【正文】 分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（5）四項相加總分為月度得分，乘以應(yīng)發(fā)工資為被考核人的實際工資。加上獎金為業(yè)務(wù)員實際收入。（6）部門經(jīng)理負責部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標執(zhí)行。3. 考核階段和考核部門（1）貸款業(yè)務(wù)部考核為月度考核。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負責初評。（3）總經(jīng)理負責最終評價。（4）部門經(jīng)理負責部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標執(zhí)行。三、風險管理部的考核1. 考核指標和權(quán)重（1）風險識別占考核權(quán)重的30%。（2）風險控制占考核權(quán)重的30%。（3）貸款審批或部門評價占考核權(quán)重的30%（4）勞動紀律和貸后管理占考核權(quán)重的10%2. 考核辦法（1）風險管理員本人審核出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風險，每筆風險管理員本項得分降低3%。部門出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風險，每筆風險管理員本項得分降低3%,風險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。（應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風險指出現(xiàn)風險后，風險分析確定為風險管理部責任的）（2）風險管理員沒有按照風險管理的要求及時執(zhí)行風險控制的手段，每次風險管理員本項得分降低3%。部門沒有按照風險管理的要求及時執(zhí)行風險控制的手段，每次風險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。（3）風險管理部經(jīng)理貸款審批不及時，風險判斷不準確，每次風險管理部經(jīng)理本項得分降低3%。風險管理部每月對風險管理員進行業(yè)務(wù)評價。（4）風險管理員的勞動紀律由風險管理部經(jīng)理和綜合管理部共同考核，風險管理部經(jīng)理的勞動紀律由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核。得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（5）四項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。3. 考核階段和考核部門（1）風險管理部考核為月度考核。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負責初評。（3）總經(jīng)理負責最終評價。四、稽核財務(wù)部的考核1. 出納的考核指標、權(quán)重和考核辦法（1）現(xiàn)金及有價證券保管安全，盤點及時，支票填寫規(guī)范，開出支票無差錯，考核權(quán)重為20%。每次出現(xiàn)差錯除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。由稽核財務(wù)部負責考核。（2）根據(jù)綜合管理部提供的資料及時準確的編制工資表及個人所得稅表，工資發(fā)放及時準確?？己藱?quán)重為10%。每次出現(xiàn)不及時或差錯，本項的得分降低1%。由稽核財務(wù)部負責考核。（3）相關(guān)記錄憑證編制及時規(guī)范完整?？己藱?quán)重為10%。每次出現(xiàn)不合格，本項的得分降低1%。由稽核財務(wù)部負責考核。（4）利息收入計算及時準確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時?？己藱?quán)重為10%。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務(wù)總監(jiān)認定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項的得分降低1%。由稽核財務(wù)部負責考核。（5）貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時準確，考核權(quán)重為20%，每出現(xiàn)一次差錯本項的得分降低1%。由稽核財務(wù)部負責考核。（6）保守公司機密，考核權(quán)重為10%。經(jīng)公司辦公會認定有泄密行為并造成嚴重后果的，本項的得分為0并追究相應(yīng)的責任。（7）勞動紀律占考核權(quán)重的10%，得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。由稽核財務(wù)部和綜合管理部負責考核。（8）工作評價占考核權(quán)重的10%，由部門負責人及財務(wù)總監(jiān)進行評價，評價得分乘以權(quán)重10%，為本項得分。（9）考核為月度考核，八項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。2. 會計的考核指標、權(quán)重和考核辦法（1）會計稽核及時準確，考核權(quán)重為20%。每次出現(xiàn)差錯除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。由稽核財務(wù)部負責考核。（2）會計記賬、報表編制及時、準確、規(guī)范。考核權(quán)重為20%。每次出現(xiàn)不及時或差錯，根據(jù)差錯性質(zhì)和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。由稽核財務(wù)部負責考核。（3）納稅申報及時準確，稅款繳納及時?？己藱?quán)重為10%。每次出現(xiàn)不及時或差錯，本項的得分降低5%。由稽核財務(wù)部負責考核。