【正文】 用社實(shí)際承諾之日起，根據(jù)未提金額及實(shí)際未使用天數(shù)收取貸款承諾費(fèi)，承諾費(fèi)可按按月或按季收取。月標(biāo)準(zhǔn)為本金的1～3‰.第二十一條 借款人提前還款的，應(yīng)在提前還款日對(duì)提前歸還金額收取提前還款補(bǔ)償費(fèi)。月標(biāo)準(zhǔn)為本金的1～3‰.第二十二條 固定資產(chǎn)貸款的貸款利水平以及承諾費(fèi)、提前還款補(bǔ)償費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由縣級(jí)聯(lián)社在省聯(lián)社制定的政策范圍內(nèi)以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為目的自行制定。 第四章　　貸款擔(dān)保 第二十三條 固定資產(chǎn)貸款可采用信用、抵押、質(zhì)押或保證方式。第二十四條 固定資產(chǎn)貸款采用信用方式發(fā)放的，借款人申請(qǐng)信用貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件：短期信用評(píng)級(jí)在AA＋級(jí)（含）以上；上年末資產(chǎn)負(fù)債率低于行業(yè)平均值；近三年連續(xù)保持盈利；上年度經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為正值；無不良信用記錄；貸款行要求的其它條件。對(duì)借款人不能同時(shí)滿足上述規(guī)定的條件，但以通信、有線電視、供水、供電、供氣、供熱、旅游門票等各種經(jīng)營性收費(fèi)收入作為貸款保障措施的，可以發(fā)放信用貸款，但必須從嚴(yán)管理。第二十五條 采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的固定資產(chǎn)貸款，押品標(biāo)準(zhǔn)及抵質(zhì)押率的確定應(yīng)符合《四川省農(nóng)村信用合作社擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定。采用保證擔(dān)保方式的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)符合《四川省農(nóng)村信用合作社擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定。第二十六條 農(nóng)村信用合作社應(yīng)當(dāng)作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他有效措施控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。第五章　貸款流程第一節(jié) 受理與調(diào)查（評(píng)估）第二十七條 受理程序包括：市場(chǎng)營銷或客戶申請(qǐng)、資格初審、提交材料、資料初審、移交調(diào)查崗位等環(huán)節(jié)。縣級(jí)聯(lián)社公司客戶部和基層信用社是固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的受理部門。受理階段的工作，由縣級(jí)聯(lián)社公司客戶部或基層信用社客戶經(jīng)理完成。客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人。第二十八條 市場(chǎng)營銷或客戶申請(qǐng)。信貸人員應(yīng)積極營銷農(nóng)村信用社的固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品，也可以由客戶主動(dòng)向農(nóng)村信用社提出固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)。經(jīng)辦人員既要認(rèn)真了解客戶的需求情況，又要準(zhǔn)確介紹信用社的相關(guān)信貸政策（包括借款人的資格要求、信貸業(yè)務(wù)的利率、費(fèi)率、期限、用途、優(yōu)惠條件及客戶的違約處理）等。客戶申請(qǐng)的三種情形。一是申請(qǐng)出具貸款意向書（附件1）。客戶部門信貸調(diào)查人員初步調(diào)查后經(jīng)客戶部門負(fù)責(zé)人同意并經(jīng)聯(lián)社有權(quán)審批人審批同意后即可出具。二是申請(qǐng)出具貸款承諾書（附件2）。三是申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款。第二十九條 資格審查。貸款受理人員應(yīng)根據(jù)借款申請(qǐng)人提供借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料，按照本辦法規(guī)定的對(duì)象和條件，對(duì)借款申請(qǐng)人和投資項(xiàng)目是否具備貸款主體資格進(jìn)行初審。第三十條 提交材料。客戶資格審查通過后，由客戶自行填寫《固定資產(chǎn)借款申請(qǐng)書》（附件3），并按《四川省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款材料清單》（附件4）提交材料，即借款人的相關(guān)資料、借款項(xiàng)目的相關(guān)資料、貸款擔(dān)保的相關(guān)資料和信用社要求的其他資料。同時(shí)，借款人應(yīng)在貸款申請(qǐng)書上申明所提供資料真實(shí)、完整、有效。對(duì)農(nóng)村信用合作社已經(jīng)作過信用評(píng)級(jí)并在有效期內(nèi)的客戶，以及農(nóng)村信用合作社有過信貸業(yè)務(wù)往來的客戶，如客戶基本材料中的部分材料無變更的，可不要求客戶重復(fù)提供。第三十一條 資料初審。（一）基本資料初步審查、借款項(xiàng)目的相關(guān)資料、貸款擔(dān)保的相關(guān)資料和信用社要求的其他資料是否齊備。審查資料所加蓋的公章是否與資料上的名稱一致，是否清晰；有關(guān)資料是否審計(jì)、年審，是否在有效期內(nèi)；客戶所提供復(fù)印件是否與原件一致，應(yīng)要求客戶在核對(duì)一致的復(fù)印件上簽注“此件與原件核對(duì)無誤，真實(shí)有效”字樣，并同時(shí)由受理人員簽字確認(rèn)復(fù)印資料的真實(shí)性、完整性和有效性。第三十二條 受理結(jié)果（一）借款申請(qǐng)人或固定資產(chǎn)貸款不具備基本條件的，則不予受理，同時(shí)向借款申請(qǐng)人說明原因。（二）如果借款申請(qǐng)人提供材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求借款申請(qǐng)人補(bǔ)齊資料或重新提供有關(guān)資料。 （三）初審合格的，受理人員將用于核對(duì)的原件退回客戶，并填制《四川省農(nóng)村信用社貸款資料移交清單》（附件5），將客戶申請(qǐng)書及所有材料移交公司客戶部門(或基層信用社)負(fù)責(zé)人安排調(diào)查人員，進(jìn)入調(diào)查（評(píng)估）階段。第三十三條 調(diào)查（評(píng)估）程序包括：確定調(diào)查（評(píng)估）人員、盡職調(diào)查（評(píng)估）、撰寫調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告等環(huán)節(jié)。第三十四條　符合以下條件之一的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，可不予以評(píng)估，同時(shí)亦可不要求提供項(xiàng)目可行性報(bào)告：用于學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位購置設(shè)備或器具、不涉及土建工程的一般固定資產(chǎn)項(xiàng)目；其他客戶貸款金額不超過借款人凈資產(chǎn)的10%、不涉及土建工程且不超過1000萬元的一般固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目；小額一般固定資產(chǎn)（金額最高不得超過500萬元）；一般固定資產(chǎn)貸款（投資收回期不超過1年）；全額存單或國債質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款。第三十五條 確定調(diào)查（評(píng)估）人員（一）不需進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款。由縣級(jí)聯(lián)社客戶部門（或基層信用社）指定信貸人員作為貸前調(diào)查人員?？h級(jí)聯(lián)社客戶部門直接受理的信貸業(yè)務(wù)，由客戶部門信貸人員雙人調(diào)查；基層信用社受理的超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，交由縣級(jí)聯(lián)社客戶部門信貸人員調(diào)查，同時(shí)可安排基層信用社的信貸人員配合調(diào)查；基層信用社受理的授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，由基層信用社信貸人員雙人調(diào)查。（二）需項(xiàng)目評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款。由縣級(jí)聯(lián)社客戶部門按照《四川省農(nóng)村信用社項(xiàng)目評(píng)估暫行辦法》和《四川省農(nóng)村信用社項(xiàng)目評(píng)估管理規(guī)程》組建評(píng)估小組，進(jìn)行項(xiàng)目調(diào)查、評(píng)估。第三十六條　盡職調(diào)查（評(píng)估）主要內(nèi)容：（一）客戶基本情況要按照客戶信用等級(jí)評(píng)定和貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有關(guān)要求對(duì)客戶進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，重點(diǎn)調(diào)查客戶信用記錄、法人治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)情況，工藝及設(shè)備水平和科研開發(fā)及利用能力，并初步分析判斷擬建項(xiàng)目對(duì)借款人整體經(jīng)營狀況的影響，以及借款人對(duì)擬建項(xiàng)目的承受能力。重點(diǎn)調(diào)查客戶主體合法性，注冊(cè)資本到位情況，高級(jí)管理層信用記錄，能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要，法人治理結(jié)構(gòu)，主要股東信譽(yù)和實(shí)力等，并初步分析判斷擬建項(xiàng)目對(duì)借款人整體經(jīng)營狀況的影響，以及借款人對(duì)擬建項(xiàng)目的承受能力。（二）項(xiàng)目基本情況。項(xiàng)目概況。包括項(xiàng)目背景、目的、必要性，項(xiàng)目規(guī)模、性質(zhì)等基本內(nèi)容，產(chǎn)品及市場(chǎng)狀況，建設(shè)及生產(chǎn)條件，工藝技術(shù)、流程和裝備的基本情況，前期工作和進(jìn)度；項(xiàng)目合法性，重點(diǎn)調(diào)查核實(shí)有關(guān)批準(zhǔn)文件；項(xiàng)目所屬行業(yè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，是否符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，區(qū)域經(jīng)濟(jì)、信用環(huán)境是否良好等；項(xiàng)目總投資及構(gòu)成、資金來源及籌措方式等。（三）擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式及擔(dān)保人資格、能力、抵質(zhì)押率等。（四）信用社綜合收益情況及風(fēng)險(xiǎn)情況。根據(jù)農(nóng)村信用社貸款定價(jià)管理相關(guān)規(guī)定，初步預(yù)測(cè)借款給本社帶來的直接收益、相關(guān)收益及風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括結(jié)算業(yè)務(wù)增長情況、項(xiàng)目對(duì)提高本社知名度和業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力的影響，貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)程度等。第三十七條　評(píng)級(jí)授信信用評(píng)級(jí)。未評(píng)級(jí)的客戶，須進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。已經(jīng)評(píng)級(jí)并在有效期內(nèi)的，不再評(píng)級(jí)。統(tǒng)一授信。未授信及超授信額度的，須進(jìn)行統(tǒng)一授信；低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不占用授信額度。評(píng)級(jí)、授信、用信同步進(jìn)行，適用于新增公司類客戶。即啟動(dòng)評(píng)級(jí)流程的同時(shí)，