，換人復核 15.(A)必須本人辦理，不允許代辦 (C) 17.(B)主要用于對外簽訂合同、發(fā)文、公函及其他行政事務。 18.（C）主要是辦理會計業(yè)務、會計核算和會計管理過程中用于簽發(fā)票據(jù)、憑證、報表、函件和證實書等所使用的印章。 19.（A）是指辦理信貸業(yè)務、簽訂貸款合同時所使用的印章。 (A)分管制度，嚴禁聯(lián)行人員同時持有聯(lián)行類印章和聯(lián)行類重要空白憑證。、押、證 、押 、證 21.(D)是指經(jīng)銀行或單位(個人)填寫金額并簽章后即具有支付效力的未簽發(fā)空白憑證 22.(A)是指在銀行綜合業(yè)務處理系統(tǒng)分配給各個機構、各個柜員的，用于記載現(xiàn)金、重要空白憑證及有價單證等實物數(shù)量的電子虛擬箱 23.(C)是指銀行各個機構、柜員用于存放營業(yè)用現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證和重要會計業(yè)務印章的實物箱。 ，經(jīng)主管授權后做凍結處理，凍結存款期限最長不超過（B）。A、三月 B、六月 C、一年 D、二年（C）單位無權同時對存款人銀行結算賬戶進行查詢、凍結、扣劃。A、人民法院 B、稅務機關 C、人民檢察院 D、海關 、存折可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在（C）天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù), 否則，口頭掛失自動失效。A、2 B、3 C、5 D、7 ，如果發(fā)生記賬串戶，應填制（A）記賬憑證交主管柜員審批簽字后進行賬務調(diào)整。A、同方向紅、藍字 B、反方向紅、藍字 C、同方向雙方紅 D、反方向雙方藍字 (ACD)。A、個人名章 B、公章C、現(xiàn)金收訖章 D、現(xiàn)金付訖章 、個人存款進行（ABC）。A、查詢 B、凍結 C、扣劃 D、支取 30．客戶存款止付分為（AB）A．全額止付 B．部分止付 C．借方止付 D．貸方止付31．自然人因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算業(yè)務的存款賬戶稱為（D）。A．臨時存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．專用存款賬 D．個人銀行結算賬戶 32．下列哪一種款項不允許轉入個人結算賬戶（D）。A．工資收入 B．獎金收入 C．個人貸款 D．單位資金 33．單位定期存款的起存金額為（D）。A．50元 B．1000元 C．5000元 D．10000元34．單位向信用社存入定期存款時，信用社應填制（C）元。A．儲蓄存單 B．單位定期存單 C．單位定期存款證實書 D．定期一本通存折35．下列說法中，關于存款凍結、解凍錯誤的是（C）。A．司法機關凍結單位存款時，