（4）利息收入計算審核及時準確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時?？己藱?quán)重為20%。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務(wù)總監(jiān)認定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項的得分降低1%。由稽核財務(wù)部負責考核。（5）保守公司機密，考核權(quán)重為10%。經(jīng)公司辦公會認定有泄密行為并造成嚴重后果的，本項的得分為0并追究相應(yīng)的責任。（6）勞動紀律占考核權(quán)重的10%，得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。由稽核財務(wù)部和綜合管理部負責考核。（7）工作評價占考核權(quán)重的10%，財務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進行評價，評價得分乘以權(quán)重10%，為本項得分。（8）考核為月度考核，七項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。五、綜合管理部的考核1. 考核指標和權(quán)重（1）人事管理有效，績效考核及時、準確、公平、公正，工資及補助計算資料及時準確，占考核權(quán)重的30%。（2）綜合服務(wù)占權(quán)重的30%。（3）檔案管理及時、完整、準確占考核權(quán)重的30%（4）勞動紀律占考核權(quán)重的10%2. 考核辦法（1）人事管理由其他部門進行評價（包括總經(jīng)理，財務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門負責人，風險管理部經(jīng)理）平均評分乘以權(quán)重30%為綜合管理部經(jīng)理評分。綜合管理部經(jīng)理對文員進行業(yè)務(wù)評價。（2）管理由其他部門進行評價（包括總經(jīng)理，財務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門負責人，風險管理部經(jīng)理）平均評分乘以權(quán)重30%為綜合管理部經(jīng)理評分。綜合管理部經(jīng)理對文員進行綜合業(yè)務(wù)評價。（3）檔案管理不及時、完整、準確的，每次責任文員本項得分降低3%。管理部經(jīng)理本項得分降低2%。（4）綜合管理部文員的勞動紀律由綜合管理部經(jīng)理考核，綜合管理部經(jīng)理的勞動紀律由主管領(lǐng)導(dǎo)考核。得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（5）四項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。3. 考核階段和考核部門（1）綜合管理部考核為月度考核。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負責初評。（3）總經(jīng)理負責最終評價。二、貸款業(yè)務(wù)部 （一）貸款業(yè)務(wù)部部門職責貸款業(yè)務(wù)部是公司的核心創(chuàng)利部門，主要負責客戶開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計、客戶資信調(diào)查、貸款條件落實、貸款回收工作。由部門經(jīng)理對分管副總負責，分管副總對總經(jīng)理負責。貸款業(yè)務(wù)的部門職責具體如下： 負責貸款業(yè)務(wù)部的各項工作計劃的實施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求設(shè)計產(chǎn)品報公司貸審會審批； 制訂和完善有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進行檢查； 制訂對所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓計劃與方案，提交綜合管理部備案； 承擔對本公司客戶的授信、貸款、擔保等各項業(yè)務(wù)的調(diào)查、評價、評審工作，并提出明確書面調(diào)查意見，交風險管理部審查； 落實貸審會審批條件，辦理抵押、質(zhì)押、保證等擔保手續(xù)； 做好貸款的臺帳登記工作； 做好貸后管理工作。（二）貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責 負責貸款業(yè)務(wù)部的各項工作計劃的制訂、實施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求組織設(shè)計產(chǎn)品，報公司貸審會審批； 組織制訂和完善與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進行 檢查； 組織制訂對所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓計劃和實施方案，并提交綜合管理部備案； 負責對本公司客戶的授信、貸款、擔保等各項業(yè)務(wù)的調(diào)查、初步評價、評審，對業(yè)務(wù)調(diào)查分析報告提出書面意見，并交風險管理部審查； 審查落實貸審會審批條件，辦理或監(jiān)督辦理貸款抵押、質(zhì)押、保證等擔保手續(xù)； 負責公司貸后管理工作的組織和實施，督促業(yè)務(wù)員及時收取貸款利息和貸款本金。 上級領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。（三）貸款業(yè)務(wù)部員工崗位職責 開發(fā)公司客戶和業(yè)務(wù)品種； 受理客戶申請并審查客戶提交的各種資料； 完成對客戶授信、貸款前的調(diào)查評價工作，寫出書面調(diào)查報告； 落實授信、貸款的各種擔保措施并辦理相關(guān)手續(xù)； 做好貸款臺帳登記工作； 及時核算與收取貸款利息； 做好貸后檢查與風險防范工作； 按時按量收回貸款； 協(xié)助有關(guān)部門處置風險貸款和損失貸款。上級領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。（四）貸前調(diào)查制度第一條 貸前調(diào)查的目的：真實了解客戶的基本情況、經(jīng)營管理狀況、市場銷售情況、財務(wù)狀況等；審查客戶資料的真實合法性；核實保證物來源的正當性、權(quán)屬的合法性、價值的真實性、足值性、財產(chǎn)的安全性、變現(xiàn)的可能性及借款的用途，發(fā)現(xiàn)潛在的風險，審慎地開展業(yè)務(wù)，確保公司資金的安全。第二條 公司貸款業(yè)務(wù)部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人。主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人為項目經(jīng)營負責人，負主要調(diào)查責任。 第三條 貸前調(diào)查人員的職責：負責對客戶提供的資料的真實性進行審查；負責對抵押/質(zhì)押物和其他擔保手段進行審驗；負責對客戶的經(jīng)營情況進行現(xiàn)場調(diào)查并收集相關(guān)資料；負責審查客戶的借款用途及對還款來源的可靠性進行分析和評估；負責對客戶的誠信情況進行調(diào)查；負責對業(yè)務(wù)風險進行評估并設(shè)置抵/質(zhì)押物變現(xiàn)處理方式；負責編制項目的貸前調(diào)查報告（內(nèi)容格式參考《貸前調(diào)查報告范本》）；第四條 貸前調(diào)查方式主要包括：查閱并核實客戶的資料、與客戶相關(guān)人員談話、實地調(diào)察、走訪相關(guān)的職能部門等方式。通過資料審核和實地調(diào)查兩個階段的工作，獲取借款申請人及保證人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論。第五條 貸款調(diào)查必須嚴格的進行資料核實。資料核實是貸前調(diào)查的開始階段，通過對貸款申請人提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，確定這些信息的有效、完整和真實性。貸款調(diào)查中涉及的信息不僅來源于申請人，還應(yīng)從其他途徑，如與相關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。上述資料、信息審核過程中發(fā)現(xiàn)的需進一步明確、補充、核實的地方，以及過程中發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點，即是下一步進行實地調(diào)查的重點。 第六條 資料審核要點：申請人提供的材料是否齊全、有效；要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，如一致須經(jīng)辦人蓋“與原件相符”章，并簽章；某些無法核查原件的可在核查真實性后注明“已核實”；各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確；通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解貸款申請人和保證人是否具備資格、合法合規(guī)； 財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。對保證人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核保證人提供的擔保措施是否符合《擔保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。 第七條 資料核實結(jié)束后，主調(diào)查人與協(xié)辦人應(yīng)對貸款申請人和保證人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。部門負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。 第八條 實地調(diào)查要點 申請人為個人：與借款申請人進行面談了解情況對借款申請人進行上門訪談，走訪借款申請人單位和住處，與申請人、申請人同事、街坊進行相關(guān)交流在面談、走訪的基礎(chǔ)上可采取電話調(diào)查的方式進一步了解確認借款申請人相關(guān)情況調(diào)查重點在于了解、核實借款申請人的個人基本情況、信用狀況、收入及資產(chǎn)狀況、保證方式、還款能力、貸款用途等貸款信息申請人為企業(yè)訪問企業(yè)，會見有關(guān)當事人，了解企業(yè)情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；　　 對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況； 對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：，是否按會計準則記賬； ；、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假；??； ?。? 企業(yè)的現(xiàn)金流量是否正常。 　　 察看抵押物、質(zhì)押物。，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。 第九條 在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上進行綜合分析，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價：分析、判斷借款申請人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴格履行合同條款；　 分析經(jīng)濟環(huán)境對借款申請企業(yè)的影響； 對企業(yè)的經(jīng)營情況分析； 　 分析借款申請人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢；　　分析保證人的保證資格和保證能力。重點分析保證方式的可操作性，抵